Pátek 25. června 2021, svátek má Ivan
  • schránka
  • Přihlásit Můj účet
  • Pátek 25. června 2021 Ivan

KOMENTÁŘ: Stát podpoří nové možnosti pro spoření na stáří

Sněmovna v dubnu propustila do dalšího projednávání návrh změn zákonů souvisejících s rozvojem kapitálového trhu. Součástí je i zavedení Účtu dlouhodobých investic. „Češi dostanou stejnou možnost zajištění na stáří, jako investoři ve všech rozvinutých zemích,“ říká v komentáři Jana Brodani, výkonná ředitelka Asociace pro kapitálový trh.

Jana Brodani | foto: AKAT ČR

Účet umožní investovat do aktiv s potenciálem vyššího zhodnocení, tedy například do akcií, dluhopisů či podílových fondů. Do nich bylo možné investovat i dosud, v rámci Účtu však budou nově daňově zvýhodněné stejně jako zmíněné životní pojištění či penzijní fondy. Účet dlouhodobých investic je tedy jakýmsi zastřešujícím účtem investičních produktů, který tuto možnost přináší. Každý, kdo má zájem si vytvářet rezervu na období důchodu, se bude moci rozhodnout o způsobu spoření na stáří pomocí většího spektra nástrojů.

Chcete být ve stáří finančně zajištěni? Najděte si dobře placenou práci na portálu jobDNES.cz.

Produkty spoření na stáří tak budou mít tři složky, ze kterých bude možnost si vybrat žádnou, nebo i všechny tři možnosti. Základním penzijním produktem zůstávají penzijní fondy, už jen proto, že nabízejí státní příspěvek, který je jejich zřetelnou výhodou. Účet dlouhodobých investic nově narovná daňové podmínky, kdy investice byly dosud jako dlouhodobá forma zajištění na stáří bezdůvodně znevýhodněny, a rozšíří se tím přirozeně možnosti pro všechny, kdo mají zájem o individuální spoření na stáří.

V zahraničí běžná věc

Jana Brodani

  • Absolvovala Fakultu mezinárodních vztahů VŠE, Právnickou fakultu Univerzity Karlovy, právnické studium LL.M. na University of London a postgraduální program na Francouzsko-českém institutu řízení (IFTG).
  • Od roku 2009 je výkonnou ředitelkou Asociace pro kapitálový trh České republiky.
  • Zasedá v představenstvu mezinárodní asociace EFAMA, kde reprezentuje Českou republiku.
  • Od roku 2017 řídí činnost CFA Society Czech Republic.
  • Pravidelně přednáší na domácích i zahraničních konferencích.

Penzijní připojištění a doplňkové penzijní spoření jsou velice populární produkty, které využívá zhruba 4,5 mil. obyvatel ČR. Přesto je z rostoucího počtu drobných klientů, kteří využívají programy pravidelných investic do investičních fondů zřejmé, že je zde poptávka také po dalších, z pohledu investičního zaměření širších možnostech zajištění na stáří.

Jedním z podnětů pro zavedení účtu dlouhodobých investic byla Zpráva Světové banky o kapitálovém trhu v České republice, podle které je zavedení některé z forem „osobního spořicího účtu” klíčovým krokem k podněcování zájmu investorů o kapitálový trh. I proto jsou široce využívány na rozvinutých trzích. Zavedením Účtu tak česká veřejnost dostává stejnou možnost individuálního zajištění na stáří, jakou mají investoři ve všech rozvinutých zemích. Stát tak podpoří lidi, kteří mají zájem převzít spoluodpovědnost za vytváření a řízení svých rezerv.

S ohledem na nepříliš pozitivní vyhlídky demografického vývoje, a tedy i penzijního systému v České republice a absenci penzijní reformy, budou mít české domácnosti novou možnost si spořit na stáří nad rámec státního důchodu. Odborníci tento produkt také vidí jako krok správným směrem. Stejně tak i Asociace pro kapitálový trh, která rozšíření individuálních možností zajištění na stáří iniciovala. Nejde o konkurenční produkt stávajících produktů zajištění na stáří, ale spíše o „mladšího sourozence“.

Parametry Účtu dlouhodobých investic

1.Širší výběr

Účet dlouhodobých investic není nový produkt, ale spíše souhrnná evidence nově podporovaných produktů, sloužících stejně jako penzijní fondy a investiční životní pojištění k zajištění na stáří. Patřit mezi ně mohou bankovní depozita, fondy kolektivního investování, státní a korporátní dluhopisy nebo akcie, jak české, tak i zahraniční.

2.Bezpečnost

Správcem může být pouze regulovaný subjekt dodržující pravidla odborné péče – obchodník s cennými papíry, banka, některé investiční společnosti. Jedná se tedy o subjekty, které jsou licencované a na jejichž fungování dohlíží Česká národní banka.

3.Daňová odečitatelnost

Pokud Účet dlouhodobých investic splní stejné podmínky daňového zákona (výplata prostředků nejdříve po uplynutí 60 kalendářních měsíců od vzniku produktu a dosažení 60 let poplatníka), pak stejně jako IŽP nebo penzijní fondy dosáhne na daňové osvobození. Stejně tak bude od daně osvobozen i případný příspěvek zaměstnavatele. Pokud by došlo k porušení pravidla 60+60, vznikla by povinnost takto vybrané prostředky zdanit jako příjem, tj. navrátit daňovou podporu určenou pro produkty zajištění na stáří.

