Pondělí 10. srpna 2020, svátek má Vavřinec
  • schránka
  • Přihlásit Můj účet
  • Pondělí 10. srpna 2020 Vavřinec

Kolik mít v důchodu? Ideálně 21 755 korun měsíčně, míní Češi

aktualizováno 
I když čeští důchodci dostali od státu letos přidáno, průměrná penze je nyní 13 377 korun. Řada současných důchodců však na průměr nedosahuje a stále víc lidí v aktivním věku již na státní penzi nespoléhá. Jen jeden z deseti Čechů totiž věří, že mu důchod vyplácený státem bude stačit na spokojené stáří.

Ilustrační snímek | foto: Profimedia.cz

Vysněným ideálem je přitom mít v penzi k dispozici 21 755 korun měsíčně. Od státu pak Češi očekávají, že v budoucnu budou dostávat v průměru okolo 13 078 korun měsíčně. Vyplývá to z aktuálního průzkumu NN Penzijní společnosti.

To by ovšem podle reálných propočtů znamenalo našetřit si do důchodového věku poměrně vysokou částku. „Češi nejčastěji věří, že půjdou do důchodu v 65 letech a podle statistik mají dnes šanci dožít se přes 80 let. Celkově by tak pro penzi podle svých představ potřebovali našetřit přes 1,5 milionu korun,“ vypočítává Milan Tomášek, ředitel penzijních produktů NN.

Ideální penze

Jaké úspory chtějí Češi mít pro spokojenou penzi od 65 do 80 let?

  • Ideální penze: 21 775 Kč měsíčně
  • Od státu snad: 13 078 Kč měsíčně
  • Čerpání vlastní úspory: 21 775 minus 13 078 = 8 697 Kč měsíčně

Celkově do penze naspořit: 8 697 Kč krát 12 měsíců krát 15 let = 1 565 460 Kč

Češi šetří na penzi pozdě a málo

Představa je jedna věc, finanční přípravy na stáří za vysněným ideálem však často pokulhávají. Skutečnost je taková, že nejčastěji si Češi střádají na penzi ve třetím pilíři, tedy v penzijním připojištění, nebo účastnických fondech. Činí tak přes 4,4 miliony střadatelů. Problém ale je, že si řada lidí spoří málo a nutnost zajistit se na stáří dochází mnohým až po čtyřicítce.

„Z našeho průzkumu vyplynulo, že by si lidé rádi spořili na penzi od 32 let, což je chvályhodné. Ve skutečnosti z dat z trhu víme, že průměrný věk účastníka penzijního spoření je více než 47 let a má naspořeno jen zhruba okolo sta tisíc korun,“ dodává Tomášek.

Fotogalerie

Lidé, kteří mají do penze 15 let, si vedle penzijního připojištění vytvářejí dlouhodobou rezervu na spořicích a běžných účtech a dále ve stavebním spoření. Tuto realitu naznačil průzkum Ipsos pro společnost Broker Consulting. 

„Volit spořicí či dokonce běžný účet pro tvorbu rezervy na důchod se jeví jako velmi špatné rozhodnutí. Kvůli nízkému až nulovému úročení, které rozhodně nepokryje inflaci, peníze každý rok ztrácí na kupní síle. Pokud se bude inflace pohybovat plus mínus okolo cíle České národní banky, tak kupní síla sta tisíc korun za dvacet let klesne asi o třetinu,“ vysvětluje Martin Novák, hlavní analytik Broker Consulting.

Spočítejte si

Podle odborníků je důležité začít spořit na důchod co nejdříve. Čím déle spoříte, tím více se projevuje zhodnocování prostředků. „Ideální je odkládat si 5 až 10 % platu hned po nástupu do prvního zaměstnání,“ doporučuje prezident Asociace penzijních společností ČR Aleš Poklop.

Češi nevyužívají výhody od státu

Milionové úspory mohou znít nedosažitelně, stát ale spoření v penzijních fondech podporuje řadou zvýhodnění. Problém je, že řada střadatelů tyto výhody naplno nevyužívá a zbytečně se tak připravují o hodně peněz.

„Přestože lidé v přípravě na stáří dávají přednost penzijním fondům, ukazuje se, že často nevědí o výhodách, kterými stát tento druh spoření podporuje. Stát přitom spoření na penzi v tomto třetím pilíři důchodového systému podporuje ještě více než tolik oblíbené stavební spoření. Ročně lze spořením v penzijním fondu získat až 6 360 korun, zatímco u stavebního spoření je strop státní podpory 2 000 korun,“ vysvětluje Milan Tomášek.

