Úterý 14. července 2020, svátek má Karolína
  • schránka
  • Přihlásit Můj účet
  • Úterý 14. července 2020 Karolína

Zdarma předčasně splatíte půjčku v pěti bankách. Jinde to stojí až tisíce korun

aktualizováno 
Předčasné smazání dluhu přijde v některých bankách stále až na tisíce korun. Poplatek si účtují čtyři banky a žádnou velkou změnu letos nechystají. Splatit spotřebitelskou půjčku předčasně zdarma lze v pěti bankách.
Ilustrační snímek

Ilustrační snímek | foto: Profimedia.cz

Ke konci roku 2008 si banky začaly konkurovat nabídkou spotřebitelských úvěrů, které se daly splatit před sjednaným termínem zdarma. Tehdy to umožňovalo šest z deseti předních bankovních domů a svitla i šance, že tyto poplatky, které se pohybovaly v řádech stovek až tisíců korun, zlevní nebo pomalu zmizí ze sazebníků bank. Po více než roce se ale nabídka spotřebitelských úvěrů s předčasnou splátkou zdarma zúžila a sankce za mimořádné splátky neklesly. Vyplývá to z analýzy iDNES.cz.

Poplatek za mimořádnou splátku nejspíš nezmizí

Spotřebitelské půjčky s možností splatit je zdarma před sjednaným termínem se zcela vytratily loni kupříkladu z nabídky Citibank a LBBW Bank. Raiffeisenbank svou nabídku zúžila a zdarma umožňuje mimořádné splátky již jen u jednoho úvěru nebo poplatek odpouští v časově omezených akcích. "S žádnou změnou oproti minulým letům nepočítáme," říká Tomáš Kofroň, mluvčí Raiffeisenbank. Se změnami a rušením tohoto poplatku nepočítá podle vyjádření Kláry Pačesové ani Česká spořitelna. Mluvčí ČSOB Ivo Měšťánek naopak naznačuje, že by se tento poplatek mohl mírně upravit podle evropských norem, které ale musí nejprve projednat Parlament České republiky.

Z deseti předních bankovních domů, jejichž sazebníky jsme prověřovali, si účtují poplatek za mimořádnou splátku úvěru čtyři banky. A to Česká spořitelna, ČSOB, GE Money Bank a Raiffeisenbank. Poplatky přitom nejsou malé, pohybují se nadále v rozpětí od pěti set do pěti tisíc korun i výše. Klienti, kteří si takovou půjčku sjednají, by proto měli vždy dobře počítat, zda se jim vyplatí dluh předčasně smazat i přes vysokou pokutu. Do úvahy je třeba vzít, kolik splátek ještě zbývá uhradit, kolik se dá ušetřit na úrocích i dalších případných poplatcích souvisejících s úvěrem, třeba za vedení úvěrového účtu.

Spotřebitelské úvěry, které se dají splatit předčasně jen s pokutou
Spotřebitelské úvěry, které se dají splatit předčasně jen s pokutou
Banka Spotřebitelský úvěr Poplatek
Česká spořitelna Spotřebitelské a hotovostní úvěry 4 % z výše mimořádné splátky (min. 500 korun, max. 5 000 korun)
ČSOB Půjčka na cokoliv, Půjčka na lepší bydlení 1 % z výše mimořádné splátky, min. 1 000 korun /+
GE Money Bank Expres půjčka, Konsolidace půjček 5 % z předčasně splacené jistiny, min. 1 000 korun
Raiffeisenbank Osobní půjčka univerzální, Rychlá půjčka *, Nízká splátka – konsolidace půjček **, Půjčka na kliknutí*** 4 % z výše mimořádné splátky
/+Poplatek není účtován u úvěrů poskytnutých před 1.2.2008 nebo při přefinancování úvěru jiným úvěrem v ČSOB. Poplatek není účtován v případě provedení jedné mimořádné splátky do výše dotace z programu Zelená úsporám. *Pro Rychlé půjčky poskytnuté v období od 1.10.2005 do 31.1.2006 a v obdobích od 1.9. do 31.12.2008 a od 1.5. do 30.6.2009 činí výše poplatku 0 korun. **Pro úvěr Nízká splátka - konsolidace půjček poskytnuté v období od 1. 9. do 31. 12. 2008 a od 1.5. do 30.6. 2009 činí výše poplatku 0 korun. *** Platí pro Půjčky na kliknutí poskytnuté od 1.2.2009 Zdroj: ceníky jednotlivých bank, stav k lednu 2010

Za splátku i sankce 500 až 5 000 korun, jinde zdarma

Nejvyšší sankci za mimořádnou splátku má nadále GE Money Bank, která klientovi strhne pět procent z výše splátky a nejméně tisíc korunu. Jednorázové splacení úvěru například v zůstatkové výši 130 tisíc korun tak klienta GE Money Bank přijde na 6,5 tisíce korun. Raiffeisenbank si kupříkladu naúčtuje za stejnou mimořádnou splátku poplatek 5 200 korun.

