Existuje vícero způsobů, jak financovat nákup, který hodláte realizovat. Je však důležité správně posoudit, který z nich v daný moment využít. Podle ceny nebo druhu pořizovaného zboží vám trh nabízí různé typy úvěrů. Také doba realizace nákupu zboží nebo vícenásobné použití úvěru je nutné zohlednit. Pokud však chcete půjčkou získat vyšší částku s tím, že vám bude poskytnuta během pár dní, pak je pro vás nejvhodnější právě spotřebitelský úvěr.
Banky vám nabídnou v podstatě 2 druhy spotřebitelských úvěrů – účelový a neúčelový. Jak název napovídá, záleží na tom, zda bance sdělíte, na co hodláte úvěr použít. Pokud bance doložíte, na co byl či bude úvěr použit, poskytne vám jej banka mnohem levněji. Rozdíly mezi úrokem za účelový a neúčelový úvěr představují maximálně jedno procento. Účelový úvěr se zpravidla používá k nákupu ojetého automobilu, vybavení domácnosti, či rekonstrukci bytu, kdy bance předáte fakturu za pořízené zboží a ta ji proplatí.
V případě účelového úvěru se také banka nebojí poskytnout mnohem vyšší částku. Chcete-li účelový úvěr, můžete získat až 750 000 korun (ČSOB). Naopak horní hranice neúčelového úvěru nebývá vyšší než 150 tisíc korun. Dalším rozlišujícím kriteriem je pak také doba splatnosti. Účelový úvěr může mít i více než dvakrát delší
Pokud vás více zajímají spotřebitelské úvěry, další informace naleznete ZDE. |
V následujících tabulkách máte možnost porovnat charakteristiky obou druhů
Neúčelové spotřební úvěry | ||||
Vybrané banky |
roční úroková sazba |
výše úvěru |
doba splatnosti |
poplatky |
ČSOB |
15% |
20 - 150 000 Kč |
1 - 3 roky |
poskyt. 1% |
KB |
16,65% |
50 - 500 000 Kč |
1-6 let |
poskyt. 800 Kč+0,3%, vedení 80 Kč měs. |
Česká spořitelna |
min. 12,3% |
není pevně omezená |
do 6 let |
poskyt. min. 0,2%, vedení 500 Kč ročně |
Union banka |
13% |
35 - 150 000 Kč |
1 měs.- 4 roky |
posou. žád. 0,5% min 700 Kč, poskyt. 0,5% min 500 Kč, vedení 100 Kč |
Raiffeisen bank |
14 nebo 16%* |
30 -150 000 Kč |
1 - 4 roky |
poskyt. 2% |
Citibank |
až 22% |
30 - 1 000 000 Kč |
0,5 - 5 let |
vedení 89 Kč |
GE Capital |
16,9% |
30 - 150 000 Kč |
1 - 5 let |
poskyt. 1% min 500 Kč, vedení 80 Kč měs. |
* zvýhodněnou sazbu 14% dostanete pouze ten klient, se kterým má banka delší zkušenost
V případě účelových spotřebitelských úvěrů již nejsou výše úrokových sazeb mezi jednotlivými bankami tak rozdílné, za to se mohou velice zásadně lišit podle doby splatnosti. Konkrétně u ČSOB jsou rozlišeny tři druhy úrokových sazeb a to od 12,5 do 14,5 %.
Účelové spotřební úvěry | |||
Vybrané banky |
roční úroková sazba |
výše úvěru |
doba splatnosti |
KB |
16,65% |
50 - 500 000 Kč |
1 - 3 roky |
ČSOB |
14,5% (spl. 5 let) |
20 - 750 000 Kč |
1 - 7 let |
Česká spořitelna |
min. 11,8% |
není pevně omezená |
1 - 10 let |
Union banka |
12% |
min. 35 000 Kč |
1 měsíc - 4 roky |
Podmínky poskytnutí úvěru ovšem nejsou tak snadné, jak by se zdálo. Připravte se na to, že pokud budete chtít, aby vám banka poskytla vyšší částku, bude po vás vyžadovat zajištění úvěru. A to buď prostřednictvím ručitele nebo například nemovitostí, zástavním právem k pohledávce či vinkulací vkladu. Výjimku tvoří Citibank, která vám poskytne až milionový úvěr a to bez zajištění. Tomu však odpovídá také vyšší úroková sazba.
Spočítejte si splátky spotřebitelského úvěru na stránkách Fincentra |
Součástí spotřebitelského úvěru může být také pojištění neschopnosti splácet, které vám například ČSOB poskytne za roční poplatek 1% z výše úvěru.
Spotřebitelský úvěr je jednou z variant, jak realizovat soukromé potřeby okamžitě. Chcete-li si vzít tento druh úvěru, doporučujeme vám posoudit, zda není pro tuto službu vaše banka příliš drahá a jaké další podmínky se k poskytnutému úvěru pojí. Banky jsou podle zákona o spotřebitelském úvěru povinné poskytnout vám nyní informace o tom, kolik zaplatíte za spotřebitelský úvěr včetně poplatků a ochotně vám cenu úvěru spočítají, takže posouzení skutečné ceny úvěru již není nic nereálného.
Faktem je, že spotřebitelský úvěr není zadarmo, a proto byste také měli zvážit, zda pro vás není výhodnější nějaký čas s nákupem počkat a raději spořit.
Jste spokojeni s podmínkami, které jsou spojeny se získáním spotřebitelského úvěru? Připadají vám úrokové sazby adekvátní vlastnostem úvěru? Jaký je váš názor?