Neděle 25. července 2021, svátek má Jakub
  • schránka
  • Přihlásit Můj účet
  • Neděle 25. července 2021 Jakub

Společný účet je sázka do loterie. Majitel vás může kdykoliv odstřihnout

Jeden účet pro celou domácnost přinese úsporu v poplatcích i lepší přehled o financích. Ovšem může způsobit i potíže tomu z partnerů, kterého banka nevede jako majitele účtu. Může se totiž rázem ocitnout bez peněz, pokud mu druhý z partnerů přístup k účtu zablokuje.
Buďte zadobře s majitelem účtu, může vám zatrhnout přístup k penězům.

Buďte zadobře s majitelem účtu, může vám zatrhnout přístup k penězům. | foto: Koláž - iDNES.cz

Většina klientů má u svých účtů nastaveny různé typy operací a poplatky, které tak za ně bankám platí, dělají mnohdy i několik set korun měsíčně. Ještě znatelnější zásah do rozpočtu pak poplatky znamenají ve chvíli, kdy je v rodině či mezi partnery bankovních účtů několik.

Řešením, jak minimalizovat náklady při hospodaření s penězi a zároveň získat lepší přehled o rodinných příjmech a výdajích, je jeden společný účet.

V tomto případě se ale musíte domluvit, kdo bude majitelem účtu (účet bude na něj napsán) a kdo bude tzv. disponentem, tedy tím, který má sice přístup k penězům na účtu, ale víceméně se stává "rukojmím" majitele. Ten mu totiž může kdykoliv v přístupu k účtu zabránit.

Tuto zkušenost popsala čtenářka Jana, kterou přítel zmocnil k nakládání s penězi u svého účtu. Mladý pár šetřil na společné bydlení, snažil se minimalizovat veškeré výdaje, proto jedním z opatření bylo i zrušení Janina účtu.

"Přítel se ve finančních otázkách velmi dobře orientoval, bylo tedy od začátku jasné, že si ponecháme jeho účet, mně k němu zřídí práva a o společné finance se bude starat on," vypráví Jana. Po nějakou dobu vše fungovalo bez problémů, výplaty chodily na jeden účet a oba měli svou platební kartu. Bohužel časem se partneři nepohodli, nakonec i rozešli a Jana ze dne na den zůstala úplně bez peněz. Přítel ji totiž od financí na společném, nicméně svém, účtu odstřihl.

Ve chvíli, kdy se majitel rozhodne znemožnit druhému partnerovi přístup k účtu, nemůže mu v tom nikdo zabránit. A není ani povinností banky partnera o tom informovat. Mnohdy se stává, že se o tom dozvíte až ve chvíli, kdy vám bankomat odmítne vydat požadovanou hotovost. Kontaktovat banku je zbytečné. Pokud se s majitelem nedohodnete, obrátit se můžete pouze na soud.

Práva majitelů a disponentů

Majitel účtu - například:

  • podepisuje smlouvu s bankou, včetně uzavírání dalších dodatků
  • zmocňuje k nakládání s penězi další osoby, odebírá jim zmocnění
  • může zrušit účet
  • může čerpat úvěr
  • může nakládat s penězi

Disponent - například:

  • může vkládat či vybírat peníze
  • může ověřovat aktuální zůstatek
  • může zadávat inkasa či trvalé příkazy

Banky klientům vstříc příliš nevycházejí

Zabránit podobným nepříjemnostem, jakou zažila čtenářka Jana, by mohly  samy banky, kdyby klientům ze svého portfolia nabídly účty společné pro více majitelů. Postoje bank jsou však rozporuplné, na jednu stranu upozorňují na změny v chování klientů směrem k minimalizaci počtu účtů, na druhou říkají, že klienti o společný účet zájem nemají.

Pravda bude asi někde uprostřed. Banky si víceméně chtějí ušetřit práci při jednání s klienty, kde jsou dva rovnocenní majitelé a jejich postoje k účtu mohou být někdy ve vzájemném rozporu.

"Z našeho pohledu je společný účet ve srovnání se standardním účtem s jedním majitelem složitější na jednání s klienty a jejich obsluhu a vedení účtu. Složitější je také vypořádání požadavků pro více majitelů, které mohou být někdy protichůdné. V tomto případě bychom se stavěli do role arbitra mezi jednotlivými vlastníky, což není naším záměrem," vysvětluje Jan Holinka z České spořitelny.

Účet s rovnocennými majiteli jen u tří bank

Pouze tři banky – Citibank, mBank a UniCredit Bank – svým klientům nabízejí společný účet s rovnocennými právy více majitelů. V mBank mohou být u mKonta dva spolumajitelé, v UniCredit Bank u Společného běžného účtu až tři. Citibank u žádného z nabízených balíčků počet spolumajitelů nijak neomezuje.

Proti účtu s jedním majitelem a více disponenty má společný účet jasné výhody v rovnocenném postavení všech spolumajitelů, mají stejná práva a povinnosti. "Jsou společnými a nerozdílnými věřiteli banky a společně a nerozdílně odpovídají za veškeré závazky vzniklé bance v souvislosti s vedením účtu," upřesňuje Ivana Buriánková z mBank.

Smlouvu o společném účtu musí podepsat každý spolumajitel a zároveň každý je oprávněn samostatně nakládat s účtem a dostupnými penězi. Banka při obsluze účtu realizuje pokyny spolumajitelů v pořadí, ve kterém jí byly doručeny. K odvolání jednoho ze spolumajitelů je potřeba souhlas všech spolumajitelů.

