Hypotéka naruby může pomoci seniorům. Dostane v Česku šanci?

aktualizováno 
Zatím ji české banky nenabízejí, ale připravovaný zákon o úvěrech jí může cestu na náš trh otevřít. Řeč je o reverzní hypotéce, která lidem v důchodovém věku zajistí střechu nad hlavou a zároveň i šanci na finanční příspěvek na stáří. Jak funguje, přibližuje Lucie Drásalová, hypoteční analytička společnosti Partners.

Reverzní hypotéka je zajímavou možnost, jak si ve stáří přilepšit. Ilustrační snímek | foto: Profimedia.cz

Cestu na český trh by mohl reverzním hypotékám otevřít připravovaný zákon o úvěrech. Z novely navíc vyplývá, že by ji pravděpodobně mohly nabízet pouze pojišťovny nebo banky s pojišťovací licencí, stejně jako je tomu nyní na Slovensku. Ačkoli se jedná o hypotéku, dochází k výplatě renty, a proto ji zákon řadí mezi pojistné produkty.

Reverzní hypotéka je jakási hypotéka naruby. Prodáte bance svoji nemovitost, ale máte zajištěno její doživotní užívání. Za prodej dostanete obvykle jednorázovou výplatu určité částky, navíc pak pravidelnou doživotní rentu.

Nemovitost svému majiteli poskytne nejen střechu nad hlavou, ale i možnost finančně si přilepšit. Produkt se hojně využívá například v USA nebo v Austrálii. Pokud by došlo v České republice k legislativním úpravám, mohli by ji ocenit i zdejší senioři. Právě na ně reverzní hypotéka cílí.

Hypotéční kalkulačka

Uvažujete o hypotéce? Vypočtěte si výši splátek. Hypotéky si můžete porovnat v srovnávači zde.

Každý finanční produkt mívá své klady i citlivá místa. To samé platí také pro tento produkt. Záleží na tom, v jaké situaci se zájemce nachází, jaké jsou jeho finanční příjmy a představy a cíle. Jaká jsou pro a proti této hypotéky naruby?

Přilepšení k důchodu

Výše penze se neustále snižuje. Reverzní hypotéka proto může v budoucnosti představovat zajímavou alternativu, jak si udržet svůj životní standard i v důchodovém věku. I když by byla primárně určena pro seniory, může se stát volbou také pro lidi v invalidním důchodu, kteří by nezvládali výdaje spojené s nemovitostí.

Senioři se neradi stěhují

Řada starších lidí by mohla řešit nižší příjem tím, že sníží náklady na bydlení přestěhováním se do menšího. To pro ně bývá problém. Nechce se jim opustit místo, kde strávili většinu života, i když to znamená značnou finanční zátěž za bydlení. Reverzní hypotéka by jim mohla zvýšit příjem a zároveň nabídne možnost dožít tam, kde chtějí.

Důchodový věk

Výpočet důchodového věku určí, kdy máte nárok na odchod do důchodu.

O dům pečuje banka

S přibývajícími roky bývá pro mnohé stále náročnější o svou nemovitost pečovat. U bytů je situace snazší, horší je to u domů, které už mohou mít navíc své roky. Tyto starosti by připadly bance, která by jako vlastník měla povinnost se o dům starat. Veškerá správa nemovitosti by šla za bankou, stejně jako náklady v případě různých živelných pohrom jako jsou povodně nebo blesk. Bude už jen na ní, zda si vytvoří vlastní oddělní na správu nemovitostí nebo bude mít externí firmu. Neplatí to ovšem pro platbu energií.

Připravenost společnosti a legislativy

Je otázka, zda je česká společnost na reverzní hypotéku připravena. Problematická je zejména etická stránka produktu. Banka musí v podstatě kalkulovat se smrtí zájemce, aby se jí hypotéka vyplatila. Mohou proto nastat situace, kdy se celá transakce ocitá na tenkém ledě. Platí to v případě, kdy klient brzy zemře a banka mu vyplatí jen malou část hodnoty celé nemovitosti.

