Sobota 8. května 2021, Den vítězství
  • schránka
  • Přihlásit Můj účet
  • Sobota 8. května 2021 Den vítězství

Vzít si hypotéku teď, nebo raději počkat? Spočítali jsme, co je lepší

Hypotéky jsou nyní tak levné, jak ještě nebyly. A zdá se, že nízké sazby ještě nějaký čas vydrží. Proto možná uvažují o vlastním bydlení i lidé, které to dříve ani nenapadlo.

I když ceny nemovitostí neporostou masivně a sazby hypoték jen malinko, můžete na včasném uzavření hypoteční smlouvy jen vydělat. Ilustrační snímek | foto: Profimedia.cz

Koupit si vlastní bydlení je jedním z nejdůležitějších životních rozhodnutí. Už jenom proto, že hypotékou se uvazujete ke splácení na 20, ale i 30 let. Na druhou stranu současné podmínky - tedy nízké ceny hypoték a levnější nemovitosti - nemusejí vydržet dlouho.

Je lepší vzít si úvěr nyní, nebo ještě počkat? V modelovém případě porovnáme koupi stejné nemovitostí dnes a za rok.

Úvěr dnes2,975 milionu korun, splátka 13 740 korun

Podle údajů realitních kanceláří si mladá rodina nejčastěji pořizuje byt o velikosti 65 až 80 metrů čtverečních s dispozicí 2+1 či 3+kk. Cena zděného bytu v širším centru Prahy se pohybuje kolem 3,2 až 3,8 milionu korun. Pro výpočet budeme potřebovat průměr, tedy 3,5 milionu korun.

Cena neodpovídá

  • Pokud nesouhlasíte s prodejní cenou, nebo se vám zdá její stanovení špatné, můžete se obrátit na odhadce. Ten stanoví vlastní cenu, ovšem postupuje stejným způsobem jako realitní makléř.
  • Obdobně je to u banky. „Přestože banka stanoví vlastní cenový odhad, nestává se, že by byl vyšší, než je kupní cena nemovitosti. I pokud by k tomu došlo, výše hypotéky se odvíjí od kupní ceny určené ve smlouvě,“ uvádí Jan Kruntorád.
  • Naopak se může stát, že banka stanoví nižší prodejní cenu a nabídne hypotéku na nižší částku. „Pak musíte většinou žádat o prověření, nebo zkrátka dát víc ze svého,“ dodává Jan Kruntorád.

„Cenu nemovitosti určuje makléř nebo odhadce na základě srovnání s podobnými nemovitostmi v okolí, kvalitě a technickém stavu nemovitosti, ale i podle lokality, její atraktivnosti, dostupnosti a podobně. Těch faktorů, které mají na cenu vliv a které je nutné brát v úvahu, existuje velké množství,“ vysvětluje Jan Kruntorád, předseda představenstva společnosti Gepard Finance. 

  • Nejčastější výše hypotéky, kterou klienti využívají, je 85 procent LTV. To znamená, že si berou úvěr na 85 procent hodnoty nemovitosti, v našem případě tedy na 2 975 tisíc korun, 525 tisíc dá rodina z vlastních zdrojů.
  • Nejvíce využívaná splatnost hypotéky je podle hypotečních makléřů 25 let. Přestože se banky předhánějí s nabídkami nižšími, než je aktuální průměrná úroková sazba podle Fincentrum Hypoindexu, vzali jsme si pro výpočet tu - 2,76 procenta ročně. Měsíční splátka pak odpovídá částce 13 740 korun.
  • Rodina si zvolí pětiletou fixaci úrokové sazby. Jde o opatření, které klientovi zajistí, že příštích pět let zůstane sazba na stejné úrovni a výše splátek se nijak nezmění. Je to výhodné především v situaci, kdy jsou úrokové sazby nízké a hrozí, že v budoucnosti porostou,“ vysvětluje Jan Kruntorád.

A jak na tom bude rodina po pěti letech splácení? Na úrocích zaplatí 381 182 korun. Zůstatek půjčky bude 2 531 829 korun

Úvěr za rok3,0345 milionu korun, splátka 14 390 korun

Realitní trh podle posledních informací nabírá rostoucí tendenci. Dá se tak očekávat, že nemovitosti budou postupně zdražovat. Nepůjde o zásadní tempo a bude trvat několik let, než se ceny dostanou na předkrizovou úroveň. Nicméně u některých nemovitostí pozorujeme jejich růst již nyní a ten bude pokračovat, říká Daniel Kotula, spolumajitel RE/MAX Center.

  • Pro náš modelový příklad jsme proto stanovili střízlivý odhad růstu ceny nemovitosti, a to o dvě procenta.
  • Podobný vývoj očekávají experti i u hypoték. „Úrokové sazby hypoték jsou nejníže v historii. Neočekáváme zásadní navýšení v příštích několika měsících, ale zároveň se nedá očekávat, že by je banky dokázaly držet neomezeně dlouho,“ potvrzuje Jan Kruntorád. Některé odhady mluví o tom, že se začátkem příštího roku hypotéky opět dostanou na tři procenta. Jiné odhady nabízejí stejné hodnoty, ale v horizontu jednoho roku. Proto v našem případě počítáme během jednoho roku s minimálním nárůstem, a to pouze o 0,23 procenta.
  • Kupní cena modelového bytu stoupne na 3 570 tisíc korun. Pokud bychom brali stejné procento zástavy 85 procent LTV, rodina bude potřebovat úvěr ve výši 3 034 500 korun. Zbylých 535 tisíc pak bude financovat z vlastních zdrojů. 
  • Naroste také měsíční splátka, a to o 650 korun. Měsíčně tedy bude rodina bance posílat 14 390 korun.