Majitel může všechno, disponent jen něco

Na rozdíl od rovnoprávného postavení spolumajitelů u společných účtů mají zmocněné osoby u účtu s jedním majitelem práva značně omezená. Majitel jich ke svému účtu může přizvat libovolné množství, kromě Poštovní spořitelny, která povolí jen tři.

Banky také nevyžadují příbuzenský vztah mezi zúčastněnými. Disponentem tedy může být kdokoliv, koho sám majitel určí.

Zjednodušeně řečeno, majitel si se svým účtem může dělat cokoliv pochopitelně v souladu se smlouvou, kterou s bankou podepsal. Může měnit parametry účtu, zrušit účet, zmocnit či odebrat zmocnění dalším osobám, nakládat s penězi na účtu apod.

Na druhou stranu disponent může provádět jen ty operace, které souvisí s penězi na účtu - vkládat či vybírat, zadávat inkasa nebo trvalé příkazy. Ovšem zrušit účet, měnit limity nebo žádat o úvěr, už nemůže.

  • Nejčtenější

Dobře už bylo, důchody budou vůči mzdě i nadále klesat, říká odbornice

„Lidé, kteří půjdou do důchodu za deset a více let, se mohou s velkou pravděpodobností dočkat toho, že dostanou jen...

Udělejte kariéru v IT. Na vzdělání nezáleží, stačí trocha talentu a píle

Ti špičkoví programují od šesti let. To ale neznamená, že kariéru v IT nemůže udělat absolvent sociologie, nebo žena po...

Hypotéky překonaly za pololetí celoroční objemy. Sazby dál rostou

Po mírném ochlazení v dubnu a v květnu hypoteční trh opět roste. Banky v červnu poskytly hypotéky za téměř 44,5...

Soused má z bytu hotel a všem to vadí. Jak řešit problémy s AirBnb?

Krátkododobý pronájem (AirBnb) je možná výhodou pro turisty hledající ubytování, sousedům v domě ale může způsobovat...

{NADPIS reklamního článku dlouhý přes dva řádky}

{POPISEK reklamního článku, také dlouhý přes dva a možná dokonce až tři řádky, končící na tři tečky...}

KVÍZ: Svatba, otec u porodu, volno k lékaři. Co musí zaměstnavatel proplatit?

Potřebujete k lékaři, ženíte se či vdáváte nebo jako otec chcete být u porodu. Za kterých situací vám zaměstnavatel...

Ze sbírky na pohřeb Roma pozůstalí nedostali nic. Byl to podvod

Premium Měl mít velkolepý pohřeb. Balzamování, bíle lakovaná rakev z Ameriky, kočár tažený vraníky... Rodina Roma, který zemřel...

Klaus: Volby nic nepřinesou. Kolem covidismu a genderismu se bude chodit po špičkách

Premium Každý z nás by se měl sám rozhodnout, jakou míru opatrnosti vůči nákaze covidem chce zvolit, říká přesvědčeně bývalý...

Česko formuje domobranu. Výcvik může podstoupit každý, kdo má zbrojní průkaz

Premium Stát zakázal ozbrojené skupiny a lidem nabídl alternativu: absolvujte speciální kurz a můžete Česku pomáhat se zbraní....

  • Další z rubriky

Refinancování hypoték mimo výročí fixace dříve či později zdraží

Refinancování hypoték v Česku sílí každým měsícem. Důvodem jsou obavy z rostoucí inflace a zvyšování úroků u hypoték,...

Na „stavebku“ mi snížili úročení vkladů. Co dál čekat, inflace roste

Stavební spoření mají v Česku uzavřeny miliony lidí. Patří stále k oblíbeným spořicím produktům, protože díky státní...

Pozemek pořídíte i na hypotéku. Ovšem ne každý

Rozhodli jste se pro pořízení rodinného domu. Toužíte ale po novostavbě, která bude podle vašich představ. V tom...

Levnější hypotéka je donutila k sjednání drahého úvěru

Snaha ušetřit na úrocích a sjednat si hypotéku na co nejkratší dobu nemusí být vždy nejlepší řešení. Takzvaně hypotéka...

Zemřel slovenský herec Milan Lasica, zkolaboval přímo na jevišti

Ve věku 81 let zemřel slovenský herec Milan Lasica. Web sme.sk uvedl, že vystupoval se skupinou Bratislava Hot...

Petr Rajchert si změnil příjmení a potřetí se oženil, manželka je těhotná

Zakládající člen kapely Chinaski Petr Hradil (rodným příjmením Rajchert) se v třiapadesáti letech potřetí oženil. Po...

Holanová: Rozvod s Šípem? Do vztahu se nám vloudila mlaďounká chybička

Rozhovor s Marcelou Holanovou vznikal v Chateau Šanov na soustředění s finalisty soutěže Muž roku 2021. Zpěvačka, která...

Zemřel František Nedvěd. Folkové legendě se vrátila rakovina plic

V třiasedmdesáti letech zemřel v neděli folkový muzikant František Nedvěd. Prohrál boj s rakovinou plic. Úmrtí na...

Pornoherečka se zastřelila kvůli rakovině. Její kolega se zabil na motorce

Americká pornoherečka Dahlia Sky spáchala sebevraždu. Měla rakovinu prsu a podle lékařů poslední fáze nemoci provázely...