Neděle 29. března 2020, svátek má Taťána
  • schránka
  • Přihlásit Můj účet
  • Neděle 29. března 2020 Taťána

Věřitelé nás budou mít pod mikroskopem

aktualizováno 
Spotřebitelské úvěry v ČR jen vzkvétají. České domácnosti se poměrně rychle učí žít na dluh a finanční instituce si mou ruce nad tučnými zisky. Protože však ne všichni lidé úspěšně zvládli život s půjčkami a stávají se rizikovými pro finanční instituce, vytváří se postupně registry dlužníků tak, aby se případným předešlo. Jaké informace o dlužnících registry shromažďují?

Problémy s dlužníky se týkají všech bankovních (banky, stavební spořitelny) a nebankovních institucí (splátkové a leasingové společnosti), a tak se pomalu vytváří databáze dlužníků, které evidují jednotlivé půjčky každého z nás. Protože však dosud fungují odděleně, stále ještě existuje možnost, že banka poskytne úvěr jedinci, který je již zadlužen např. u splátkové společnosti a není tak schopen svůj nový dluh splácet.

Rozdíl mezi momentálně fungujícími registry je v tom, jaké informace shromažďují a také v tom, kdo je jejich členem, což je vymezeno i Zákonem o bankách (č. 21/1992 Sb.). Ten stanovuje zachovávat bankovní tajemství u všech poskytovaných bankovních obchodů, peněžních služeb atd. V případě, že banka chce zveřejnit informace v nebankovním registru, je nutné (stejně jako u všech nebankovních institucí) získat souhlas klienta se zveřejněním jeho údajů (dle Zákona o ochraně osobních údajů č. 101/2000 Sb.).

První nebankovní registr

NENECHTE SI UJÍT
euro
Akcie nevydělávají? To je minulost
Akcie na začátku měsíce investory nepotěšily, dalo by se říci, že do jejich rad vnesly spíše zmatek a zděšení.

úsměv
Nikdy neřeknu šéfovi ne
Máte strach ODMÍTNOUT ŠÉFŮV PŘÍKAZ? Plníte jeho přání, aby vás měl rád? Co vás čeká?

děti
Velmi výživná televizní reklama
Jaké jsou dětské potraviny z televizní reklamy? Dětem sice dodají potřebnou energii, ale s ní taky notnou porci cukrů a tuků.

Momentálně fungují dva registry. Ten nebankovní sdružující dvě banky, splátkové a leasingové společnosti provozuje společnost SOLUS (Sdružení na Ochranu Leasingu a Úvěrů Spotřebitelům). Sdružení shromažďuje v registru tzv. negativní informace o klientech. Takže šanci se do něj dostat mají pouze neplatiči, a to ještě po určité době. Nejprve totiž proběhne standardní vymáhání pohledávky pomocí upomínek finanční institucí, které klient dluží a nesplácí. V případě tohoto registru existuje dokonce i možnost, že z něj bude dlužník po nějaké době vymazán, pokud svůj dluh uhradil.

Celkově bylo v loňském roce vzneseno přes 800 tisíc dotazů členy sdružení, na to, zda je žadatel o úvěr zanesen do registru neplatičů a v 37 700 případech odpověď zněla ANO, což znamená, že klient měl záznam o neplnění závazků. V poměru k celkovému počtu dotazů to tedy bylo pouze 4,5 % kladných odpovědí.

SOLUS - členové
Beneficia Finance
CCB Finance
CCS Česká společnost pro platební karty
Cetelem ČR
Český Triangl
ESSOX
Home Credit Finance
HVB Bank
Profireal
Raiffeisenbank
VB Leasing CZ

Zdroj: SOLUS

Evidence dlužníků podle bank

tajemství

Neprůhledné poplatky nebo nezájem klientů?
Za co své bance skutečně platíte? Více ZDE.

Za druhým, bankovním, registrem stojí společnost Czech Credit Bureau, která jej už několik let spravuje. Členem registru je 16 bank a stavebních spořitelen. Registr shromažďuje všechny informace o dlužnících, pozitivní i negativní. Objevíte se v něm tedy hned, jakmile získáte úvěr, necháte si vydat kreditní kartu, nebo si otevřete kontokorent a také tehdy, když jste jakýkoli z vyjmenovaných úvěrů řádně splácíte, nebo jej celý umoříte.

Záznam v registru má už 3,19 milionu úvěrových klientů. Celkem je v registru vedena informace o 5,44 milionech smluv.

 

Bankovní registr - členové

BAWAG Bank
Citibank
Česká spořitelna
Českomoravská stavební spořitelna
Československá obchodní banka
eBanka
GE Money Bank
HVB Bank
Hypoteční banka
Komerční banka
Raiffeisen stavební spořitelna
Raiffeisenbank
Stavební spořitelna České spořitelny
Wüstenrot hypoteční banka
Wüstenrot stavební spořitelna
Živnostenská banka

Zdroj: CBCB

Jaký bude nový registr?

V polovině ledna 2005 oznámilo několik finančních institucí společně s Czech Credit Bureau (CCB) vznik dalšího nebankovního registru klientských informací (dále NRKI). Prozatím došlo k podpisu základní smluvní dokumentace, ale již v červenci by měl být nový registr uveden do plného provozu. Zároveň by se členové obou registrů vedených pod křídly CCB rádi do konce roku spojili a vytvořili jeden registr.

