Úterý 26. září 2023, svátek má Andrea
  • schránka
  • Přihlásit Můj účet
  • Úterý 26. září 2023 Andrea

Změna hypotéky: jednou a dost

  8:36
Úvěr na bydlení může být převeden jen jednou, pak si lidé nebudou moci odečíst úroky z daní. Špatně napsaný zákon o daních z příjmů dělá těžkou hlavu zhruba sedmdesáti tisícům lidí, kteří letos zvažují, jak dále naloží se svojí starší hypotékou.
Ilustrační snímek

Ilustrační snímek | foto: Profimedia.cz

Hlavní problém je, že lidem dobíhá takzvaná fixace, tedy doba, po niž měli pevně stanovenou úrokovou sazbu. A pokud jim jejich banka nabídne horší podmínky, budou moci přestoupit bez sankcí ke konkurenci. Přestup by si ale měli dobře rozmyslet.

Zákon se do voleb asi nezmění

Podle zveřejněného výkladu ministerstva financí totiž ten, kdo by refinancoval (starou hypotéku převedl kvůli lepším podmínkám do jiné banky nebo na jiný typ hypotéky u stejného peněžního ústavu) svou hypotéku více než jednou, ztrácí nárok na odpočet zaplacených úroků od základu daně z příjmu.

Tento odpočet je přitom významná nepřímá podpora hypoték a zároveň činí nemalou úsporu při placení hypotéky. Zejména v prvních letech splácení, kdy se bance platí hlavně úroky, tak dostane klient od státu zpátky na daních peníze, které se minimálně rovnají jedné měsíční splátce hypotéky. O takovou výhodu by měl při druhém refinancování přijít.

"Je to hodně nešťastný výklad, který může omezit flexibilitu trhu s hypotékami," říká daňová expertka společnosti Ernst&Young Martina Kneiflová. Podle ní je možné, že rozhodnutí ministerstva uvítají hlavně velké banky, jež už poskytly nejvíce hypoték a teď jim klienty přetahují menší, dravější hráči na trhu.

Z refinancování se totiž stává zajímavý byznys, protože začínají dobíhat hypoteční ročníky 2004 a 2006 s pětiletou, respektive tříletou fixací úroků. Navíc největší balík hypoték z roku 2008 se teprve bude přerozdělovat. Podle odhadů Asociace hypotečních makléřů se jen letos hraje až o sto miliard korun, které mohou klienti refinancovat.

"Nedá se říci, že by banky byly proti změně zákona. Na jednu stranu jim může vyhovovat, že má klient menší motivaci přejít jinam, ale na druhou stranu stále hledají příležitosti, jak získat cizí klienty," říká Petra Horáková Krištofová z Asociace hypotečních makléřů.

Podle ní je pravděpodobné, že zákon dozná změn. Podle průzkumu asociace prý nejsou politici velkých stran proti, ale stihnout změnu do voleb se reálně zřejmě nedá.

Vyjádření Ministerstva financí

"Ministerstvo financí uznává, že stávající zákonná úprava není ideální, ale podotýkáme, že toto ustanovení nebylo navrženo ministerstvem financí, ale vzešlo z poslanecké iniciativy v roce 1998.

Ministerstvo připraví novelu tohoto ustanovení. Bude připravena k předložení politické reprezentaci, která vzejde z říjnových parlamentních voleb. Vzhledem k blížícímu se konci funkčního období Poslanecké sněmovny předkládat tuto novelu nyní by nebylo z časového hlediska ideální,"  řekl Mgr. Ondřej Jakob, tiskový mluvčí MF ČR.

Makléři: Úroky odečítejte dál

Co mají tedy lidé, kteří už jedno refinancování mají za sebou a chystají se na další, dělat? Milan Roček z makléřské firmy Hyposervis doporučuje uplatňovat úroky dál. "Je na rozhodnutí každého, zda úroky uplatní či ne. A záleží na finančním úřadu, zda to uzná. Podle mě je věcně záměr zákona naplněn, takže by to uznat měl. A klidně bych se o to soudil," říká Roček. Kneiflová však upozorňuje, že spor s finančním úřadem může trvat několik let.

Lidé, kteří mají hypotéku, současný stav cítí jako diskriminaci. "Proč bych měl v průběhu třicetileté hypotéky mít šanci refinancovat ji jen jednou?" ptá se Ondřej z Prahy, který si nedávno pořídil na úvěr byt. "Mohlo by to vést k tomu, že klient se stane jakýmsi dobrovolným zajatcem hypoteční banky, která mu refinancovala jeho původní úvěr," dodává Petr Frisch, šéf daní českého PricewaterhouseCoopers.

