Středa 22. září 2021, svátek má Darina
  • schránka
  • Přihlásit Můj účet
  • Středa 22. září 2021 Darina

Deset rad pro začínající investory otevřených podílových fondů

  14:52

1.Zamyslete se nad tím, jakou míru rizika jste ochotni přijmout. Investování je na rozdíl od spoření spojeno s rizikem. Míru investičního rizika si ale můžete určit sami – pokud budete investovat do fondu peněžního trhu či do dluhopisového fondu, riskujete pouze nulový či mírně záporný výnos z investice. Pokud nakoupíte podílové listy akciového fondu, riskujete ztrátu až do celkové výše Vaší investice. Přijatému riziku odpovídá výkonnost fondu – fondy peněžního trhu a dluhopisové fondy vynáší řádově procenta, zatímco akciové fondy řádově desítky procent. Určitý kompromis mezi rizikem a výkonností představují smíšené fondy a fondy fondů.

2.Rozhodněte se, na jakou dobu chcete peníze investovat. Při výběru správného typu fondu je zapotřebí zvážit i to, kdy budete investované peníze potřebovat. Doba, na kterou chcete peníze investovat, by měla převyšovat minimální investiční horizont fondu. Nejkratší investiční horizont mají fondy peněžního trhu (6 měsíců), následované dluhopisovými fondy (1 rok), smíšenými fondy a fondy fondů (oba 3 roky), a akciovými fondy (5 let).

Na základě Vašich odpovědí na první dvě otázky byste měl být schopen určit pro Vás optimální kategorii fondu.

3.Rozhodněte se, zda chcete investovat do podílového fondu sídlícího v Čechách nebo v zahraničí. Zahraniční podílové fondy jsou oproti domácím zatíženy nižšími daněmi a obvykle i nižšími poplatky za správu. Na druhou stranu při investování v zahraničních fondech musíte konvertovat koruny do zahraniční měny a z této konverze platit poplatky. Podrobnější srovnání domácích a zahraničních fondů najdete zde.

4.Rozhodněte se, zda chcete mít v portfolio převahu domácích nebo zahraničních cenných papírů. Zatímco fondy sídlící v zahraničí investují výhradně do zahraničních instrumentů, fondy sídlící v Česku investují do českých i zahraničních instrumentů. Investováním ve více zemích a měnách fond snižuje teritoriální a měnové riziko, zároveň ale dochází k rozmělňování výkonnosti portfolia. Při rozhodování o tom, zda chcete investovat více v Čechách nebo v zahraničí, bude záležet především ve Vaši osobní důvěře v český kapitálový trh.

Pokud jste si odpověděli na otázky 1-4, Váš výběr se zúžil na několik fondů. U těchto fondů:

5.Přečtěte si statut fondu. Největší pozornost byste přitom měli věnovat částem statutu věnovaných investiční strategii fondu, maximálním vstupním a výstupním poplatkům a poplatkům za správu. Investiční strategie fondu by měla být co nejpřesněji definována a měla by zhruba odpovídat Vašim představám. Vysoké poplatky snižují čistou výkonnost fondu a proto je vhodné vybrat fondy s nejnižšími poplatky. Argument, že dražší fondy zaměstnávají lepší odborníky, a že dosahují vyšší výkonnosti, byl empiricky vyvrácen a je tudíž irelevantní.

6.Prohlédněte si internetové stránky správce fondu. Úroveň stránek a především množství na nich uvedených informací svědčí o transparentnosti správce fondu a jeho ochotě poskytovat podílníkům informace o jejich penězích. Zelená telefonická linka, pravidelné informování podílníků o vývoji fondu i trhu by měly být samozřejmostí.

7.Nehleďte příliš na výkonnost fondu v minulosti a na název fondu. Fondy, které se dnes umístí na vrcholu pomyslné stupnice výkonnosti, nemusí v budoucnu toto umístění zopakovat. Na tuto skutečnost poukazují obvykle i prospekty fondů. Název fondu může být mnohdy zavádějící a nemusí odpovídat investičnímu zaměření fondu.

8.Preferujte fond, který dosažené zisky reinvestuje a nevyplácí je prostřednictvím dividendy. Dividendy totiž podléhají dani z příjmu, nehledě na délku držby podílového listu. Naopak výnos z prodeje podílového listu nepodléhá zdanění, pokud ho držíte déle než šest měsíců.

Nyní máte vybraný fond, který nejlépe odpovídá výše uvedeným kritériím. Zbývá ho jen koupit.

9.Investujte pravidelně. Vzhledem ke skutečnosti, že hodnota podílového listu akciových a smíšených fondů je značně kolísavá, vyplatí se namísto jednorázové nákupu většího množství podílových listů pravidelně nakupovat menší množství podílových listů. Tím se sníží riziko nákupu podílového listu za příliš vysokou cenu.

