Pět otázek, na které si odpovězte, než se rozhodnete pro II. pilíř

aktualizováno 
Už vám bylo 35 let? Pak se v příštích měsících budete rozhodovat, jestli se spolehnete na státní důchod, či si budete na důchod částečně spořit sami v takzvaném druhém pilíři.
Zda do druhého pilíře vstoupíte, nebo ne, je jen na vás. Neexistuje jednoznačné pravidlo, podle kterého by šlo snadno říct: ty ano, ty ne. Ilustrační snímek

Zda do druhého pilíře vstoupíte, nebo ne, je jen na vás. Neexistuje jednoznačné pravidlo, podle kterého by šlo snadno říct: ty ano, ty ne. Ilustrační snímek | foto: Profimedia.cz

Zvolit jednu z variant spoření na penzi musí všichni, kterým již bylo 35 let, do konce června 2013, později už to nebude možné.

V čem spočívá druhý pilíř

Podstata spoření ve druhém pilíři je následující: peníze, které nyní všichni odvádějí státu na platby současných důchodů (takzvaný průběžný systém), činí 28 procent z hrubé mzdy.

Kdo nic neudělá, bude to tak mít i nadále a v budoucnu se bude moct spolehnout jen na nejistou státní penzi.

Pro a proti

Druhý pilíř ano, či ne?

Kdo do druhého pilíře vstoupí, bude státu odvádět jen 25 procent z hrubé mzdy. Zbylá tři procenta se budou převádět na jeho účet u penzijní společnosti, podmínkou však je, že k těmto penězům si přidá ze svého ještě další dvě procenta. Na jednu stranu tak získá výhodu v tom, že nedá všechno státu, na druhou stranu si bude povinně spořit po celý svůj další produktivní život. O srážku a odeslání oněch pěti procent (3 + 2) se bude starat zaměstnavatel, takže nebude možné "zapomenout". Rozhodnutí, které pětatřicátníky a starší lidi čeká, je tedy závažné a nevratné. Jak se jednou rozhodnete, už to bude navždy.

Zda do druhého pilíře vstoupíte, nebo ne, je jen na vás. Neexistuje jednoznačné pravidlo, podle kterého by šlo snadno říct: ty ano, ty ne. Zvažujte následující okolnosti:

Lidé s vyššími příjmy mají větší šanci, že se jim spoření ve druhém pilíři vyplatí. Buďte aktivní, sedněte k počítači a na stránkách ministerstva práce a sociálních věcí si najděte Kalkulačku k penzijní reformě. Zadejte svůj věk, ženy počet dětí a současný příjem.

Jaký důchod budete mít s druhým pilířem a bez něj - modelové příklady

Kalkulačka vám spočítá, jaký důchod byste měli mít, když nebudete nic měnit, a jaký by vás čekal ve druhém pilíři. Podmiňovací způsob je zde na místě: rozhodnout se budou muset i dnešní pětatřicátníci a ti mají do důchodu ještě 32 let, během kterých se může mnohé změnit. Porovnáním dvou výsledků zjistíte, co by mohlo být výhodnější.

V propočtu je možné volit několik výší zhodnocení. Od hodně konzervativního (ale o to jistějšího) 1,5 procenta až po téměř pohádkových 8,5 procenta. Opět záleží na věku – mladí lidé mohou volit dynamičtější a s jistou pravděpodobností i výnosnější strategii.

V každém případě i ti, kdo si dnes vyberou vysoké zhodnocení, budou muset v průběhu let zmírnit, jinak by se mohlo stát, že o peníze, které vydělají, přijdou. Druhý pilíř totiž nemá zhodnocení garantované a může i prodělávat.

I když vám v předchozím kroku vyjde "pilířová" penze jako výhodnější, nemusí být pro vás nejlepší volbou. Uvědomte si, že budete spořit povinně a dvě procenta, která budete ukládat navíc, vám budou chybět v současném rozpočtu.

Problém by to neměl být u lidí s průměrným a vyšším příjmem. Kdo má však výplatu spíš malou nebo třeba splácí hypotéku, měl by brát zřetel i na tuto skutečnost.

