Pondělí 25. října 2021, svátek má Beáta
  • schránka
  • Přihlásit Můj účet
  • Pondělí 25. října 2021 Beáta

Vzít si hypotéku teď, nebo raději počkat? Spočítali jsme, co je lepší

Hypotéky jsou nyní tak levné, jak ještě nebyly. A zdá se, že nízké sazby ještě nějaký čas vydrží. Proto možná uvažují o vlastním bydlení i lidé, které to dříve ani nenapadlo.

I když ceny nemovitostí neporostou masivně a sazby hypoték jen malinko, můžete na včasném uzavření hypoteční smlouvy jen vydělat. Ilustrační snímek | foto: Profimedia.cz

Koupit si vlastní bydlení je jedním z nejdůležitějších životních rozhodnutí. Už jenom proto, že hypotékou se uvazujete ke splácení na 20, ale i 30 let. Na druhou stranu současné podmínky - tedy nízké ceny hypoték a levnější nemovitosti - nemusejí vydržet dlouho.

Je lepší vzít si úvěr nyní, nebo ještě počkat? V modelovém případě porovnáme koupi stejné nemovitostí dnes a za rok.

Úvěr dnes2,975 milionu korun, splátka 13 740 korun

Podle údajů realitních kanceláří si mladá rodina nejčastěji pořizuje byt o velikosti 65 až 80 metrů čtverečních s dispozicí 2+1 či 3+kk. Cena zděného bytu v širším centru Prahy se pohybuje kolem 3,2 až 3,8 milionu korun. Pro výpočet budeme potřebovat průměr, tedy 3,5 milionu korun.

Cena neodpovídá

  • Pokud nesouhlasíte s prodejní cenou, nebo se vám zdá její stanovení špatné, můžete se obrátit na odhadce. Ten stanoví vlastní cenu, ovšem postupuje stejným způsobem jako realitní makléř.
  • Obdobně je to u banky. „Přestože banka stanoví vlastní cenový odhad, nestává se, že by byl vyšší, než je kupní cena nemovitosti. I pokud by k tomu došlo, výše hypotéky se odvíjí od kupní ceny určené ve smlouvě,“ uvádí Jan Kruntorád.
  • Naopak se může stát, že banka stanoví nižší prodejní cenu a nabídne hypotéku na nižší částku. „Pak musíte většinou žádat o prověření, nebo zkrátka dát víc ze svého,“ dodává Jan Kruntorád.

„Cenu nemovitosti určuje makléř nebo odhadce na základě srovnání s podobnými nemovitostmi v okolí, kvalitě a technickém stavu nemovitosti, ale i podle lokality, její atraktivnosti, dostupnosti a podobně. Těch faktorů, které mají na cenu vliv a které je nutné brát v úvahu, existuje velké množství,“ vysvětluje Jan Kruntorád, předseda představenstva společnosti Gepard Finance. 

  • Nejčastější výše hypotéky, kterou klienti využívají, je 85 procent LTV. To znamená, že si berou úvěr na 85 procent hodnoty nemovitosti, v našem případě tedy na 2 975 tisíc korun, 525 tisíc dá rodina z vlastních zdrojů.
  • Nejvíce využívaná splatnost hypotéky je podle hypotečních makléřů 25 let. Přestože se banky předhánějí s nabídkami nižšími, než je aktuální průměrná úroková sazba podle Fincentrum Hypoindexu, vzali jsme si pro výpočet tu - 2,76 procenta ročně. Měsíční splátka pak odpovídá částce 13 740 korun.
  • Rodina si zvolí pětiletou fixaci úrokové sazby. Jde o opatření, které klientovi zajistí, že příštích pět let zůstane sazba na stejné úrovni a výše splátek se nijak nezmění. Je to výhodné především v situaci, kdy jsou úrokové sazby nízké a hrozí, že v budoucnosti porostou,“ vysvětluje Jan Kruntorád.

A jak na tom bude rodina po pěti letech splácení? Na úrocích zaplatí 381 182 korun. Zůstatek půjčky bude 2 531 829 korun

Úvěr za rok3,0345 milionu korun, splátka 14 390 korun

Realitní trh podle posledních informací nabírá rostoucí tendenci. Dá se tak očekávat, že nemovitosti budou postupně zdražovat. Nepůjde o zásadní tempo a bude trvat několik let, než se ceny dostanou na předkrizovou úroveň. Nicméně u některých nemovitostí pozorujeme jejich růst již nyní a ten bude pokračovat, říká Daniel Kotula, spolumajitel RE/MAX Center.

  • Pro náš modelový příklad jsme proto stanovili střízlivý odhad růstu ceny nemovitosti, a to o dvě procenta.
  • Podobný vývoj očekávají experti i u hypoték. „Úrokové sazby hypoték jsou nejníže v historii. Neočekáváme zásadní navýšení v příštích několika měsících, ale zároveň se nedá očekávat, že by je banky dokázaly držet neomezeně dlouho,“ potvrzuje Jan Kruntorád. Některé odhady mluví o tom, že se začátkem příštího roku hypotéky opět dostanou na tři procenta. Jiné odhady nabízejí stejné hodnoty, ale v horizontu jednoho roku. Proto v našem případě počítáme během jednoho roku s minimálním nárůstem, a to pouze o 0,23 procenta.
  • Kupní cena modelového bytu stoupne na 3 570 tisíc korun. Pokud bychom brali stejné procento zástavy 85 procent LTV, rodina bude potřebovat úvěr ve výši 3 034 500 korun. Zbylých 535 tisíc pak bude financovat z vlastních zdrojů. 
  • Naroste také měsíční splátka, a to o 650 korun. Měsíčně tedy bude rodina bance posílat 14 390 korun.

