Premium

Získejte všechny články
jen za 89 Kč/měsíc

Do penze až o pět let dříve? Jaké jsou podmínky předdůchodu

Důstojný život v době několika let před odchodem do starobní penze, kdy se lidé těžko uplatňují na trhu práce, zajistí předdůchod z doplňkového penzijního spoření. Jeho čerpání ale podmiňuje nemalá výše úspory. Namístě je proto začít spořit co nejdříve.
ilustrační snímek

ilustrační snímek | foto: Profimedia.cz

Doplňkové penzijní spoření (DPS) přináší střadatelům nejednu výhodu, a to již v době před odchodem do penze. Už pět let před dosažením věku, kdy mají nárok na státní penzi, mohou účastníci spoření čerpat předdůchod.

Snažíte se být v důchodu dobře zajištění? Najděte si nejlépe placenou práci na portálu jobDNES.cz.

„Z hlediska důchodového pojištění je předdůchod vyloučenou dobou a neovlivňuje tak osobní vyměřovací základ, ze kterého se vypočítává starobní důchod. Zjednodušeně řečeno, výši starobního důchodu neovlivní,“ říká finanční poradce skupiny Partners David Kučera.

A zmiňuje i další výhody. Při čerpání předdůchodu se nezdaňují případné příspěvky od zaměstnavatele 15% daní z příjmů. Navíc po celou dobu čerpání je jeho příjemce státní pojištěnec, tedy za něj zdravotní pojištění každý měsíc hradí stát.

„Předdůchod na rozdíl od státní předčasné penze není ani překážkou pro uzavření pracovní smlouvy, ať už na hlavní nebo zkrácený pracovní poměr,“ doplňuje David Kučera.

Předdůchod má i své limity, hlavně ty finanční

Nicméně i předdůchod z doplňkového penzijního spoření čerpají lidé za určitých podmínek. A tou nejvýznamnější je právě splnění minimální výše naspořené částky.

„Od ledna 2022 musí mít lidé žádající o předdůchod na penzijním spoření uloženo minimálně 266 738 korun, přičemž minimální doba pro jeho čerpání zůstává stejná, tedy dva roky,“ říká poradce.

Při měsíční úložce ve výši jeden tisíc korun splní účastník penzijního spoření výše uvedený limit pro dvouletý předdůchod přibližně za 22 let. Při odchodu do předdůchodu v 63 letech je tak třeba, aby se spořením začal nejpozději ve 40 letech. A vzhledem k možnému i několikaměsíčnímu výpadku jinak pravidelné úložky, například kvůli ztrátě zaměstnání nebo nečekanému výdaji, doporučují odborníci se spořením začít o několik let dříve.

Minimální měsíční dávku stanoví MPSV

Výpočet celkové částky, kterou je potřeba naspořit, přitom není nijak složitý. Vychází z ministerstvem práce a sociálních věcí každoročně stanovené minimální měsíční dávky. Ta se vynásobí počtem měsíců trvání plánovaného předdůchodu.

Minimální čistá měsíční dávka pro rok 2022 činí 11 114,10 Kč, střadatel tak musí mít při dvouletém čerpání předdůchodu naspořeno minimálně 266 738 korun. Nicméně odborníci upozorňují, že by měli lidé počítat s o něco vyšší naspořenou částkou. 

„Při výpočtu je třeba vzít zároveň v úvahu i další vlivy, jako je třeba zdanění výnosů. Ideální je tedy dojít za poradcem, který umí nejlépe zohlednit všechny okolnosti. Podle našich propočtů by měli zájemci o předdůchod počítat s vyšší měsíční částkou, a to asi 11 600 Kč,“ upozorňuje ředitel obchodu KB Penzijní společnosti Lubomír Koňák.

Předdůchod z penzijního spoření až pět let

Do předdůchodu mohou lidé ale odejít i dříve než jen dva roky před dosažením věku, kdy mají nárok na státní penzi, nejdříve však pět let před tímto věkem. Je pak třeba připomenout, že čím dříve střadatel do předdůchodu odchází, tím vyšší naspořenou částku v penzijním spoření musí také mít.

„Pro pětileté čerpání předdůchodu je letos limitem naspořená částka ve výši alespoň 666 846 korun, při čtyřletém čerpání pak 533 477 korun a při tříletém činí hranice pro jeho přiznání částka 400 108 korun,“ vypočítává David Kučera.

Při nesplnění minimální hranice úložky není problém tuto podmínku vyřešit mimořádným vkladem na daný penzijní účet. Vždy o to ale musí účastník svou penzijní společnost předem požádat.

Do předdůchodu nejdříve po pěti letech aktivního spoření

Výše úložky ale není jediná podmínka pro přiznání předdůchodu z penzijního spoření. Žadatelé si v něm musejí spořit alespoň 60 měsíců, tedy pět let. Překážkou v jeho čerpání není ani smlouva o spoření v již nesjednávaném penzijním připojištění, takzvaném transformovaném fondu. Jeho klienti mohou kdykoli přejít do DPS a následně o předdůchod z něj požádat u své penzijní společnosti. Celá transakce by neměla trvat déle než půl roku, jak potvrzuje David Kučera.

