Úterý 7. dubna 2020, svátek má Heřman, Hermína
  • schránka
  • Přihlásit Můj účet
  • Úterý 7. dubna 2020 Heřman, Hermína

Rady, jak se zadlužit rozumně

  9:00aktualizováno  9:00
Předem se připravte na to, že se můžete dostat do problémů se splácením. Než podepíšete úvěrovou smlouvu, zajímejte se o to, za jakých podmínek a na jak dlouho je možné splátky odložit.
Zvažte, jestli si k půjčce nepřiplatit za pojištění proti platební neschopnosti.

Zvažte, jestli si k půjčce nepřiplatit za pojištění proti platební neschopnosti. | foto: Profimedia.cz

Nedejte na "kouzlo Vánoc"

Věřte, že Vánoce nebudou šťastnější jen proto, že na stole bude víc dobrot, pod stromečkem luxusnější dárky a že vánoční pohádku uvidíte v nové televizi? Radostný pocit dokonalých Vánoc nevydrží déle než do ledna, kdy se vrátí všední realita a zbude jen dluh, který musíte splácet. "Dluhy musí mít kratší životnost než věci, které si za ně pořídíte," upozorňuje Hynek Filip, majitel vymáhací agentury Sampa a dluhové poradny DebtAid. Elektroniku můžete přinejhorším prodat, ale ze zájezdu na hory nezbude nic.

Když si dobře rozmyslíte, co a proč si na dluh chcete koupit, vyberete si ten správný úvěr a spočítáte si, jak vysokou měsíční splátku jste schopni zvládnout, není třeba se bát. Důležité je přistupovat k případnému zadlužení racionálně, nikoli emotivně. Nenechte se strhnout "kouzlem Vánoc" a nenakupujte na dluh jen proto, že to tak dělají ostatní. Když svoje rozhodnutí necháte několik dní uležet, možná zjistíte, že už vyhlédnutou věc ani nechcete.

Počítejte předem

Spočítejte si, jak vysokou měsíční splátku zvládnete. Sečtěte všechny příjmy a odečtěte od nich výdaje. Lepší je si takovou statistiku udělat za delší období, abyste nezapomněli na nepravidelné platby.

Dejme tomu, že vyděláte 16 000 a utratíte 12 000 korun. To však neznamená, že zbývající 4 000 korun můžete každý měsíc vydávat na splátky, optimální jsou v takovém případě 2 000 korun. Měli byste totiž mít rezervu třeba pro případ nemoci. Odborníci radí, že v rodinné kase byste měli mít peníze, které vám vystačí nejméně na dva až tři měsíce života.

Navíc podle ekonomů na Česko příští rok dopadne finanční krize v plném rozsahu a hrozba ztráty zaměstnání se může týkat i vás. A nepočítejte ani s tím, že by se zaměstnavatelé hrnuli do zvyšování mezd.

Vyberte si správný úvěr

Možností, kde vzít peníze, je hned několik – od kontokorentu přes kreditku, úvěr u banky až po nákup zboží na splátky. Ani korunu navíc nezaplatíte, když zvolíte takzvaný úvěr bez navýšení od některé splátkové společnosti – musíte však přesně dodržet daný splátkový kalendář. Když dokážete dluh splatit v takzvaném bezúročném období, obvykle do 45 až 55 dnů, úrokům se vyhnete i s kreditní kartou.

Abyste mohli jednotlivé půjčky mezi sebou porovnat, zajímejte se hlavně o RPSN – to je takzvaná roční procentní sazba nákladů, která v procentech vyjadřuje celkové náklady na úvěr (úrok i poplatky). Čím je RPSN vyšší, tím je úvěr dražší. Zatímco půjčky u banky mají RPSN v řádu desítek procent, u nebankovních poskytovatelů jsou to stovky procent. Těmto půjčkám se určitě vyhněte.

Uvažujte o pojistce

Předem se připravte i na situaci, kdy byste se dostali do problémů se splácením. Než podepíšete úvěrovou smlouvu, zajímejte se o to, za jakých podmínek a na jak dlouho je možné splátky odložit. U splátkových společností jde splátky odložit jen na začátku, tedy začít splácet třeba až po třech měsících. Ani u bank není odklad úplně běžný, obvykle o něm musíte s bankou vyjednávat. Pokud byste se dostali do situace, kdy nemáte na splátku, věřitele okamžitě kontaktujte. Jen tak máte šanci se s ním dohodnout na nějakém řešení přijatelném pro obě strany.

Radu a pomoc najdete například u Asociace občanských poraden (www.obcanskeporadny.cz), sdružení SPES (www.pomocsdluhy. cz) nebo u DebtAid (www.debtaid. cz).

