Pátek 25. června 2021, svátek má Ivan
  • schránka
  • Přihlásit Můj účet
  • Pátek 25. června 2021 Ivan

Nejlevnější půjčku pořídíte u Air Bank a mBank, ukázal test bank

V devátém kole testu neúčelových bankovních úvěrů, který provádí web Bankovnipoplatky.com s agenturou MindBridge, figurovala jako model stejně jako před rokem mladá svobodná žena. Klientky se vypravily do bank pro půjčku 50 tisíc korun na pět let.

V meziročním srovnání spotřebitelských úvěrů se ukazuje, že banky nyní půčují levněji. Snížily úroky i poplatky. Ilustrační snímek | foto: Profimedia.cz

Test porovnával, jak se liší internetové nabídky od skutečných. Tentokrát navštívily testerky 13 bank.

Profil žadatele

  • Svobodná žena ve věku 24 až 30 let, bezdětná.
  • Má čistý příjem mezi 17 a 25 tisíci korun.
  • Má vysokoškolské vzdělání, je zaměstnaná na dobu neurčitou, není ve zkušební lhůtě.
  • Nemá negativní záznam v registru dlužníků.
  • Není klientem banky, u které žádá o půjčku.
  • Nemá žádný úvěrový produkt, který by při žádosti znamenal riziko předlužení.

Definitivně z testu vypadla Citibank, která přestala od 1. října 2014 poskytovat nové hotovostní půjčky. Změnil se i název jedné banky, a to LBBW Bank na Expobank, protože banka přešla do rukou nového vlastníka.

Deváté kolo probíhalo v říjnu až prosinci 2014. Protože agentura využila stejný profil zkušebních žadatelů jako ve čtvrtém čtvrtletí loňského roku, je možné provést i meziroční srovnání. Podrobnou metodiku testu najdete zde. Rozdíl mezi nejlevnější a nejdražší úvěrovou nabídkou byl tentokrát 20 567 korun.

„V meziročním srovnání došlo k výraznému snížení jak průměrné výše RPSN, a to o bezmála dva procentní body, tak i samotné úrokové sazby o více než 1,5 procentního bodu. Můžeme tedy říci, že banky pokračují v rušení různých poplatků, které jsou na úvěry navázané, a zároveň meziročně zlevnily spotřebitelské úvěry minimálně u sledované výše 50 tisíc korun,“ komentuje výsledky Patrik Nacher ze serveru Bankovnípoplatky.com. 

Neúčelový úvěr 50 tisíc korun na 5 let
BankaNabídka z webu (%) 2013/2014*Reálná nabídka (sazba %) 2013/2014Reálná nabídka (RPSN %) 2013/2014Zaplatí celkem 2014
Air Bank8,9 / 9,98,9 / 9,9 9,3 / 10,460 547 Kč
mBank14,9 / 9,914,9 / 9,916,0 / 10,463 710 Kč
Zuno23,9 / 10,923,9 / 10,926,7 / 11,565 156 Kč
Sberbank17,0 / 10,817,0 / 10,818,7 / 11,565 140 Kč
Komerční b.11,5 / 8,411,9 / 12,015,3 / 13,267 131 Kč
Raiffeisenbank14,9 / 14,912,9 / 12,913,7 / 13,768 160 Kč
Equa bank9,9 / 9,911,9 / 14,912,6 / 16,071 220 Kč
GE Money19,2 / 13,622,2 / 13,622,1 /17,372 924 Kč
 UCB13,4 / 14,413,4 / 15,921,3 / 18,775 359 Kč
Expobank14,9 / 14,720,0 / 14,925,1 / 19,075 346 Kč
Česká spoř.18,8 / 18,213,9 / 17,915,6 / 20,376 280 Kč
Era (Pošt. sp.)18,9 / 18,918,9 / 18,920,6 / 20,677 640 Kč
ČSOB15,9 / 11,716,9 / 18,921,0 / 20,681 114 Kč
Citibank15,0 / 13,0banka přestala nabízet spotřebitel.úvěry
* úvěrové kalkulačky na webech bank                       Zdroj: Bankovnipoplatky.com

V posledním sloupci vidíte, kolik klientka zaplatí celkem. Rozdíl podle pořadí celkových částek a podle výše RPSN je podle Patrika Nachera ve většině případů dán rozdílným termínem poskytnutí půjčky v návaznosti na rozdílné termíny nastavení splátek.