Proč tyto poplatky nemizí z bankovních sazebníků, zdůvodňují bankovní domy tím, že předčasným splacením půjček přicházejí o úrokové výnosy. Každá změna úvěrové smlouvy včetně zrušení úvěrového účtu je pro ně vždy práce navíc a tyto náklady si proto banky započtou do poplatku.

Poskytovatelé půjček, kteří tyto poplatky neúčtují, ale naopak míní, že je nesmyslné pokutovat zvlášť v době recese klienty za to, že chtějí splatit své dluhy dříve. Bez pokuty se dají nyní splatit všechny spotřebitelské úvěry Komerční banky a Poštovní spořitelny, mPůjčka od mBank a Účelová půjčka od Raifeisenbank. Spotřebitelské úvěry UniCredit Bank lze předčasně splatit zdarma jen tehdy, pokud klient najednou uhradí celou zbývající část dluhu. Kdo by chtěl poslat například dvě mimořádné splátky, považuje to UniCredit Bank za změnu úvěrové smlouvy, což přijde na dva tisíce korun.

Spotřebitelské úvěry, které se dají splatit předčasně zdarma
Spotřebitelské úvěry, které se dají splatit předčasně zdarma
Banka Spotřebitelský úvěr Poplatek
Komerční bankavšechny spotřebitelské úvěry (například Osobní úvěr, Úvěr Gaudeamus, Optimální půjčka) zdarma
Poštovní spořitelna Spotřebitelské úvěry (Neúčelový úvěr, Účelový úvěr na bydlení, Úvěr na vzdělávání, Americká hypotéka) zdarma
mBank mPůjčka zdarma
Raiffeisenbank Účelová půjčka zdarma
UniCredit Bank Spotřebitelské úvěry (Osobní úvěr účelový, neúčelový, individuální) zdarma (splátka celé zbývající jistiny)*
* poplatek dva tisíce korun při splacení jen části jistiny Zdroj: ceníky jednotlivých bank, stav k lednu 2010

Dobře počítejte, zadlužujte se opatrně

Úvěr, který lze smazat bez pokuty, se vyplatí tomu, kdo čeká v příštím období nějaké mimořádné příjmy, třeba z prodeje nemovitosti, z dědictví, z přivýdělku při zaměstnání nebo získáním státní dotace z programu Zelená úsporám na zateplení domu či nové vytápění. Při zvažování, zda se vyplatí sáhnout po úvěru s mimořádnou splátkou bez pokuty, je ale dobré se nejprve poptat, jaké další poplatky si banka účtuje a jak je půjčka celkově drahá. Banka může chtít kupříkladu poplatky za schválení či poskytnutí úvěru nebo za vedení úvěrového účtu, což úvěr prodraží.

V poskytování úvěrů jsou nyní banky kvůli recesi obezřetnější, každou žádost posuzují individuálně a jen tak někomu nepůjčí. Některé bankovní domy rovněž hlásí, že vlivem recese a z obav před ztrátou zaměstnání se lidé naučili mnohem víc počítat a zadlužují se opatrněji. "Klienti více zvažují svoje potřeby a půjčují si díky tomu i nižší částky. Je také zjevný trend raději splácet jednu půjčku než několik menších, protože je pak pro klienty snazší udržet si vyrovnaný rodinný rozpočet. Současně viditelně stoupá počet klientů, kteří se chtějí pojistit pro případ neschopnosti úvěr splácet," říká mluvčí Poštovní spořitelny Denisa Salátková.

Autor:
  • Nejčtenější

Podnikají teprve pár měsíců, jejich recepty i výroba už přinášejí úspěch

Tomáš Starý a Tomáš Novák jsou švagři. Společně podnikají pod značkou Seneb. Vyrábějí rostlinné pomazánky podle svých...

