Čtvrtek 28. května 2020, svátek má Vilém
  • schránka
  • Přihlásit Můj účet
  • Čtvrtek 28. května 2020 Vilém

Stavební spoření: jak ze státu dostat maximum

aktualizováno 
Státní podpora je důležitý prvek stavebního spoření, protože rozhoduje o výhodnosti stavebního spoření. Bez podpory by se stavebním spořitelnám asi nepodařilo přilákat klienty na úrok ve výši 2 % p.a. Právě státní podpora znamená zajímavý výnos pro klienty.
Peníze, úspory

Peníze, úspory | foto: Profimedia.cz

Výše státní podpory činí 15 % z uspořené částky v příslušném kalendářním roce, maximálně však z částky 20 000 Kč. Tolik zákon o stavebním spoření. Uspořená částka se rovná součtu vkladů, úroků z vkladů a úroků z připsaných státních podpor, sníženou o úhrady placené stavební spořitelně. Založíme si např. stavební spoření v prosinci roku 2004 a budeme chtít za tento kalendářní rok maximální státní podporu. Zaplatíme úhradu za založení smlouvy ve výši 1 % z cílové částky a vložíme na stavební spoření 20 000 Kč. Z těchto 20 000 Kč dostaneme státní podporu 15 %, tedy 3 000 Kč.

Kdybychom nevložili 20 000 Kč, ale třeba jenom 15 000 Kč, dostaneme státní podporu 15 % z 15 000 Kč, tedy 2 250 Kč. Můžeme také vložit více než 20 000 Kč. Třeba 30 000 Kč. Potom dostaneme státní podporu pouze 3 000 Kč, což je 15 % z 20 000 Kč. 20 000 Kč je strop pro výpočet státní podpory. Vypadá to, jako že jsme vložili zbytečně moc a že nedostaneme podporu z celé vložené částky. Je to pravda, ale jenom částečně. Podporu z 20 000 Kč dostaneme za rok 2004. Zbývající částka (10 000 Kč) se převádí jako uspořená částka do dalšího kalendářního roku. O podporu tak nebudeme ošizeni, jenom ji dostaneme o rok později.

Jak se úroky a úhrady promítnou do výše podpory?

Vyjděme opět z našeho příkladu, kdy jsme založili stavební spoření v roce 2004, zaplatili úhradu za uzavření smlouvy a vložili 20 000 Kč. Již jsme si řekli, že budeme mít nárok na podporu 3 000 Kč.

Jaké peníze nám budou připsány do prosince roku 2005? Máme nárok na státní podporu 3 000 Kč ročně. Dále budeme mít nárok na úrok z našeho vkladu. Úrok bývá 2 % p.a. a je nám připsán na konci kalendářního roku. Takže bychom v prosinci dostali úroky 400 Kč. Dále budeme muset zaplatit úhradu za vedení účtu. Výše úhrady bude dejme tomu 300 Kč. Aniž bychom na smlouvu vložili jakékoli peníze, bude naše uspořená částka 100 Kč. (400 Kč jsou připsané úroky, 300 Kč je poplatek.)

V prosinci 2005 asi budeme chtít optimalizovat náš vklad z hlediska státní podpory, proto budeme chtít, aby naše uspořená částka byla rovných 20 000 Kč. Sami tedy musíme vložit 19 900 Kč. V dalších letech se bude postup opakovat. Jestli chceme být přesní a jestli chceme vložit vždy takovou částku, aby byla státní podpora maximální, musíme trochu počítat. Spočteme si připsané úroky (to je přibližně zůstatek v minulém roce krát úroková sazba). Od připsaných úroků odečteme poplatek za vedení účtu. Zbytek do 20 000 Kč to doplatíme sami vlastním vkladem.

popisekÚVĚRY: 90 TISÍC BLESKEM,
či půl milionu grátis? 


Pravidelný vklad

Na většinu smluv o stavebním spoření se spoří pravidelně měsíčně. Optimální částka pro spoření je 1 666 Kč měsíčně, což je 20 000 Kč za rok. Při spoření nižší částky budeme dostávat nižší státní podporu. Naopak při spoření vyšší částky státní podpora už vyšší nebude a peníze ukládáme do stavebního spoření „zbytečně“. Výše uvedená částka 1 666 Kč nezohledňuje poplatky a připsané úroky. Podobně jako u jednorázového vkladu, je potřeba počítat s připsanými úroky, které zvyšují ročně uspořenou částku. Proto je ideální spořit částku nižší – cca 1 500 až 1 600 Kč.

Staré podmínky podpory

Výše popsané podmínky státní podpory jsou dány novelou zákona o stavebním spoření, která platí od ledna 2004. Smlouvy, které jsou uzavřeny dříve, se řídí podmínkami, které platily do roku 2003. Tyto podmínky byly pro klienty zajímavější. Výše podpory byla 25 % z ročně uspořené částky, maximálně z částky 18 000 Kč. Nyní můžeme ročně dostat podporu nejvýše 3 000 Kč, podle starých podmínek to bylo 4 500 Kč.

