Test bank: padesátitisícová půjčka na pět let? Rozdíl až 22 160 korun

aktualizováno 
V šestém kole testu neúčelových bankovních úvěrů, který provádí web Bankovnipoplatky.com s agenturou MindBridge, opět figuroval jako model mladý ženatý muž. Klienti se vypravili do bank pro půjčku 50 tisíc korun se splatností pět let.

V meziročním srovnání došlo ke snížení průměrné RPSN o 0,63procentního bodu, a to i přesto, že naopak průměrná úroková sazba nepatrně vzrostla o 0,24procentního bodu. Ilustrační snímek | foto:  Tomáš Krist, MAFRA

Test porovnával, jak se liší internetové nabídky od skutečných. Celkově testeři navštívili čtrnáct bank. Rozdíl mezi nejlevnější a nejdražší úvěrovou nabídkou byl 22 160 korun.

Profil žadatele

  • ženatý muž, kterému je 30 až 40 let, má dvě děti
  • má čistý příjem mezi 26 a 35 tisíci korunami
  • má středoškolské vzdělání, je zaměstnaný na dobu neurčitou, není ve zkušební lhůtě
  • nemá negativní záznam v registru dlužníků
  • není klientem banky, u které žádá o půjčku
  • nemá žádný úvěrový produkt, který by při žádosti znamenal riziko předlužení

V celkově šestém kole, které probíhalo v únoru a březnu 2014, využila agentura stejný profil zkušebních žadatelů jako v prvním čtvrtletí loňského roku. To kromě samotných výsledků za další období umožnilo i meziroční srovnání. Podrobnou metodiku reality testu najdete zde.

Dalo by se říci, že se banky pohoršily. Tentokrát dostal modelový klient vytištěnou standardní předsmluvní nabídku pouze v šesti případech (Air Bank, Česká spořitelna, Equa bank, Komerční banka, Sberbank a Zuno Bank). Ve čtyřech bankách obdržel náhradní dokument (GE Money Bank, LBBW Bank, mBank a Raiffeisenbank) a čtyři banky dokonce odmítly klientovi předsmluvní formulář vytisknout úplně (Citibank, ČSOB, Poštovní spořitelna a UniCredit Bank), bankéři pouze potvrdili e-mailem slíbené parametry půjčky. Povinnost poskytnout klientovi předsmluvní nabídku je přitom dána zákonem.

"V meziročním srovnání došlo ke snížení průměrné RPSN o 0,63procentního bodu, a to i přesto, že naopak průměrná úroková sazba nepatrně vzrostla o 0,24procentního bodu. Z toho jasně vyplývá, že banky pokračují v rušení různých poplatků, které jsou na úvěry navázány," vysvětluje Patrik Nacher ze serveru Bankovnipoplatky.com. 

Jaké sazby nabídly banky pro neúčelový úvěr 50 tisíc korun na 5 let
BankaNabídka z webu (%) 2013/2014*Reálná nabídka (sazba %) 2013/2014Reálná nabídka (RPSN %) 2013/2014
Air Bank8,9 / 9,98,9 / 9,9 9,3 / 10,4
Equa bank** / 9,9** / 9,9** / 10,4
mBank**/ 9,9**/ 9,9** / 10,4
Raiffeisenbank14,9 / 14,98,9 / 10,99,3 / 11,5
Komerční banka13,6 / 10,713,7 / 10,717,3 / 11,7
LBBW Bank15,0 / 15,09,0 / 9,112,3 / 12,4
Citibank16,0 / 13,016,0 / 14,020,0 / 14,9
Česká spořitelna17,3 / 18,819,8 / 13,922,6 / 15,6
Sberbank***11,7 / 15,014,9 / 15,014,9 / 16,3
UniCredit Bank13,4 / 13,49,9 / 12,419,1 / 20,0
Era (Pošt. spoř.)16,9 / 18,916,9 / 18,918,3 / 20,6
ČSOB8,9 / 15,914,9 / 16,921,5 / 20,9
GE Money Bank19,0 / 13,621,0 / 19,025,9 / 23,6
Zuno6,9 / 23,99,9 / 23,910,4 / 26,8
* úvěrové kalkulačky na webech bank, ** nelze porovnat, protože v 1. kvartále 2013 banky navyhověly podmínkám testování, *** dříve Volksbank     Zdroj: Bankovnipoplatky.com

Zatímco v prvním čtvrtletí roku 2013 byl rozdíl mezi průměrným úrokem a průměrnou RPSN 3,11procentního bodu, letos to bylo již jen 2,22procentního bodu.

