Čtvrtek 9. července 2020, svátek má Drahoslava
  • schránka
  • Přihlásit Můj účet
  • Čtvrtek 9. července 2020 Drahoslava

Škola investora: Co dělat, když naletíte. Karate drobného investora

aktualizováno 
Požadavky na investiční poradce se postupně zpřísňují. Jenže co dělat, když už jste se spálili? Investiční analytik Partners Aleš Tůma popisuje pět záchranných kroků, když jste šlápli vedle.

Nad všemi poskytovateli investičních služeb v ČR dohlíží Česká národní banka. Ilustrační snímek | foto: Profimedia.cz

Na úvod jedno suché konstatování: ani sebepoctivější poradce nezaručí, že za žádných okolností neproděláte. Příklad – pro mladého střadatele, který má desítky let do penze, dává obvykle smysl zvolit v doplňkovém penzijním spoření dynamický nebo alespoň vyvážený fond. Jednou za pár let bude roční výpis v červených číslech, přesto to neznamená, že vám poradce poradil špatně.

Investujte chytře

Jak nejlépe investovat, zjistíte v online srovnávači.

Na druhou stranu existují případy, kdy je ztráta způsobená neodborností nebo zlou vůlí. Například pokud zprostředkovatel s vidinou dobrého obchodu zamlčel skutečná rizika investice a prezentoval vám rizikový dluhopis výrazně zadlužené firmy či exoticky zaměřený fond jako absolutně bezpečné krátkodobé spoření. Co dělat potom?

1. krokPodejte reklamaci

Každá alespoň trochu solidní finanční firma má oddělení, které řeší stížnosti klientů. První krok je tedy podat písemnou stížnost, ve které popíšete, co se stalo a co požadujete. Solidní firma uzná, že její zástupce mohl udělat chybu a případ seriózně posoudí. Méně solidní společnost reklamaci smete ze stolu pár nic neříkajícími frázemi, ale než zapojíte těžší kalibr, musíte zkrátka vyzkoušet vše.

2. krokInformujte ČNB

Nad všemi poskytovateli investičních služeb v ČR dohlíží Česká národní banka. Pokud vás tedy někdo poškodí, můžete snadno prostřednictvím webového formuláře podat podnět k prošetření (nebo jen položit dotaz). Formulář pro podání podnětu najdete zde.

Je třeba dodat, že ČNB vám peníze z nevydařené investice nevrátí. Regulátor nerozsuzuje jednotlivé sporné případy a s žádostí o náhradu škody vás odkáže na soukromoprávní spor. Proč se tedy zdržovat s „bonzováním“? Jednoduše proto, že pokud v revíru řádí škodná, měl by o tom hajný vědět. Čím později se to dozví, tím víc obětí stihne škodná oškubat. V mnoha případech sice trvá léta, než ČNB skutečně zakročí, ale vyšší počet stížností třeba přitáhne její pozornost dříve.

3. krokObraťte se na Finančního arbitra

Prostřednictvím úřadu Finančního arbitra je možné domoci se i náhrady škody. Má to ale jeden háček - jeho pravomoci se v oblasti investic vztahují jen na kolektivní investování, tedy na podílové fondy. Pokud tedy budete reklamovat například příliš časté obchody (tzv. čeření portfolia) ze strany makléřské firmy, konstatuje arbitr jen to, že mu tento spor nepřísluší řešit. Pokud se vaše situace týká fondů, prostudujte průvodce podáním na webových stránkách arbitra zde.

Kromě čistých investic ale do působnosti arbitra spadá i aktuálně diskutované téma nevhodně nastavených investičních pojistek.

4. krokNajděte si právníka

Poslední možnost je žalovat zprostředkovatele investice o náhradu škody. To naráží na dva problémy – za prvé, ne všichni advokáti jsou specialisté na finanční trhy, a ti dobří jsou drazí. Druhý problém je zjevný – spor bude dlouhý a s nejistým výsledkem.

To naprostou většinu drobných investorů odradí. Ale ještě než hodíte flintu do žita, zkuste prohledat internetové diskuze. V některých kauzách jsou poškozených klientů desítky či stovky a vyplatilo by se jim spojit síly. Ale i pokud jste sami, zkuste alespoň zformulovat „zlý“ dopis. Samotná hrozba právních tahanic může někdy zprostředkovatele přimět uznat reklamaci, kterou předtím smetl ze stolu.

5. krokNespoléhejte na zázrak

Pokud vás nějaký finanční břídil uvrtá do investice, která skončí katastrofou, nečekejte, až budete zpátky na svém. To je velmi častý přístup – dokud investici neprodáte, ztráta je „papírová“ a tudíž méně bolí.

Škola investování

Příklad? Někdy před deseti lety prodávali mnozí „poradci“ akcie společnosti Immofinanz, málem jako by šlo o superbezpečnou investici do nemovitostí. V krizi tato realitní firma spadla z maxima o více než 90 procent, aktuálně je stále desítky procent v mínusu. Někteří klienti přesto dosud čekají, až budou na svém. Pokud by se to mělo stát, musela by akcie růst o stovky procent. Klienti by tam tedy měli poslat ještě další peníze a akcie přikoupit, protože by šlo o skvělou příležitost – zjevný paradox.