Úryvek z knihy Financování vlastního bydlení

1. díl: Nájem, nebo vlastní bydlení na úvěr?  
2. díl: Vyplatí se koupě nemovitosti z vlastních?  


Úryvek je z knihy "Financování vlastního bydlení - 4. přepracované vydání" vydané nakladatelstvím Grada Publishing, které vydává další publikace v edici FINANCE jako např:
Naučte se investovat
Investování pro začátečníky

Deriváty, hedžové fondy, offshorové společnosti

Autor:
  • Nejčtenější

Zrušení daně z nabytí nemovitosti budí rozpaky. Kdo na něm vydělá?

Vláda schválila zrušení čtyřprocentní daně z nabytí nemovitosti výměnou za zrušení odpočtů úroků u úvěrů na bydlení z...

Peníze z brigády dal do cesty po Indii. Díky tomu úspěšně podniká

Je mu teprve pětadvacet, a přestože se mu v začátcích moc nedařilo, nevzdal se. Dnes už ho podnikání živí. Jak sám...

Jednou doma, pořád doma. Komu vyhovuje home office?

Řada firem nechává své lidi pracovat z domova i po uvolnění opatření kvůli koronaviru. Home office slibují i přes letní...

KOMENTÁŘ: Zájem o penzijní fondy roste. Jak je ale využít na maximum

Češi si začínají uvědomovat, že v otázce důchodu se nemohou na stát spolehnout, a proto se na stáří raději připravují...

{NADPIS reklamního článku dlouhý přes dva řádky}

{POPISEK reklamního článku, také dlouhý přes dva a možná dokonce až tři řádky, končící na tři tečky...}

Objemy hypoték navzdory pandemii trhají rekordy. Úroky mírně klesly

Očekávaný dramatický propad hypotečního trhu kvůli pandemii koronaviru nepřišel. Objemy sice oproti březnu poklesly,...

Virus se mění pod rukama. Přírodní izoláty se tak nechovají, vysvětluje Peková

Premium Do povědomí širší veřejnosti se molekulární bioložka a viroložka Soňa Peková z laboratoře Tilia dostala pro své neshody...

Svoboda na dvou kolech Čechy láká. Porovnali jsme nejpopulárnější skútry

Premium Skútr, to znamená hlavně svobodu pohybu namísto stání v kolonách. V porovnání s automobilem nabízí levnější a...

Mám už celé krize dost, hyperbola strachu je šílená, říká šéfkuchař Pohlreich

Premium Když vidíte sedět Zdeňka Pohlreicha v úplně prázdné restauraci Next Door v centru Prahy, kde jste si dřív bez rezervace...

  • Další z rubriky

Pandemie srazila hypoteční trh o čtvrtinu. Úrokové sazby stále rostou

Pandemie koronaviru dolehla v březnu i na hypoteční trh. Objemy poskytnutých hypoték se propadly o čtvrtinu. Průměrná...

Než se ještě více zadlužit, je lepší odložit splátky úvěrů

Preventivní opatření proti šíření infekce covid-19 tvrdě zasáhla do ekonomiky a nejedné domácnosti se znenadání snížil...

Prodej bytu s hypotékou se od jiných neliší. Jen papírování trvá déle

Prodám byt či dům, tak začínají inzeráty na realitních serverech. Řada majitelů, kteří byt k prodeji nabízí, na něj...

Objemy hypoték navzdory pandemii trhají rekordy. Úroky mírně klesly

Očekávaný dramatický propad hypotečního trhu kvůli pandemii koronaviru nepřišel. Objemy sice oproti březnu poklesly,...

Statistik: V Česku epidemie nebyla a není. Proto nevíme, kdy „skončí“

Jak probíhalo šíření nákazy virem SARS-CoV-2, zatím zcela přesně zmapováno není. V každém případě však slovo epidemie...

Stále více lidí platí za bydlení sexem. Kvůli krizi jejich počet vzrostl

Čím dál větší počet pronajímatelů ve Spojených státech a Británii žádá po svých nájemnících sex výměnou za odpuštění...

Monika Bagárová porodila. Dcera dostala jméno po mamince Muradova

Zpěvačka a porotkyně SuperStar Monika Bagárová (25) je maminkou. Se šťastnou novinkou se pochlubila fanouškům na...

Milenec? Ano, ale nezapomínejte na důležitá pravidla nevěry

Nejen muži, ale i ženy často utíkají za potěchou mimo domov. Hledají si milence, který jim dá to, co ve vlastní ložnici...

Cestovní kanceláře Exim Tours a Fischer zrušily všechny prázdninové zájezdy

Cestovní kanceláře Exim Tours a Fischer kvůli epidemii koronaviru zrušily všechny zájezdy plánované na letošní červenec...