Chystá se novinka, kdo spoří v penzijku, odečte z daní až 48 tisíc

Důchody mají být pro budoucí penzisty nižší. Populace stárne a průběžný důchodový systém, do něhož přispívají současní pracující na ty, kdo jsou již v penzi, vykazuje dlouhodobě schodek. Výdaje zkrátka nepokryjí příjmy. Chystají se proto novinky, které mají motivovat Čechy, aby si na penzi tvořili i vlastní finanční polštář. Co je ve hře a jak chce stát přimět lidi, aby si v penzijním spoření ukládali víc?
ilustrační snímek

ilustrační snímek | foto: Shutterstock

Státní pobídka je v současné době u smluv o doplňkovém penzijním spoření a penzijním připojištění stejná. Smlouvu o penzijním připojištění ale již uzavřít nelze. Na oba typy smluv je možné čerpat státní příspěvek a uplatnit daňový odpočet v ročním zúčtování daně nebo v daňovém přiznání.

Důchodci berou pár tisíc korun i víc než 70 tisíc. Rozdíly dál rostou

„Plánované legislativní změny chtějí motivovat lidi k vyšším pravidelným měsíčním úložkám. Od příštího roku proto má dojít ke zvýšení maximálního státního příspěvku, změn však doznají i podmínky pro uplatnění daňového odpočtu,“ říká Gabriela Ivanco, daňová poradkyně společnosti Mazars.

Nový maximální státní příspěvek až 340 korun

Aktuálně stát přispívá na penzijní smlouvy od 90 do 230 korun měsíčně v závislosti na částce měsíčního vkladu. Na minimální částku dosáhnou lidé, kteří měsíčně spoří 300 korun a na maximální státní podporu lidé spořící na svoji smlouvu 1 000 korun a více.

Spoření na důchod a současný státní příspěvek v Kč
Vlastní měsíční platba1003005008001000150020003000
Státní měsíční příspěvek090130190230230230230
Roční státní příspěvek1080156022802760276027602760

Nově by měl činit měsíční státní příspěvek 20 % z měsíčního vkladu. Na nejnižší státní příspěvek však dosáhnou jen ti, kdo budou spořit alespoň 500 korun, tedy o 200 korun více, než je tomu nyní.

Chcete být v penzi v naprostém klidu? Najděte si dobře placenou práci na portálu jobDNES.cz.

„Na maximální státní příspěvek 340 korun dosáhnou lidé spořící si na penzijní smlouvu měsíčně 1 700 korun a více,“ doplňuje Gabriela Ivanco.

Spoření na důchod s navrhovaným státním příspěvkem v Kč
Vlastní měsíční platba1003005008001000150017002000
Státní měsíční příspěvek00100160200300340340
Státní příspěvek za rok00120019202400360040804080
zdroj:návrh MF ČR, propočet iDNES.cz

Podmínky pro daňový odpočet za rok 2023

Vlastní vklady na penzijní smlouvu snižují daňový základ. Díky tomu mohou střadatelé uhradit státu nižší daň z příjmu. Daňový odpočet se uplatní vždy až za celý kalendářní rok v daňovém přiznání nebo v ročním zúčtování daně. Přílohou k daňovému formuláři je potvrzení od příslušné penzijní společnosti.

Pro možnost uplatnění daňového odpočtu se však hodnotí vlastní vklady na smlouvu nad částku příspěvku, ke které náleží maximální státní příspěvek, za rok 2023 nad 1 000 korun měsíčně. Daňový základ za rok 2023 je přitom možné snížit maximálně o 24 000 korun.

Spoření na důchod: státní příspěvek a sleva na dani v Kč
Vlastní měsíční platba1003005008001000150020003000
Státní měsíční příspěvek090130190230230230230
Roční státní příspěvek1080156022802760276027602760
Roční úspora na daních0000090018003600
Celkově roční výhody01080156022802760366045606360

Na maximální daňový odpočet za rok 2023 vzniká při pravidelném vkladu na smlouvu nárok při měsíční úložce ve výši 3 000 korun a více. Některým zaměstnancům přispívá na smlouvu i zaměstnavatel, pro účely daňového odpočtu se však tyto příspěvky nehodnotí.

„Každá tisícikoruna daňového odpočtu přináší daňovou úsporu 150 korun, lidem s velmi vysokými příjmy podléhající vyšší 23% sazbě daně z příjmu dokonce daňovou úsporu 230 korun,“ vypočítává daňová poradkyně.

Plánované daňové změny

Legislativní návrh počítá s tím, že od roku 2024 si bude poplatník moci uplatnit v součtu daňový odpočet na penzijní smlouvy, smlouvy o životním pojištění a také v nově navrhovaném tak zvaném Dlouhodobém investičním produktu v částce 48 000 korun.

Každý si přitom bude moci zvolit, jak celou částku uplatní – zda jen na jeden produkt, nebo zvolí kombinaci vícero forem spoření. „Bude tedy například možné si uplatnit celou částku ve výši 48 000 korun jen u smlouvy o doplňkovém penzijním spoření a u ostatních produktů odpočet nevyužít,“ upřesňuje Gabriela Ivanco.

