Úterý 25. ledna 2022, svátek má Miloš
  • schránka
  • Přihlásit Můj účet
  • Úterý 25. ledna 2022 Miloš

Úvěr můžete získat už za dva roky

Velká výhoda stavebního spoření je, že si můžete vzít úvěr na bydlení. A už předem víte, jaké budou jeho podmínky.
K nízkému úvěru nebudete potřebovat ručitele ani zajištění nemovitostí.

K nízkému úvěru nebudete potřebovat ručitele ani zajištění nemovitostí. | foto: Profimedia.cz

Je lepší vzít si třeba na rekonstrukci bytu úvěr ze stavebního spoření, nebo hypotéku? Obecně platnou odpověď vám nedá nikdo. Volba je jasná jen v případě, že potřebujete půjčit částku do 200 000 až 300 000 korun – tak nízkou hypotéku nedostanete. Na rozdíl od hypotéky úvěr nemusíte vždy zajistit nemovitostí.

Není úvěr jako úvěr
Je rozdíl mezi takzvaným překlenovacím a řádným úvěrem. Ten překlenovací, někdy mu spořitelny také říkají meziúvěr, je hypotéce bližší. Peníze můžete čerpat prakticky okamžitě poté, co smlouvu o stavebním spoření uzavřete.

Na levnější, řádný úvěr si musíte počkat nejméně dva roky a na smlouvu během té doby naspořit 30 až 50 procent cílové částky. Plus je třeba splnit podmínku takzvaného hodnoticího čísla. A v tom bývá problém – za dva roky na úvěr dosáhnete jen tehdy, když hned po uzavření smlouvy na účet jednorázově vložíte oněch 30 až 50 procent. Při pravidelném spoření je čekání na úvěr delší klidně o další tři roky.

Výhodou řádného úvěru je pevná úroková sazba po celou dobu splácení. V současné době se pohybuje kolem pěti procent.

Můžete se setkat i s nižšími úroky – Modrá pyramida umí úvěr za 3 procenta, Raiffeisenka za 3,5 procenta a Liška za 3,7 procenta. To si však už při uzavírání smlouvy musíte vybrat správný "úvěrový" tarif. Poznáte ho podle toho, že má nižší úrok z vkladů, ale i z úvěru. Obvykle ho musíte i o něco rychleji splatit.

Kolik vám půjčí a čím musíte úvěr zajistit
spořitelna úvěr bez zajištění až s ručiteli úvěr zajištěný nemovitostí
Buřinka 400 000 Kč  standardně nepoužívá od 401 000 Kč
Liška 500 000 Kč s jedním 600 000 Kč, se dvěma 700 000 Kč od 700 001 Kč
Modrá pyramida 300 000 Kč 500 000 Kč od 500 001 Kč
Raiffeisen 500 000 Kč s jedním 600 000 Kč, se dvěma 700 000 Kč od 700 001 Kč
Wüstenrot 200 000 Kč s jedním 400 000 Kč, se dvěma 600 000 Kč od 601 000 Kč
Poznámka: jde o řádné úvěry ze stavebního spoření, ne o úvěry překlenovací
Zdroj: stavební spořitelny

O půjčku musíte požádat
Řádný úvěr vám spořitelna vyřídí bezplatně a můžete ho čerpat do výše svojí cílové částky.

Například při cílové částce 200 000 korun a naspoření 120 000 korun si můžete půjčit 80 000 korun.

Že na úvěr už máte nárok, se dozvíte z dopisu, jeho součástí bývá i formulář se žádostí. Když půjčku chcete, vyplňte ho, podepište, připojte požadované doklady a pošlete zpátky. Když úvěr nechcete, formulář vyhoďte a pokračujte ve spoření.

U částek 200 až 500 tisíc spořitelny nevyžadují zajištění a pak není na žádosti nic složitého. Například Liška má pro tento případ formulář "snadno a rychle", který má jedinou stránku. Kromě osobních údajů a dat o smlouvě do něj vyplníte ještě údaje o výši úvěru, účelu a nemovitosti, na jaké chcete peníze použít.