I když penze vypočtená v druhém pilíři bude vyšší než ta státní, mohou zůstat pochybnosti. Tabulka totiž počítá s průměrným věkem dožití. V současnosti se muži dožívají okolo 82, ženy 85 let.

Jste-li fit, bude vám stát vyplácet penzi delší dobu a vy na tom vyděláte. Pokud je však váš zdravotní stav špatný či je nepříznivá rodinná anamnéza, budete penzi pobírat kratší dobu, a tak se vám nemusí vrátit ani to, co jste si uložili jako ona dvě procenta navíc.

Samozřejmě je možné nechat si spočítat takzvanou penzi pozůstalostní, u té se však předpokládá, že bude nižší než ta doživotní.

Když se rozhodnete do druhého pilíře nevstoupit, neznamená to, že byste si neměli na penzi spořit vůbec. Naopak. On i samotný druhý pilíř je málo.

Analytik Vladimír Fichtner vysvětluje: "Lidé by si měli odkládat mnohem víc, 10 až 20 procent své mzdy, podle věku." Přijde vám to jako nereálné? O to horší by pro vás mohl být propad, až jednou přestanete pracovat.

Daňové přiznání 2019

Do 1. dubna musí podat daňové přiznání osoby samostatně výdělečně činné, ale i zaměstnanci (více zde). Využijte interaktivní formulář pro daňové přiznání za rok 2018.

Nejčtenější

Šila, kojila a spala jen pár hodin. Teď je nejúspěšnějším prodejcem

„Loni se můj obrat přiblížil jednomu milionu. Jsem ráda, že mám tolik věrných...

Na webovém portálu, kde lidé vystavují své ručně vyrobené zboží, je nejúspěšnějším prodejcem. Přestože má na kontě přes...

Vyrábějí jedinečné výrobky z kůže. A stačí jim k tomu baťovské stroje

Brašnářství Tlustý

Ivan Petrův je vystudovaný právník a 15 let řídil softwarovou firmu. Před sedmi lety ovšem svět IT opustil a vrhl se do...

Osm praktických rad, které vám pomohou zhodnotit úspory

Ilustrační snímek

Máte 100 či 500 tisíc a nevíte, jak s nimi naložit? Péče o majetek je dřina a dělat v tom chyby se nevyplácí....

Makléř inzeroval byt bez vědomí majitele, aby shrábl tučnou provizi

Ilustrační snímek

Koupit byt do osobního vlastnictví není levná záležitost a vyžaduje to mít i určitou obezřetnost. Zvlášť v případě,...

VIDEO: Byt může zapálit i lampička, modem nebo prodlužovačka

Ilustrační snímek

Požár v bytě může napáchat rozsáhlé škody. A to nejen na majetku, ale i životech. Vzniknout může z nejrůznějších...

Další z rubriky

Na sirotčí důchod nemá nárok každé dítě. Co jsou mýty a jaká je pravda

Ilustrační snímek

Sirotčí důchod je jednou z dávek, kterou stát pomáhá pozůstalým dětem zmírnit finanční dopad vážné životní situace....

Příspěvek od zaměstnavatele na „životko“, nebo „penzijko“? Co je lepší

Ilustrační snímek

Pokud vám zaměstnavatel nabídne příspěvek na penzijní spoření nebo na životní pojištění, můžete slavit. Se správně...

Předčasný důchod má už 618 tisíc lidí. Téměř třetina bere pod 10 tisíc

Ilustrační snímek

Do předčasného důchodu loni odešlo 15 341 Čechů. Nenávratně krácený důchod tak má v Česku už 618 842 lidí a další si...

Firma zabývající se kryptoměnami hlásí únik dat 450 000 uživatelů

Firma zabývající se kryptoměnami hlásí únik dat 450 000 uživatelů

Kurzy.cz Izraelská zprostředkovatelská společnost Coinmama, která nabízí uživatelům koupi Bitcoinu (BTC) a Ethereum (ETH) s pomo...

Najdete na iDNES.cz