Sobota 8. srpna 2020, svátek má Soběslav
  • schránka
  • Přihlásit Můj účet
  • Sobota 8. srpna 2020 Soběslav

Půjčkomaty: Nové lákadlo, jak zhodnotit úspory až dvojnásobně

aktualizováno 
V Česku se začínají rozjíždět internetové půjčkomaty. Jsou založeny na jednoduchém principu. Kdo má peníze, může je půjčit tomu, kdo je nemá. Lze tak vydělat mnohem víc než na spořicím či termínovaném účtu v bance. Riziko investice však není malé.
Zatím nejvyššího výnosu, v průměru okolo 45 procent, dosahuje věřitel, který investoval své peníze do 25 půjček. Ilustrační snímek

Zatím nejvyššího výnosu, v průměru okolo 45 procent, dosahuje věřitel, který investoval své peníze do 25 půjček. Ilustrační snímek | foto: Profimedia.cz

Na českém internetu zatím fungují dva půjčkomaty, jeden už téměř rok, druhý od letošního října. Oba vyšly z nápadu, který se zrodil před pár lety ve Velké Británii. Spoření v bankách už řadu let moc nevynáší, půjčováním vlastních úspor druhým lidem se dají peníze zhodnotit mnohem víc, třeba až o 50 procent ročně. Už 490 Čechů tak investovalo téměř 30 milionů korun.

Přímé půjčování mezi lidmi probíhá prostřednictvím internetových aukcí vybavených speciálním programem. Uchazeč o půjčku se zaregistruje a dá ostatním vědět, kolik korun si potřebuje půjčit, za jak dlouho peníze vrátí, a popíše důvod, proč úvěr poptává.

Někteří dlužníci umí mistrně působit na city

"Rizikem je, že tuto cestu mohou volit i lidé, kteří se ocitli v situaci, kdy jim nejsou ochotny půjčit banky, a dokonce ani v některých nebankovních společnostech," upozorňuje Martina Vernerová z občanské poradny dTEST.

"Dostal jsem se kvůli nezaplaceným fakturám do finanční tísně. Jsem ženatý a mám dvě děti. Potřebuji doplatit padesátitisícový dluh na finančním úřadu a správě sociálního zabezpečení. Má firma již funguje, vydělávám měsíčně 30 tisíc korun čistého, ale tlačí mě čas na zaplacení dluhů. Můžu splatit i dříve, jakmile budu mít vše doplacené. Předem moc děkuji za nabídky."

Zdůvodnění, proč žadatel půjčku potřebuje, jsou v některých případech velmi emotivní. Může to být ale vějička. "Češi jsou v tom velmi kreativní. Za rok fungování jsme zjistili, že čím je příběh dojímavější, tím to může být se splácením horší," poznamenává Roman Kakos ze serveru Bankerat.cz, který odstartoval půjčování peněz mezi lidmi jako první.

Nakolik je investice zisková, ukáže čas

Půjčkomaty rozdělují dlužníky do čtyř skupin a do určité míry je prověřují. "Rizikovost stanovujeme podle toho, jaké informace o sobě žadatel o půjčku poskytne. Ověřujeme jeho příjmy a na základě plné moci dlužníka zjišťujeme, zda nemá záznam v bankovním či nebankovním registru, v centrální evidenci exekucí a insolventním rejstříku," vysvětluje Jiří Jirka ze serveru finx.cz, který provozuje internetové aukce od října.

Spotřebitelská bezplatná poradna:
tel.: 299 149 009

Dobré je ale vědět, že celé riziko, jak obchod nakonec dopadne, je vždy na investorovi. Tedy na jeho rozhodnutí, na jaký úvěr kývne, zda půjčí několika dlužníkům třeba jen malé částky, nebo vsadí na jednu poptávku.

