Úvěr můžete získat už za dva roky

aktualizováno 
Velká výhoda stavebního spoření je, že si můžete vzít úvěr na bydlení. A už předem víte, jaké budou jeho podmínky.
K nízkému úvěru nebudete potřebovat ručitele ani zajištění nemovitostí.

K nízkému úvěru nebudete potřebovat ručitele ani zajištění nemovitostí. | foto: Profimedia.cz

Je lepší vzít si třeba na rekonstrukci bytu úvěr ze stavebního spoření, nebo hypotéku? Obecně platnou odpověď vám nedá nikdo. Volba je jasná jen v případě, že potřebujete půjčit částku do 200 000 až 300 000 korun – tak nízkou hypotéku nedostanete. Na rozdíl od hypotéky úvěr nemusíte vždy zajistit nemovitostí.

Není úvěr jako úvěr
Je rozdíl mezi takzvaným překlenovacím a řádným úvěrem. Ten překlenovací, někdy mu spořitelny také říkají meziúvěr, je hypotéce bližší. Peníze můžete čerpat prakticky okamžitě poté, co smlouvu o stavebním spoření uzavřete.

Na levnější, řádný úvěr si musíte počkat nejméně dva roky a na smlouvu během té doby naspořit 30 až 50 procent cílové částky. Plus je třeba splnit podmínku takzvaného hodnoticího čísla. A v tom bývá problém – za dva roky na úvěr dosáhnete jen tehdy, když hned po uzavření smlouvy na účet jednorázově vložíte oněch 30 až 50 procent. Při pravidelném spoření je čekání na úvěr delší klidně o další tři roky.

Výhodou řádného úvěru je pevná úroková sazba po celou dobu splácení. V současné době se pohybuje kolem pěti procent.

Můžete se setkat i s nižšími úroky – Modrá pyramida umí úvěr za 3 procenta, Raiffeisenka za 3,5 procenta a Liška za 3,7 procenta. To si však už při uzavírání smlouvy musíte vybrat správný "úvěrový" tarif. Poznáte ho podle toho, že má nižší úrok z vkladů, ale i z úvěru. Obvykle ho musíte i o něco rychleji splatit.

Kolik vám půjčí a čím musíte úvěr zajistit
spořitelna úvěr bez zajištění až s ručiteli úvěr zajištěný nemovitostí
Buřinka 400 000 Kč  standardně nepoužívá od 401 000 Kč
Liška 500 000 Kč s jedním 600 000 Kč, se dvěma 700 000 Kč od 700 001 Kč
Modrá pyramida 300 000 Kč 500 000 Kč od 500 001 Kč
Raiffeisen 500 000 Kč s jedním 600 000 Kč, se dvěma 700 000 Kč od 700 001 Kč
Wüstenrot 200 000 Kč s jedním 400 000 Kč, se dvěma 600 000 Kč od 601 000 Kč
Poznámka: jde o řádné úvěry ze stavebního spoření, ne o úvěry překlenovací
Zdroj: stavební spořitelny

O půjčku musíte požádat
Řádný úvěr vám spořitelna vyřídí bezplatně a můžete ho čerpat do výše svojí cílové částky.

Například při cílové částce 200 000 korun a naspoření 120 000 korun si můžete půjčit 80 000 korun.

Že na úvěr už máte nárok, se dozvíte z dopisu, jeho součástí bývá i formulář se žádostí. Když půjčku chcete, vyplňte ho, podepište, připojte požadované doklady a pošlete zpátky. Když úvěr nechcete, formulář vyhoďte a pokračujte ve spoření.

U částek 200 až 500 tisíc spořitelny nevyžadují zajištění a pak není na žádosti nic složitého. Například Liška má pro tento případ formulář "snadno a rychle", který má jedinou stránku. Kromě osobních údajů a dat o smlouvě do něj vyplníte ještě údaje o výši úvěru, účelu a nemovitosti, na jaké chcete peníze použít.

Plus doklady – například k rekonstrukci potřebujete stavební povolení nebo ohlášení, výpis z katastru nemovitostí (případně nájemní smlouvu) a kalkulaci nákladů.

Peníze spořitelna vyplatí bezhotovostně, a to buď jednorázově (například když kupujete byt, tak na účet prodávajícího), nebo postupně třeba oproti fakturám při rekonstrukci nebo výstavbě. Na způsobu výplaty se dohodněte předem, můžete požádat i o zálohu, případně o zpětné proplacení faktur – obvykle to jde až za rok dozadu. 

. Půjčí jen na něco

Spořitelně musíte doložit, že jste si peníze půjčili třeba na rekonstrukci koupelny.

Na nábytek vám nepůjčí
Chcete si vzít úvěr ze stavebního spoření? Zákon o stavebním spoření přesně určuje, na co můžete peníze půjčené ze stavební spořitelny použít. Zjednodušeně řečeno platí, že co zákon nezakazuje, to povoluje. Výklad zákona se však může lehce lišit. Účel, který vám jedna stavební spořitelna uzná, jiná nemusí.

Pokud si nejste jisti, svůj záměr předem se spořitelnou konzultujte. Někdy záleží i na tom, jak se celá věc předloží. Když si koupíte dům s bazénem za jedny peníze, je to v pořádku, ale kdybyste si bazén chtěli vybudovat dodatečně, máte smůlu.