Co ukázalo 9. kolo

  • První příčky obhájily Air Bank a mBank (s reálně nabídnutou hodnotou RPSN 10,4 procenta). Na „bednu“ se dostaly ještě další dvě banky, Zuno a Sberbank  (obě 11,5 procenta).
  • Na opačném konci tabulky s reálně nejvyšší nabídnutou hodnotou RPSN přes 20 procent skončily v tomto kole Česká spořitelna (20,3 procenta), Era Poštovní spořitelna (20,6 procenta) a ČSOB (23,3 procenta).
  • Rozdíl mezi nejdražší a nejlevnější nabídkou v tomto kole dosáhl 12,9 procenta, což je v historii testu dosud nejmenší rozdíl. Ve stejném období loňského roku dosáhl tento rozdíl 17,4 procenta a na konci roku 2012 byl 17,7 procenta. Při půjčce 50 tisíc korun na pět let by tak klient v posledním letošním čtvrtletí zaplatil u nejdražší nabídky celkově o 20 567 korun více, než pokud by využil nejlevnější nabídky.
  • Rozdíl mezi hodnotou úrokové sazby a RPSN byl tradičně nejmenší u bank, které nemají poplatky za poskytnutí půjčky či vedení úvěrového účtu. Do hranice jednoho procentního bodu se dostaly nabídky pěti bank (Air Bank, mBank, Raiffeisenbank, Sberbank, Zuno), do hranice dvou procentních bodů pak další tři banky (Equa bank, Komerční banka a Era Poštovní spořitelna).

Také v posledním čtvrtletí roku 2014 odměňovaly některé banky za řádné splácení. Přesnou výši odměny včetně bonusové úrokové sazby a RPSN v nabídce ovšem uvedly pouze Air Bank a Sberbank. Z nabídek České spořitelny, ČSOB, GE Money Bank a Raiffeisenbank se zákazník na pobočkách o odměně nedozvěděl žádnou informaci, i když třeba Česká spořitelna ji na webové kalkulačce má. U Poštovní spořitelny pak byla uvedena informace o bonusové úrokové sazbě a částce, kterou zákazník ušetří, ale chyběla hodnota RPSN po uplatnění odměny.

„Kdybychom porovnali výsledky reality testu půjček ve čtvrtém čtvrtletí loni a letos (v obou obdobích vyrazila do bank žadatelka se shodným profilem), nejvíce snížila nabídnutou hodnotu RPSN trojice bank: Zuno, Expobank a mBank,“ uvádí Patrik Nacher.

Na prvních místech stále stejné banky

V průběžném pořadí reality testu za dosavadních devět kol, které srovnává banky od těch průměrně nejlevnějších až po ty průměrně nejdražší, vede dlouhodobě Air Bank před mBank a Equa bank. 

Průměrné pořadí za 9 kol testu

V pořadí za dosavadních devět kol podle průměrného rozdílu mezi úrokem a RPSN, které porovnává banky od těch s nulovými či nízkými až po ty s nejvyššími poplatky, vede průběžně Air Bank před Equa Bank, mBank a Raiffeisenbank. Půjčku s nejvyššími poplatky podle testu dlouhodobě nabízí UniCredit Bank (průměrný rozdíl 6,7 procentního bodu), nicméně se tento rozdíl postupně snižuje.

Průměrný rozdíl mezi úrokem a RPSN za 9 kol testu

„Průměrná hodnota RPSN dosáhla v devátém kole 15,8 procenta. Ve stejném období loňského roku to přitom bylo 17,7 procenta. A současně se snížil  průměrný úrok (z 15,5 na 14 procent ročně). Za obě tato snížení může především změna cenové politiky Zuno banky, která výrazně zlevnila půjčky do 50 tisíc korun,“ dodává Patrik Nacher.

  • Nejčtenější

Na co je a není nárok, když čerpáte dovolenou, radí advokátka

Kdo pracuje v soukromém sektoru, má zákonný nárok na čtyři týdny dovolené. Zaměstnanci ve veřejném sektoru mají pět...