Nebankovní registr klientských informací- zakládající členové
CAC Leasing
CCB Finance
ČSOB Leasing
GE Money Auto
GE Money Multiservis
Leasing České spořitelny
Škofin

Zdroj: CCB 

Stejně jako bankovní registr, bude také NRKI shromažďovat pozitivní i negativní informace o dlužnících leasingových nebo splátkových společností. Pro klienta by tato skutečnost měla mít pozitivní dopad v tom, že pokud včas a bez problémů splácí své závazky, měl by se snáze dostat k dalším finančním produktům. Znamená to tedy, že neplatičům nikdo nepůjčí, ale pokud máte dobrou platební morálku, budou se o vás potenciální věřitelé prát.

Sloučení na obzoru?

prasátko, kasička, spoření

Co se vám opravdu vyplatí?
Kam s malými penězi? Více čtěte ZDE.

Jediné, co registru brání v plné funkčnosti, je to, že dlužníci musí se zařazením svých údajů do registru souhlasit. Všechny finanční instituce tak musí své stávající klienty oslovit se žádostí o souhlas s přítomností dat v úvěrovém registru. U nových klientů je situace jednodušší, protože souhlas je již součástí úvěrové smlouvy. Finanční instituce také následně mohou snáze říci: „Nesouhlasíte? Nepůjčíme vám!“

Pokud má být systém evidence všech dlužníků funkční, je nutné, aby se jeho členy stalo co nejvíce institucí. Vzhledem k tomu, že existuje už jiný nebankovní registr s úplně jinými parametry, bude zajímavé sledovat, jak se finanční instituce dohodnou. Pro podvodníky a chronické neplatiče však tyto registry rozhodně znamenají překážku v dalším získávání financí. Klienty, kteří by se mohli ještě více zadlužit, by měly ochránit před nimi samotnými a pro ty, kteří řádně splácí, by měly být cestou ke snazšímu získání úvěru.

Myslíte, že bude nově vzniklý nebankovní registr užitečný? Napište nám, těšíme se na vaše názory.

Autor:

Karanténa v Česku

Karanténa v České republice byla prodloužena do 1. dubna do šesté hodiny ranní. Od čtvrtka 12. března platí také třicetidenní nouzový stav. Během těchto opatření platí zákaz volného pohybu na území celé republiky s výjimkou cest do zaměstnání, na nákup, k lékaři a dalších specifikovaných činností.

Roman Prymula, Jarmila Rážová, Ladislav Dušek, Petr Husa, Rastislav Maďar

  • Nejčtenější

Psycholožka: Češi zvolili nejužitečnější strategii, jak zvládnout krizovou situaci

Na všechny z nás dopadá celosvětová krize spojená s nákazou koronavirem. Máme obavy o zdraví své i svých blízkých,...

KOMENTÁŘ: Zásadní změny, které lze očekávat v době pokoronavirové

Epidemie, která se rozhořela světem a zasáhla i Česko, mnohé změní. Z pohledu ekonomického přehodnotíme řadu postojů i...

Riskovala, ale vyšlo to. Teď musí odmítat i leckteré lukrativní zakázky

Je jí osmadvacet let a už stačila získat ocenění Podnikavá žena roku, a to hned dvakrát. Monika Srovnalová totiž začala...

Vybrala si netradiční obor a je v něm úspěšná, i když je jí jen 23 let

Obory jako pasíř, rytec či medailér nejsou těmi, na které by se hrnuly davy zájemců. Veronika Adamcová si je ale...

{NADPIS reklamního článku dlouhý přes dva řádky}

{POPISEK reklamního článku, také dlouhý přes dva a možná dokonce až tři řádky, končící na tři tečky...}

KVÍZ: Víte, jaké jsou příjmy domácností a kdo je v Česku chudý?

Průměrné výdělky se zvyšují a klesá počet rodin, které mají potíže vyjít s penězi. Míra ohrožení takzvanou příjmovou...

Premium

Španělská nepoučitelnost. Proč zde koronavirus řádí jako v Itálii nebo Číně

Dlouhé týdny Španělé sledovali, co se děje v Číně, Íránu a Itálii. Ale nepoučili se. Laxní politici opakují stejné...

Premium

INTERAKTIVNÍ GRAF: Porovnejte, jak se koronavirus šíří v různých zemích

Statistik, jak se šíří pandemie nového koronaviru, existují spousty. Někdy je ale těžké dát různá čísla do kontextu....

Premium

Milostná zápletka mladých lidí. Ústřední dvojice tuší, proč je Slunečná hitem

V lednu vstoupil na televizní obrazovky seriál Slunečná a od té chvíle si získal velké množství fanoušků. Nemalou...

  • Další z rubriky

Bydlení je pro mladé už nedostižné. Jsou řešením Startovací města?

Bydlení se stává nedostupné pro mladé lidi i střední třídu. Během pěti let stouply ceny nemovitostí o 38,5 procenta,...

Manželovy děti mě málem připravily o bydlení, pomohla mi zpětná hypotéka

Starší lidé, kteří nečekaně potřebují vyšší částku, si často myslí: Jsem moc starý, nikdo mi hypotéku či půjčku nedá......

Kupujete nový byt? Hypotéka od developera může být výhodnější

Většina developerů, kteří prodávají nové byty, svým klientům rovnou nabízí i sjednání hypotéčního úvěru. Protože...

Růst sazeb u hypotečních úvěrů zrychluje, objemy atakují rekordy

Průměrná úroková sazba hypoték roste druhý měsíc v řadě. Zatímco v lednu se zvýšila pouze o dva bazické body na 2,36...

Advantage Consulting, s.r.o.
PLC PROGRAMÁTOR

Advantage Consulting, s.r.o.
Olomoucký kraj
nabízený plat: 35 000 - 40 000 Kč

Najdete na iDNES.cz