Premium

Získejte všechny články
jen za 89 Kč/měsíc

Půjčku v bance vyřídíte do týdne

K malému úvěru vám stačí občanka a živnostenský list. Když si chcete půjčit miliony, budete potřebovat dobrý projekt a zajištění. V bankách vám poradí i jak čerpat dotace z Evropských fondů.
Nejlepší podmínky úvěru většinou dostanete v bance, kde máte vedený svůj běžný podnikatelský účet.

Nejlepší podmínky úvěru většinou dostanete v bance, kde máte vedený svůj běžný podnikatelský účet. | foto: Profimedia.cz

Potřebujete nové stroje, rozšířit firmu či peníze na zahájení podnikání? Všem podnikatelům, ať už jsou to živnostníci, drobní, malí, střední podnikatelé či velké firmy, nabízejí banky řadu půjček.

Určitá specifika mají vybrané profese, třeba lékaři či advokáti, kterým nabízejí některé ústavy (například GE Money Bank, ČSOB či UniCredit) výhodnější běžné účty i půjčky.

Na drobné podnikatele a živnostníky se zatím zaměřují především mBank, Poštovní spořitelna a LBBW Bank CZ.

V bankách poradí i s čerpáním dotací z Evropských fondů a pomohou i úvěr zajistit, například v České spořitelně, ČSOB či Komerční bance.

Kolik půjčí...

Kolik peněz banky půjčí, závisí především na druhu úvěru a na tom, jak velká jste firma. Většinou rozlišují podle velikosti ročního obratu, do 30 milionů patří obecně malí a střední podnikatelé.

Nejvyužívanější půjčkou je povolené přečerpání běžného účtu, kontokorent a kreditní karta. Jde většinou o statisíce korun až jednotky milionů. Peníze takto získané lze použít na cokoliv, co se týká podnikání.

Více peněz mohou podnikatelé získat v případě, že prokážou účelovost, nejvyšší úvěry navíc vyžadují zástavu a spoluúčast. To znamená, že čerpáte peníze přímo na konkrétní zařízení či na koupi nemovitosti, kterou pak ručíte. Zároveň k vyřízení úvěru musíte mít určitá procenta vlastních peněz z plánovaného objemu půjčky (10 až 30 %).

... a co za to

Peníze však nedostanete zadarmo. Zatímco vyřízení a schválení kontokorentního úvěru či kreditní karty většinou nic nestojí, u provozních a investičních půjček zaplatíte zpravidla 0,3 až 1 procento z půjčené částky a navíc se připravte na pravidelný měsíční poplatek za správu účtu. Ten se pohybuje od 100 do 500 korun.

Úroky se většinou stanovují individuálně, pohybují se od 7 do 12 procent u klasických úvěrů, zhruba o pět až deset procent víc vás čeká na úrocích z kreditních karet a přečerpání účtu.

I to, dokdy je nutné půjčku zaplatit, banky určují individuálně, jen pro orientaci například ČSOB nabízí Malý úvěr pro podnikatele s maximální splatností 15 roků, Komerční banka půjčí milion korun se splatností až pět let a fixním úrokem 11,5 procenta.

Co je třeba doložit a jak dlouho vyřízení trvá

Nejsnáze si budou v bance vyřizovat půjčku ti, kteří v ní mají alespoň půl roku podnikatelské konto. K uzavření smlouvy o úvěru pak většinou stačí jen občanský průkaz a doklad opravňující k podnikání (živnostenský list, výpis z živnostenského nebo obchodního rejstříku).

Kdo nemá v bance vedený účet, musí kromě výše uvedeného předložit zpravidla až dvě daňová přiznání, finanční výkazy a někde i doklad, že nedluží finančnímu úřadu ani správě sociálního zabezpečení.

Bonitu klientů posuzují všechny banky individuálně, podnikatel by měl prokázat, že je schopný úvěr splatit, nesmí být také jako neplatič uveden v některém z úvěrových registrů.

Pokud vše projde, můžete se dočkat peněz ještě ten samý den, ale většinou se úvěry pro malé podnikatele vyřizují do týdne. Je-li dokladů potřeba předložit víc, trvá vyřízení několik týdnů.

