Názory odborníků: Čím se řídit, abyste své úspory zhodnocovali

aktualizováno 
Akcie zatím slušně vynášejí a někteří odborníci by do nich i nadále investovali. Jiní očekávají pokles pět až 10 procent. A není málo těch, kteří mluví o přefouknuté akciové bublině, která musí každou chvíli prasknout.

Jeden bilion korun drží na bankovních účtech čeští klienti. Dalších zhruba 745 miliard korun je na spořicích účtech a termínovaných vkladech. Ilustrační snímek | foto: Profimedia.cz

Petr Plocek z UniCredit Bank pro příští rok očekává růst akciových trhů. I když kvůli aktuálním rizikům ve světě (Ukrajina, Sýrie, Irák) nevylučuje krátkodobé výkyvy. Růst trhů předpovídá i Michal Valentík z ČP Investu.

Miriam Hanáková ze společnosti FinVox píše v souvislosti s akciemi o bublině, která už tak trochu praská ve švech – ta se podle ní ještě trochu přifoukne a dá se prý čekat i zvýšená kolísavost. Privátní bankéř J&T banky Vratislav Svoboda považuje v současnosti akcie za investice s vyšším rizikem.

O úsporách a investicích

  • 75,6 % dospělých Čechů vnímá bydlení jako vhodnou investici do budoucna, která jim zajistí dostatečné zhodnocení peněz. 45,5 % lidí chce investovat do finančních nástrojů a čtvrtina lidí do komodit. Investici do vlastního podnikání by zvolilo jen 15 % lidí. (zdroj: Hypoteční banka)
  • Jeden bilion korun drží na bankovních účtech čeští klienti. Dalších zhruba 745 miliard korun je na spořicích účtech a termínovaných vkladech. (zdroj: ČSOB)
  • 110 tisíc korun je průměrná výše úspor české domácnosti. (zdroj: ING)
  • 70 % investic českých milionářů je takzvaně „na jistotu“, 30 procent „na riziko“.
    (zdroj: UniCredit Private Banking)

Ty a mnohé další názory s nadhledem shrnuje Aleš Tůma z Partners výrokem: „Vývoj akciových trhů? Budou kolísat, stejně tak jako posledních 400 let.“

Jsou řešením fondy?

Drobní investoři, kteří nechtějí zkoumat jednotlivé firmy a jejich ekonomické vyhlídky, mohou kupovat akcie prostřednictvím fondů. To má výhodu v tom, že i za relativně malé částky mohou nakupovat akcie podniků, na které by sami neměli dost peněz. S prostředky všech podílníků fondu hospodaří portfoliomanažer, jehož úkolem je právě zkoumání nakupovaných akcií. Klient sám si vybírá konkrétní fond – ty se profilují třeba podle toho, do jakého odvětví či lokality investují. I ve fondech platí to, co o investicích přímo do akcií – ti, kdo se rozhodnou vložit do nich peníze, měli by si stanovit časový horizont alespoň pět let.

Fondy mají pro klienty ještě jednu výhodu. Část peněz uložíte do akcií a část do méně rizikových cenných papírů, například firemních či státních dluhopisů.

Čím má člověk benevolentnější přístup k rizikům a víc času na investování (například je mladší), tím větší podíl akcií si ve svém portfoliu může dovolit.

Zlato také raději ve fondech

Samostatnou kapitolou investování je nákup zlata. Mnozí ho považují za jistotu – dá se na něj sáhnout. Kdo nakoupil před dvěma lety, aktuálně na zlatě prodělává, kdo nakoupil před deseti lety, je v plusu. „Zlato bych viděl jako diverzifikační složku portfolií, nenakupoval bych ho masivně. Nicméně, pokud má sloužit jako určité zajištění proti katastrofickým scénářům, pak je třeba volit fyzickou formu zlata – náklady spojené s jeho držením budou totiž pro takovéto investory podružné,“ komentuje Aleš Prandstetter z ČSOB.

Jiní analytici však doporučují využít raději takzvaných ETF fondů (fondy, které se obchodují na burze) zaměřených na zlato, právě proto, že zbaví investora nákladů spojených s uložením drahého kovu. Ještě více to platí o stříbře, kterému mnozí odhadují slibný potenciál růstu a na které je z hlediska investora potřeba větší sejf, pokud by ho měl ve fyzické podobě.

Dalo by se říci, že co odborník, to jiný názor. Jak tedy odpovědět na otázku, zda je lepší dát peníze do zlata, nebo do akcií? Doporučení zní: Jestli chcete víc než spořit na běžných a spořicích účtech, dejte peníze do akcií i do zlata. Kolik, na jak dlouho a kam ještě jinam, to je velmi individuální a záleží to na investičním profilu každého klienta.