Za pět let, po skončení fixace, tak rodině zbude uhradit 2 594 664 korun a na úrocích zaplatí 433 560 korun.

Jinými slovy, zdražení nemovitosti o pouhá dvě procenta a zvýšení úrokové sazby o 0,23 desetin procenta zdraží během pěti let pořízení nemovitosti o 125 713 korun.

Hypotéka od FINmarket.cz

Porovnejte si hypotéky online na FINmarket.cz v přehledné hypotéční kalkulačce, nebo si dohodněte schůzku s expertem.

  • Nejčtenější

Zemřel bez závěti a jeho dům zdědily dvě ženy, manželka i milenka

Pokud neexistuje závěť, pozůstalost se rozdělí podle zákonných pravidel. Riziko tak hrozí zejména nesezdaným párům,...

KOMENTÁŘ: Co čeká platební karty?

Placení už podle všeho nebude jen bezkontaktní, ale pravděpodobně i „bezkaretní“. Tedy alespoň bez fyzické podoby...

Zdražil vám dodavatel elektřinu nebo plyn? Braňte se, možností je několik

Premium Zvyšování cen energií je v současné době žhavým tématem. Měli jste i vy ve schránce dopis, že váš dodavatel musí cenu...

Hypotéky dál zdražují. Úrokové sazby mohou atakovat až 4procentní hranici

Růst průměrné úrokové sazby zrychluje, objemy i počty brzdí. Banky v letošním devátém měsíci poskytly hypotéky za více...

{NADPIS reklamního článku dlouhý přes dva řádky}

{POPISEK reklamního článku, také dlouhý přes dva a možná dokonce až tři řádky, končící na tři tečky...}

Závislí můžeme být i na konspiračním vidění světa, varuje odborník

Věcí, na kterých mohou být lidé závislí, je nepřeberné množství. K novějším formám patří i závislost na konspiračním...

Otužování podle Wima Hofa je nebezpečné. Hrozí zástava, říká kardiolog Táborský

Premium Otužování je nejlepší prevence proti těžkému průběhu nemoci covid-19. Lidé mají větší šanci, že neskončí v nemocnici,...

Dětem, kterým pomáháte moc, mozek nepracuje správně, říká speciální pedagožka

Premium „Kdybychom k dětem v batolecím a předškolním věku přistupovali v některých oblastech víc ,postaru‘, měli bychom méně...

Váš syn bude žít jen pár týdnů. Zpověď matky zesnulého hokejisty Buchtely

Premium Přežít své dítě. Pro každého rodiče ta nejhorší představa. Teprve dvacetiletý hokejista Ondřej Buchtela zemřel loni v...

  • Další z rubriky

HYPOTÉKA krok za krokem: na co se teď připravit a s čím počítat

Premium Jen málokdo má na svém účtu několik milionů korun, za které by si mohl koupit vlastní nemovitost. Hypotéka tak pro...

Přestože úrokové sazby rostou, zájem o hypotéky nepolevuje

Průměrná úroková sazba překročila po šesti měsících hranici 2 %. V květnu banky půjčovaly hypotéky s průměrnou sazbou...

Refinancování hypoték mimo výročí fixace dříve či později zdraží

Refinancování hypoték v Česku sílí každým měsícem. Důvodem jsou obavy z rostoucí inflace a zvyšování úroků u hypoték,...

Hypotéky dál zdražují. Úrokové sazby mohou atakovat až 4procentní hranici

Růst průměrné úrokové sazby zrychluje, objemy i počty brzdí. Banky v letošním devátém měsíci poskytly hypotéky za více...

Čekají nás daleko horší problémy, než jaké způsobil covid, varuje OECD

Pandemie koronaviru sice zastavila výrobu, vysála státní kasy a způsobila krachy mnohých podniků, to ale není nic proti...

Pavel Liška se omluvil za reklamy pro dodavatele elektřiny a plynu

Pavel Liška měl potřebu se vyjádřit ke svému dlouholetému účinkování v reklamách pro dodavatele plynu a elektřiny...

Čína má Evropu v hrsti, za pár týdnů dojde hořčík. Auto bez něj nevyrobíte

Premium Vše nasvědčuje, že současná čipová krize v automobilovém průmyslu je jen zahřívacím kolem před tím, co se na Evropu...

Jestli bude inflace stoupat dál, lidé ztratí polovinu úspor, varuje ekonom

Současná míra inflace bude trvat ještě několik let, důvodem jsou zejména vysoké objemy pumpování peněz do ekonomiky,...

Střelba proti kameře je běžná, ale herec za nehodu nemůže, tvrdí Dvořák

Zpráva, že americký herec Alec Baldwin při natáčení westernu zastřelil kameramanku a postřelil režiséra, vyvolala...