Příklady bankovních produktů a úvěrů pro živnostníky, drobné podnikatele a malé a střední firmy

Česká spořitelna

Tip na služby:

  • 15 poradenských center
  • úvěr Profesionál pro svobodná podnikání (až 500 tisíc korun)
  • investiční a provozní úvěr 5 Plus (do 5 mil. korun)
  • úvěr Mini Profit (do 300 tisíc korun)
  • financování z fondů EU

Kontakt: www.csas.cz

ČSOB

Tip na služby:

  • financování pro vybrané skupiny profesí (notáři, advokáti, lékaři, architekti)
  • povolené přečerpání úvěru (do 5 mil. korun), kreditní karta (do 500 000 korun), malý úvěr pro podnikatele (účelový do 8 mil. korun)
  • program na financování projektů z fondů EU

Kontakt: www.csob.cz

GE Money Bank

Tip na služby:

  • speciální produkty pro zemědělce a zemědělská družstva a profesní skupiny (lékaře, lékárníky, advokáty, veterináře, daňové poradce, notáře)
  • úvěr Expres Business pro začínající advokáty, notáře, lékaře, zubaře, veterináře (do 1 mil. korun)
  • úvěr Renovace Plus pro společenství vlastníků a bytová družstva
  • EU servis

Kontakt: www.gemoney.cz

Komerční banka

Tip na služby:

  • financování speciálně pro podnikání ve franchisingovém systému pro začínající i ostatní podnikatele
  • Profi úvěr Fix – pevná úroková sazba po celou dobu splácení a pravidelné neměnné splátky (do 1 mil.)
  • Program Ponte II – podpora financování z EU

Kontakt: www.kb.cz

LBBW Bank CZ

Tip na služby:

  • pro svobodná povolání výhodněji úročený běžný účet IQ Profesní konto a balíček finančních služeb Konto 5 za 50
  • výhodné účty úschov pro notáře, advokáty, soudy
  • úvěry pro podnikatele připravují

Kontakt: www.lbbw.cz

mBank

Tip na služby:

  • podnikatelské mBusiness Konto bez poplatků za vedení účtu, platby v rámci banky, platební karta
  • úvěry pro podnikatele připravují

Kontakt: www.mbank.cz

Poštovní spořitelna

Tip na služby:

  • největší počet obchodních míst pro živnostníky a drobné podnikatele, připravují zvýhodněný úvěr pro drobné zemědělce
  • povolené přečerpání úvěru (do 5 mil. korun), kreditní karta (do 500 000 korun), malý podnikatelský úvěr (do 500 000 korun), malý investiční úvěr (do 8 mil. korun)
  • Dotační servis – poradenství s dotacemi z EU

Kontakt: www.postovnisporitelna.cz

Raiffeisenbank

Tip na služby:

  • eKonto – díky věrnostním podmínkám zdarma účet a další služby (zamykání karty, multiměnový účet)
  • Podnikatelská rychlá půjčka a Podnikatelský kontokorent pro malé podnikatele s ročním obratem do 30 mil. korun (do 5 mil. korun)

Kontakt: www.rb.cz

UniCredit Bank

Tip na služby:

  • specializované produkty pro svobodná povolání (notáři, advokáti, lékaři, soudci, exekutoři, architekti atd.) Art banking
  • poradenství v oblasti investic do umění
  • provozní úvěry (do 12,5 mil. korun), investiční úvěry (do 10 mil. korun) a hypoteční úvěry pro firmy s ročním obratem do 50 milionů korun

Kontakt: www.unicreditbank.cz

Volksbank

Tip na služby:

  • účet pro soukromé lékaře Medi Konto (zvýhodněné pásmové úročení a balíček doplňkových produktů)
  • kontokorentní úvěr pro podnikatele, kteří mají v bance účet minimálně 12 měsíců (do 1 milionu korun)
  • investiční úvěr (stanoví se individuálně)
  • úvěry v rámci EU Programu

Kontakt: www.volksbank.cz

  • Nejčtenější

Profesionální sport ho nastartoval k podnikání. A daří se mu

Hrával profesionálně fotbal, dnes více než úspěšně podniká na několika frontách. Zatímco jiní budují výdělečné firmy dlouhé roky, u Marcela Gecova, zdá se, všechno funguje dříve, rychleji a tak nějak...

