Reality test úvěrů: Po třech kolech si vedení upevnila Air Bank

aktualizováno 
Ve třetím kole testu neúčelových bankovních úvěrů, který provádí web Bankovnipoplatky.com s agenturou MindBridge, figuroval jako model svobodný, bezdětný mladý muž. Testovací klienti se vypravili do bank pro půjčku 50 tisíc korun se splatností pět let.
Třetí kolo testu potvrdilo, že nejdražší reálnou nabídku bez ohledu na profil zákazníka dávají banky, u kterých si Češi nejčastěji půjčují - Česká spořitelna a GE Money Bank. Ilustrační snímek

Třetí kolo testu potvrdilo, že nejdražší reálnou nabídku bez ohledu na profil zákazníka dávají banky, u kterých si Češi nejčastěji půjčují - Česká spořitelna a GE Money Bank. Ilustrační snímek | foto: Profimedia.cz

Profil žadatele

  • svobodný muž, bezdětný, 26 až 32 let
  • čistý příjem mezi 20 a 30 tisíci
  • vysokoškolské vzdělání, zaměstnaný na dobu neurčitou
  • nemá negativní záznam v registru dlužníků
  • není klientem banky, u které žádá o půjčku
  • nemá žádný úvěrový produkt, který by zvýšil riziko předlužení

Cílem testu bylo porovnat, jak se liší internetové nabídky od skutečných.

Modelový klient byl mladý svobodný vysokoškolák s čistým příjmem mezi 20 a 30 tisíci korunami měsíčně. Půjčku mu schválili ve všech 12 testovaných bankách.

V 11 případech dostal vytištěnou nabídku, v šesti bankách šlo o standardní předsmluvní informace (Air Bank, Citibank, ČSOB, GE Money Bank, Komerční banka a Zuno), ve čtyřech obdržel náhradní dokument obsahující všechny informace o úvěru (LBBW Bank, Poštovní spořitelna, Raiffeisenbank a UniCredit Bank).

V České spořitelně dali klientovi jen vytisknutou obrazovku z bankéřovy aplikace, navíc s chybějícím údajem o celkové částce, kterou je třeba splatit. Bez vytištěného předsmluvního formuláře odešel klient ze Sberbank, ačkoliv o něj žádal. Bankéřka mu ho ukázala pouze na monitoru počítače a opsala mu na lístek všechny parametry úvěru.

Jaké sazby nabídly banky pro neúčelový úvěr 50 tisíc korun na 5 let
BankaNabídka z webu (%) *Reálná nabídka (sazba %)Reálná nabídka (RPSN %)
Air Bank8,9 8,9 9,3
Zuno 6,9 10,9 11,5
Sberbank11,711,712,3
LBBW Bank14,9 9,012,6
Raiffeisenbank14,911,912,6
Citibank14,014.014,9
Komerční banka13,514,017,0
UniCredit Bank13,49,9 17,8
Poštovní spořitelna18,918,920,6
ČSOB8,915,922,2
Česká spořitelna17,3 19,822,6
GE Money Bank19,022,828,1
* úvěrové kalkulačky na webech bank (u ČSOB není uvedena úroková míra v kalkulačce, proto je zde uveden úrok zveřejněný v úrokovém listu)       Zdroj: Bankovnipoplatky.com

Když se klienti zeptali, ve všech bankách řekli, že jde o finální parametry půjčky, což znamená, že se nabídka, kterou mají v ruce, nijak neliší od parametrů, které budou uvedeny v konečné úvěrové smlouvě.

Co ukázalo třetí kolo

Nová kalkulačka půjček na FINmarket.cz

Kalkulačka spočítá splátky i šanci na získání úvěru. Už nemusíte obíhat banky. Zažádejte on-line.

  • První příčky obhájily menší banky (Air Bank, Zuno), na chvostě tabulky zase zůstávají banky velké (ČSOB, Česká spořitelna, nejdražší nabídku dostal zákazník v GE Money Bank), navíc ty, ve kterých si lidé berou úvěry nejčastěji.
  • Rozdíl mezi nejlevnější a nejdražší nabídnutou RPSN (hodnotě vyjadřující reálné náklady klienta na splácení úvěru) byl rekordních 18,8 procenta (v prvním kole to bylo 17,7 procent, ve druhém 16,6 procent). Když to přepočítáme na peníze, u půjčky 50 tisíc korun by tak klient za pět let splácení u nejdražší nabídky celkově zaplatil o 29 735 korun více, než pokud by využil nejlevnější nabídky.
  • Největší rozdíl mezi nabídnutou úrokovou sazbou a RPSN byl už potřetí u UniCredit Bank. 
  • Téměř v polovině případů existuje rozdíl mezi nabídkou uvedenou na webu a reálnou nabídkou. Největší rozdíl tentokrát dosáhl sedm procentních bodů (ČSOB). Naopak u dvou bank (LBBW, Raiffeisenbank) byla sazba na webu paradoxně vyšší než skutečná RPSN.
  • Sberbank se připojila k Air Bank v nabídce výhodnější úrokové sazby při řádném splácení.
  • V průběhu tohoto kola probíhala akce Raiffeisenbank, která nabízela půjčku odměňující za řádné splácení. V reálné nabídce ovšem nebyla o tomto benefitu žádná zmínka. Také UniCredit Bank měla v průběhu tohoto kola kampaň, která nabízela nulový poplatek za vedení úvěru. Zákazník ovšem dostal nabídkou i s tímto poplatkem. Akční benefit se na druhou stranu projevil v klientův prospěch u České spořitelny (bez poplatku za vedení úvěrového účtu) a ČSOB (nulový poplatek za poskytnutí úvěru).
Průměrné pořadí bank za 3 kola reality testu neúčelových úvěrů

