Zemřel jí manžel, penzijní připojištění jí zkrátili o 30 tisíc korun

aktualizováno 
Jestliže si spoříte ve 3. pilíři v penzijním připojištění a nedožijete se konce smlouvy, dědicové mohou dostat méně, než jste naspořili. Důvodem může být nenápadná chyba ve smlouvě. Poradíme, jak ji napravit.
Ověřte si, zda máte ve smlouvě o penzijním připojištění sjednánu pozůstalostní penzi a uvedenou oprávněnou osobu, které připadnou peníze v případě vašeho úmrtí. Ilustrační snímek

Ověřte si, zda máte ve smlouvě o penzijním připojištění sjednánu pozůstalostní penzi a uvedenou oprávněnou osobu, které připadnou peníze v případě vašeho úmrtí. Ilustrační snímek | foto: Profimedia.cz

Jak se dědí finanční produkty? Některé, jako je například penzijní připojištění, mají vlastní právní úpravu a dědice potrápí, stejně jako paní Denisu, které letos zemřel manžel.

Zkrátili výplatu z penzijního připojištění

Manžel paní Denisy uzavřel před patnácti lety penzijní připojištění na přepážce banky. Do smlouvy neuvedl oprávněnou osobu pro případ úmrtí a nikoho z rodiny nenapadlo, že právě tahle drobnost bude mít vliv na výši dědictví po jeho smrti. Paní Denisa se domnívala, že jí vyplatí částku, která byla na účtu penzijního připojištění v den úmrtí manžela.

Penzijní spoření

Vypočtěte si důchod a provnejte penzijní společností.

Penzijní fond jí však výplatu zkrátil o více než třicet tisíc korun. Odmítl vyplatit státní příspěvky a patnáctiprocentní daní zdanil již připsané úroky.

Proč paní Denisa nedostala všechno?

Penzijní fond v uvedeném případě postupoval správně v souladu s podmínkami penzijního připojištění a v dědictví vyplatil pouze takzvané odbytné. Účastník připojištění, manžel paní Denisy, totiž nevyužil práva určit oprávněnou osobu ani neměl sjednánu takzvanou pozůstalostní penzi.

Co dělat, aby ke krácení nedošlo

Jestli vám však jako majiteli penzijního připojištění není lhostejné, co se stane s naspořenými penězi po vaší smrti, měli byste tohoto práva využít. Zaručíte tak oprávněné osobě (a nemusí to být nutně jen příbuzný), že se úspory z penzijního připojištění nestanou předmětem dědictví a nárok na ně vzniká hned po vaší smrti. Není nutné čekat na vyřízení dědického řízení, navíc tato osoba peníze dostane bez ohledu na to, jestli je dědicem.

Jen uvedení oprávněné osoby však ještě neznamená, že ta po vaší smrti dostane opravdu vše. Pokud je oprávněná osoba ve smlouvě určena, a tedy úspory v penzijním fondu se nestávají předmětem dědictví, mohou nastat tyto dvě situace:

1. Penzijní fond vyplatí jen odbytné, přijdete o státní příspěvky
Penzijní fond vyplácí při smrti účastníka takzvané odbytné, což je jednorázově vyplacený obnos, který odpovídá naspořené částce snížené o připsané státní příspěvky (fond je vrací státu) a zdaněné úroky. To nastává v případě, kdy nebyla sjednána ve smlouvě pozůstalostní penze nebo sjednána byla, ale nebyly splněny podmínky pro její vyplacení.

2. Penzijní fond vyplatí pozůstalostní penzi, nepřijdete o státní příspěvky
Pozůstalostní penze se vyplácí oprávněné osobě v případě, že účastník zemřel nejdříve po 3 až 5 letech spoření (dle konkrétního penzijního plánu). Tato penze zahrnuje i státní příspěvky, jde tedy ve srovnání s odbytným o vyšší částku. Pozůstalostní penzi nelze čerpat jednorázově. Některé fondy ji však umožní vyplatit během několika málo měsíčních splátek (dle plánu).

Smlouvu lze změnit i později

Jestli si už nepamatujete, zda jste při podpisu smlouvy údaje o oprávněné osobě a pozůstalostní penzi zaškrtávali, ověřte si to. Počítejte s tím, že vás na to fond (dnes penzijní společnost) sám neupozorní. 

Pozůstalostní penzi spolu s oprávněnou osobou lze totiž do smlouvy bezplatně doplnit později, či úplně změnit na jinou osobu kdykoliv v průběhu trvání smlouvy. Při určení oprávněné osoby do smlouvy je třeba uvést jméno, příjmení, datum a místo narození určené osoby a také procentuální podíl, který bude patřit této oprávněné osobě.

Tato možnost platí jak pro dřívější penzijní připojištění, tak rovněž pro nové doplňkové penzijní spoření.

Autor: pro iDNES.cz

Nejčtenější

Desítky let v jedné firmě. Kdy je čas se zvednout

Ilustrační snímek

Stejná vrátnice, stejný stůl. Mění se jen kolegové, vedení, podmínky. Proč zůstávají někteří lidé v jedné práci desítky...

Šest pravidel, jak řídit svého šéfa, aby vás hodnotil lépe

Ilustrační snímek

Připusťme, že přímo řídit svého šéfa většinou nemůžeme. Schází nám k tomu potřebné páky. Co však řídit můžeme, je náš...

Šest zásadních změn, které má přinést novela zákoníku práce

Ilustrační snímek

Chystá se novela zákoníku práce. Co může letos čekat zaměstnance, přibližuje expertka na pracovní právo.

Suší maso pro vojáky i sportovce a chtějí dobýt Evropu

David Novák a Pavel Doležal z pardubické společnost Fine Gusto

Vypadají spíše jako studenti práv, přitom David Novák (28) a Pavel Doležal (30) založili a úspěšně řídí firmu Fine...

Pokles cen nemovitostí se zatím nekoná. Podívejte se, kolik stojí byty

ilustrační snímek

Ceny nemovitostí v posledních letech strmě rostly, ale na mnoha místech již narazily na strop a začaly stagnovat. Na...

Další z rubriky

Příspěvek od zaměstnavatele na „životko“, nebo „penzijko“? Co je lepší

Ilustrační snímek

Pokud vám zaměstnavatel nabídne příspěvek na penzijní spoření nebo na životní pojištění, můžete slavit. Se správně...

Spořit na důchod je nutnost. Penzijní spoření se vyplatí většině lidí

Ilustrační snímek

Váháte, zda si sjednat „penzijko“? Nebo to dokonce odmítáte? Tak nejprve zjistěte, jak vlastně funguje, jaké má výhody...

Předčasný důchod má už 618 tisíc lidí. Téměř třetina bere pod 10 tisíc

Ilustrační snímek

Do předčasného důchodu loni odešlo 15 341 Čechů. Nenávratně krácený důchod tak má v Česku už 618 842 lidí a další si...

Zázrak v opčním programu ČEZ? První manažer získané akcie neprodal…

Zázrak v opčním programu ČEZ? První manažer získané akcie neprodal…

Kurzy.cz V pátek jsme informovali o opčních, resp. akciových transakcích šéfa ČEZ Daniela Beneše . Nyní přinášíme slíbený pohled...

Advantage Consulting, s.r.o.
PŘÍPRAVÁŘ STAVEB

Advantage Consulting, s.r.o.
Plzeňský kraj
nabízený plat: 25 000 - 32 000 Kč

Najdete na iDNES.cz