4.Variabilita investic na účtu

Pravidlo 60+60 investor neporuší, když majetek v rámci svého účtu dlouhodobých investic „transformují“ – tedy třeba prodají akcie a koupí si za ně dluhopisy, případně výnos z prodeje uloží na bankovním účtu. Typ investic na svém účtu tak bude moci přizpůsobovat své aktuální životní situaci a nebude omezován předdefinovanými strategiemi jako dosud.

5.Růst kvality služeb

Zvýšená konkurence mezi poskytovateli produktů spoření na stáří přispěje k růstu kvality služeb a k poklesu nákladovosti.

6.Jeden limit

Nově již nebude platit samostatný limit 24 tisíc Kč pro příspěvky do penzijních fondů a 24 tisíc Kč pro příspěvky na soukromé životní pojištění. Celkový limit na všechny tři produkty spoření na stáří, tj. penzijní fondy, investiční životní pojištění i účet dlouhodobých investic, který lze od základu daně odečíst, bude činit 48 tisíc Kč ročně. O jeden limit ve výši 50 000 korun ročně půjde i v případě příspěvků zaměstnavatele. Dopady do státního rozpočtu budou v dlouhém horizontu neutrální, protože lidé budou spořit na stáří a nebudou se spoléhat výhradně na stát.

Autor:
  • Nejčtenější

Na co je a není nárok, když čerpáte dovolenou, radí advokátka

Kdo pracuje v soukromém sektoru, má zákonný nárok na čtyři týdny dovolené. Zaměstnanci ve veřejném sektoru mají pět...

Volno k lékaři či na svatbu. Co nám zaměstnavatel (ne)zaplatí?

Jsou situace, kdy potřebujeme volno z práce, ať už jde o svatbu, pohřeb nebo návštěvu lékaře. I na to legislativa myslí...

Nesolidní zaměstnavatelé mnohým zkomplikují přiznání penze

Nárok na starobní důchod nevzniká jen dosažením státem určeného věku. Podmínkou jeho přiznání je i splnění doby, po...

Má titul Mistr rukodělné výroby a tisíce spokojených zákazníků

Vždycky ji bavily ruční práce a tak volba byla jasná, vyučila se krejčovou. Pak se naučila tkát koberce na ručních...

{NADPIS reklamního článku dlouhý přes dva řádky}

{POPISEK reklamního článku, také dlouhý přes dva a možná dokonce až tři řádky, končící na tři tečky...}

Refinancování hypoték mimo výročí fixace dříve či později zdraží

Refinancování hypoték v Česku sílí každým měsícem. Důvodem jsou obavy z rostoucí inflace a zvyšování úroků u hypoték,...

Kdo staví dům, musí si připlatit. Kvůli prudkému nárůstu cen nestačí hypotéky

Premium Martin Hájek buduje v lokalitě Loukovec v Příhrazských skalách v Českém ráji dům, do kterého se nejspíš s rodinou nikdy...

Ralsko 30 let poté. „Český Černobyl“ je skanzenem sovětské okupace

Premium Zem je tu děravá jako ementál, naládovaná střelivem a nasáklá ropnými látkami. Co krok, to azbukou vyrytý nápis. Tu na...

Sledujeme začátek rituální sebevraždy lidstva, říká Čech s IQ 206

Premium Je jedním z nejchytřejších Čechů, ale jako robot nepůsobí. Při osobním setkání je Karel Kostka, vzděláním učitel,...

  • Další z rubriky

Dluhopisy. V portfoliu mají své místo, některým se ale vyhněte obloukem

Dluhopisy patří mezi méně riziková aktiva. Nižší výnos vyvažují relativním bezpečím a stabilitou. Měly by být součástí...

Pozitivní nálada na trzích přála akciím i dluhopisovým fondům

Obecně pozitivní nálada na trzích je podle ekonomů způsobena souhrou několika faktorů. Je to znovuotevírání ekonomik i...

Milionové částky se dnes platí za podpisy i rukopisy

Sběratelství a investice do podpisů a rukopisů patří ve skupině alternativních investic k těm okrajovým. Za určitých...

Expert: Nemovitostní fondy využívají inflaci ve svůj prospěch

Lidé už teď v obchodních centrech nakupují více než před pandemií a s postupujícím očkováním budou nakupovat ještě víc....

Nabídka lokálních potravin za hranicemi vyrazí dech, v Česku rozhoduje cena

Je všední letní den v bavorském příhraničí na německé straně Šumavy. Česká rodina si právě nakoupila v supermarketové...

S Ivou Pazderkovou jsme se za naši svatbu styděli, přiznal Pavlásek

Lukáš Pavlásek (42) je sice zasnoubený, ale do svatby se nehrne. Veselku zatím překazila konoravirová opatření. Komik v...

Kdo vám dovolil fotit? A my, že jsme tady doma. Takhle odcházeli Sověti

Před třiceti lety odešli z bývalé ČSFR poslední sovětští vojáci. Jejich odchod zachytila ale jen hrstka dokumentaristů....

Připravte se na epický kolaps, varoval burzovní amatéry slavný investor Burry

Michael Burry, který vydělal miliardy na tzv. internetové horečce nebo úderu poslední finanční krize, ostře zkritizoval...

Hlásí vám Google na mobilu chybu? Nejste sami, na vině je aktualizace

V posledních hodinách se objevilo mnoho případů, kdy uživatelům Androidu neustále systém ukazuje chybovou hlášku, že...