Úrokové sazby hypoték se nadechují k dalšímu růstu

aktualizováno 
Měsíc listopad byl u hypotečních bank měsícem stagnace úrokových sazeb. Hodnota FINCENTRUM HYPOINDEXu dosáhla úrovně 4,92 procent a oproti minulému měsíci tak neznatelně poklesla o 0,01 procentního bodu. Vše nasvědčuje tomu, že nastal zdánlivý klid před bouří v podobě růstu sazeb po Novém roce.

Stejně jako říjen, i listopad se nesl v nejednoznačném postoji bank k dalšímu vývoji úrokových sazeb. Přestože převažovala neměnnost sazeb, našly se banky, které své průměrné sazby snížily v porovnání s minulým měsícem o devět setin procentního bodu, ale zaznamenali jsme i opačný pohyb, a to až o 32 bazických bodů směrem vzhůru.

Na rekordní úroveň se dostal celkový počet poskytnutých úvěrů. Osm sledovaných bank (Komerční banka data odmítá poskytovat) podepsalo v listopadu celkem téměř 2 500 nových úvěrových smluv, což je o 19 procent více než v říjnu. Průměrná výše hypotéky pak dosáhla 1,134 mil., což ve střednědobém horizontu znamená spíše stagnaci.

Co nás čeká v příštím roce?

Nemovitosti v příštím roce – dražší a levnější. Více ZDE.

Je zcela nabíledni, že se hypotéky stanou v dalším období ještě populárnější než je tomu v současnosti, a to i přes nevyhnutelný růst úrokových sazeb. Spolu s rostoucí tolerancí obyvatelstva k zadlužování lze očekávat, že adekvátně poroste i trh hypotečních úvěrů. Zatímco v tomto roce celkový počet nově poskytnutých hypotečních úvěrů fyzickým osobám překročí hranici 30 tisíc, v příštím roce očekáváme atakování hranice 50 tisíc úvěrů. V delším období se oblíbenost hypoték bude přibližovat zemím západní Evropy, kde své bydlení touto formou financuje mnohdy i nadpoloviční většina obyvatelstva (u nás je to kolem 3 procent).

Jak jsme již uvedli v předešlém odstavci, s největší pravděpodobností se v příštím roce nevyhneme růstu úrokových sazeb. Analytici vesměs očekávají zvýšení klíčových sazeb České národní banky, které budou hypoteční banky (a nejen ony) nuceny promítnout do poskytovaných úvěrů. Pokud se v současnosti průměrná výše úrokové sazby pohybuje na hranici 4,9 %, lze v příštím roce očekávat její nárůst až k 5,5 až 6 procentům. Znamenalo by to, že průměrná splátka dvacetileté hypotéky ve výši 1 milionu korun měla vzrůst přibližně o 500 Kč. K vyššímu růstu by i vzhledem ke konkurenčnímu tlaku nemělo dojít.

Další rozvoj lze čekat v poskytování tzv. amerických hypoték, jejichž princip spočívá v tom, že si od banky půjčíte na cokoliv a úvěr jistíte zástavním právem k nemovitosti ve prospěch banky. Několik bank již avizovalo vstup do této oblasti a vy si tak budete moci americkou hypotékou financovat například koupi automobilu. Výhodou pro vás budou i nižší úroky ve srovnání s klasickými spotřebitelskými úvěry.

Vše o stavebním spoření naleznete ve speciální příloze.

Ministerstvo pro místní rozvoj připravuje pro příští rok úpravu pravidel pro získání státní podpory k hypotékám na pořízení staršího bydlení. Chce tak ukončit dosavadní, poněkud diskriminující stav, kdy o státní podporu mohou žádat pouze lidé do 36 let. Otázkou však je, zdali tento návrh bude vnímán politickou reprezentací země jako aktuální. Nedávné snahy ministerstva o změny v této oblasti totiž skončily fiaskem.

V oblasti poskytovatelů hypoték se zdá být trh poměrně saturován. I přesto do něj budou chtít v příštím roce proniknout minimálně dva noví hráči – a to Citibank a Volksbank. Nebudou to však mít nikterak snadné a bude tak zajímavé sledovat, s jakými konkurenčními výhodami tyto banky přijdou. Ze zahraničí pak další zájemce o poskytování hypotečních úvěrů čekat zřejmě nemůžeme. 