Překvapení pro dědice

Nepříjemnosti v rodině mohou nastat i v případě, kdy dědicové počítají s tím, že jim nemovitost připadne a následně se dozvědí, že nemají na budovu nárok. Po smrti majitele přechází vlastnické právo na banku, nemovitost tak neprochází dědickým řízením. Snazší tak jsou případy, kdy je člověk bez dědiců a jeho majetek by po smrti připadl státu.

Za méně než tržní cenu

Další pihou na kráse této hypotéky je skutečnost, že vyplacená cena bývá výrazně nižší, než je tržní hodnota nemovitosti. Znamená to, že kdyby byla nemovitost prodána na realitním trhu, pravděpodobně by majitel dostal více.

Ať už rezervní hypotéky dostanou, nebo nedostanou zelenou pro český trh, platí, že se jedná o zajímavou možnost, jak si ve stáří přilepšit. Zda je na tuto příležitost česká společnost připravena, je jiná otázka. V dnešních podmínkách se vyplatí zaměřit se na spoření na stáří co nejdříve.

Autor:

Nejčtenější

Desítky let v jedné firmě. Kdy je čas se zvednout

Ilustrační snímek

Stejná vrátnice, stejný stůl. Mění se jen kolegové, vedení, podmínky. Proč zůstávají někteří lidé v jedné práci desítky...

Šest pravidel, jak řídit svého šéfa, aby vás hodnotil lépe

Ilustrační snímek

Připusťme, že přímo řídit svého šéfa většinou nemůžeme. Schází nám k tomu potřebné páky. Co však řídit můžeme, je náš...

Šest zásadních změn, které má přinést novela zákoníku práce

Ilustrační snímek

Chystá se novela zákoníku práce. Co může letos čekat zaměstnance, přibližuje expertka na pracovní právo.

Pokles cen nemovitostí se zatím nekoná. Podívejte se, kolik stojí byty

ilustrační snímek

Ceny nemovitostí v posledních letech strmě rostly, ale na mnoha místech již narazily na strop a začaly stagnovat. Na...

Vyrábí unikátní dřevěné brýle. A kupodivu nejsou z Číny

„Každou vizuální nebo řemeslnou stránku brýlí jsem tak vždy řešil s opravdovými...

Náhoda v podobě rozbitých dřevěných brýlí změnila třiatřicetiletému Ondřeji Bekovi jeho profesní život vzhůru nohama....

Další z rubriky

Čtyři důvody, proč neotálet s pořízením vlastního bydlení na hypotéku

Ilustrační snímek

V září loňského roku poskytly banky 9 153 hypotečních úvěrů. V říjnu pak loňských rekordních 10 590 hypoték. Tím však...

Zájem o hypotéky stoupá, rostou však i úrokové sazby

Ilustrační snímek

Úrokové sazby u hypotečních úvěrů znovu stouply. I letošní srpen potvrzuje dlouholetý trend, kdy zájem o hypotéky v...

Hypotéky prudce zdražují, očekává se další růst úrokových sazeb

Ilustrační snímek

Hypotéky podle předpokladů zdražují. V říjnu se úroková sazba zvedla na 2,66 procenta, zatímco v září byl průměrný úrok...

Euroboomu došel dech, čeká nás širokosáhlá recese?

Euroboomu došel dech, čeká nás širokosáhlá recese?

Kurzy.cz I když Evropská centrální banka (ECB) svoji stimulaci zastavila, vypadá to, že ekonomika potřebuje další generálku. V p...

Advantage Consulting, s.r.o.
JAVA DEVELOPER APLIKACÍ

Advantage Consulting, s.r.o.
Olomoucký kraj
nabízený plat: 30 000 - 40 000 Kč

Najdete na iDNES.cz