Úterý 1. prosince 2020, svátek má Iva
  • schránka
  • Přihlásit Můj účet
  • Úterý 1. prosince 2020 Iva

Krize jim umožnila výhodně investovat. Mladá rodina rozhodnutí nelituje

První vlna covidu v březnu a dubnu letošního roku přinesla významný propad cen na finančních trzích. Mnozí z investorů situace využili a díky tomu vydělali. Potvrzuje to i investiční příběh mladé rodiny.
ilustrační snímek

ilustrační snímek | foto: Profimedia.cz

Manželé Janáčkovi bydlí na okraji Prahy. Paní Jana (33 let) pracuje jako účetní, pan Jiří (36) jako řidič. Jejich měsíční příjem činí 60 tisíc korun. Zatímco paní Jana se ve financích rodiny stará o úvěry a běžný rozpočet domácnosti, pan Jiří se zajímá o investice.

Chcete výhodně investovat. Porovnejte si nabídky na trhu.

„Investovat jsme začali už v roce 2015, tři tisíce korun měsíčně jsme posílali do podílových fondů,“ říká pan Jiří s tím, že hodnota jejich účtu před covidem byla 223 500 korun při celkovém vkladu 180 000 (zhodnocení 43 500).

Manželé mysleli na vše, sjednali si životní pojistky a doplňkové penzijní spoření a refinancovali spotřebitelské úvěry do jednoho. „Změny ve financích jsme dělali čistě účelově. Počítali jsme s tím, že si v roce 2016 koupíme byt. Stál 3,5 milionu a financovali jsme ho z hypotéky,“ vzpomíná paní Jana.

Na začátku března rodina získala dalších 1,5 milionu korun z dědictví po babičce paní Jany. Prvním plánem bylo peníze použít na mimořádné splátky hypotéky, to jim ale rozmluvil jejich finanční poradce.

„Doporučil jsem, že výhodnější je dnes peníze investovat, protože akcie na trzích propadly o desítky procent. Následně, až za tři roky vyprší fixace hypotéky, můžeme uhradit část hypotéky, případně investovat dál. Argumentoval jsem tím, že vydělat na trhu více než je úrok na hypotéce ve výši 1,99 procenta p.a. nemůže být tak těžké,“ vysvětluje Šimon Tejkal ze skupiny Partners.

Vhodná doba pro investování

Rodina dala na radu poradce a 1,5 milionu korun rozdělila na čtyři části. 200 tisíc korun na doplnění krátkodobé rezervy, 350 tisíc korun si odložila stranou na rekonstrukci bytu a výdaje spojené s blížícím se mateřstvím. Zbylých 950 tisíc se rozhodla zainvestovat a za tři roky peníze použít na úhradu hypotéky.

„Ve chvíli, kdy jsme spolu s klientem připravovali portfolio, byla půlka března a na trzích ty největší poklesy, což nám práci velice usnadnilo. Pokud klesnou akcie o 30 až 50 procent, tak se významně snižuje riziko investice,“ pochvaluje si finanční poradce s tím, že ještě v březnu vložili Janáčkovi do podílových fondů 500 tisíc.

Pro koho je investice do nemovitosti a kdy je lepší nemovitostní fond

Pro zbývající peníze pak navrhl následující plán: Dalších 250 tisíc rodina zainvestuje v pravidelných splátkách do stejného portfolia v následujících šesti měsících a zbývajících 200 tisíc korun vloží do nemovitostního fondu.

„Peníze do nemovitostního fondu jsme zainvestovali až v červenci, protože jsem si chtěl být jistý, že krize nepoškodí trh s nemovitostmi. Akciové trhy se ale vzchopily daleko rychleji, než jsem čekal, takže jsme do akcií doinvestovali jen dvakrát namísto šestkrát,“ říká poradce. S dalšími vklady počkají podle toho, jak se bude vyvíjet situace na trzích a další příležitost k nákupům.

Janáčkovi jsou ale již nyní klidní. Do fondů vložili celkem 606 tisíc korun, aktuální hodnota jejich portfolia je 744 tisíc. Na své investici tak už vydělali 138 tisíc korun. A to díky covidu, dědictví po babičce i tomu, že se nebáli investovat.