Plus doklady – například k rekonstrukci potřebujete stavební povolení nebo ohlášení, výpis z katastru nemovitostí (případně nájemní smlouvu) a kalkulaci nákladů.

Peníze spořitelna vyplatí bezhotovostně, a to buď jednorázově (například když kupujete byt, tak na účet prodávajícího), nebo postupně třeba oproti fakturám při rekonstrukci nebo výstavbě. Na způsobu výplaty se dohodněte předem, můžete požádat i o zálohu, případně o zpětné proplacení faktur – obvykle to jde až za rok dozadu. 

. Půjčí jen na něco

Spořitelně musíte doložit, že jste si peníze půjčili třeba na rekonstrukci koupelny.

Na nábytek vám nepůjčí
Chcete si vzít úvěr ze stavebního spoření? Zákon o stavebním spoření přesně určuje, na co můžete peníze půjčené ze stavební spořitelny použít. Zjednodušeně řečeno platí, že co zákon nezakazuje, to povoluje. Výklad zákona se však může lehce lišit. Účel, který vám jedna stavební spořitelna uzná, jiná nemusí.

Pokud si nejste jisti, svůj záměr předem se spořitelnou konzultujte. Někdy záleží i na tom, jak se celá věc předloží. Když si koupíte dům s bazénem za jedny peníze, je to v pořádku, ale kdybyste si bazén chtěli vybudovat dodatečně, máte smůlu.

Podobně, pokud v rámci rekonstrukce třeba snížíte stropy a zabudujete do nich bodovky, projdou vám, ale samostatnou účtenku na dva lustry z Ikey spořitelna neproplatí. Lednice ani mikrovlnka samostatně účelovost nesplňuje, ale když ji dodavatel kuchyňské linky zahrne do jedné faktury, neměl by to být problém.

Nemovitost musí být v Česku a k trvalému bydlení

Vždycky však platí, že ať už chcete za peníze z úvěru ze stavebního spoření nemovitost postavit, koupit nebo zrekonstruovat, musí být na území České republiky.

Druhou obecně platnou podmínkou je to, že musí jít o nemovitost určenou k trvalému bydlení. To znamená, že rekreační apartmán ve Španělsku u moře ze stavebního spoření rozhodně nepořídíte. Výjimka je jediná, když se rozhodnete chatu nebo chalupu (v Česku) přestavět a zkolaudovat k trvalému bydlení.

Úvěr si také můžete vzít nejen na řešení svojí bytové situace, ale také když řešíte bydlení takzvaných osob blízkých. To jsou podle zákona příbuzní v řadě přímé, tedy prarodiče, rodiče a děti, sourozenci a manžel nebo manželka.

. Příklady použití úvěru

Co vám projde...

  • úprava nebytových prostor na byt
  • náklady na přípojky (plyn, voda, kanalizace,...)
  • splacení členského vkladu družstvu
  • pořízení bytu v družstevním vlastnictví
  • vypořádání společného jmění manželů, spoludědiců
  • úhrada daně z převodu nemovitosti
  • honorář architektovi, notářské, správní poplatky
  • splacení úvěrů a půjček na bytové potřeby
  • kuchyňská linka včetně sporáku, digestoře nebo obkladů
  • zateplení fasády, izolace
  • zasklení lodžie
  • výměna oken, dveří, topení
  • vyzdění bytového jádra
  • nové rozvody elektřiny, vody
  • nátěry oken, dveří, omítek

... a co nikoli

  • zařízení bytu, nábytek, lustry, lampy, svítidla
  • samostatně ani elektrospotřebiče, jako je sporák
  • volně položené podlahové krytiny (například perský koberec)
  • sauna, bazén, garáž
  • darovací a dědická daň
  • přikoupení zahrady
  • předplacení nájemného, kauce
  • úhrada za vlastní práci
Autoři:
  • Nejčtenější

KOMENTÁŘ: Co letos rekordně zdraží a kdo je nejvíc ohrožený

Inflace roste, v prosinci meziročně vykázala hodnotu 6,6 %. Stále však jde podle ekonoma Lukáše Kovandy o „zahřívací...

