Úrokové sazby hypoték se nadechují k dalšímu růstu

aktualizováno 
Měsíc listopad byl u hypotečních bank měsícem stagnace úrokových sazeb. Hodnota FINCENTRUM HYPOINDEXu dosáhla úrovně 4,92 procent a oproti minulému měsíci tak neznatelně poklesla o 0,01 procentního bodu. Vše nasvědčuje tomu, že nastal zdánlivý klid před bouří v podobě růstu sazeb po Novém roce.

Stejně jako říjen, i listopad se nesl v nejednoznačném postoji bank k dalšímu vývoji úrokových sazeb. Přestože převažovala neměnnost sazeb, našly se banky, které své průměrné sazby snížily v porovnání s minulým měsícem o devět setin procentního bodu, ale zaznamenali jsme i opačný pohyb, a to až o 32 bazických bodů směrem vzhůru.

Na rekordní úroveň se dostal celkový počet poskytnutých úvěrů. Osm sledovaných bank (Komerční banka data odmítá poskytovat) podepsalo v listopadu celkem téměř 2 500 nových úvěrových smluv, což je o 19 procent více než v říjnu. Průměrná výše hypotéky pak dosáhla 1,134 mil., což ve střednědobém horizontu znamená spíše stagnaci.

Co nás čeká v příštím roce?

Nemovitosti v příštím roce – dražší a levnější. Více ZDE.

Je zcela nabíledni, že se hypotéky stanou v dalším období ještě populárnější než je tomu v současnosti, a to i přes nevyhnutelný růst úrokových sazeb. Spolu s rostoucí tolerancí obyvatelstva k zadlužování lze očekávat, že adekvátně poroste i trh hypotečních úvěrů. Zatímco v tomto roce celkový počet nově poskytnutých hypotečních úvěrů fyzickým osobám překročí hranici 30 tisíc, v příštím roce očekáváme atakování hranice 50 tisíc úvěrů. V delším období se oblíbenost hypoték bude přibližovat zemím západní Evropy, kde své bydlení touto formou financuje mnohdy i nadpoloviční většina obyvatelstva (u nás je to kolem 3 procent).

Jak jsme již uvedli v předešlém odstavci, s největší pravděpodobností se v příštím roce nevyhneme růstu úrokových sazeb. Analytici vesměs očekávají zvýšení klíčových sazeb České národní banky, které budou hypoteční banky (a nejen ony) nuceny promítnout do poskytovaných úvěrů. Pokud se v současnosti průměrná výše úrokové sazby pohybuje na hranici 4,9 %, lze v příštím roce očekávat její nárůst až k 5,5 až 6 procentům. Znamenalo by to, že průměrná splátka dvacetileté hypotéky ve výši 1 milionu korun měla vzrůst přibližně o 500 Kč. K vyššímu růstu by i vzhledem ke konkurenčnímu tlaku nemělo dojít.

Další rozvoj lze čekat v poskytování tzv. amerických hypoték, jejichž princip spočívá v tom, že si od banky půjčíte na cokoliv a úvěr jistíte zástavním právem k nemovitosti ve prospěch banky. Několik bank již avizovalo vstup do této oblasti a vy si tak budete moci americkou hypotékou financovat například koupi automobilu. Výhodou pro vás budou i nižší úroky ve srovnání s klasickými spotřebitelskými úvěry.

Vše o stavebním spoření naleznete ve speciální příloze.

Ministerstvo pro místní rozvoj připravuje pro příští rok úpravu pravidel pro získání státní podpory k hypotékám na pořízení staršího bydlení. Chce tak ukončit dosavadní, poněkud diskriminující stav, kdy o státní podporu mohou žádat pouze lidé do 36 let. Otázkou však je, zdali tento návrh bude vnímán politickou reprezentací země jako aktuální. Nedávné snahy ministerstva o změny v této oblasti totiž skončily fiaskem.

V oblasti poskytovatelů hypoték se zdá být trh poměrně saturován. I přesto do něj budou chtít v příštím roce proniknout minimálně dva noví hráči – a to Citibank a Volksbank. Nebudou to však mít nikterak snadné a bude tak zajímavé sledovat, s jakými konkurenčními výhodami tyto banky přijdou. Ze zahraničí pak další zájemce o poskytování hypotečních úvěrů čekat zřejmě nemůžeme. 