Autor:
  • Nejčtenější

Někdo ji udal a paradoxně tím odstartoval její podnikání. Je za to vděčná

Hana Nováčková bez práce nedokáže vydržet. A nikdy se nevzdává. Kvůli zdravotním problémům musela opustit práci, kterou...

Komu se vyplatí pracovat na dohodu a jak se to může dotknout penze

Práce na dohodu o provedení práce nebo dohodu o pracovní činnosti je oblíbená nejen mezi studenty nebo penzisty, ale je...

Výnosy padají, žebříček nejlepších spořicích účtů se značně proměnil

Češi jsou konzervativní, část svých úspor neváhají držet na spořicích účtech, i když kvůli koronavirové krizi na nich...

K uzavření stavebního spoření je nejvhodnější čas. Zmapovali jsme nabídku

Pokud již stavební spoření máte a platby posíláte jednou ročně, nezapomeňte peníze poslat v termínu. Pro ty, kteří se...

{NADPIS reklamního článku dlouhý přes dva řádky}

{POPISEK reklamního článku, také dlouhý přes dva a možná dokonce až tři řádky, končící na tři tečky...}

Dva řízky, prosím. Jak se stravujeme na home office?

Dáme si dnes sushi, nebo svíčkovou? A co budeme obědvat zítra a co pozítří? Spousta zaměstnanců pracujících z domova...

TEST televizorů: Nevyznáte se v široké nabídce? Pomůže vám náš velký přehled

Premium Od 3 190 do 62 990 korun. Všechny zobrazovací technologie, všechny televizní operační systémy a jedenáct vybraných...

Jak vydržet v ledové vodě? Finta je jednoduchá, popisují otužilci

Premium Klepat se zimou tak, že si nedokážete zavázat ani tkaničky u bot, a přitom se tomu smát? I to dokáže koupání v ledové...

Manažer postavil srub uprostřed chráněné oblasti. Tvrdí, že to je posed

Premium Nejprve tvrdil lidem, že je to seník. Když se o jeho stavbu začaly zajímat úřady, prezentoval ji jako posed. Ve...

  • Další z rubriky

KOMENTÁŘ: Konec legrace. Investory nyní čeká krušné období

Finanční trhy poslední pár let dělají investorům jen radost. Musela to být opravdu smůla, když někdo prodělal. Hlavní...

Nemovitost je dobrou investicí i v krizi. Má to ovšem jistá „ale“

Pořízení investičního bytu je obecně považováno za dobrý počin. To platí stále, dokonce i v současné době. Není to...

Dluhopis získaný přímo od developera. Jak dobrou investicí bude?

Investice do nemovitostí jsou v kurzu dlouhodobě. Jenže nejsou pro každého, protože na začátku je potřeba mít velkou...

Drahé kovy? Dobrá volba, míní Češi. Co brát do úvahy, vysvětluje expert

Spoření do drahých kovů považují Češi v současnosti za nejlepší volbu, kam ukládat peníze. V barometru obliby spoření...

Svůj nový vztah jsem radši šla ohlásit řediteli, říká zamilovaná Witowská

Premium Její život se letos pořádně otočil. Možná ještě víc, než když předloni bravurně zvládla prezidentskou debatu. Aby měla...

Kapitán je na tahu, bude šach mat, oznámil po líbánkách Pavel své ženě

Psycholožka, terapeut a genetička vybrali na základě testů i DNA mezi více než patnácti sty přihlášenými jednotlivci...

Bahamské úřady zveřejnily příčinu smrti Seana Conneryho

Bahamské úřady zveřejnily oficiální pitevní zprávu k úmrtí herce Seana Conneryho. První a nejdéle sloužící James Bond...

Promoření? Odvážný sen, tragické následky. Stádní imunita funguje jinak

Jak se nejlépe zbavit covidu-19? Už od jara mluvili někteří odborníci o kontroverzní strategii známé jako „promořování“...

Mívám silné sny. A přání se mi plní, říká MOgirl Ria

Chtěla být ajťačkou a díky úsilí si onu profesi i osvojila. „Pak jsem měla ještě malý, druhý sen stát před objektivem...