Důchody štěpí společnost. Jak to vidí mladí, starší generace a experti

Nově navrhovaný Dlouhodobý investiční produkt bude představovat novou formu investičního penzijního účtu u zákonem definované finanční instituce. Má fungovat jako třetí penzijní pilíř s dlouhodobou daňově podporovanou formu spoření na stáří. Lidé, kteří se v něm rozhodnou vytvářet finanční polštář, budou moci nakupovat různé finanční produkty, například akcie, dluhopisy nebo podíly v investičním fondu.

Autor:
  • Nejčtenější

Opustili původní profese a včelaří. Už mají 200 úlů a milionové obraty

16. března 2024

Ze svého koníčka udělali manželé Kölblovi rodinný byznys. Na Vysočině vybudovali medovou farmu a...

Splatili hypotéku, za výmaz z katastru zaplatili dvojnásobný poplatek

19. března 2024

Majitelé rozdílně zastavených nemovitostí kvůli hypotéce si za vklad do katastru nemovitostí při...

{NADPIS reklamního článku dlouhý přes dva řádky}

{POPISEK reklamního článku, také dlouhý přes dva a možná dokonce až tři řádky, končící na tři tečky...}

Jak financovat pobyt v lázních? Nenechte se odbýt, možná na něj máte nárok

15. března 2024

Premium Léčebný pobyt v lázních může pomoct s nejrůznějšími zdravotními neduhy. Na své si tam však přijdou...

Půjčených 50 tisíc bratr nevrátil. Můžu ho žalovat, i když nemáme smlouvu?

13. března 2024

Premium Jsou tací, kteří říkají, že máme půjčovat jen tolik peněz, o kolik jsme ochotni přijít. Na druhou...

{NADPIS reklamního článku dlouhý přes dva řádky}

{POPISEK reklamního článku, také dlouhý přes dva a možná dokonce až tři řádky, končící na tři tečky...}

Zmapovali jsme, na co letos přispívají všechny zdravotní pojišťovny

15. března 2024

Všechny zdravotní pojišťovny se snaží motivovat klienty, aby pečovali o své zdraví a využívali i...

VIDEO: Střílej po mně! Kameraman natočil téměř celý útok v centru Prahy

Premium Ve čtvrtek zemřelo rukou střelce Davida K. 14 obětí, 25 lidí je zraněných, z toho deset lidí těžce. Jedním z prvních na...

Máma ji dala do pasťáku, je na pervitinu a šlape. Elišku čekají Vánoce na ulici

Premium Noční Smíchov. Na zádech růžový batoh, v ruce svítící balónek, vánoční LED svíčky na baterky kolem krku. Vypadá na...

Test světlých lahvových ležáků: I dobré pivo zestárne v obchodě mnohem rychleji

Premium Ležáky z hypermarketů zklamaly. Jestli si chcete pochutnat, běžte do hospody. Sudová piva totiž dopadla před časem...

Čím je dlouhodobý investiční produkt výhodný i pro padesátníky?

19. března 2024

Jak už sám název napovídá, dlouhodobý investiční produkt (DIP) je primárně koncipován jako...

Splatili hypotéku, za výmaz z katastru zaplatili dvojnásobný poplatek

19. března 2024

Majitelé rozdílně zastavených nemovitostí kvůli hypotéce si za vklad do katastru nemovitostí při...

Nemovitosti jsou jistota. Investovat se dá i s malým kapitálem

18. března 2024

Advertorial Pokud si chcete zafixovat vysoký výnos v době klesajících úrokových sazeb, není na co čekat. Do...

Jak umět říkat druhým „ne“ a necítit se přitom provinile

18. března 2024

Dvě jednoduchá písmena, jedno jednoduché slovo: „Ne!“ Vyslovit ho však bývá často obtížné. Pro...

Nutný výchovný pohlavek, souhlasí Bouček i Havlová s přerušením projevu na Lvu

Moderátor Libor Bouček ostře zareagoval na kauzu ohledně délky proslovu režisérky Darji Kaščejevové na předávání cen...

Švábi, vši a nevychované děti. Výměna manželek skončila už po pěti dnech

Nová Výměna manželek trvala jen pět dní, přesto přinesla spoustu vyhrocených situací. Martina ze Znojma se pokoušela...

Vyzkoušeli jsme podvod z Aliexpressu. Může vás přijít draho, i po letech

Nakoupili jsme na Aliexpressu a pěkně se spálili. Jednu USB paměť, dvě externí SSD a jeden externí HDD. Ve třech...

Chtěli, abych se vyspala s Baldwinem kvůli jeho výkonu, říká Sharon Stone

Herečka Sharon Stone (66) jmenovala producenta, který jí řekl, aby se vyspala s hercem Williamem Baldwinem (61). Měla...

Byla to láska na první pohled, říká hvězda Gilmorek o manželství s modelkou

Milo Ventimiglia (46), představitel Jesse ze seriálu Gilmorova děvčata nebo Jacka Pearsona ze seriálu Tohle jsme my, je...