Nejlepší je prevence

Ve skutečnosti je potřeba se pokud možno objektivně zamyslet, jestli s novými informacemi investice stále dává smysl. Někdy dává smysl realizovat ztrátu a jít dál.

Předchozí odstavce nevyzněly moc optimisticky. Dokazují ale jediné: nejlepší způsob řešení průšvihů v investování je prevence. Základem tedy je správně nastavit investiční portfolio tak, abyste mohli klidně spát.

Znamená to obrátit se na investičního poradce, který vám poradí konkrétní portfolio a ručí za jeho vhodnost vzhledem k vašim cílům a potřebám. Vyhněte se pouhému zprostředkování, kdy poradce za výběr neručí a tváří se jako pouhý prostředník mezi klientem a investiční společností.

Autor:
  • Nejčtenější

Peníze zapomněla v bankomatu, poctivého nálezce odmítli v bance i na úřadě

Stát se to může každému z nás. Jsme zamyšlení, roztržití nebo nám zrovna zazvoní telefon a tak transakci u bankomatu...

Začínali s jedním starým traktorem, dnes mají obrat deset milionů

Nikoho by ani nenapadlo, že se pouze čtyři členové rodiny starají o dvě stě býčků a krav a obdělávají 250 hektarů půdy....

PŘEHLEDNĚ: Konec daně z nabytí nemovitosti. Kolik dnes ušetříte?

Koupili jste si byt za tři miliony a byli naštvaní, že budete muset vyndat z kapsy ještě sto dvacet tisíc na daň z...

Poradna: může zaměstnavatel chtít vědět, kam pojedu na dovolenou?

S ústupem pandemie koronaviru se opět otevírají hranice. Vycestovat na dovolenou do ciziny je již možné. Nemusí to být...

{NADPIS reklamního článku dlouhý přes dva řádky}

{POPISEK reklamního článku, také dlouhý přes dva a možná dokonce až tři řádky, končící na tři tečky...}

Vysněná dovolená se nekonala, přesto má zaplatit 24 tisíc. Jak se bránit?

Když si objednáme zájezd u cestovní kanceláře, očekáváme, že ta se o vše postará a my nemusíme nic řešit. Jak ovšem...

Největší slabiny ojetých dodávek. Přinášíme přehled nejporuchovějších vozů

Premium Dodávky byly stvořeny pro práci. Najedou mnohem více kilometrů než osobní auta, a to v náročných podmínkách. Ne všechna...

Schizofrenní žena, nechtěná emigrace. Zachránila ho Nemocnice na kraji města

Premium Kde je hranice skutečné lásky? Kdy končí vztah a začíná tyranie? Ladislav Chudík na tyto otázky dlouhé roky marně...

VELKÝ TEST ZOO: přehled cen, zvířat i atrakcí. Přijeďte, pomůžete!

Premium Mají otevřeno 365 dní v roce, ať praží slunce, nebo se žení čerti. Na několik týdnů je zavřel až koronavirus. Chcete...

  • Další z rubriky

Ekonom: Stát chce podpořit úspory lidí účtem dlouhodobých investic

V současné situaci není nic lepšího než mít nějaké úspory. Kdo je má, nejenže klidněji spí, ale má možnost i lépe...

Akcie i dluhopisy v květnu rostly. Na místě je ale obezřetnost

V květnu pokračoval pozitivní trend na všech rizikových investicích od akcií, přes spekulativní dluhopisy, po českou...

KOMENTÁŘ: Jak vydělat na investicích do trendů, které hýbou světem

Premium Kvůli pandemii jsou finanční trhy rozkolísané. Mnoho drobných investorů se proto snaží vyladit složení svých portfolií...

Akcie i fondy klesají. Změňte portfolio, ať nepřijdete o své investice

Firmy i finanční trhy mají za sebou první letošní kvartál. Bilance obou není z důvodu preventivních vládních opatření...

Advantage Consulting, s.r.o.
TECHNICKÝ ABSOLVENT

Advantage Consulting, s.r.o.
Ústecký kraj
nabízený plat: 24 000 - 28 000 Kč

Princ George je vztahovačný a drzý, tvrdí jeho kmotra

Šestiletý princ George se na oficiálních fotkách tváří jako andílek a britská královská rodina mu pečlivě buduje image...

Penis a ženský orgasmus. Dvacet centimetrů je optimální, říká studie

Na délce záleží a platí, že větší znamená lepší. Ovšem jen do jisté míry. Největší šanci na uspokojení ženy dává...

Můj boj s nemocí: Když jsem se probudila, neměla jsem nohy

Na začátku to vypadalo, jako bych něco špatného snědla nebo chytla virózu, píše čtenářka Renata svůj příběh do seriálu...

Berenika Kohoutová ukázala postavu po porodu bez retuše

Herečka a zpěvačka Berenika Kohoutová (29) si posteskla, že s pětiměsíční dcerou Lolou se její život otočil o 180...

Velká část českých potravin není ve skutečnosti česká, říká šéf Globusu

Návrh na povinný podíl českých potravin by z regálů vymetl i některé české výrobky, říká v rozhovoru pro MF DNES...