Úterý 25. února 2020, svátek má Liliana
  • schránka
  • Přihlásit Můj účet
  • Úterý 25. února 2020 Liliana

Test úvěrů: Některé banky jsou v reálu levnější, než tvrdí na webu

aktualizováno 
Ve druhém kole testu neúčelových bankovních úvěrů, který provádí web Bankovnipoplatky.com s agenturou MindBridge, figuroval jako model zaměstnaný ženatý muž. Testovací klienti se vypravili do bank pro půjčku 50 tisíc korun se splatností pět let.
Po dvou kolech reality testu se ukazuje, že velké banky nabízejí novým klientům dražší úvěry než menší banky, bez ohledu na profil klienta. Ilustrační snímek

Po dvou kolech reality testu se ukazuje, že velké banky nabízejí novým klientům dražší úvěry než menší banky, bez ohledu na profil klienta. Ilustrační snímek | foto: Profimedia.cz

Profil žadatele

  • ženatý muž, 30 až 40 let, jedno až dvě děti
  • čistý příjem mezi 26 a 35 tisíci
  • středoškolské vzdělání, krátce zaměstnaný na dobu neurčitou, ale už není ve zkušební lhůtě
  • bydlí v nájemním bytě
  • nemá negativní záznam v registru dlužníků
  • není klientem banky, u které žádá o půjčku
  • nemá žádný úvěrový produkt, který by zvýšil riziko předlužení

Cílem testu bylo porovnat, jak se liší internetové nabídky od skutečných.

Modelový klient byl středního věku s čistým příjmem mezi 26 až 35 tisíci korunami měsíčně. Půjčku mu schválili ve všech 12 testovaných bankách.

Vítězové tohoto kola reality testu úvěrů jsou dva: Air Bank a Raiffeisenbank. Obě banky nabídly novému klientovi neúčelovou půjčku s úrokovou sazbou 8,9 procenta a RPSN 9,3 procent. Na chvostu tabulky se ocitly GE Money Bank, Česká spořitelna a ČSOB, které nabídly úvěry nejdražší.

Porovnání jednotlivých bank ukázalo, že reálná nabídka RPSN (vyjadřuje celkové náklady na půjčku) se u nejlevnější a nejdražší půjčky lišila o 16,6 procentních bodů. Vyjádřeno v korunách to při půjčce 50 tisíc dělá rozdíl 24 907 korun, o které přeplatí klient půjčku u nejlevnější a nejdražší banky.

Jaké sazby nabídly banky pro neúčelový úvěr 50 tisíc korun na 5 let
BankaNabídka z webu (%)Reálná nabídka (sazba %)Reálná nabídka (RPSN %)Celkově přeplatí (Kč)
Air Bank8,9 8,9 9,3 10 093
Raiffeisenbank14,98,9 9,3 12 400
Zuno 6,9 9,9 10,4 13 584
LBBW15,0 9,012,316 680
Volksbank/Sberbank11,714,9 14,921 580
Komerční banka13,613,717,3 22 963
Poštovní spořitelna16,916,9 18,3 24 899
UniCredit Bank13,49,9 19,1 25 540
Citibank16,016,020,027 340
ČSOB8,914,921,528 620
Česká spořitelna17,3 19,822,630 460
GE Money Bank19,021,025,935 000
Zdroj: Bankovnipoplatky.com

Jak vysoké chtějí banky poplatky, se ukáže na rozdílu mezi nabízenou úrokovou sazbou a RPSN. Největší rozdíl byl u UniCredit Bank, naopak jen minimální rozdíly se ukázaly u Air Bank, Raiffeisenbank a Zuno banky.

GRAF II. bankovní reality test – neúčelové úvěry

Stejně jako v prvním pilotním kole, i nyní se potvrdilo, že polovina bank nabízí zájemcům o půjčky vyšší reálné úroky, než které uvádějí v kalkulačkách na svých webech.

Rozdíl mezi úrokovou sazbou na internetu a skutečně nabídnutou úrokovou sazbou dosahuje u některých bank i šest procentních bodů.

"Ve třech případech to ale bylo přesně naopak," komentuje výsledky Patrik Nacher ze serveru Bankovnipoplatky.com. U Raiffeisenbank, LBBW a UniCredit Bank totiž kalkulačka na webu ukázala vyšší úrokovou sazbu, než jakou pak doopravdy nabídli klientovi v bance.

Co se týče servisu, pak byly výsledky o něco příznivější než v prvním kole. U 11 bank dostal klient bez problémů vytištěnou oficiální nabídku. Jen na pobočce Zuno mu až po opakování žádosti o vytištění dovolili opsat parametry nabídky z obrazovky počítače bankéřky.