Zvažte, jestli si k půjčce nepřiplatit za pojištění proti platební neschopnosti. Nabízí ho splátkové společnosti i banky a vyjde na 3 až 6 procent z objemu měsíční splátky, to u čtyřicetitisícové půjčky znamená 40 až 80 korun měsíčně navrch. Pojistka vás chrání pro případ nemoci, invalidity, smrti a ztráty zaměstnání. Nemyslete si však, že pojišťovna za vás placení převezme od prvního dne nemoci, obvykle musíte marodit aspoň měsíc.

  • Nejčtenější

Před pár dny měli skvěle fungující gastropodnik, dnes bojují o přežití

Před čtyřmi lety Petra Pavičová opustila pozici manažerky v korporátu a s manželem založila FoodIN catering. Z nuly...

Z nápadu má práci na plný úvazek. Spustil i ponožkové tažení proti viru

Petr Janda patří k lidem, kteří se rozhodli postavit na vlastní nohy. Podniká už přes pět let a je úspěšný. Založil...

Bojím se nákazy koronavirem, musím do práce? Časté dotazy čtenářů

Mimořádná doba si žádá mimořádná řešení. Některé firmy jsou ale až příliš kreativní a vymýšlejí pravidla, která se...

Z trhů teče krev, může být hůř. Které investice jsou skryté nášlapné miny?

Neznalí investoři jsou lákáni líbivými a zaručenými výnosy, ale výsledkem někdy bývá zisk neodpovídající podstoupenému...

{NADPIS reklamního článku dlouhý přes dva řádky}

{POPISEK reklamního článku, také dlouhý přes dva a možná dokonce až tři řádky, končící na tři tečky...}

Chtěl po dvaceti letech jít k novému operátorovi, i tak mu hrozili pokutou

Výhodnou nabídku nového operátora musel zákazník odmítnout. Ten stávající chtěl totiž vyúčtovat tučnou pokutu za...

Premium

KOMENTÁŘ: Po dvou měsících přijde rozvrat. Nečekejme na pomoc, konejme!

Karanténní prázdniny může ekonomika státu vydržet měsíc. Po dvouměsíčním výpadku už hrozí naprostý rozvrat výroby,...

Premium

Španělská nepoučitelnost. Proč zde koronavirus řádí jako v Itálii nebo Číně

Dlouhé týdny Španělé sledovali, co se děje v Číně, Íránu a Itálii. Ale nepoučili se. Laxní politici opakují stejné...

Premium

Storno přijde draho, Češi nechají cestovkám desetitisíce za ­propadlé zájezdy

Přijít o desítky tisíc za neuskutečněné zájezdy je problém, se kterým se potýká řada českých klientů cestovních...

  • Další z rubriky

Zájem o hypotéky klesá už třetí měsíc v řadě, úrokové sazby zamrzly

V lednu 2020 vzrostla průměrná úroková sazba u hypoték jen nepatrně o dva bazické body na 2,36 procenta. Pokles zájmu o...

KOMENTÁŘ: Co bude s úrokovými sazbami u hypoték

Česká národní banka snížila základní sazbu o 75 bazických bodů na 1 procento. To vyvolalo u řady klientů otázku, kdy...

Prodej bytu s hypotékou se od jiných neliší. Jen papírování trvá déle

Prodám byt či dům, tak začínají inzeráty na realitních serverech. Řada majitelů, kteří byt k prodeji nabízí, na něj...

Financování starších družstevních bytů má svá specifika

Když si budete chtít pořídit starší družstevní byt, klasická hypotéka vám s jeho financováním většinou nepomůže....

Advantage Consulting, s.r.o.
AUTOMECHANIK

Advantage Consulting, s.r.o.
Jihočeský kraj
nabízený plat: 20 000 - 26 000 Kč

Česko patrně srazilo míru nakažlivosti viru na méně než polovinu

Model českých odborníků tvrdí, že v Česku se výrazně zpomalilo šíření viru SARS-CoV-2. Podle jejich údajů klesla...

Schillerová: Podpora OSVČ bude plošná, podmínka poklesu příjmů zmizí

Ministryně financí Alena Schillerová chystá po tlaku ze strany živnostníků výrazné zmírnění podmínek pro přiznání...

Služba kontroluje práci z domova. Jejímu výrobci lidé spílají

Koronavirus ji firmám vnutil, jenže mnohé firmy mají pocit, že kvůli práci z domova ztrácejí nad pracovní silou dohled....

Ornella Koktová je podruhé maminkou. Dítě dostalo severské jméno

Ornella Koktová (27) je dvojnásobnou maminkou. Po synovi Quentinovi (7) přivítali šťastní rodiče 1. dubna na svět...

Páté zvláštní poselství za 68 let vlády. Alžběta II. promluvila o koronaviru

Britská královna Alžběta II. (93) v neděli promluvila k veřejnosti. V předtočené nahrávce zdůraznila nutnost sebekázně...