Reality test úvěrů: Po třech kolech si vedení upevnila Air Bank

aktualizováno 
Ve třetím kole testu neúčelových bankovních úvěrů, který provádí web Bankovnipoplatky.com s agenturou MindBridge, figuroval jako model svobodný, bezdětný mladý muž. Testovací klienti se vypravili do bank pro půjčku 50 tisíc korun se splatností pět let.
Třetí kolo testu potvrdilo, že nejdražší reálnou nabídku bez ohledu na profil zákazníka dávají banky, u kterých si Češi nejčastěji půjčují - Česká spořitelna a GE Money Bank. Ilustrační snímek

Třetí kolo testu potvrdilo, že nejdražší reálnou nabídku bez ohledu na profil zákazníka dávají banky, u kterých si Češi nejčastěji půjčují - Česká spořitelna a GE Money Bank. Ilustrační snímek | foto: Profimedia.cz

Profil žadatele

  • svobodný muž, bezdětný, 26 až 32 let
  • čistý příjem mezi 20 a 30 tisíci
  • vysokoškolské vzdělání, zaměstnaný na dobu neurčitou
  • nemá negativní záznam v registru dlužníků
  • není klientem banky, u které žádá o půjčku
  • nemá žádný úvěrový produkt, který by zvýšil riziko předlužení

Cílem testu bylo porovnat, jak se liší internetové nabídky od skutečných.

Modelový klient byl mladý svobodný vysokoškolák s čistým příjmem mezi 20 a 30 tisíci korunami měsíčně. Půjčku mu schválili ve všech 12 testovaných bankách.

V 11 případech dostal vytištěnou nabídku, v šesti bankách šlo o standardní předsmluvní informace (Air Bank, Citibank, ČSOB, GE Money Bank, Komerční banka a Zuno), ve čtyřech obdržel náhradní dokument obsahující všechny informace o úvěru (LBBW Bank, Poštovní spořitelna, Raiffeisenbank a UniCredit Bank).

V České spořitelně dali klientovi jen vytisknutou obrazovku z bankéřovy aplikace, navíc s chybějícím údajem o celkové částce, kterou je třeba splatit. Bez vytištěného předsmluvního formuláře odešel klient ze Sberbank, ačkoliv o něj žádal. Bankéřka mu ho ukázala pouze na monitoru počítače a opsala mu na lístek všechny parametry úvěru.

Jaké sazby nabídly banky pro neúčelový úvěr 50 tisíc korun na 5 let
BankaNabídka z webu (%) *Reálná nabídka (sazba %)Reálná nabídka (RPSN %)
Air Bank8,9 8,9 9,3
Zuno 6,9 10,9 11,5
Sberbank11,711,712,3
LBBW Bank14,9 9,012,6
Raiffeisenbank14,911,912,6
Citibank14,014.014,9
Komerční banka13,514,017,0
UniCredit Bank13,49,9 17,8
Poštovní spořitelna18,918,920,6
ČSOB8,915,922,2
Česká spořitelna17,3 19,822,6
GE Money Bank19,022,828,1
* úvěrové kalkulačky na webech bank (u ČSOB není uvedena úroková míra v kalkulačce, proto je zde uveden úrok zveřejněný v úrokovém listu)       Zdroj: Bankovnipoplatky.com

Když se klienti zeptali, ve všech bankách řekli, že jde o finální parametry půjčky, což znamená, že se nabídka, kterou mají v ruce, nijak neliší od parametrů, které budou uvedeny v konečné úvěrové smlouvě.

Co ukázalo třetí kolo

Nová kalkulačka půjček na FINmarket.cz

Kalkulačka spočítá splátky i šanci na získání úvěru. Už nemusíte obíhat banky. Zažádejte on-line.

  • První příčky obhájily menší banky (Air Bank, Zuno), na chvostě tabulky zase zůstávají banky velké (ČSOB, Česká spořitelna, nejdražší nabídku dostal zákazník v GE Money Bank), navíc ty, ve kterých si lidé berou úvěry nejčastěji.
  • Rozdíl mezi nejlevnější a nejdražší nabídnutou RPSN (hodnotě vyjadřující reálné náklady klienta na splácení úvěru) byl rekordních 18,8 procenta (v prvním kole to bylo 17,7 procent, ve druhém 16,6 procent). Když to přepočítáme na peníze, u půjčky 50 tisíc korun by tak klient za pět let splácení u nejdražší nabídky celkově zaplatil o 29 735 korun více, než pokud by využil nejlevnější nabídky.
  • Největší rozdíl mezi nabídnutou úrokovou sazbou a RPSN byl už potřetí u UniCredit Bank. 
  • Téměř v polovině případů existuje rozdíl mezi nabídkou uvedenou na webu a reálnou nabídkou. Největší rozdíl tentokrát dosáhl sedm procentních bodů (ČSOB). Naopak u dvou bank (LBBW, Raiffeisenbank) byla sazba na webu paradoxně vyšší než skutečná RPSN.
  • Sberbank se připojila k Air Bank v nabídce výhodnější úrokové sazby při řádném splácení.
  • V průběhu tohoto kola probíhala akce Raiffeisenbank, která nabízela půjčku odměňující za řádné splácení. V reálné nabídce ovšem nebyla o tomto benefitu žádná zmínka. Také UniCredit Bank měla v průběhu tohoto kola kampaň, která nabízela nulový poplatek za vedení úvěru. Zákazník ovšem dostal nabídkou i s tímto poplatkem. Akční benefit se na druhou stranu projevil v klientův prospěch u České spořitelny (bez poplatku za vedení úvěrového účtu) a ČSOB (nulový poplatek za poskytnutí úvěru).
Průměrné pořadí bank za 3 kola reality testu neúčelových úvěrů

