Test bank: padesátitisícová půjčka na pět let? Rozdíl až 22 160 korun

aktualizováno 
V šestém kole testu neúčelových bankovních úvěrů, který provádí web Bankovnipoplatky.com s agenturou MindBridge, opět figuroval jako model mladý ženatý muž. Klienti se vypravili do bank pro půjčku 50 tisíc korun se splatností pět let.

V meziročním srovnání došlo ke snížení průměrné RPSN o 0,63procentního bodu, a to i přesto, že naopak průměrná úroková sazba nepatrně vzrostla o 0,24procentního bodu. Ilustrační snímek | foto:  Tomáš Krist, MAFRA

Test porovnával, jak se liší internetové nabídky od skutečných. Celkově testeři navštívili čtrnáct bank. Rozdíl mezi nejlevnější a nejdražší úvěrovou nabídkou byl 22 160 korun.

Profil žadatele

  • ženatý muž, kterému je 30 až 40 let, má dvě děti
  • má čistý příjem mezi 26 a 35 tisíci korunami
  • má středoškolské vzdělání, je zaměstnaný na dobu neurčitou, není ve zkušební lhůtě
  • nemá negativní záznam v registru dlužníků
  • není klientem banky, u které žádá o půjčku
  • nemá žádný úvěrový produkt, který by při žádosti znamenal riziko předlužení

V celkově šestém kole, které probíhalo v únoru a březnu 2014, využila agentura stejný profil zkušebních žadatelů jako v prvním čtvrtletí loňského roku. To kromě samotných výsledků za další období umožnilo i meziroční srovnání. Podrobnou metodiku reality testu najdete zde.

Dalo by se říci, že se banky pohoršily. Tentokrát dostal modelový klient vytištěnou standardní předsmluvní nabídku pouze v šesti případech (Air Bank, Česká spořitelna, Equa bank, Komerční banka, Sberbank a Zuno Bank). Ve čtyřech bankách obdržel náhradní dokument (GE Money Bank, LBBW Bank, mBank a Raiffeisenbank) a čtyři banky dokonce odmítly klientovi předsmluvní formulář vytisknout úplně (Citibank, ČSOB, Poštovní spořitelna a UniCredit Bank), bankéři pouze potvrdili e-mailem slíbené parametry půjčky. Povinnost poskytnout klientovi předsmluvní nabídku je přitom dána zákonem.

"V meziročním srovnání došlo ke snížení průměrné RPSN o 0,63procentního bodu, a to i přesto, že naopak průměrná úroková sazba nepatrně vzrostla o 0,24procentního bodu. Z toho jasně vyplývá, že banky pokračují v rušení různých poplatků, které jsou na úvěry navázány," vysvětluje Patrik Nacher ze serveru Bankovnipoplatky.com. 

Jaké sazby nabídly banky pro neúčelový úvěr 50 tisíc korun na 5 let
BankaNabídka z webu (%) 2013/2014*Reálná nabídka (sazba %) 2013/2014Reálná nabídka (RPSN %) 2013/2014
Air Bank8,9 / 9,98,9 / 9,9 9,3 / 10,4
Equa bank** / 9,9** / 9,9** / 10,4
mBank**/ 9,9**/ 9,9** / 10,4
Raiffeisenbank14,9 / 14,98,9 / 10,99,3 / 11,5
Komerční banka13,6 / 10,713,7 / 10,717,3 / 11,7
LBBW Bank15,0 / 15,09,0 / 9,112,3 / 12,4
Citibank16,0 / 13,016,0 / 14,020,0 / 14,9
Česká spořitelna17,3 / 18,819,8 / 13,922,6 / 15,6
Sberbank***11,7 / 15,014,9 / 15,014,9 / 16,3
UniCredit Bank13,4 / 13,49,9 / 12,419,1 / 20,0
Era (Pošt. spoř.)16,9 / 18,916,9 / 18,918,3 / 20,6
ČSOB8,9 / 15,914,9 / 16,921,5 / 20,9
GE Money Bank19,0 / 13,621,0 / 19,025,9 / 23,6
Zuno6,9 / 23,99,9 / 23,910,4 / 26,8
* úvěrové kalkulačky na webech bank, ** nelze porovnat, protože v 1. kvartále 2013 banky navyhověly podmínkám testování, *** dříve Volksbank     Zdroj: Bankovnipoplatky.com

Zatímco v prvním čtvrtletí roku 2013 byl rozdíl mezi průměrným úrokem a průměrnou RPSN 3,11procentního bodu, letos to bylo již jen 2,22procentního bodu.