Zdroj: Fincentrum

Souhrn za listopad 2003 (údaje platí pro fyzické osoby):

FINCENTRUM HYPOINDEX 4,92%
 Změna oproti minulému měsíci ò 1 b.p.*
Průměrná výše hypotéky 1 134 057 Kč
Měsíční splátka 1 mil. hypotéky na 20 let 6 555 Kč
Měsíční splátka 1 mil. hypotéky na 15 let 7 866Kč
Účelovost úvěrů
  Podíl úvěrů na koupi na počtu celkových úvěrů 60%
  Podíl úvěrů na výstavbu na počtu celkových úvěrů 28%
  Podíl ostatních úvěrů na počtu celkových úvěrů 12%

*1 bazický bod = 0,01 procentního bodu

Zdroj: Fincentrum

Metodika FINCENTRUM HYPOINDEXu

FINCENTRUM HYPOINDEX hodnotí vývoj cen hypoték v čase. Je to vážená průměrná úroková sazba, za kterou jsou poskytovány v daném kalendářním měsíci nové hypotéční úvěry pro fyzické osoby. Vahami jsou objemy poskytnutých úvěrů. Vstupní data pro výpočty poskytují tyto banky: Česká spořitelna, Českomoravská hypoteční banka, eBanka, GE Capital Bank, HVB Bank, Raiffeisenbank, Wüstenrot hypoteční banka a Živnostenská banka.

 

Projekt FINCENTRUM HYPOINDEX mediálně podporují:

 

 

Myslíte si, že úrokové sazby hypotečních úvěrů mohou v současnosti ještě klesat? Myslíte si, že v budoucnu bude hypotéky využívat pro financování svého bydlení větší procento lidí než dnes?


 

reklama
 

Autor:

24. - 25. 5. proběhnou volby do Evropského parlamentu v České republice.
Celkem kandiduje 39 uskupení. S výběrem vám může pomoci volební kalkulačka.
Inventura hlasování zjistí, ke kterému současnému poslanci máte nejblíže.

Nejčtenější

Je to triko 21. století a chceme, aby ho měl každý, říká podnikatel

Pavel Hrstka (zleva), Martin Burkoň a René Němeček z chrudimské firmy CityZen

Tři inženýři a tátové od rodin. Společně podnikat začali teprve vloni. Letos vyhráli celorepublikové kolo soutěže...

Kolegyně mají dovolenou a šéf mi nařídil přesčasy. Můžu odmítnout?

ilustrační snímek

Podle statistik počet přesčasových hodin sice klesá, avšak v létě a období dovolených se asi některým z nás nevyhnou....

KOMENTÁŘ: Podílové fondy letí nahoru a „roztřesené ruce“ pláčou

ilustrační snímek

Roztřesené ruce jsou investoři, kteří se při výkyvech trhů vzdají své strategie a vrací peníze zpět do krabice od bot....

Kolik mít v důchodu? Ideálně 21 755 korun měsíčně, míní Češi

Ilustrační snímek

I když čeští důchodci dostali od státu letos přidáno, průměrná penze je nyní 13 377 korun. Řada současných důchodců...

Úrokové sazby hypoték dál klesají, a to díky akčním nabídkám bank

Ilustrační snímek

Hypotéky dál zlevňují, a to už pátý měsíc. Průměrná úroková sazba poklesla z únorových 2,99 procent na červnových 2,76...

Další z rubriky

Hypotéky už třetí měsíc zlevňují, vliv mají akční nabídky bank

Ilustrační snímek

Úrokové sazby hypoték dál padají směrem dolů, a to už třetí měsíc. Průměrná úroková sazba propadla z březnových 2,9...

Trh s hypotékami zaznamenal propad, ale získat úvěr je stále reálné

ilustrační snímek

Raketový růst cen nemovitostí v posledních letech a zpřísnění pravidel pro poskytování hypoték platné od loňského...

V klasických penzijních fondech lidé prodělají, upozorňuje analytik

Petr Borkovec

Podle Petra Borkovce, zakladatele finanční skupiny Partners, dojde letos k propadům na hypotečním trhu a naopak dalšímu...

Evropské banky na pokraji propasti záporných sazeb

Evropské banky na pokraji propasti záporných sazeb

Kurzy.cz Pokud si myslíte, že výsledky amerických bank nedopadly dobře, počkejte si na ty evropské. Zatímco banky z Wall Street ...

Advantage Consulting, s.r.o.
SYSTÉMOVÝ TESTER V AUTOMOTIVE

Advantage Consulting, s.r.o.
Středočeský kraj
nabízený plat: 40 000 - 50 000 Kč

Najdete na iDNES.cz