Za pět let, po skončení fixace, tak rodině zbude uhradit 2 594 664 korun a na úrocích zaplatí 433 560 korun.

Jinými slovy, zdražení nemovitosti o pouhá dvě procenta a zvýšení úrokové sazby o 0,23 desetin procenta zdraží během pěti let pořízení nemovitosti o 125 713 korun.

Hypotéka od FINmarket.cz

Porovnejte si hypotéky online na FINmarket.cz v přehledné hypotéční kalkulačce, nebo si dohodněte schůzku s expertem.

  • Nejčtenější

KOMENTÁŘ: Konec legrace, teď začne pořádné zdražování

Postupné zpomalování růstu cen, které v Česku probíhalo od loňského července, je u konce. V březnu byla inflace na...

Odkázal jí celý majetek, nedostala ale nic. Kdy (ne)dědí družka?

Závětí ovlivníte, co bude s majetkem po vaší smrti. Pokud má ovšem závěť nějaké věcné či formální chyby, může se...

Své důchodové konto si nehlídal. Dostane tak od státu nižší penzi

Kontrolujete si pravidelně své důchodové konto, které vede Česká správa sociálního zabezpečení. Hlídejte si také, zda...

Cesta k úspěchu: začal jako zaměstnanec, dnes je spolumajitelem firmy

Do firmy Martin Dozrál nastoupil jako finanční analytik. Dnes je nejen jejím generálním ředitelem, ale i...

{NADPIS reklamního článku dlouhý přes dva řádky}

{POPISEK reklamního článku, také dlouhý přes dva a možná dokonce až tři řádky, končící na tři tečky...}

Advokát: Mít sídlo firmy v bytě může být pro živnostníky komplikace

Řada lidí odstartuje své podnikání jako osoba samostatně činná. Mnoho podnikatelů se přitom rozhodne, že bude mít sídlo...

Pochvaly bych výrazně omezil, víc berou než dávají, vysvětluje psycholog

Premium Stále více čelíme nezdravému tlaku, abychom byli úspěšnější a výkonnější. Jak budovat zdravé sebevědomí? Jak správně...

Opakovaný výstup na osmitisícovku může urychlit demenci, říká neurochirurg Beneš

Premium Špičkový neurochirurg Vladimír Beneš, už třetí v řadě slavné neurochirurgické dynastie, o šťourátku v mozku, hezkých...

Pohodlnější to nikdy nebylo. Velký přehled služeb televize přes internet

Premium Otestovali jsme devět služeb televize přes internet. Vybrali jsme ty, které můžete používat s libovolným poskytovatelem...

  • Další z rubriky

Kdo může, ať refinancuje hypotéku teď, radí odborníci

Horkým tématem se v posledních měsících stalo refinancování hypoték k jiné bance. Stojí za ním nízké úrokové sazby,...

Úvěr na chatu mívá přísnější podmínky. Co si ohlídat, aby koupě vyšla

Zavedená představa, že hypotéku si lze vzít jen na stálé bydlení, padla. Banky ochotně poskytují peníze i na rekreační...

Jaro a lockdown nahrávají rekonstrukcím. Jak je ale zafinancovat?

Pandemie a s ní spojené restrikce zcela změnily způsob, jakým vnímáme vlastní bydlení. A změnily se také naše potřeby a...

Padl rekord v objemu poskytnutých hypoték, úroková sazba stále klesá

Banky loni poskytly hypotéky v rekordním objemu. Od ledna do prosince překročil objem poskytnutých hypoték hranici 250...

Výchova šokem: policie vytáhla čumila z auta, aby si prohlédl mrtvolu

Na německé dálnici A3 v Hesensku v neděli zahynuli při dopravní nehodě dva mladí lidé, muž ve věku 35 let na místě,...

Máte jeden z těchto mobilů? Brzy si s ním na mobilním internetu neškrtnete

Letošek je v Česku ve znamení vypínání sítí postavených na zastaralé 3G technologii. Jako poslední ji koncem listopadu...

Kristelová žaluje Novotného. Za zničenou kariéru chce půl milionu

Soud začal projednávat žalobu Kateřiny Kristelové na Pavla Novotného. Moderátorka tvrdí, že jí někdejší bulvární...

Nová Škoda Fabia odhalena, ceny startují na 330 tisících

Škoda odhalila v online světové premiéře čtvrtou generaci modelu Fabia. Automobilka také zveřejnila základní cenu...

KOMENTÁŘ: Konec legrace, teď začne pořádné zdražování

Postupné zpomalování růstu cen, které v Česku probíhalo od loňského července, je u konce. V březnu byla inflace na...