Jaký jste investor?

Pokud chcete ukládat peníze s nejistým výsledkem, musíte si předem ujasnit hned několik věcí:

  • Jak dlouho peníze nebudete potřebovat
    Platí, že čím víc času na investování máte, tím rizikovější investici si můžete dovolit.
  • Jaký výnos očekáváte
    Je jasné, že všichni bychom chtěli vložit tisíc a obratem z něj udělat 50krát tolik. To se povede opravdu zřídka – podobně jako v loterii. Buďte realisté a nepodléhejte iluzím o vyšším zhodnocení než deset procent ročně. V ideálním případě.
  • Berte všechny své investované peníze jako celek
    Nemá cenu přehlédnout výnos ze stavebního spoření a hystericky plakat nad ztrátou v podílovém fondu. Posuzujte celé své portfolio, budete klidnější.
  • Ujasněte si po pravdě, jaké snesete riziko
    Při vidině vysokých úroků si mnohý říká, že pokles investice v pohodě snese. Když to však přijde, nastoupí panika. Jaký jste investor, můžete zjistit například i na internetu, kde jsou k dispozici nejrůznější investiční dotazníky. Opravdu dynamický jste například tehdy, když odpovíte ano na otázky typu: Objednáváte si v restauraci neznámá jídla? Koupíte si novinku podle reklamy, jen abyste ji vyzkoušeli? Kdybyste v televizním taxi vysoutěžili 10 000 korun, vzali byste si poslední otázku, která může vaši výhru zdvojnásobit, nebo vás připravit o všechno?

24. - 25. 5. proběhnou volby do Evropského parlamentu v České republice.
Celkem kandiduje 39 uskupení. S výběrem vám může pomoci volební kalkulačka.
Inventura hlasování zjistí, ke kterému současnému poslanci máte nejblíže.

Nejčtenější

Je to triko 21. století a chceme, aby ho měl každý, říká podnikatel

Pavel Hrstka (zleva), Martin Burkoň a René Němeček z chrudimské firmy CityZen

Tři inženýři a tátové od rodin. Společně podnikat začali teprve vloni. Letos vyhráli celorepublikové kolo soutěže...

KOMENTÁŘ: Podílové fondy letí nahoru a „roztřesené ruce“ pláčou

ilustrační snímek

Roztřesené ruce jsou investoři, kteří se při výkyvech trhů vzdají své strategie a vrací peníze zpět do krabice od bot....

Úrokové sazby hypoték dál klesají, a to díky akčním nabídkám bank

Ilustrační snímek

Hypotéky dál zlevňují, a to už pátý měsíc. Průměrná úroková sazba poklesla z únorových 2,99 procent na červnových 2,76...

Proč vypnout o dovolené a jak si umět odpočinout, radí psycholog

Ilustrační snímek

Kdo nedokáže o dovolené vypnout a relaxovat, koleduje si o potíže. Nejen že klesne pracovní produktivita, ale vzroste...

Odkládat hledání práce se nevyplácí. Absolventi, kteří nečekají, mají výhodu

Ilustrační snímek

Řada absolventů středních a vysokých škol si užívá prázdniny a odkládá hledání nového uplatnění. Personalisté však...

Další z rubriky

Investujte, abyste se měli líp. Poradíme vám, jak na to

ilustrační snímek

Tvořit rezervy na horší, respektive lepší časy by mělo být samozřejmostí. Jednou z možností je investovat do podílových...

Co brát do úvahy, abyste investovali moudře a s očekávaným výnosem

Ilustrační snímek

Jednou z největších chyb, kterých se investoři dopouštějí, je fakt, že si neodpoví na základní otázky. Co od svého...

KOMENTÁŘ: Novou modlou jsou sociální jistoty a ekologie. Je to úlet?

Martin Mašát

Společensky odpovědné investování je nový trend. Zvláště fondy investující podle ESG (enviromental, social and...

Zdravotní sestra zveřejnila rozpis směn. To byste nechtěli dělat

Zdravotní sestra zveřejnila rozpis směn. To byste nechtěli dělat

Kurzy.cz Těžko uvěřitelnou pracovní dobu mají některé zdravotní sestry. Na sociálních sítích jedna z nich zveřejnila svůj rozpis...

Advantage Consulting, s.r.o.
SKLADNÍK

Advantage Consulting, s.r.o.
Praha
nabízený plat: 25 000 - 28 000 Kč

Najdete na iDNES.cz