"Třetí kolo testu potvrdilo, že nejdražší reálnou nabídku bez ohledu na profil zákazníka dávají banky, u kterých si Češi nejčastěji půjčují, tedy Česká spořitelna a GE Money Bank. Nejlevnější půjčky naopak trvale nabízí dvojice nových bank Air Bank a Zuno. Průměrnou třetí příčku pak obsadila Raiffeisenbank, nejlépe umístěný zástupce středních a velkých bank," hodnotí výsledky Patrik Nacher ze serveru Bankovnipoplatky.com.

Průměrný rozdíl mezi úrokem a RPSN u reality testu neúčelových úvěrů

Pokud vezmeme pořadí za první tři kola podle průměrného rozdílu mezi úrokem a RPSN, které porovnává banky od těch s nulovými až po ty s nejvyššími poplatky, prozatím vede Air Bank (rozdíl 0,4 procentního bodu) před Zuno Bank (0,5 procentního bodu) a Raiffeisenbank (0,8 procentního bodu). Půjčky s průměrně nejdražšími poplatky nabízí UniCredit Bank (rozdíl 10,2 procentního bodu).

Podrobnou metodiku reality testu najdete zde.

24. - 25. 5. proběhnou volby do Evropského parlamentu v České republice.
Celkem kandiduje 39 uskupení. S výběrem vám může pomoci volební kalkulačka.
Inventura hlasování zjistí, ke kterému současnému poslanci máte nejblíže.

Nejčtenější

Ztratila občanku a nepřevzala si dopis. Přišla tím o dům za miliony

Ilustrační snímek

Dávno už neplatí, že nepřebíráním pošty se vyhneme nepříjemnostem. Naopak. Včasnou reakcí na úřední sdělení můžeme...

Mzdy rostou, někde raketově. Kdo dostal letos přidáno nejvíce

Ilustrační snímek

Lektorkám, jeřábníkům, manažerům hotelů a dalším profesím se od Nového roku zvedají platy o tisíce měsíčně. Zato...

Majetek musí nahlásit notáři sami dědicové. A také uvést jeho hodnotu

ilustrační snímek

Smrt blízkého člověka je asi nejtěžší záležitostí, kterou nám život přináší. Neméně těžké chvíle pak nastávají v...

Kvíz: Zvládli byste to, co vaše děti?

Soutěže se zúčastnilo více než sedmdesát tříd.

Jak jsou na tom s finanční gramotností, to si mohli školáci ověřit v celoevropské soutěži European Money Quiz. V našem...

Věřila, že si po padesátce splní sen. A stalo se, je z ní podnikatelka

Výroba mýdla vyžaduje opatrnost.

Laďka Šternbergová miluje knihy Betty MacDonaldové a stejně jako ona tvrdí, že život začíná po padesátce. I proto po...

Další z rubriky

Perličky z české úvěrové historie: útrapy žadatelů, výdělky v bankách

Kolik se vydělávalo v bankách - od ředitele po úředního sluhu.

Pořídit si vlastní bydlení na hypotéku je závazek na řadu let. Víte však, jak dlouhá je u nás historie hypoték, s...

Hypotéky dál zdražují, a to nejrychleji za 10 let. Ale jsou i výjimky

Ilustrační snímek

V prosinci úrokové sazby u hypotečních úvěrů pokračovaly v růstu a dostaly se z listopadových 2,78 na 2,91 procenta....

Hypotéky prudce zdražují, očekává se další růst úrokových sazeb

Ilustrační snímek

Hypotéky podle předpokladů zdražují. V říjnu se úroková sazba zvedla na 2,66 procenta, zatímco v září byl průměrný úrok...

Spoření na stáří nefunguje, tvrdí důchodová komise. Chce změny.

Spoření na stáří nefunguje, tvrdí důchodová komise. Chce změny.

Kurzy.cz Třetí důchodový pilíř není dlouhodobě efektivní a neplní svůj účel. V pátek se na tom shodla komise pro spravedlivé důc...

Najdete na iDNES.cz