  • Nejčtenější

Drahota změnila nakupování Čechů, obchodníci začínají s cenami brzdit

Inflace je v Česku stále vysoká, meziročně se drží na úrovni 8,5 procenta. Nakupování v akčních nabídkách a ve slevách...

Začínali s jedním výrobkem. Dnes jich mají čtyři stovky a prodávají i do světa

Na trhu jsou více než třicet let. AG Foods založil Jiří Jízdný v roce 1990, začínal přitom s jediným produktem. Ten...

{NADPIS reklamního článku dlouhý přes dva řádky}

{POPISEK reklamního článku, také dlouhý přes dva a možná dokonce až tři řádky, končící na tři tečky...}

Energie by mohly zlevnit, na ceny před covidem ale zapomeňte

Sjednat si pevné ceny energií a na jak dlouho, nebo se spolehnout na burzovní vývoj a platit spotové ceny? To jsou...

Deset pravidel, díky kterým se můžete v práci stát nepostradatelnými

Každý se dá nahradit, tedy jinými slovy nikdo není nepostradatelný. Na pracovišti se však různí lidé ve své...

{NADPIS reklamního článku dlouhý přes dva řádky}

{POPISEK reklamního článku, také dlouhý přes dva a možná dokonce až tři řádky, končící na tři tečky...}

Psycholog radí, jak odpovídat na nejčastější otázky při pohovoru

Nezaměstnanost je v Česku nízká a řada firem hledá nejrůznější odborníky. Pokud zvažujete hledat si novou pracovní...

Kdo vládne Hradu. Co jsou zač lidé kolem prezidenta a o co spolu válčí

Premium Z Hradu se půl roku po inauguraci Petra Pavla stává mocenské sídlo, v němž hlava státu nemá vždy hlavní slovo....

Prapor Azov vrací úder. S Rusy si srovnává účty za jatka v Mariupolu

Premium Za zprávou o osvobození dvou malých vesnic na východě Ukrajiny se skrývá zajímavý příběh. Osudy obránců Mariupolu,...

Agáta a Soukup: Nečekaný zvrat u soudu. Co se stalo při předání dcery Rozárky?

Premium Rozchod slavné herečky Agáty Hanychové (38) a mediálního magnáta Jaromíra Soukupa (54) má mnohem složitější pozadí, než...

Sazby hypoték mírně klesají. Co přinese uvolnění pravidel ČNB?

Průměrná nabídková sazba hypoték mírně klesla a vrátila se na dubnovou úroveň. Stagnující hypoteční trh rozvířila ČNB...

Hypotéky jsou drahé, přesto se mladým do nájmů moc nechce

Mladé páry dávají přednost vlastnímu bydlení před nájmy. Uvítaly by i pomoc od státu, třeba formou zvýhodněných půjček....

Hypoteční sazby klesly. Přichází změna trendu?

Česká národní banka již rok drží klíčovou sazbu na úrovni 7 procent. Průměrná nabídková sazba hypoték podle Swiss Life...

Hypotéky zlevňují čtvrtý měsíc v řadě. Zázraky ale nečekejte

Průměrná nabídková sazba hypoték podle Swiss Life Hypoindexu v září klesla o dalších devět bazických bodů na 6,1...

Já vím své, říká modelka Taťána Kuchařová k třetí svatbě Brzobohatého

Taťána Kuchařová (35) zavzpomínala na své dětství i dospívání v Opočně a popsala své aktuální plány do budoucna....

Solární panely odcházejí překvapivě rychle a záruky nefungují, říká expert

Premium Solární boom může za pár let přinést majitelům fotovoltaických elektráren nepříjemné překvapení. Životnost solárních...

Žiju se ženou, přiznala farářka ze StarDance Martina Viktorie Kopecká

Farářka Církve československé husitské Martina Viktorie Kopecká (37), která zaujala televizní diváky v soutěži...

Jiří Paroubek se potřetí oženil, expremiér si vzal bývalou poslankyni ČSSD

Po opožděné páteční oslavě svých 71. narozenin se bývalý premiér Jiří Paroubek o víkendu oženil, tentokrát už potřetí....

Toxická laguna v Rumunsku pohlcuje vše živé. Katastrofa není daleko

V té krajině není nic lidského, a nebýt věže kostela, která ční z bahnité hmoty, ani by tu nic přítomnost člověka...