Co ukázalo šesté kolo

  • Pomyslnou zlatou medaili za nejnižší RPSN (10,4 %) získaly tentokrát tři banky - Air Bank, Equa bank a mBank. LBBW Bank nabídla sice nejnižší úrokovou sazbu (9,1 %), ale kvůli poplatku za poskytnutí a vedení úvěrového účtu se propadla až na šestou příčku (RPSN 12,4 %).
  • Konec tabulky a tedy půjčku s reálně nejvyšší hodnotou RSPN nabídly GE Money Bank a Zuno banka, která nabízí výhodnější půjčky až u částek nad 50 tisíc korun.
  • Rozdíl v celkových nákladech na půjčky je velký. Při půjčce 50 tisíc korun by klient za pět let splácení u nejdražší nabídky celkově zaplatil o 22 160 korun více, než pokud by využil nejlevnější nabídky.
  • Nejmenší rozdíl mezi reálně nabídnutou úrokovou sazbou a RPSN tradičně zaznamenaly banky, které neúčtující poplatky za poskytnutí a vedení úvěrového účtu (Air Bank, mBank, Equa bank, Raiffeisenbank, Citibank a Komerční banka). Naopak největší rozdíl se objevil opět u UniCredit Bank - 7,6procentních bodů. Bylo to dáno jednorázovým poplatkem za poskytnutí půjčky 1 000 korun a měsíčním poplatkem za vedení úvěrového účtu ve výši 150 korun.
  • Polovina bank reálně nabídla stejnou úrokovou sazbu, jakou inzeruje na svém webu (Air Bank, Equa bank, Komerční banka, mBank, Poštovní spořitelna, Sberbank a Zuno). U čtyř bank se klient dokonce dostal na nižší úrokovou sazbu, než která je uvedena v úvěrové kalkulačce na webu (Česká spořitelna, LBBW Bank, Raiffeisenbank, UniCredit Bank).

Vedení dlouhodobě udržuje Air Bank

Průměrné pořadí za šest kol reality testu úvěrů.

V průběžném pořadí za dosavadních šest kol si udržuje první příčku Air Bank před Equa bank a Raiffeisenbank. V testování pak dlouhodobě jako nejdražší vycházejí GE Money Bank, ČSOB a UniCredit Bank.

Reality test úvěrů - rozdíl mezi úrokem a RPSN.

Když vezmeme pořadí podle průměrného rozdílu mezi úrokem a RPSN, které porovnává banky od těch s nulovými či nízkými až po ty s nejvyššími poplatky, vede průběžně Air Bank před Equa Bank a Raiffeisenbank. Půjčku s nejvyššími poplatky podle testu dlouhodobě nabízí UniCredit Bank.

Výhodné půjčky od FINmarket.cz

Spočítejte si splátky nebo šanci na získání úvěru. Zažádejte o půjčku z pohodlí domova, už nečekejte dlouhé fronty v bance.

Autor:

24. - 25. 5. proběhnou volby do Evropského parlamentu v České republice.
Celkem kandiduje 39 uskupení. S výběrem vám může pomoci volební kalkulačka.
Inventura hlasování zjistí, ke kterému současnému poslanci máte nejblíže.

  • Nejčtenější

Ověřovací SMS kód nahradíme všem George klíčem, říká expert České spořitelny

Od září v Česku nastartoval režim, aby online platby u obchodníků a na internetu byly bezpečnější. Proč se tak děje a...

Jak je to s diskutovanou slevou na manželku? Její reálná hodnota klesá

Daňová sleva na manželku nebo manžela patří v Česku mezi významné daňové slevy podporující rodiny formou nižšího...

Kvíz: Zjistěte, jak jste na tom s emoční inteligencí

Podle různých vědeckých výzkumů jsou nejdůležitější komponentou spokojeného života dobré mezilidské vztahy. Tím, že...

Krádež dronu pojišťovna neproplatila. Podle ní je dron motorové letadlo

Krádež zavazadla, obzvláště na zahraniční dovolené, není nic příjemného. Pokud jsme pojištěni, spoléháme na to, že nám...

Před pár lety u nás Matcha Tea nikdo neznal. Petr Patočka to změnil

Na začátku byly kvetoucí čaje. Jejich prodej však nešel tak, jak si Petr Patočka představoval. Firma se tak ocitla na...

Premium

Výrazný nos, vzdělání sestry. Proto si Gott vybral Ivanu, říká novinářka

Profesní vztah je pojil pětadvacet let, ona ho však osobně poznala už jako holčička. Navzdory všem turbulencím, které...

Krampol o Belmondovi: Když on točil Zvíře, já hrál traktoristu

Přes třicet let promlouvá na české diváky božský Bébel, jak Jean-Paul Belmondovi v rodné Francii přezdívají, hlasem...

Premium

Chci chlapa, co má větší koule než ego, říká svobodná matka Nikol Štíbrová

Před pár dny oslavila třiatřicítku a cítí se šťastná a spokojená. Nebylo to ale zadarmo – moderátorka a hvězda...

  • Další z rubriky

Sazby hypoték prudce padají. Hypoteční trh však příliš neožívá

Hypotéky zlevnily i v září a zdá se, že tento trend bude pokračovat. Zatímco v lednu průměrná úroková sazba vystoupla...

Úrokové sazby u hypoték dál padají. Sílí propad hypotečního trhu

Hypotéky zlevňují už sedmý měsíc. Průměrná úroková sazba poklesla z lednových 3,00 procent na srpnových 2,61 procenta....

Sonda: Půjčky zdarma nejsou jen český sen, skutečně existují

Nečekaný výdaj je vždy nepříjemný. Kdo nemá dostatečnou finanční rezervu, může sáhnout po půjčce. Internet je dnes plný...

Ručil synovi u hypotéky. Teď bydlí v pronájmu ve škole

Jaroslav z Plzně brzy ovdověl. Zůstal sám na péči a výchovu syna, kterému v té době bylo 14 let. Snažil se mu...

Najdete na iDNES.cz