Podobně, pokud v rámci rekonstrukce třeba snížíte stropy a zabudujete do nich bodovky, projdou vám, ale samostatnou účtenku na dva lustry z Ikey spořitelna neproplatí. Lednice ani mikrovlnka samostatně účelovost nesplňuje, ale když ji dodavatel kuchyňské linky zahrne do jedné faktury, neměl by to být problém.

Nemovitost musí být v Česku a k trvalému bydlení

Vždycky však platí, že ať už chcete za peníze z úvěru ze stavebního spoření nemovitost postavit, koupit nebo zrekonstruovat, musí být na území České republiky.

Druhou obecně platnou podmínkou je to, že musí jít o nemovitost určenou k trvalému bydlení. To znamená, že rekreační apartmán ve Španělsku u moře ze stavebního spoření rozhodně nepořídíte. Výjimka je jediná, když se rozhodnete chatu nebo chalupu (v Česku) přestavět a zkolaudovat k trvalému bydlení.

Úvěr si také můžete vzít nejen na řešení svojí bytové situace, ale také když řešíte bydlení takzvaných osob blízkých. To jsou podle zákona příbuzní v řadě přímé, tedy prarodiče, rodiče a děti, sourozenci a manžel nebo manželka.

. Příklady použití úvěru

Co vám projde...

  • úprava nebytových prostor na byt
  • náklady na přípojky (plyn, voda, kanalizace,...)
  • splacení členského vkladu družstvu
  • pořízení bytu v družstevním vlastnictví
  • vypořádání společného jmění manželů, spoludědiců
  • úhrada daně z převodu nemovitosti
  • honorář architektovi, notářské, správní poplatky
  • splacení úvěrů a půjček na bytové potřeby
  • kuchyňská linka včetně sporáku, digestoře nebo obkladů
  • zateplení fasády, izolace
  • zasklení lodžie
  • výměna oken, dveří, topení
  • vyzdění bytového jádra
  • nové rozvody elektřiny, vody
  • nátěry oken, dveří, omítek

... a co nikoli

  • zařízení bytu, nábytek, lustry, lampy, svítidla
  • samostatně ani elektrospotřebiče, jako je sporák
  • volně položené podlahové krytiny (například perský koberec)
  • sauna, bazén, garáž
  • darovací a dědická daň
  • přikoupení zahrady
  • předplacení nájemného, kauce
  • úhrada za vlastní práci
Autoři:

24. - 25. 5. proběhnou volby do Evropského parlamentu v České republice.
Celkem kandiduje 39 uskupení. S výběrem vám může pomoci volební kalkulačka.
Inventura hlasování zjistí, ke kterému současnému poslanci máte nejblíže.

Nejčtenější

Je to triko 21. století a chceme, aby ho měl každý, říká podnikatel

Pavel Hrstka (zleva), Martin Burkoň a René Němeček z chrudimské firmy CityZen

Tři inženýři a tátové od rodin. Společně podnikat začali teprve vloni. Letos vyhráli celorepublikové kolo soutěže...

Kolegyně mají dovolenou a šéf mi nařídil přesčasy. Můžu odmítnout?

ilustrační snímek

Podle statistik počet přesčasových hodin sice klesá, avšak v létě a období dovolených se asi některým z nás nevyhnou....

KOMENTÁŘ: Podílové fondy letí nahoru a „roztřesené ruce“ pláčou

ilustrační snímek

Roztřesené ruce jsou investoři, kteří se při výkyvech trhů vzdají své strategie a vrací peníze zpět do krabice od bot....

Úrokové sazby hypoték dál klesají, a to díky akčním nabídkám bank

Ilustrační snímek

Hypotéky dál zlevňují, a to už pátý měsíc. Průměrná úroková sazba poklesla z únorových 2,99 procent na červnových 2,76...

Proč vypnout o dovolené a jak si umět odpočinout, radí psycholog

Ilustrační snímek

Kdo nedokáže o dovolené vypnout a relaxovat, koleduje si o potíže. Nejen že klesne pracovní produktivita, ale vzroste...

Další z rubriky

Hypotéky zlevňují už čtvrtý měsíc, nízké sazby opět zvedají zájem

Ilustrační snímek

Úrokové sazby hypoték dál padají směrem dolů, a to už čtvrtý měsíc. Průměrná úroková sazba propadla z dubnových 2,85...

V klasických penzijních fondech lidé prodělají, upozorňuje analytik

Petr Borkovec

Podle Petra Borkovce, zakladatele finanční skupiny Partners, dojde letos k propadům na hypotečním trhu a naopak dalšímu...

Trh s hypotékami zaznamenal propad, ale získat úvěr je stále reálné

ilustrační snímek

Raketový růst cen nemovitostí v posledních letech a zpřísnění pravidel pro poskytování hypoték platné od loňského...

Zdravotní sestra zveřejnila rozpis směn. To byste nechtěli dělat

Zdravotní sestra zveřejnila rozpis směn. To byste nechtěli dělat

Kurzy.cz Těžko uvěřitelnou pracovní dobu mají některé zdravotní sestry. Na sociálních sítích jedna z nich zveřejnila svůj rozpis...

Advantage Consulting, s.r.o.
OBCHODNÍK - CHEMIE

Advantage Consulting, s.r.o.
Ústecký kraj
nabízený plat: 25 000 - 30 000 Kč

Najdete na iDNES.cz