Kdo chce v Česku opakovaně půjčovat peníze či úvěry zprostředkovávat, musí mít od letošního roku nově vázanou živnost. Platí to i pro půjčování peněz v internetových aukcích. "Požadavky ale nejsou přísné, v zásadě stačí maturita," poznamenává právnička Martina Vernerová z občanské poradny dTEST.

Vysoké výnosy mohou zavánět až lichvou

Pravidlem nového způsobu půjčování peněz bývá také to, že roční úrokovou sazbu navrhuje samotný dlužník. Půjčkomat pak automaticky vypočítá a zobrazí, kolik peněz přeplatí a jakou sumu musí věřiteli celkově vrátit.

Fakta

  • Kontrolu nebankovních poskytovatelů půjček a zprostředkovatelů úvěrů provádí Česká obchodní inspekce (ČOI).
  • Podle letošních výsledků kontrol porušilo zákon o spotřebitelských úvěrech 111 poskytovatelů a zprostředkovatelů půjček z 212 kontrolovaných.
  • U provozovatelů internetových půjčkomatů zatím proběhla jedna kontrola, při které nebylo zjištěno porušení obecně závazných právních předpisů.

Zdroj: ČOI

Ve snaze získat hotovost, jsou přitom někteří lidé ochotni si půjčit za 50procentní i vyšší úrok. "Hraničí to až s lichvou, bez ohledu na to, že prvotní nabídka přišla ze strany potenciálního dlužníka," míní právnička Martina Vernerová.

Aukce každého uchazeče o půjčku běží zpravidla 21 dnů. Na poptávku přitom může reagovat více věřitelů nebo třeba nikdo. Pokud nabídky přijdou a dlužník na ně kývne, provozovatel půjčkomatu se postará o uzavření úvěrové smlouvy včetně záruky i celou správu úvěru. U nižších půjček musí dlužník ručit směnkou, kdo si chce půjčit vyšší částku, například 500 tisíc korun, ručí nemovitostí.

Výnosy investorů jsou individuální. "Máme klienty, kteří si vybrali špatně, a dlužníci jim úvěry nesplácejí. Jiní ale dosahují až 50procentní zúročení vložené investice," poznamenává Kakos.

Zatím nejvyššího výnosu, v průměru kolem 45 procent, dosahuje věřitel, který investoval své peníze do 25 půjček. "Soustředil se na vyšší úvěry od 70 do 100 tisíc. Všechny půjčky, až na jednu třicetitisícovou, mu dlužníci zatím splácejí."

Zprostředkování úvěru není zadarmo

Zprostředkování úvěru a celá administrativa kolem něj není zadarmo. Provozovatel žije z toho, že inkasuje poplatek od věřitele i dlužníka. Podle Kakose u nich věřitel platí za správu a administrativu úvěru jedno procento ročně z celkové nesplacené částky. Dlužník hradí 3,5 až pět procent z výše úvěru v závislosti na délce splácení.

Když dlužník přestane platit, nastupují tvrdé sankce. Nejprve přijdou upozornění na prodlevu a zpravidla po dvou měsících dorazí dopis se sdělením: "Úvěr se zesplatňuje!"

Dlužník pak musí prakticky okamžitě vrátit celkovou cenu úvěru, tedy půjčené peníze i to, o kolik by během splácení přeplatil. Když částku do stanoveného data nevrátí, vymáhání dluhu se ujme inkasní agentura a případ může skončit i exekucí. "Potíže se splácením má zhruba 20 až 22 procent dlužníků," uzavírá Kakos.

Autor:
  • Nejčtenější

Začínaly s třiceti tisíci. První milion vydělaly po třech letech

Jako malé holky měly obě stejný sen – být návrhářkami. Pak na to tak trochu zapomněly, ale naštěstí se potkaly ve...

Zmapovali jsme nejlepší běžné účty. Žebříček se výrazně proměnil

Žebříček nejlepších běžných bankovních účtů, které si mohou pořídit občané, doznal po několika měsících výrazné změny....