PŘEHLEDNĚ: Konec daně z nabytí nemovitosti. Kolik dnes ušetříte?

Koupili jste si byt za tři miliony a byli naštvaní, že budete muset vyndat z kapsy ještě sto dvacet tisíc na daň z...

Pronajmout byt v Praze nyní trvá i dva měsíce, v Kroměříži jen týden

Premium Nouzový stav vyhlášený v polovině března ochromil českou ekonomiku. Jeho dopady se očekávaly i na realitním trhu, kdy...

PORADNA: Kdy vznikne a kdy naopak zaniká daňové zvýhodnění na děti

Finanční podpora rodin s dětmi je v Česku díky daňovému zvýhodnění na děti vysoká. Daňové zvýhodnění na děti snižuje...

{NADPIS reklamního článku dlouhý přes dva řádky}

{POPISEK reklamního článku, také dlouhý přes dva a možná dokonce až tři řádky, končící na tři tečky...}

Který stůl je dnes můj? Co je sdílené pracovní místo neboli hot desking

Firmy šetří. Někde ruší benefity, jinde berou procenta z platů nebo i pracovní stoly. Na koho židle u stolu nezbyde,...

Snažím se naučit mít jizvy po popálení ráda, říká Týnuš Třešničková

Premium Byl to okamžik. Vteřina, v níž ji ožehly plameny. Vlasy, krk, ruce, obličej... Ten krásný obličej, který ji živí. Jedna...

Největší slabiny ojetých dodávek. Přinášíme přehled nejporuchovějších vozů

Premium Dodávky byly stvořeny pro práci. Najedou mnohem více kilometrů než osobní auta, a to v náročných podmínkách. Ne všechna...

VELKÝ TEST ZOO: přehled cen, zvířat i atrakcí. Přijeďte, pomůžete!

Premium Mají otevřeno 365 dní v roce, ať praží slunce, nebo se žení čerti. Na několik týdnů je zavřel až koronavirus. Chcete...

  • Další z rubriky

Banky u hypoték zpřísnily metr. Zajímá je hlavně stabilita příjmu

ČNB uvolnila parametry pro poskytování hypoték. Získat hypotéku je přesto nyní těžší. Většina bank totiž stále pracuje...

Prodej bytu s hypotékou se od jiných neliší. Jen papírování trvá déle

Prodám byt či dům, tak začínají inzeráty na realitních serverech. Řada majitelů, kteří byt k prodeji nabízí, na něj...

Láska ji přivedla na mizinu. Manžel se zadlužoval a dluhy neplatil

Vytahovat partnera z jeho dluhů se nemusí vždy vyplatit a mělo by se k takovému druhu pomoci přistupovat velmi opatrně....

KOMENTÁŘ: Co bude s úrokovými sazbami u hypoték

Česká národní banka snížila základní sazbu o 75 bazických bodů na 1 procento. To vyvolalo u řady klientů otázku, kdy...

Advantage Consulting, s.r.o.
CUSTOMER CARE COORDINATOR SPANISH + ITALIAN

Advantage Consulting, s.r.o.
Jihomoravský kraj
nabízený plat: 27 000 - 31 000 Kč

Nejjasnější kometa za třináct let. Na obloze ji uvidíte i bez dalekohledu

Oficiálně se jmenuje C/2020 F3, ale má také civilnější pojmenování Neowise. Po dlouhé době je to tak jasná kometa, že...

Úspěšný šéf Škody po pěti letech náhle končí, prohrál boj o moc

Mladoboleslavská Škoda Auto oznámila, že Bernhard Maier po téměř pěti letech v čele společnosti opustí k 31. červenci...

Snažím se naučit mít jizvy po popálení ráda, říká Týnuš Třešničková

Premium Byl to okamžik. Vteřina, v níž ji ožehly plameny. Vlasy, krk, ruce, obličej... Ten krásný obličej, který ji živí. Jedna...

Depp a Heardová u soudu perou špinavé prádlo. Kromě drog došlo i na výkaly

Johnny Depp popřel, že by během pobytu na svém soukromém ostrově na Bahamách zaútočil na exmanželku Amber Heardovou....

Podnikají teprve pár měsíců, jejich recepty i výroba už přinášejí úspěch

Tomáš Starý a Tomáš Novák jsou švagři. Společně podnikají pod značkou Seneb. Vyrábějí rostlinné pomazánky podle svých...