Zdroj: Fincentrum

Souhrn za listopad 2003 (údaje platí pro fyzické osoby):

FINCENTRUM HYPOINDEX 4,92%
 Změna oproti minulému měsíci ò 1 b.p.*
Průměrná výše hypotéky 1 134 057 Kč
Měsíční splátka 1 mil. hypotéky na 20 let 6 555 Kč
Měsíční splátka 1 mil. hypotéky na 15 let 7 866Kč
Účelovost úvěrů
  Podíl úvěrů na koupi na počtu celkových úvěrů 60%
  Podíl úvěrů na výstavbu na počtu celkových úvěrů 28%
  Podíl ostatních úvěrů na počtu celkových úvěrů 12%

*1 bazický bod = 0,01 procentního bodu

Zdroj: Fincentrum

Metodika FINCENTRUM HYPOINDEXu

FINCENTRUM HYPOINDEX hodnotí vývoj cen hypoték v čase. Je to vážená průměrná úroková sazba, za kterou jsou poskytovány v daném kalendářním měsíci nové hypotéční úvěry pro fyzické osoby. Vahami jsou objemy poskytnutých úvěrů. Vstupní data pro výpočty poskytují tyto banky: Česká spořitelna, Českomoravská hypoteční banka, eBanka, GE Capital Bank, HVB Bank, Raiffeisenbank, Wüstenrot hypoteční banka a Živnostenská banka.

 

Projekt FINCENTRUM HYPOINDEX mediálně podporují:

 

 

Myslíte si, že úrokové sazby hypotečních úvěrů mohou v současnosti ještě klesat? Myslíte si, že v budoucnu bude hypotéky využívat pro financování svého bydlení větší procento lidí než dnes?


 

reklama
 

Autor:

Daňové přiznání 2019

Do 1. dubna musí podat daňové přiznání osoby samostatně výdělečně činné, ale i zaměstnanci (více zde). Využijte interaktivní formulář pro daňové přiznání za rok 2018.

Nejčtenější

Daňové přiznání za rok 2018: využijte chytré interaktivní formuláře

Ilustrační snímek

Vyplnění daňového přiznání není pouze záležitostí živnostníků a podnikatelů, ale často jej podávají i zaměstnanci....

Na dovolené v Rakousku rozbili drahý servis. Naštěstí byli pojištění

Jako je nutné si včas rezervovat zimní dovolenou, je nutné si včas sjednat...

Se dvěma malými syny vyjeli nedávno lyžovat do Rakouska. Před odjezdem se nechali pojistit a udělali dobře. Devadesát...

Vyrábějí jedinečné výrobky z kůže. A stačí jim k tomu baťovské stroje

Brašnářství Tlustý

Ivan Petrův je vystudovaný právník a 15 let řídil softwarovou firmu. Před sedmi lety ovšem svět IT opustil a vrhl se do...

Bolavý zub mu neošetřili. Zanedbal jste prevenci, vzkázal dentista

Ilustrační snímek

Praktik, zubař a gynekolog. Ke všem těmto lékařům můžeme na preventivní prohlídku. Podle údajů pojišťoven svého práva...

Osm praktických rad, které vám pomohou zhodnotit úspory

Ilustrační snímek

Máte 100 či 500 tisíc a nevíte, jak s nimi naložit? Péče o majetek je dřina a dělat v tom chyby se nevyplácí....

Další z rubriky

Jak se říjnové zpřísnění pravidel u hypoték dotkne daní?

Ilustrační snímek

Pořídit si nový byt či dům za hotové je pro naprostou většinu rodin nereálné. Pro řadu lidi je proto hypotéka jasnou...

Sestavili jsme žebříček aktuálně nejlepších krátkodobých mikropůjček

Ilustrační snímek

Mikropůčkám se běžně říká půjčky do výplaty. Na internetu je takových nabídek spousta. Dají se sjednat velmi rychle, a...

Hypotéky dál zdražují, a to nejrychleji za 10 let. Ale jsou i výjimky

Ilustrační snímek

V prosinci úrokové sazby u hypotečních úvěrů pokračovaly v růstu a dostaly se z listopadových 2,78 na 2,91 procenta....

Rozbřesk: Dlouhý seznam šoků v německé ekonomice

Rozbřesk: Dlouhý seznam šoků v německé ekonomice

Kurzy.cz Česká ekonomika na začátku roku pravděpodobně zpomalí. Hlavní brzdou je přešlapující Německo, které v druhé polovině ro...

Najdete na iDNES.cz