Nyní jste se stal podílníkem fondu a nezbývá, než Vám dát jednu cennou radu na závěr:

10.Buďte trpěliví. Neočekávejte, že hned první měsíc budou Vaše peníze zhodnoceny, nebo že zrovna Vy najdete fond, který bude mít nejvyšší výkonnost ve své kategorii. Nereagujte zbrkle na pokles ceny podílového listu jeho prodejem. Pokud nemáte spoustu volného času a pevné nervy, nesledujte cenu podílového listu každý den. Investování do podílového fondu je nutno vnímat jako dlouhodobý investiční proces, výnos lze očekávat až po uplynutí minimálního investičního horizontu.

Ještě si nejste jist, že jste vybral opravdu ten nejlepší fond? Pak si přečtěte naše další doporučení.

  • Nejčtenější

Zaměstnanci i OSVČ s více dětmi dostanou od státu daňovou vratku

Díky daňové novele se během letošního roku zvyšuje daňové zvýhodnění na druhé a další děti. Vyšší daňové zvýhodnění se...

Vlastní bydlení je pro mnohé utopií, už i pro střední třídu

Premium Mít vlastní byt či dům se vyplatí. Pro třetinu Čechů je však takové bydlení stále větší utopií. Ceny nemovitostí jsou...

Kvůli pandemii nemohly podnikat, a tak přišly s novým nápadem

Během pandemie koronaviru musely omezit svá fungující podnikání. Daly hlavy dohromady a založily firmu Nosafro,...

Dvanáct tipů, jak si téměř okamžitě zlepšit náladu

Naše nálada je proměnlivá a okolností, které ji ovlivňují, je řada. Některé působí každodenně, jiné se objevují jen...

{NADPIS reklamního článku dlouhý přes dva řádky}

{POPISEK reklamního článku, také dlouhý přes dva a možná dokonce až tři řádky, končící na tři tečky...}

KOMENTÁŘ: Češi zachraňují peníze zlatem. Jak ale nakupovat chytře?

Češi v poslední době podle nejnovějšího Barometru spoření zachraňují své úspory před inflací mimo jiné zlatem a...

Talent funguje, když se nastartuje v mozku. Odemkněte ho, radí Jan Mühlfeit

Premium Dvaadvacet let pracoval ve firmě Microsoft po boku Billa Gatese. V byznysu se dostal na vrchol, ale také zažil strmý...

„Očkovat sa nechcu, je v tom sajrajt.“ Reportáž z obce, kde odmítají vakcínu

Premium Vyškovec je obec, kde se nejméně lidí z celé země nechalo očkovat proti koronaviru – jen necelých sedmnáct procent. V...

Když dva jsou málo. 5 pravd o sexu ve třech, které vám zatím nikdo neřekl

Premium Sex ve třech. Někdy o něm snil kdekdo z nás. Pojďme ovšem pohlédnout pravdě do očí. Pokud do své ložnice přizvete další...

  • Další z rubriky

Odpovědné investování není nové náboženství, ale nutnost

Společenská odpovědnost a udržitelnost se stává stále častějším zaklínadlem firem po celém světě. Kdo není ohleduplný k...

Psychologie investování: nástrahy, které číhají v našich hlavách

Obchodování s cennými papíry je způsob, jak vydělat peníze. Nabízí ale i velký prostor pro chybování a ztrátu, mimo...

Zvažujete kryptoměnu? Pozor na kreativní destrukci, varuje odborník

Pokud zrovna nepřebýváte na mezinárodní vesmírné stanici, potom prakticky nemáte šanci vyhnout se debatám o...

Akciové fondy v srpnu přidaly 2,5 %. Inflaci trhy neřeší

Na akciových finančních trzích v srpnu pokračovala pozitivní nálada. Světové centrální banky potvrdily, že peníze...

Probudila mě bolest nehtů. Od té doby nemohu chodit, říká Alfred Strejček

Už téměř čtyři roky je Alfred Strejček (79) zcela odkázaný na péči druhých. Herci, recitátorovi, moderátorovi a...

Zhubla téměř 50 kilo, teď se zpěvačka Adele pochlubila novou láskou

Během posledních tří let se zpěvačce Adele (33) podařilo zhubnout téměř padesát kilogramů. Britka prožila od rozvodu s...

Legíny nejsou kalhoty. Jak je vybírat a nosit, abyste si neuřízla ostudu

Snad v každém dámském šatníku nalezneme alespoň jedny legíny. Kousek tkaniny se totiž stal miláčkem žen. Některé...

Zaměstnanci i OSVČ s více dětmi dostanou od státu daňovou vratku

Díky daňové novele se během letošního roku zvyšuje daňové zvýhodnění na druhé a další děti. Vyšší daňové zvýhodnění se...

Když dva jsou málo. 5 pravd o sexu ve třech, které vám zatím nikdo neřekl

Premium Sex ve třech. Někdy o něm snil kdekdo z nás. Pojďme ovšem pohlédnout pravdě do očí. Pokud do své ložnice přizvete další...