KOMENTÁŘ: Nová hrozba pro Česko je stagflace

Inflace zrychluje, ceny meziročně stouply o 6,6 procent a zdražování pokračuje. „Reálnou hrozbou pro Českou republiku...

Jste osobnost typu A, B nebo C? A co z toho pro vás a okolí plyne?

Z řady typologií lidských osobností, které psychologie za staletí vytvořila, patří rozdělení osob do takzvaných skupin...

Hypoteční sazby pokračují v růstu. Dál stoupají i ceny nemovitostí

Průměrná úroková sazba hypoték vzrostla v prosinci o 29 bazických bodů na 2,99 % p. a., zůstala tak ke konci roku jen...

{NADPIS reklamního článku dlouhý přes dva řádky}

{POPISEK reklamního článku, také dlouhý přes dva a možná dokonce až tři řádky, končící na tři tečky...}

Cena poledního menu roste. Kde se najíme nejlevněji?

Hodnota optimální stravenky, u které nejvýrazněji uspoří na daních a odvodech jak zaměstnavatelé, tak zaměstnanci,...

ANALÝZA: Tři důvody, proč Rusko vpadne na Ukrajinu. A tři další, proč ne

Premium Copak se asi odehrává v hlavě Vladimira Putina? To je otázka, kterou dnes řeší celý svět. Ruský prezident rozehrál...

Velký test samotestů na covid: lépe fungují výtěrové, některé neodhalí nic

Premium Ještě před dvěma lety znamenaly dvě čárky na testu, že se budou chystat křtiny, delta byly americké aerolinky, gama...

Nevěra dříve či později vztah zničí. A není cesty zpět, říká filmařka Sedláčková

Premium Vede doslova dvojí život ve dvou zemích. Ve Francii pracuje Andrea Sedláčková především jako střihačka filmů, u nás...

  • Další z rubriky

KOMENTÁŘ: ČNB šlápla na hypoteční brzdu. Komu hrozí, že bydlení nepořídí?

Česká národní banka (ČNB) rozhodla o zpřísnění parametrů pro poskytování hypoték. V kombinaci s růstem úrokových sazeb...

KOMENTÁŘ: Nájemní bydlení zamrzá kvůli energetickému šoku

Kvůli rostoucím cenám energií v těchto dnech zamrzá trh s nájemním bydlením. Nájemníci mají totiž na sebe napsané...

Expert: Úrokové sazby hypoték jsou stále příznivé, doporučuji krátké fixace

Úrokové sazby u hypoték se aktuálně standardně pohybují v úrovni čtyř procent. A zřejmě dál porostou. Co je dnes...

Komentář: Kdo ty drahé byty kupuje

Úrokové sazby u hypoték rostou, podle odborníků budou zanedlouho atakovat 5% hranici. Rostou i ceny nemovitostí. Kdo...

Praktiky ve vile Playboy: orgie, orální sex se psem i ošklivé prostitutky

V novém dokumentu Secrets of Playboy (Tajemství Playboye) promluvily bývalé playmates o praktikách ve vile zakladatele...

Survivor: Nahota i pomlouvání Pazderkové za jejími zády, že je labilní

Po odstoupení zpěváka Vojtěcha Drahokoupila kvůli psychickým potížím ze show Survivor se diváci dočkali i prvních...

Mysleli, že mám miliony. A já žila na ubytovně, vzpomíná Nicol Lenertová

Premium Na biologického otce si Nicol Lenertová už nevzpomíná, jen říká, že byl pro ni i její mámu nebezpečný. Během dětství...

Sedmikrásky k obědu, nákup z popelnice. Výměna se nesla v režii eko páru

Podobný věk, naprosto odlišný životní styl. Tak nějak by se dala shrnout nejnovější Výměna manželek, ve které se sešly...

Do Česka poprvé připlula loď naložená uhlím z Austrálie. Má pomoci Ostravsku

Do Děčína v sobotu ráno poprvé připlula po Labi loď naložená černým uhlím z Austrálie, informovala Česká televize a...