„Proces převodu doporučuji svým klientům zahájit alespoň šest měsíců před podáním žádosti o předdůchod. Převod z penzijního připojištění do DPS je ohraničen 2měsíční výpovědní lhůtou,“ vysvětluje poradce.

Samotná výpovědní doba pak dle něj počíná ultimem měsíce. Tedy od prvního dne následujícího měsíce od doručení výpovědi z penzijního připojištění a žádosti o převod. Další jeden měsíc pak trvá převod peněz z penzijního připojištění do DPS, lhůty bývají i kratší, záleží na penzijní společnosti.

Samotný převod prostředků může být podmíněn úhradou poplatku až do výše 800 korun, není-li účastník u společnosti déle jak 60 měsíců. Nevztahuje se však na převod z penzijního připojištění do doplňkového penzijního spoření u téže společnosti. K žádosti o převod úspory dokládá žadatel ještě souhlas penzijní společnosti, ke které chce převést své prostředky.

Autoři: , pro iDNES.cz

Nejčtenější

Soused pode mnou netopí a mně je zima. Jak řešit podobný problém

Premium

Bydlení v panelovém domě přináší řadu výhod, mnohdy ale i nevýhod. Jednou z nich může být problém s teplotou v bytě, zejména pokud soused pod vámi přes zimu vypne topení. Jak se bránit a jak problém...

Proč Češi za některé zboží platí víc než spotřebitelé v zahraničí

Při pohledu na některé cenovky v obchodech se už delší dobu nechce věřit. I přes rostoucí ceny přesto určité zboží stále kupujeme a zaplatíme za něj víc, než je nutné. A někdy i víc než spotřebitelé...

Daňové přiznání za rok 2024: využijte formuláře pro internetové podání

Jako každý rok i letos musí mnoho podnikatelů, drobných živnostníků i další osoby samostatně výdělečně činné podat daňové přiznání a přiznat své příjmy. Vyplnit růžový formulář musí i někteří...

Tradiční řemeslo se dědí po generace. Nejmladší z rodiny mu dal moderní směr

Své první kalhoty ušil v dědečkově dílně, bylo mu tehdy osm. Patnáct let pracoval jako návrhář pro známou českou značku. Navzdory úspěchu i jistotě se rozhodl podnikat na vlastní pěst a začal budovat...

Ve firmě se konečně přidávalo. Kdy je to fér a kdy nespravedlnost

Možná to znáte i vy, konečně dostanete přidáno a navýšení je docela velké. Jenomže stejně přidáno dostanou i ti, kdo se moc nepřetrhnou. „To není fér!“ říkáte si. V takových situacích se totiž „do...

Ve firmě se konečně přidávalo. Kdy je to fér a kdy nespravedlnost

Možná to znáte i vy, konečně dostanete přidáno a navýšení je docela velké. Jenomže stejně přidáno dostanou i ti, kdo se moc nepřetrhnou. „To není fér!“ říkáte si. V takových situacích se totiž „do...

17. února 2025

Z číšníka IT technikem. I taková změna v kariéře je možná

Celý život pracoval v gastronomii, léta byl číšníkem ve vyhlášené restauraci hotelu Alexandria v Lázních Luhačovice. Stejně tak ale Petr Gaman už od základní školy inklinoval k technice a počítačům....

16. února 2025

Tradiční řemeslo se dědí po generace. Nejmladší z rodiny mu dal moderní směr

Své první kalhoty ušil v dědečkově dílně, bylo mu tehdy osm. Patnáct let pracoval jako návrhář pro známou českou značku. Navzdory úspěchu i jistotě se rozhodl podnikat na vlastní pěst a začal budovat...

15. února 2025

Trh s pronájmy zažívá boom. A s ním rostou i ceny. Jsou rekordně vysoko

Premium

Vlastní bydlení se pro velkou část Čechů, zejména těch mladých, stává nedostupným snem, a to především v Praze a dalších velkých městech. Situace vede k výraznému nárůstu zájmu o dlouhodobé nájemní...

14. února 2025

To nechci, proč mi to Google nainstaloval do mobilu? Uživatelé se bouří

V posledních týdnech začal Google instalovat do telefonů s Androidem novou systémovou aplikaci, která má uživatele...

Shodila jsem 23 kilo. Táta říkal, že se na to nedá koukat, přiznala Cibulková

Bývalá slovenská profesionální tenistka Dominika Cibulková (35) po narození dětí výrazně přibrala. V rozhovoru pro...

Kanye West a Bianca Censori se rozešli, raper zveřejnil podivný vzkaz

Raper Kanye West (47) a jeho žena Bianca Censori (30) se podle zdrojů blízkých páru rozešli a směřují k rozvodu....

Muže děsí můj svalnatý zadek, popisuje žena problémy při hledání partnera

Třiadvacetiletá influencerka Kerolay Chavesová z Brazílie, kterou na Instagramu sledují miliony lidí, shání životního...

Patří mezi nejkrásnější ženy světa a shání partnera. Její nároky jsou vysoké

Janaina Prazeresová je považována za jednu z nejkrásnějších žen světa. Podle magazínu Playboy je její vzhled absolutní...