Spoření na důchod: státní příspěvek a sleva na dani (v Kč)
Vlastní měsíční platba100300500800100015002000 3000
Státní měsíční příspěvek090 130190230230230230
Roční úspora na daních0000090018003600
Celkem roční výhody01080156022802760366045606360

Nejnižší podporu od státu je tedy možné čerpat při měsíčním příspěvku 300 korun, pro úplné vyčerpání všech výhod je ale nejlepší posílat si na penzijní spoření 3 000 korun za měsíc.

Zaměstnavatelé  moc nepřispívají

Úspory na důchod může výrazně navýšit i příspěvek zaměstnavatele. „Zaměstnavatel může zaměstnanci přispívat na penzijní spoření až 50 000 korun ročně, to je 4 166 korun měsíčně. Bohužel průměrný příspěvek ze strany zaměstnavatelů je výrazně nižší,“ podotýká finanční poradce společnosti Partners Vladimír Weiss. Podle statistik Asociace penzijních společností přispívají zaměstnavatelé svým zaměstnancům aktuálně v průměru okolo 900 korun měsíčně. 

Chcete spokojené stáří? Porovnejte si nabídky, jak se zajistit.

Nakolik se vklady v penzijním spoření zhodnotí, záleží i na tom, zda má budoucí penzista uložené peníze v transformovaných fondech penzijního připojištění, nebo v produktech doplňkového penzijního spoření. „V prvním případě sice nemůže dojít k zápornému zhodnocení vkladů, ale výnosy se pohybují na úrovni spořicích účtů. Omluvitelným důvodem pro setrvání u tohoto produktu tedy může být vyšší věk, příspěvky zaměstnavatele, či státní příspěvek,“ vysvětluje analytik Martin Novák.

Přechodem ze starého „penzijka, tedy z transformovaných fondů do doplňkového penzijního spoření může průměrný klient podle propočtů získat i půl milionu korun.

Přechodem z transformovaných fondů do účastnický fondů (doplňkového penzijního...

Není penzijko jako penzijko

V transformovaných fondech však zatím spoří většina Čechů, v prvním čtvrtletí 2019 to bylo přes 3,4 milionu lidí, kteří mají celkově na penzi naspořeno 409,843 miliardy korun. Zhodnocení vkladů bylo loni hubené. Pouze jeden transformovaný fond zhodnotil peníze střadatelů o 1,1 %. U ostatních se zhodnocení pohybovalo od 0,51 do 0,98 %. Letošní rok ale naznačuje vyšší výnosy. Za 1. čtvrtletí 2019 vytvořily transformované fondy celkový zisk ve výši 1,409 miliardy korun, což je částka ve výši takřka poloviny celoročního loňského zisku.

Rovněž loňské výnosy v doplňkovém penzijním spoření byly nízké. V roce 2018 ztratily konzervativní fondy průměrně 0,58 %, vyvážené fondy 3,78 % a dynamické fondy 8,49 %. Naprosto všechny fondy však od svého založení vykazují zisk. Jde totiž o dlouhodobý investiční produkt, se slabšími roky je tedy potřeba počítat. V delším časovém horizontu pak dobré roky překonají a vyrovnají ty horší.

Zhodnocení doplňkového penzijního spoření (v %)
Penzijní společnost2015201620172018Od založení
Allianz - dynamický fond4,981,514,07-6.868,04
Allianz – konzervativní fond1,22-0,04-1,630,302,59
Axa - vyvážený fond2,024,48-0,1-4,247,46
Axa - konzervativní fond0,590,02-1,38-0,841,51
Conseq - globální fond-0,0810,819,96-9,6948,12
Conseq - konzervativní fond0,510,09-0,90-0,980,71
Česká pojišťovna - dynamický fond-0,326,368,2-9,139,94
Česká pojišťovna - konzervativní fond0,97-0,14-0,3-0,343,56
Česká spořitelna - dynamický fond-1,047,428,2-6,0815,82
Česká spořitelna - konzervativní fond0,5-0,05-0,620,191,81
ČSOB - dynamický fond7,665,365,53-11,2410,45
ČSOB – konzervativní fond1,350,00-0,94-0,833,20
KB - dynamický fond1,60,877,51-9,517,76
KB – konzervativní fond0,36-0,15-1,57-0,83-0,52
NN - růstový fond-11,539,3514,04-9,220,15
NN – konzervativní fond1,150,21-1,93-0,070,21
zdroj: APS ČR, vybrané fondy

V kombinaci se státním příspěvkem jde o nejdostupnější, nejbezpečnější a nejvýnosnější způsob, jak si připravovat finanční rezervu na stáří,“ poznamenává Aleš Poklop. A zdá se, že to Češi začínají konečně vnímat.

O doplňkové penzijní spoření se státním příspěvkem se začíná zvedat zájem. Loni si ho sjednalo přes 203 tisíc lidí a v letošním prvním čtvrtletí se zvedl počet střadatelů na 1 016 688.

