Úterý 10. prosince 2019, svátek má Julie
  • schránka
  • Přihlásit Můj účet
  • Úterý 10. prosince 2019 Julie

Změna hypotéky: jednou a dost

  8:36aktualizováno  8:36
Úvěr na bydlení může být převeden jen jednou, pak si lidé nebudou moci odečíst úroky z daní. Špatně napsaný zákon o daních z příjmů dělá těžkou hlavu zhruba sedmdesáti tisícům lidí, kteří letos zvažují, jak dále naloží se svojí starší hypotékou.
Ilustrační snímek

Ilustrační snímek | foto: Profimedia.cz

Hlavní problém je, že lidem dobíhá takzvaná fixace, tedy doba, po niž měli pevně stanovenou úrokovou sazbu. A pokud jim jejich banka nabídne horší podmínky, budou moci přestoupit bez sankcí ke konkurenci. Přestup by si ale měli dobře rozmyslet.

Zákon se do voleb asi nezmění

Podle zveřejněného výkladu ministerstva financí totiž ten, kdo by refinancoval (starou hypotéku převedl kvůli lepším podmínkám do jiné banky nebo na jiný typ hypotéky u stejného peněžního ústavu) svou hypotéku více než jednou, ztrácí nárok na odpočet zaplacených úroků od základu daně z příjmu.

Tento odpočet je přitom významná nepřímá podpora hypoték a zároveň činí nemalou úsporu při placení hypotéky. Zejména v prvních letech splácení, kdy se bance platí hlavně úroky, tak dostane klient od státu zpátky na daních peníze, které se minimálně rovnají jedné měsíční splátce hypotéky. O takovou výhodu by měl při druhém refinancování přijít.

"Je to hodně nešťastný výklad, který může omezit flexibilitu trhu s hypotékami," říká daňová expertka společnosti Ernst&Young Martina Kneiflová. Podle ní je možné, že rozhodnutí ministerstva uvítají hlavně velké banky, jež už poskytly nejvíce hypoték a teď jim klienty přetahují menší, dravější hráči na trhu.

Z refinancování se totiž stává zajímavý byznys, protože začínají dobíhat hypoteční ročníky 2004 a 2006 s pětiletou, respektive tříletou fixací úroků. Navíc největší balík hypoték z roku 2008 se teprve bude přerozdělovat. Podle odhadů Asociace hypotečních makléřů se jen letos hraje až o sto miliard korun, které mohou klienti refinancovat.

"Nedá se říci, že by banky byly proti změně zákona. Na jednu stranu jim může vyhovovat, že má klient menší motivaci přejít jinam, ale na druhou stranu stále hledají příležitosti, jak získat cizí klienty," říká Petra Horáková Krištofová z Asociace hypotečních makléřů.

Podle ní je pravděpodobné, že zákon dozná změn. Podle průzkumu asociace prý nejsou politici velkých stran proti, ale stihnout změnu do voleb se reálně zřejmě nedá.

Vyjádření Ministerstva financí

"Ministerstvo financí uznává, že stávající zákonná úprava není ideální, ale podotýkáme, že toto ustanovení nebylo navrženo ministerstvem financí, ale vzešlo z poslanecké iniciativy v roce 1998.

Ministerstvo připraví novelu tohoto ustanovení. Bude připravena k předložení politické reprezentaci, která vzejde z říjnových parlamentních voleb. Vzhledem k blížícímu se konci funkčního období Poslanecké sněmovny předkládat tuto novelu nyní by nebylo z časového hlediska ideální,"  řekl Mgr. Ondřej Jakob, tiskový mluvčí MF ČR.

Makléři: Úroky odečítejte dál

Co mají tedy lidé, kteří už jedno refinancování mají za sebou a chystají se na další, dělat? Milan Roček z makléřské firmy Hyposervis doporučuje uplatňovat úroky dál. "Je na rozhodnutí každého, zda úroky uplatní či ne. A záleží na finančním úřadu, zda to uzná. Podle mě je věcně záměr zákona naplněn, takže by to uznat měl. A klidně bych se o to soudil," říká Roček. Kneiflová však upozorňuje, že spor s finančním úřadem může trvat několik let.

Lidé, kteří mají hypotéku, současný stav cítí jako diskriminaci. "Proč bych měl v průběhu třicetileté hypotéky mít šanci refinancovat ji jen jednou?" ptá se Ondřej z Prahy, který si nedávno pořídil na úvěr byt. "Mohlo by to vést k tomu, že klient se stane jakýmsi dobrovolným zajatcem hypoteční banky, která mu refinancovala jeho původní úvěr," dodává Petr Frisch, šéf daní českého PricewaterhouseCoopers.

  • Nejčtenější

Student gymnázia rozjíždí svůj byznys ve velkém. Už má i svou značku

Zatímco většina jeho vrstevníků tráví volný čas na internetu, Jakub Konečný vyměnil závislost na počítačových hrách za...

Spočítáno: Je levnější nájem, nebo hypotéka?

Volba, před kterou stojí mnoho mladých rodin, ale i starších párů. Zůstat v nájmu, nebo bydlet ve svém?

Jak bezpečně investovat půl milionu korun na konci roku 2019

Češi mají v bankách na běžných účtech uloženo přes bilion korun. Průměrný úrok se přitom pohybuje těsně nad nulou. O...

Jste za svou práci náležitě a spravedlivě odměněni? Ověřte si v kalkulačce

Možná už jste to někdy zažili. Šli jste za šéfem, aby vám zvýšil plat a neuspěli jste, protože podle jeho slov žádná...

{NADPIS reklamního článku dlouhý přes dva řádky}

{POPISEK reklamního článku, také dlouhý přes dva a možná dokonce až tři řádky, končící na tři tečky...}

Ohlídejte si „stavebko“ i penzijní spoření a vytěžte státní podporu

Když už něco stát dává, je dobré si to vzít. Což z hlediska financí platí pro stavební spoření i penzijní spoření se...

Premium

Cítím hořkost. Bývalý šéf mordparty poprvé promluvil o svém odchodu

Nejznámější český kriminalista Josef Mareš sloužil u policie téměř třicet let, stál za objasněním řady vražd a...

Premium

Zalepili matce prsa, aby nemohla kojit. Při příbězích z Osvětimi pláče i průvodce

Lukáš Lev provází v koncentračních táborech a popisuje nacistická zvěrstva. Jeho babička si však stála za tím, že za...

Premium

Hořký čaj? Nesmysl! Pediatr v knize vyvrací mýty o domácím léčení dětí

Hradecký dětský lékař Ladislav Hanousek vydal knihu Maminko, není mi dobře, která má rodičům pomoci s léčbou i výchovou...

  • Další z rubriky

Jakákoliv snaha zpřístupnit mladým hypotéky je vítaná, říká odbornice

Novela zákona o ČNB, kterou ještě musí projednat parlament, přinese několik změn na hypotečním trhu. Jednou z nich bude...

Sonda: Půjčky zdarma nejsou jen český sen, skutečně existují

Nečekaný výdaj je vždy nepříjemný. Kdo nemá dostatečnou finanční rezervu, může sáhnout po půjčce. Internet je dnes plný...

Co dělat, když dojdou peníze na splácení hypotéky

Pokud v České republice nastoupí recese, lze očekávat i problémy tuzemských domácností s hypotéčním úvěrem. Nabízí se...

Úrokové sazby u hypoték dál padají. Sílí propad hypotečního trhu

Hypotéky zlevňují už sedmý měsíc. Průměrná úroková sazba poklesla z lednových 3,00 procent na srpnových 2,61 procenta....

Najdete na iDNES.cz