Požádali jsme banky a družstevní záložny, zda by poskytly úvěr podnikateli (OSVČ), který se podnikání věnuje teprve šest měsíců a potřebuje si půjčit 300 tisíc korun na vybavení kanceláře (počítač, tiskárna, nábytek...).
Podnikatel s půlroční historií uspěje u čtyř finančních institucí
Vzít na sebe riziko a pomoci s rozjezdem podnikání finanční instituce přiliš ochotné nejsou. Lze je spočítat na prstech jedné ruky. Podnikatel z našeho příkladu by uspěl u záložny Creditas, Fio banky, Komerční banky a Raiffeisenbank.
Obvykle požadované doklady
|
Záložna Creditas dříve, než poskytne investiční nebo provozní úvěr, požaduje předložit podnikatelský záměr, který pečlivě vyhodnotí. Musíte také předložit doklady potvrzující účelovost úvěru (například kupní smlouvu či faktury). Pokud záložna úvěr schválí, musíte se stát jejím členem. Výše členského vkladu je sto korun.
Drobným podnikatelům nabízí Fio banka kontokorentní úvěr podle obratu na účtu, a to i ve výši 300 tisíc korun. Máte na výběr ze dvou tarifů. Pro klienty, kteří častěji čerpají vyšší částky, je vhodný tarif s nižší úrokovou sazbou a vyšším poplatkem. Naopak ti, kteří mají úvěr jako rezervu a čerpají ho vždy jen na krátké období, je vhodný druhý tarif s nižším poplatkem a vyšším úrokem.
Komerční banka u začínajících podnikatelů, kteří ještě nemají uzavřené žádné účetní období, vyžaduje kvalitně a realisticky zpracovaný podnikatelský plán. Žadatel pak má možnost získat Podnikatelský úvěr na investice.
Tři sta tisíc začínajícímu podnikateli půjčí i Raiffeisenbank. Poskytne mu Startovací kontokorent k Podnikatelskému eKontu. Klient musí předložit posledních šest výpisů ze své současné banky, kde využívá firemní účet pro svoje podnikání.
| Finanční společnost | Ručitel / zajištění úvěru | Úroková sazba | Splatnost | Poplatky |
| Creditas | nemovitost, bonitní ručitel | 9 - 13 % | provozní úvěr do 1 roku, investiční úvěr do 4 let | schválení úvěru: 2 % z výše úvěru, min. 500 korun; vedení účtu: 100 korun měsíčně |
| Fio banka | ručitel od 50 tisíc korun | tarif 1 - 8,3 %; tarif 2 - 14,3 % | bez pevného data splatnosti, lze čerpat opakovaně | za kontokorent: tarif 1 - 4 %, min. 100 korun, tarif 2 - 1 %, min. 100 korun |
| Komerční banka | nemovitost, záruka, blankosměnka | banka neuvedla | banka neuvedla | zprac. úvěru: 0,3 %, min. 5 tisíc, max. 30 tisíc korun; realizace úvěru: 0,6 %, min. 5 tisíc korun; spravování úvěru: 600 korun měsíčně |
| Raiffeisenbank | blankosměnka bez avalu | 13 % | bez pevného data splatnosti, lze čerpat opakovaně | správa úvěru: 250 korun měsíčně |
| Zdroj: finanční společnosti | ||||
Většina bank vyžaduje alespoň roční podnikání
Banky všechny žádosti drobných podnikatelů o úvěr posuzují individuálně. U mnoha bank však jednou z podmínek pro jeho schválení je minimální délka podnikání jeden až dva roky. Tu podnikatel dokládá daňovým přiznáním i dokladem o zaplacení daně z příjmu.
Splníte-li požadované podmínky můžete dosáhnout i na několikamilionové úvěry.
Na vybrané úvěrové produkty pro drobné podnikatele se podívejte zde - tabulku zvětšíte kliknutím TABULKA - Vybrané úvěrové produkty pro drobné podnikatele s delší podnikatelskou historií |
Na parametry úvěru - jeho výši i úrokovou sazbu - má u mnoha bank vliv i to, zda vás banka zná, zda jste jejím klientem. Banka má tak přehled o vaší aktivitě na účtu.
Lékaři či právníci to mají jednodušší
Například GE Money Bank či UniCredit Bank pro poskytnutí podnikatelského úvěru tolerují kratší dobu podnikání u některých striktně daných profesí. Mezi ně patří lékaři, stomatologové, veterináři, advokáti, notáři i daňoví poradci.
Pro schválení úvěru stačí, když bance doloží příjmy za poslední tři měsíce a předloží profesní průkazy či osvědčení. Peníze pak mohou čerpat účelově proti předloženým fakturám.