Co ukázalo šesté kolo

  • Pomyslnou zlatou medaili za nejnižší RPSN (10,4 %) získaly tentokrát tři banky - Air Bank, Equa bank a mBank. LBBW Bank nabídla sice nejnižší úrokovou sazbu (9,1 %), ale kvůli poplatku za poskytnutí a vedení úvěrového účtu se propadla až na šestou příčku (RPSN 12,4 %).
  • Konec tabulky a tedy půjčku s reálně nejvyšší hodnotou RSPN nabídly GE Money Bank a Zuno banka, která nabízí výhodnější půjčky až u částek nad 50 tisíc korun.
  • Rozdíl v celkových nákladech na půjčky je velký. Při půjčce 50 tisíc korun by klient za pět let splácení u nejdražší nabídky celkově zaplatil o 22 160 korun více, než pokud by využil nejlevnější nabídky.
  • Nejmenší rozdíl mezi reálně nabídnutou úrokovou sazbou a RPSN tradičně zaznamenaly banky, které neúčtující poplatky za poskytnutí a vedení úvěrového účtu (Air Bank, mBank, Equa bank, Raiffeisenbank, Citibank a Komerční banka). Naopak největší rozdíl se objevil opět u UniCredit Bank - 7,6procentních bodů. Bylo to dáno jednorázovým poplatkem za poskytnutí půjčky 1 000 korun a měsíčním poplatkem za vedení úvěrového účtu ve výši 150 korun.
  • Polovina bank reálně nabídla stejnou úrokovou sazbu, jakou inzeruje na svém webu (Air Bank, Equa bank, Komerční banka, mBank, Poštovní spořitelna, Sberbank a Zuno). U čtyř bank se klient dokonce dostal na nižší úrokovou sazbu, než která je uvedena v úvěrové kalkulačce na webu (Česká spořitelna, LBBW Bank, Raiffeisenbank, UniCredit Bank).

Vedení dlouhodobě udržuje Air Bank

Průměrné pořadí za šest kol reality testu úvěrů.

V průběžném pořadí za dosavadních šest kol si udržuje první příčku Air Bank před Equa bank a Raiffeisenbank. V testování pak dlouhodobě jako nejdražší vycházejí GE Money Bank, ČSOB a UniCredit Bank.

Reality test úvěrů - rozdíl mezi úrokem a RPSN.

Když vezmeme pořadí podle průměrného rozdílu mezi úrokem a RPSN, které porovnává banky od těch s nulovými či nízkými až po ty s nejvyššími poplatky, vede průběžně Air Bank před Equa Bank a Raiffeisenbank. Půjčku s nejvyššími poplatky podle testu dlouhodobě nabízí UniCredit Bank.

Výhodné půjčky od FINmarket.cz

Spočítejte si splátky nebo šanci na získání úvěru. Zažádejte o půjčku z pohodlí domova, už nečekejte dlouhé fronty v bance.

Autor:

24. - 25. 5. proběhnou volby do Evropského parlamentu v České republice.
Celkem kandiduje 39 uskupení. S výběrem vám může pomoci volební kalkulačka.
Inventura hlasování zjistí, ke kterému současnému poslanci máte nejblíže.

Nejčtenější

Ztratila občanku a nepřevzala si dopis. Přišla tím o dům za miliony

Ilustrační snímek

Dávno už neplatí, že nepřebíráním pošty se vyhneme nepříjemnostem. Naopak. Včasnou reakcí na úřední sdělení můžeme...

Mzdy rostou, někde raketově. Kdo dostal letos přidáno nejvíce

Ilustrační snímek

Lektorkám, jeřábníkům, manažerům hotelů a dalším profesím se od Nového roku zvedají platy o tisíce měsíčně. Zato...

Majetek musí nahlásit notáři sami dědicové. A také uvést jeho hodnotu

ilustrační snímek

Smrt blízkého člověka je asi nejtěžší záležitostí, kterou nám život přináší. Neméně těžké chvíle pak nastávají v...

Kvíz: Zvládli byste to, co vaše děti?

Soutěže se zúčastnilo více než sedmdesát tříd.

Jak jsou na tom s finanční gramotností, to si mohli školáci ověřit v celoevropské soutěži European Money Quiz. V našem...

Věřila, že si po padesátce splní sen. A stalo se, je z ní podnikatelka

Výroba mýdla vyžaduje opatrnost.

Laďka Šternbergová miluje knihy Betty MacDonaldové a stejně jako ona tvrdí, že život začíná po padesátce. I proto po...

Další z rubriky

V klasických penzijních fondech lidé prodělají, upozorňuje analytik

Petr Borkovec

Podle Petra Borkovce, zakladatele finanční skupiny Partners, dojde letos k propadům na hypotečním trhu a naopak dalšímu...

Odbornice: Jít do hypotéky bez jediné našetřené koruny není rozumné

Lucie Drásalová, hypoteční a úvěrová analytička Partners

Centrální banka a ministerstvo financí chystají novelu zákona, která má mladým lidem do 36 let zajistit snazší přístup...

Trh s hypotékami zaznamenal propad, ale získat úvěr je stále reálné

ilustrační snímek

Raketový růst cen nemovitostí v posledních letech a zpřísnění pravidel pro poskytování hypoték platné od loňského...

Spoření na stáří nefunguje, tvrdí důchodová komise. Chce změny.

Spoření na stáří nefunguje, tvrdí důchodová komise. Chce změny.

Kurzy.cz Třetí důchodový pilíř není dlouhodobě efektivní a neplní svůj účel. V pátek se na tom shodla komise pro spravedlivé důc...

Najdete na iDNES.cz