Počet střadatelů v doplňkovém penzijní připojištění stoupá. V 1. čtvrtletí si v...

Při správné strategii a dlouhodobém horizontu se v tomto spoření na důchod dají totiž naspořit statisíce i miliony korun a dosáhnout tak v budoucnu vlastními úsporami na ideální důchod.

Autor:
  • Nejčtenější

Zmapovali jsme nejlepší běžné účty. Žebříček se výrazně proměnil

Žebříček nejlepších běžných bankovních účtů, které si mohou pořídit občané, doznal po několika měsících výrazné změny....

Koupily starou hospodu. Netočí v ní pivo, ale vymýšlejí originální kousky

Dřív se Kateřina Dvořáková věnovala keramice, ale když otěhotněla a objevily se kožní problémy, práci s hlínou musela...

Proč i chytří lidé občas dělají hloupá rozhodnutí a co je k tomu vede

Hloupá rozhodnutí dělá řada lidí. Proč se však k nim uchylují i chytří a velmi inteligentní jedinci? Často je to tím,...

KOMENTÁŘ: Zájem o hypotéky roste. Jak je ovlivnilo zrušení daně a covid?

Hypoteční trh stále táhne. A to už od začátku roku, i navzdory prognózám. „Očekávám další snížení úrokových sazeb i...

{NADPIS reklamního článku dlouhý přes dva řádky}

{POPISEK reklamního článku, také dlouhý přes dva a možná dokonce až tři řádky, končící na tři tečky...}

Ať se dědicové o majetek poperou, stálo v závěti

Premium Kuriózní příběhy z notářské praxe i seriózní rady, jak sepsat poslední vůli, přibližuje v rozhovoru prezident Notářské...

Biolog Komárek: Jsme účastníky největšího sociologického experimentu všech dob

Premium Měsíce trvající pandemie nám převrátila životy naruby. Známý biolog, filozof a autor dvou desítek odborných knih a tří...

Brzy dospěju do bodu, kdy si účet na Facebooku zruším, říká Lucie Výborná

Premium „Je to hra. Hra, která by měla být přínosná, užitečná, inspirativní,“ říká o své práci moderátorka Českého rozhlasu...

Proč koronavirus už téměř nezabíjí. Vytratí se, nebo se vrátí ještě silnější?

Premium Koronavirus je záhadný. Nečitelný. I když ho zkoumají ti nejchytřejší lidé, pořád o něm víme málo. Chová se jinak. Je...

  • Další z rubriky

V Česku žije už 646 tisíc předčasných důchodců. A bude jich přibývat

Premium V letošním prvním čtvrtletí bylo u nás již téměř 646 tisíc předčasných důchodců, což je o 237 tisíc více než před...

Proč vyměnit staré penzijní spoření za nové

Spoříte si na penzi a záleží vám na tom, co se s vašimi penězi děje? Chtěli byste mít nachystanou rezervu při odchodu...

Penzijní fondy zaznamenaly kvůli pandemii ztráty, ale už zase rostou

Špatná situace na finančních trzích s příchodem koronavirové krize se v prvním čtvrtletí podepsala i na vývoji hodnoty...

Spočítáno: O kolik se od ledna zvednou v Česku všechny důchody

Čeští důchodci dostanou od ledna 2020 vyšší penze. Valorizovat se budou všechny druhy důchodů, tedy nejen starobní, ale...

Státní léčebné lázně Janské Lázně, státní podnik
Psycholog / Psycholožka

Státní léčebné lázně Janské Lázně, státní podnik
Královéhradecký kraj

Krejčířovu vilu opět nikdo nechce. Už ani za dvacetinu pořizovací ceny

Ani další pokus o vydražení vily v Černošicích, která patřila odsouzenému Radovanu Krejčířovi, nebyl úspěšný. Do dražby...

Jaromír Jágr poprvé ukázal na sociálních sítích novou přítelkyni

Hokejista Jaromír Jágr (48) a modelka Dominika Branišová (26) už několik týdnů tvoří pár. Absolvovali spolu několik...

Zemřela manželka Jiřího Krampola, měla dlouhodobé zdravotní problémy

Ve věku 59 let zemřela Hana Krampolová, manželka herce Jiřího Krampola. Dlouhodobě se potýkala se zdravotními problémy.

Šéf Pirátů Ivan Bartoš je tatínkem. Miminku dali s manželkou neobvyklé jméno

Předsedovi Pirátů Ivanu Bartošovi (40) a jeho ženě Lydii (37) se v úterý večer narodil syn. Novopečený tatínek se s...

Škoda nebude žádnou montovnou, říká Babiš. Nový šéf musí na kobereček

Premium Premiér Andrej Babiš a ministr průmyslu a obchodu Karel Havlíček chtějí vědět, jaká budoucnost čeká mladoboleslavskou...