Koupily starou hospodu. Netočí v ní pivo, ale vymýšlejí originální kousky

Dřív se Kateřina Dvořáková věnovala keramice, ale když otěhotněla a objevily se kožní problémy, práci s hlínou musela...

Proč i chytří lidé občas dělají hloupá rozhodnutí a co je k tomu vede

Hloupá rozhodnutí dělá řada lidí. Proč se však k nim uchylují i chytří a velmi inteligentní jedinci? Často je to tím,...

{NADPIS reklamního článku dlouhý přes dva řádky}

{POPISEK reklamního článku, také dlouhý přes dva a možná dokonce až tři řádky, končící na tři tečky...}

KOMENTÁŘ: Zájem o hypotéky roste. Jak je ovlivnilo zrušení daně a covid?

Hypoteční trh stále táhne. A to už od začátku roku, i navzdory prognózám. „Očekávám další snížení úrokových sazeb i...

Biolog Komárek: Jsme účastníky největšího sociologického experimentu všech dob

Premium Měsíce trvající pandemie nám převrátila životy naruby. Známý biolog, filozof a autor dvou desítek odborných knih a tří...

Brzy dospěju do bodu, kdy si účet na Facebooku zruším, říká Lucie Výborná

Premium „Je to hra. Hra, která by měla být přínosná, užitečná, inspirativní,“ říká o své práci moderátorka Českého rozhlasu...

Proč koronavirus už téměř nezabíjí. Vytratí se, nebo se vrátí ještě silnější?

Premium Koronavirus je záhadný. Nečitelný. I když ho zkoumají ti nejchytřejší lidé, pořád o něm víme málo. Chová se jinak. Je...

  • Další z rubriky

Objemy hypoték navzdory pandemii trhají rekordy. Úroky mírně klesly

Očekávaný dramatický propad hypotečního trhu kvůli pandemii koronaviru nepřišel. Objemy sice oproti březnu poklesly,...

Sonda: nemovitosti zdražují, hypoték je méně. Povolování staveb vázne

Pandemie se nevyhnula ani trhu s realitami. I když někteří zájemci o nemovitosti očekávali pokles cen, nic takového se...

Než se ještě více zadlužit, je lepší odložit splátky úvěrů

Preventivní opatření proti šíření infekce covid-19 tvrdě zasáhla do ekonomiky a nejedné domácnosti se znenadání snížil...

Láska ji přivedla na mizinu. Manžel se zadlužoval a dluhy neplatil

Vytahovat partnera z jeho dluhů se nemusí vždy vyplatit a mělo by se k takovému druhu pomoci přistupovat velmi opatrně....

Škoda dostane šéfa s úkolem zabránit, aby značka dotírala na VW a Audi

„Není nám k ničemu, když se Škoda vyvíjí ke třetí prémiové značce v rámci koncernu,“ prohlásil v rozhovoru publikovaném...

Zemřela manželka Jiřího Krampola, měla dlouhodobé zdravotní problémy

Ve věku 59 let zemřela Hana Krampolová, manželka herce Jiřího Krampola. Dlouhodobě se potýkala se zdravotními problémy.

Díky, že létáte se SpaceX. Loď Crew Dragon úspěšně dopadla do moře

Američtí astronauti Robert Behnken a Douglas Hurley úspěšně absolvovali nedělní návrat z Mezinárodní vesmírné stanice...

Šéf Pirátů Ivan Bartoš je tatínkem. Miminku dali s manželkou neobvyklé jméno

Předsedovi Pirátů Ivanu Bartošovi (40) a jeho ženě Lydii (37) se v úterý večer narodil syn. Novopečený tatínek se s...

Jaromír Jágr poprvé ukázal na sociálních sítích novou přítelkyni

Hokejista Jaromír Jágr (48) a modelka Dominika Branišová (26) už několik týdnů tvoří pár. Absolvovali spolu několik...

Právě čtete