Neděle 27. září 2020, svátek má Jonáš
  • schránka
  • Přihlásit Můj účet
  • Neděle 27. září 2020 Jonáš

Sedm kroků pro investiční začátečníky

aktualizováno 
Sníte o bohaté budoucnosti, ale peníze nepřibývají tak rychle, jak byste chtěli? Zvládněte základy investování. Je to cesta, jak vydělat, když nemáte moc peněz najednou, ale jste schopni měsíčně ušetřit několik set či tisíc korun.
Neinvestujte všechno, co máte. Ponechte si rezervu, abyste v případě ztráty neměli problém. Ilustrační snímek

Neinvestujte všechno, co máte. Ponechte si rezervu, abyste v případě ztráty neměli problém. Ilustrační snímek | foto: Profimedia.cz

1.Uvědomte si rizika

Základní rozdíl mezi spořením a investováním je v tom, že investice je nejistota. Je to sice školská poučka, ale její neznalost už spoustu lidí přivedla k zoufalství. Investice znamená, že vložíte své peníze a doufáte, že vám vydělají. Zisk však NENÍ jistý, naopak, možná je i ztráta, tedy že dostanete méně, než jste na počátku vložili. 

"Mnozí klienti vidí jen možné zisky, které jim předestírají někteří prodejci, ale neuvědomují si druhou variantu – ztrátu. Když nastane, cítí se podvedeni," upozorňuje Tomáš Kučera ze společnosti Benefita. 

2.Nechtějte mít všechno 

Každá investice má tři základní parametry: likviditu (za jak dlouho dokážete z investice získat hotovost), výnos (jestli vyděláte hodně, nebo málo) a bezpečí (jestli vyděláte, nebo proděláte). A pozor, NIKDY nemůžete mít všechno najednou. 

Když chcete mít peníze kdykoli k dispozici a přitom uložené bezpečně, nevydělají moc (spořicí účty). Když chcete mít peníze v bezpečí a lepší výnos, musíte počítat s tím, že budou uloženy na dlouhou dobu (stavební spoření) či nebude snadné hned investici proměnit na hotovost (umění, nemovitosti). A když je vaším cílem vysoký zisk a snadná likvidita, musíte jít do rizika: místo zisku bude ztráta (akcie).

3.Ponechte si rezervu 

Neinvestujte všechno, co máte. Ponechte si rezervu, abyste v případě ztráty neměli problém, až se vám rozbije auto či bude třeba koupit novou pračku. Nebojte se začít s málem – třeba s tisícikorunou měsíčně.

4.Začněte pozvolna 

Nízké výnosy spoření vám nestačí a chcete investovat? Začněte opatrně. Zjistěte si svůj vztah k riziku (na internetu existuje spousta dotazníků) a zkuste nejprve podílové fondy. Kolektivní investování je relativně bezpečné, řídí jej odborníci a vy si vyzkoušíte, jak nejistotu finančních trhů zvládáte. Když to půjde, můžete uvažovat třeba o nákupu konkrétních akcií.

Jací jsou Češi investoři

Konzervativní (26,8 %) - stabilní, upřednostňuje nízké riziko, je loajální, tradiční, pevný, jistý

Vyvážený (65,7 %) - uvážlivý, dává přednost střednímu výnosu za odpovídající míru rizika, snese jen malé změny, malé výkyvy, vyvážený, zlatá střední cesta 

Růstový (7,2 %) - snese vyšší riziko kompenzované zároveň vyšším výnosem, nebojí se riskovat, je odvážný, má rád změnu, hledá možnosti, většinou ambiciózní 

Dynamický (2,7 %) - pro vysoký výnos snese i vysoké riziko ztráty, vyhledává nové příležitosti, má rád adrenalin, je odvážný, průbojný 

Zdroj: statistiky ČSOB

5.Neupínejte se k jednomu titulu 

Asi znáte to úsloví o všech vejcích v jednom koši. Stejně je to s investicemi. Když všechny peníze vložíte do jednoho titulu a ten půjde dolů, je zle. Když však máte širší portfolio investic, někde jinde vyděláte a celková hodnota poklesne jen trochu.

6.Poraďte se odpovědně 

Alespoň zpočátku si najděte poradce, který investicím rozumí. Nedejte na luxusní vzhled, ale na proklientský přístup. Varovným signálem je situace, kdy poradce začne nabízet finanční produkty, aniž se předtím důkladně informuje o vaší situaci. Důležitá je i šíře nabízených produktů. Dobrý poradce má k dispozici portfolio produktů od různých institucí.

Pozor na ty, kterým jde hlavně o četné přesuny peněz (provize z poplatků). A nezapomeňte, že životní pojistka není investice, i když se tak poradce tváří (opět jde o provizi). 