2. listopadu 2024,  aktualizováno 

Do výroby se pustila po hlavě. Z koníčku je dnes úspěšné podnikání

Získaly certifikát originální produkt z Orlických hor. V soutěži Firma roku Královéhradeckého kraje vybojovaly třetí místo. Vyhrály soutěž začínajících podnikatelek. Kosmetická značka Anela Andrey...

6. listopadu 2024

Odcházím z firmy. Co se bude dít s mým pracovním mobilem a e-mailem?

Služební mobil a e-mail patří dnes k běžnému pracovnímu vybavení. Jenomže pracovní poměr nemusí trvat věčně a tuto elektroniku je při odchodu nutné odevzdat zaměstnavateli. Může si ale bývalý...

5. listopadu 2024

V honbě za štěstím si lidé nepřipouštějí, že jsou nešťastní, říká odbornice

Martina Vančurová pracovala dvanáct let v manažerských postech zahraničních firem a vedení zaměstnanců ji nasměrovalo ke koučinku. Dnes pomáhá lidem překonávat nejrůznější překážky a motivovat je k...

8. listopadu 2024

Sazby hypoték jsou přiškrcené, banky nemají důvod ke zlevňování

Hypotéky zlevňují hlemýždím tempem. Banky nemají důvod snižovat úrokové sazby razantněji. Průměrná nabídková sazba hypotečních úvěrů podle Swiss Life Hypoindexu byla ke 4. listopadu 2024 na úrovni...

6. listopadu 2024

Z nuly na 130 milionů korun obratu za šest let. Díky appce na brigády

Ve 23 letech se s kamarádem rozhodl podnikat. Inspirací jim byly startupy jako Uber či DámeJídlo, obor si ale vybrali atypický. „Jakožto kritici stagnace jsme došli k závěru, že byznys s brigádníky...

9. listopadu 2024

V honbě za štěstím si lidé nepřipouštějí, že jsou nešťastní, říká odbornice

Martina Vančurová pracovala dvanáct let v manažerských postech zahraničních firem a vedení zaměstnanců ji nasměrovalo ke koučinku. Dnes pomáhá lidem překonávat nejrůznější překážky a motivovat je k...

8. listopadu 2024

Pracovat při rodičovské dovolené? Když zaměstnavatel chce, mnohdy to jde

Nejedna maminka by se ráda znovu zapojila do práce, jakmile dítě dovrší druhý rok, některé i dříve. V návratu do pracovního procesu je však brzdí otázka, kam s potomkem, když ony budou v práci. U tak...

8. listopadu 2024

Lidé se bojí stáří i kvůli financím. Investovat a vydělávat se ale dá kdykoli

Téměř polovina Čechů se bojí stárnutí. Dokonce i mladí ve věku 18 až 34 let. Vyplývá to z průzkumu společnosti Stada. Spořit a investovat se rozhodně vyplatí, a ani pár let před penzí nemusí být...

7. listopadu 2024

Nenávidím vás všechny! Hollywood je v šoku z Trumpova vítězství

Šok, zlost, zklamání a smutek. Tak se dá shrnout reakce Hollywoodu a amerických tvůrců na vítězství Donalda Trumpa v...

Nejvzdálenější lidský objekt ve vesmíru zavolal linkou nepoužitou od roku 1981

Sonda Voyager letí vesmírným prostorem už 47 let a již mnohonásobně překonala původní plány. Je tak nasnadě, že se...

Petra Bučková se svlékla v seriálu Sex O’Clock. Prsa už někdy viděl každý, říká

Petra Bučková a její herecký kolega Václav Vašák se společně odvázali ve vášnivé scéně prvního dílu druhé řady seriálu...

Emily Atacková hraje nahá tenis. Cítím se víc sexy, než kdy dřív, říká

Emily Atacková (34) si získala mnoho nových sledujících na sociálních sítích poté, co v jedné ze scén nového seriálu...

Korn vyměnil Vondráčkovou za mladší. Najal si Kateřinu Marii Fialovou

Ať už na ní člověk narazí v jakémkoliv projektu, nemůže ji přehlédnout. Sáhnul po ní i Jiří Korn, když hledal náhradu...