Volno k lékaři či na svatbu. Co nám zaměstnavatel (ne)zaplatí?

Jsou situace, kdy potřebujeme volno z práce, ať už jde o svatbu, pohřeb nebo návštěvu lékaře. I na to legislativa myslí...

Nesolidní zaměstnavatelé mnohým zkomplikují přiznání penze

Nárok na starobní důchod nevzniká jen dosažením státem určeného věku. Podmínkou jeho přiznání je i splnění doby, po...

Má titul Mistr rukodělné výroby a tisíce spokojených zákazníků

Vždycky ji bavily ruční práce a tak volba byla jasná, vyučila se krejčovou. Pak se naučila tkát koberce na ručních...

{NADPIS reklamního článku dlouhý přes dva řádky}

{POPISEK reklamního článku, také dlouhý přes dva a možná dokonce až tři řádky, končící na tři tečky...}

Refinancování hypoték mimo výročí fixace dříve či později zdraží

Refinancování hypoték v Česku sílí každým měsícem. Důvodem jsou obavy z rostoucí inflace a zvyšování úroků u hypoték,...

Kdo staví dům, musí si připlatit. Kvůli prudkému nárůstu cen nestačí hypotéky

Premium Martin Hájek buduje v lokalitě Loukovec v Příhrazských skalách v Českém ráji dům, do kterého se nejspíš s rodinou nikdy...

Ralsko 30 let poté. „Český Černobyl“ je skanzenem sovětské okupace

Premium Zem je tu děravá jako ementál, naládovaná střelivem a nasáklá ropnými látkami. Co krok, to azbukou vyrytý nápis. Tu na...

Sledujeme začátek rituální sebevraždy lidstva, říká Čech s IQ 206

Premium Je jedním z nejchytřejších Čechů, ale jako robot nepůsobí. Při osobním setkání je Karel Kostka, vzděláním učitel,...

  • Další z rubriky

Vzít si hypotéku v páru, nebo raději sám? Záleží na životní situaci

Koupě vlastního bytu či domu patří k nejzásadnějším životním krokům. A stejně tak rozhodnutí, zda si o hypotéku, kterou...

KOMENTÁŘ: 10 důvodů, proč si Češi rekordně berou hypotéky

Premium V Česku vypukla hypoteční horečka. Banky jsou zavalené žádostmi o hypotéky a trh trhá rekordy. Zdá se ale, že je konec...

Přestože úrokové sazby rostou, zájem o hypotéky nepolevuje

Průměrná úroková sazba překročila po šesti měsících hranici 2 %. V květnu banky půjčovaly hypotéky s průměrnou sazbou...

Na „stavebku“ mi snížili úročení vkladů. Co dál čekat, inflace roste

Stavební spoření mají v Česku uzavřeny miliony lidí. Patří stále k oblíbeným spořicím produktům, protože díky státní...

VESUVIUS ČESKÁ REPUBLIKA, a.s.
Operátor/ka výroby

VESUVIUS ČESKÁ REPUBLIKA, a.s.
Moravskoslezský kraj
nabízený plat: 27 000 - 32 500 Kč

Nabídka lokálních potravin za hranicemi vyrazí dech, v Česku rozhoduje cena

Je všední letní den v bavorském příhraničí na německé straně Šumavy. Česká rodina si právě nakoupila v supermarketové...

S Ivou Pazderkovou jsme se za naši svatbu styděli, přiznal Pavlásek

Lukáš Pavlásek (42) je sice zasnoubený, ale do svatby se nehrne. Veselku zatím překazila konoravirová opatření. Komik v...

Kdo vám dovolil fotit? A my, že jsme tady doma. Takhle odcházeli Sověti

Před třiceti lety odešli z bývalé ČSFR poslední sovětští vojáci. Jejich odchod zachytila ale jen hrstka dokumentaristů....

Připravte se na epický kolaps, varoval burzovní amatéry slavný investor Burry

Michael Burry, který vydělal miliardy na tzv. internetové horečce nebo úderu poslední finanční krize, ostře zkritizoval...

Hlásí vám Google na mobilu chybu? Nejste sami, na vině je aktualizace

V posledních hodinách se objevilo mnoho případů, kdy uživatelům Androidu neustále systém ukazuje chybovou hlášku, že...