Od revoluce uběhlo hodně přes 30 let, přesto v mnohých ohledech je v Česku trh s investičními produkty pro běžného člověka v plenkách. Ano, nabídky investování do akcií, dluhopisů, nejrůznějších fondů a dalších cenných papírů se na nás možná valí ze všech stran, své peníze ale tímto způsobem ukládá či zhodnocuje stále jen zlomek tuzemské populace.
Pro velmi mnoho lidí, kteří nevyrostli ve svobodném tržním prostředí, šlo a stále jde prostě o neznámé prostředí i uvažování o penězích, ke kterému zastávají rezervovaný postoj. Prakticky kdokoliv vám poví, že investování je jen pro bohaté nebo jako zdroj adrenalinu pro mladíky, kteří nonstop sledují trhy jako ruletu v kasinu. Zkrátka jim je osobně investování velmi cizí.
Eva HlavsováVystudovala ekonomii na Cambridge a na Institutu ekonomických studií v Praze. Má za sebou roky praxe jako viceprezidentka analýzy investičních rizik v Morgan Stanley. Pracovala na ministerstvu financí a v Evropské bance pro obnovu a rozvoj. V roce 2017 spolu s manželem založila investiční platformu Fondee, která se loni stala součástí skupiny Direct Group. |
To se ale konečně zřejmě mění. Z letošního průzkumu, který jsme si nechali v Direct Fondee vypracovat mezi více než 500 mladými napříč republikou ve věku 18 až 26 let, k mému milému překvapení vyplynulo, že pouze jednotky procent jich investovat odmítají nebo koncept investování jako takový nechápou.
Naopak na rozdíl od předchozích generací, které si nesou odkaz totalitní ekonomiky, je pro drtivou většinu mladých investování konečně normálním způsobem, jak se starat o své peníze – třetina už dokonce aktivně investuje a zbytek uvažuje o tom, že investovat začne. A to se bavíme opravdu jen o investování v tom pravém slova smyslu, bez spoření, které mnohé průzkumy za investování vydávají.
Nemyslím si, že tento posun v přijímání investování je dán pouze časem nebo osvětou či marketingem. Z dat se dosud ukazovalo, že zřejmě nejběžnějším důvodem, proč mají lidé k investování blízko či daleko, jsou vzory od rodiny a blízkých. Zkrátka lidí, kteří sami od sebe po revoluci na investování naskočili a pak to naučili své děti, bylo relativně málo.
KOMENTÁŘ: S čím investoři za pět let porazili inflaci a kde prodělali |
Domnívám se, že mladá generace tedy investování přijímá ne z toho důvodu, že jim to někdo ukázal doma, ale protože vlastně investovat musí, pokud nechce svou ekonomickou budoucnost nechat náhodě nebo na prázdné státní kase. Předchozí generace totiž zatím takový nůž na krku neměly.
Jaký stereotyp přetrvává?
Přesto jeden stereotyp mezi mladou generací přetrvává: Stále mají k investování blíže muži než ženy. Konkrétně v průzkumu vyšlo najevo, že zatímco mezi muži do 26 let aktivně investuje zhruba 46 procent z nich, tak v případě žen je to 27 procent.
Co se týče vnímaných bariér, které dotázané lidi od investování odrazují, tak zatímco srovnatelné procento mladých mužů i žen uvedlo nedostatek peněz, o poznání více žen než mužů uvádělo nedostatečné znalosti v investování nebo nejistotu, jak s investováním začít.
Přetrvává tak stereotypní představa, že investování je doménou mužů, kteří mu rozumějí lépe. To je samozřejmě nesmysl, protože například jen ze vstupních dotazníků, který vyplňují všichni klienti Fondee, víme, že ženy vědí o investicích úplně stejně jako muži. Prostě se jen často podceňují.
KOMENTÁŘ: Otřesy na trzích? Pozor na nejčastější investiční omyly |
Řada studií navíc dokládá, že ženy nejsou horšími investorkami než muži, naopak v průměru dosahují i o něco lepších zhodnocení než jejich mužské protějšky, a to například z toho důvodu, že investují s větším klidem a rozvahou. Ve výsledku tak nedoplácejí tak často na impulzivní nákupy či prodej svých aktiv v reakci na výkyvy trhů. Jenže to se zatím evidentně v povědomí neusadilo.
Namísto toho hrozí, že i mezi mladými bude investorek zbytečně málo. Přitom jsou to právě ženy, komu investice mohou pomoci kompenzovat pokles příjmů, který přichází s výchovou dětí a tento trend běžně přetrvává až do důchodu.