Závěrečné hodnocení

  • Po dvou kolech reality testu se ukazuje, že velké banky nabízejí novým klientům dražší úvěry než menší banky, bez ohledu na profil klienta.
  • Paradoxně vychází, že dvě banky, které poskytují nejvíce neúčelových půjček na českém trhu, tedy Česká spořitelna a GE Money Bank, jsou zároveň pro nového klienta ty nejdražší.
  • Naopak nové banky zastoupené v testu Air Bank a Zuno (protože poskytují půjčky i novým klientům) se v obou kolech držely mezi třemi nejlevnějšími. U obou těchto bank byl za uplynulá dvě kola také nejmenší průměrný rozdíl mezi nabídnutou úrokovou sazbou a RPSN, což znamená jediné - nízké, nebo žádné poplatky za poskytnutí a vedení půjčky nebo požadavku na využívání zpoplatněného běžného účtu.
  • Ze středních a větších bank se mezi třemi nejlepšími v obou kolech objevila Raiffeisenbank.

Podrobnou metodiku reality testu najdete zde.

Nová kalkulačka půjček na FINmarket.cz

Nová kalkulačka půjček spočítá nejen měsíční splátky, ale i šanci na získání úvěru. Nemusíte obíhat banky, zažádejte on-line.

Daňové přiznání

Daňové přiznání za rok 2019 je nezbytné podat do 1. dubna 2020. Využijte ke snadnému vyplnění interaktivní formulář.

  • Nejčtenější

Život na vesnici není nutně levnější než ve městě, mladí si to neuvědomují

Mnoho mladých párů žijících ve městě časem přijde na to, že život mimo město by mohl být finančně výhodnější a z...

KOMENTÁŘ: Kam s úsporami? Štěstí přeje poučeným

Zhodnocovat úspory není snadné, zvlášť tehdy, když je domácí rozpočet hodně napjatý. Když ale zbývá část peněz, řada...

Premium

Vezměte si mé miliony. Majetek dědili kamarádi z hospody i domácí mazlíčci

Zajímavé dědictví zdaleka nemusí připadnout pouze příbuzným zesnulých. Jak zjistil magazín Víkend DNES, vášnivý...

Už 100 tisíc Čechů sepsalo závěť u notářů. Předejdou tak sporům mezi dědici

Pro sepsání závěti u notáře se rozhoduje stále víc lidí. Loňský rok byl rekordní. Notáři jich sepsali 23 714. To je o...

{NADPIS reklamního článku dlouhý přes dva řádky}

{POPISEK reklamního článku, také dlouhý přes dva a možná dokonce až tři řádky, končící na tři tečky...}

Premium

Přišli, viděli, zůstali. Co táhne cizince do Česka, aby se tu usadili

Prahu, ale i jiná města začali obývat cizinci, kteří do České republiky původně přijeli na pár let za prací. Země se...

Premium

Která auta jsou skutečně bezpečná? Crash testy versus realita

Setkáváme se s názory, že auta jsou navrhována tak, aby dosáhla dobrých výsledků v nárazových testech. Díky Folksamu...

Premium

Trend u rozvodů: čím dál více dětí končí ve střídavé péči

Neustálé pendlování mezi dvěma domácnostmi dětem škodí, varují odborníci. Ve střídavé péči je v Česku stále více dětí....

Premium

Když je střílečka povinná. Hraju hry a platí mě za to, říká člen týmu Brute

Má k dispozici fitness trenéra, mentálního kouče, psychologa a ve škole individuální studijní plán. Tedy servis...

  • Další z rubriky
Premium

Zmapovali jsme, za kolik pořídíte bydlení napříč Českem

Chystáte se koupit byt? Rozdíly cen nemovitostí mezi lokalitami jsou závratné. Na byt pro rodinu si připravte alespoň...

Bydlení je pro mladé už nedostižné. Jsou řešením Startovací města?

Bydlení se stává nedostupné pro mladé lidi i střední třídu. Během pěti let stouply ceny nemovitostí o 38,5 procenta,...

Půjčku na nové i ojeté auto vybírejte pečlivě. Může skrývat nástrahy

Nákup auta představuje vysoký výdaj, a to i v případě, že jde o ojetý vůz. Řada lidí proto zvažuje jeho zafinancování...

Zmapovali jsme novinky na hypotečním trhu: klienty se snaží získat výhodami

Banky a spořitelny si klienty předcházejí snižováním úroků i lepšími službami. Pokles zájmu o hypotéky totiž nutí banky...

Prodáváte rasistické zákusky, tvrdí zákazníci. Tradiční, brání se výrobce

Čokoládová pusinka, zákusek populární hlavně během německých únorových karnevalů, narazila na odpor kvůli svému...

Všichni jste krásní, říká modelka. Předávání cen moderovala zcela nahá

Modelka Ibi Støvingová (45), která moderuje dánskou verzi americké show Naked Attraction, vyvolala pozdvižení...

Vždycky jsem byla obdařenější prsatice, směje se Lucie Benešová

Chtěla domek na Sicílii, ale nakonec si pořídila hezké místo pro stavbu v Jizerských horách. „Mám plno plánů, pořád...

PRVNÍ DOJMY: Co až tvé nahé fotky uvidí mamka? I herečky V síti pláčou

Vít Klusák zažívá věk zralosti. Zatímco v debutu Český sen ubližovala mystifikace neškodným zástupům toužícím po...

Hospody, kolo a památky. Orlando Bloom si v Česku užívá se psem i snoubenkou

Orlando Bloom (43) natáčí v české metropoli seriál Carnival Row. Kromě herectví se tu nejčastěji věnuje svému psovi,...