"Třetí kolo testu potvrdilo, že nejdražší reálnou nabídku bez ohledu na profil zákazníka dávají banky, u kterých si Češi nejčastěji půjčují, tedy Česká spořitelna a GE Money Bank. Nejlevnější půjčky naopak trvale nabízí dvojice nových bank Air Bank a Zuno. Průměrnou třetí příčku pak obsadila Raiffeisenbank, nejlépe umístěný zástupce středních a velkých bank," hodnotí výsledky Patrik Nacher ze serveru Bankovnipoplatky.com.

Průměrný rozdíl mezi úrokem a RPSN u reality testu neúčelových úvěrů

Pokud vezmeme pořadí za první tři kola podle průměrného rozdílu mezi úrokem a RPSN, které porovnává banky od těch s nulovými až po ty s nejvyššími poplatky, prozatím vede Air Bank (rozdíl 0,4 procentního bodu) před Zuno Bank (0,5 procentního bodu) a Raiffeisenbank (0,8 procentního bodu). Půjčky s průměrně nejdražšími poplatky nabízí UniCredit Bank (rozdíl 10,2 procentního bodu).

Podrobnou metodiku reality testu najdete zde.

24. - 25. 5. proběhnou volby do Evropského parlamentu v České republice.
Celkem kandiduje 39 uskupení. S výběrem vám může pomoci volební kalkulačka.
Inventura hlasování zjistí, ke kterému současnému poslanci máte nejblíže.

  • Nejčtenější

Kvíz: Zjistěte, jak jste na tom s emoční inteligencí

Podle různých vědeckých výzkumů jsou nejdůležitější komponentou spokojeného života dobré mezilidské vztahy. Tím, že...

Jak je to s diskutovanou slevou na manželku? Její reálná hodnota klesá

Daňová sleva na manželku nebo manžela patří v Česku mezi významné daňové slevy podporující rodiny formou nižšího...

Sazby hypoték prudce padají. Hypoteční trh však příliš neožívá

Hypotéky zlevnily i v září a zdá se, že tento trend bude pokračovat. Zatímco v lednu průměrná úroková sazba vystoupla...

Před pár lety u nás Matcha Tea nikdo neznal. Petr Patočka to změnil

Na začátku byly kvetoucí čaje. Jejich prodej však nešel tak, jak si Petr Patočka představoval. Firma se tak ocitla na...

Vsadil na konopnou látku a jeho tenisky jsou dnes úspěšným hitem

Podnikatelský příběh Tomáše Rohala, který prorazil v Česku i ve světě s konopnými teniskami, není jen o úspěšné cestě...

Premium

Havel byl z jiného těsta, vzpomíná v rozhovoru exprezident Klaus

Jeden z hlavních aktérů polistopadového vývoje Václav Klaus starší hovořil pro LN o nepochopení kuponové privatizace i...

Premium

Sex je snadno dostupný, ale nevěra ještě není důvod k rozchodu

Tolerance je podle něj jen povýšenecký postoj k druhému a vytváří korupční prostředí, proto do partnerských ani jiných...

Premium

K jídlu suchý chleba, místo chráničů molitan. Zpověď Pastrňákovy mámy

Příběh jak z hollywoodského filmu. Marcela Ziembová je máma hokejové hvězdy světového formátu Davida Pastrňáka, kterému...

  • Další z rubriky

Sazby hypoték prudce padají. Hypoteční trh však příliš neožívá

Hypotéky zlevnily i v září a zdá se, že tento trend bude pokračovat. Zatímco v lednu průměrná úroková sazba vystoupla...

Úrokové sazby u hypoték dál padají. Sílí propad hypotečního trhu

Hypotéky zlevňují už sedmý měsíc. Průměrná úroková sazba poklesla z lednových 3,00 procent na srpnových 2,61 procenta....

Samostatné bydlení je utopie, budou na něj mít jen elity, říkají mladí

Osamostatnit se a pořídit si vlastní byt se stává pro mladé lidi obrovským problémem. Mnohým nezbývá nic jiného, než...

Hypotéky zlevňují už čtvrtý měsíc, nízké sazby opět zvedají zájem

Úrokové sazby hypoték dál padají směrem dolů, a to už čtvrtý měsíc. Průměrná úroková sazba propadla z dubnových 2,85...

Najdete na iDNES.cz