7.Neutečte při prvním propadu 

Jestli jste zvolili rizikovější investici a jste ve ztrátě, hned neprodávejte. Zběsilé prodeje a nákupy s sebou nesou zbytečné poplatky. Stanovte si předem hranici, kdy už dál riskovat nebudete, než investice poklesne pod ni, zachovejte klid.

  • Nejčtenější

Kvůli depresím si sáhla až na dno. Teď začala podnikat a je šťastná

Od dětství žila Pavla Šebková v zajetí úzkostí a depresí. Musela se dokonce vzdát studia na konzervatoři. Její...

Opětovné vypnutí ekonomiky by zabilo víc firem než to jarní, říká ekonomka

Exkluzivně Helena Horská je uznávaná analytička a hlavní ekonomka Raiffeisenbank. Se svým týmem zpracovává řadu ekonomických...

Co jsou „temné osobnosti“ a jak je rozpoznat

Psychologové se po léta snaží pochopit, jaké jsou hlavní osobní rysy, které člověka předurčují ke společensky...

Unikátní analýza čtyř tisíc hypoték: zjištění jsou mnohdy překvapivá

Premium Hypoteční trh zlevňuje a trhá rekordy. Jaká je ale realita při poskytování hypotečních úvěrů? Jak rychle je lze získat,...

{NADPIS reklamního článku dlouhý přes dva řádky}

{POPISEK reklamního článku, také dlouhý přes dva a možná dokonce až tři řádky, končící na tři tečky...}

Mladší lidé si na penzi musí naspořit. Důchod od státu nebude nic moc

Demografická křivka je neúprosná. A důchodová reforma, která by její dopady na výši budoucích penzí snížila, je zatím v...

Sundej vlajku, nebo ti vypálíme dům. Agresivita demonstrantů v USA roste

Premium Demonstrace proti policejní brutalitě, jak to nazývají protestující i média, začínají být docela brutální i vůči...

Felák, flexit nebo chillovat. Slovník dnešní mládeže uvádí rodiče do rozpaků

Premium Ač to možná ani netušíte, nejspíš i kolem vás denně chodí shiperky, které flexí s teniskami nebo iPhonem, díky čemuž...

Prodlužte životnost filtru pevných částic. Stačí pár jednoduchých kroků

Premium Výměna filtru pevných částic stojí desítky tisíc korun, jeho čištění a renovace pět až patnáct tisíc korun. Těmto...

  • Další z rubriky

Analytik: Laický nákup akcií, které výrazně poklesly, je často riziko

Koronavirová pandemie má dopad na řadu odvětví. Na finančních trzích došlo výraznému propadu některých akcií, což...

Odborník: Investoři do nemovitostních fondů se krize covid-19 obávat nemusí

Dvouměsíční vypnutí ekonomiky je pořádný zásah do života nás všech. Jak se dnes daří nájemcům i majitelům komerčních...

Krize ještě neskončila, i dnes je však vhodná doba pro investování

Investice je cokoliv, do čeho vložíte své nebo i půjčené prostředky se záměrem je zhodnotit. Jaké faktory zvážit, jak...

KOMENTÁŘ: Kdo uhasí požáry v dluhopisové džungli

Dluhopisy působí investorům největší škody. U nich jedním vrzem můžete kvůli pár procentům přijít o celé úspory....

Octavia za 3 500 korun: boj s krizí, chaos a riskantní sázka na superslevy

Octavia za 3 500 Kč měsíčně, Kodiaq za 4 899 Kč, Passat za něco málo přes 6 000 Kč… Ačkoli automobilkám docházejí...

Blíží se katastrofa, jež zastíní pandemii covidu-19, říká princ Charles

Britský princ Charles (71) vyzval v pondělí ke zlepšení boje proti klimatickým změnám, jejichž dopad podle něj zastíní...

Herec Petr Čtvrtníček se nakazil koronavirem, leží v nemocnici na JIP

Herec Petr Čtvrtníček (56) skončil kvůli covidu-19 v nemocnici. Minulý týden měl pozitivní testy, a když se mu...

Počet úmrtí bude stoupat. Podívejte se, jaké měla křivka zpoždění jinde

Počet úmrtí s nemocí covid-19 u nás poroste. Byť ještě není jasné o kolik. Příklady z jiných zemí jasně ukazují, že...

Nebudu všem po rozchodu ukazovat, jaká jsem čičina, říká Mottlová

Muž roku 2016 Josef Kůrka (28) nedávno oznámil rozchod s herečkou a modelkou Barborou Mottlovou (33). Fitness trenér...