Půjčkomaty: Nové lákadlo, jak zhodnotit úspory až dvojnásobně

aktualizováno 
V Česku se začínají rozjíždět internetové půjčkomaty. Jsou založeny na jednoduchém principu. Kdo má peníze, může je půjčit tomu, kdo je nemá. Lze tak vydělat mnohem víc než na spořicím či termínovaném účtu v bance. Riziko investice však není malé.
Zatím nejvyššího výnosu, v průměru okolo 45 procent, dosahuje věřitel, který investoval své peníze do 25 půjček. Ilustrační snímek

Zatím nejvyššího výnosu, v průměru okolo 45 procent, dosahuje věřitel, který investoval své peníze do 25 půjček. Ilustrační snímek | foto: Profimedia.cz

Na českém internetu zatím fungují dva půjčkomaty, jeden už téměř rok, druhý od letošního října. Oba vyšly z nápadu, který se zrodil před pár lety ve Velké Británii. Spoření v bankách už řadu let moc nevynáší, půjčováním vlastních úspor druhým lidem se dají peníze zhodnotit mnohem víc, třeba až o 50 procent ročně. Už 490 Čechů tak investovalo téměř 30 milionů korun.

Přímé půjčování mezi lidmi probíhá prostřednictvím internetových aukcí vybavených speciálním programem. Uchazeč o půjčku se zaregistruje a dá ostatním vědět, kolik korun si potřebuje půjčit, za jak dlouho peníze vrátí, a popíše důvod, proč úvěr poptává.

Někteří dlužníci umí mistrně působit na city

"Rizikem je, že tuto cestu mohou volit i lidé, kteří se ocitli v situaci, kdy jim nejsou ochotny půjčit banky, a dokonce ani v některých nebankovních společnostech," upozorňuje Martina Vernerová z občanské poradny dTEST.

"Dostal jsem se kvůli nezaplaceným fakturám do finanční tísně. Jsem ženatý a mám dvě děti. Potřebuji doplatit padesátitisícový dluh na finančním úřadu a správě sociálního zabezpečení. Má firma již funguje, vydělávám měsíčně 30 tisíc korun čistého, ale tlačí mě čas na zaplacení dluhů. Můžu splatit i dříve, jakmile budu mít vše doplacené. Předem moc děkuji za nabídky."

Zdůvodnění, proč žadatel půjčku potřebuje, jsou v některých případech velmi emotivní. Může to být ale vějička. "Češi jsou v tom velmi kreativní. Za rok fungování jsme zjistili, že čím je příběh dojímavější, tím to může být se splácením horší," poznamenává Roman Kakos ze serveru Bankerat.cz, který odstartoval půjčování peněz mezi lidmi jako první.

Nakolik je investice zisková, ukáže čas

Půjčkomaty rozdělují dlužníky do čtyř skupin a do určité míry je prověřují. "Rizikovost stanovujeme podle toho, jaké informace o sobě žadatel o půjčku poskytne. Ověřujeme jeho příjmy a na základě plné moci dlužníka zjišťujeme, zda nemá záznam v bankovním či nebankovním registru, v centrální evidenci exekucí a insolventním rejstříku," vysvětluje Jiří Jirka ze serveru finx.cz, který provozuje internetové aukce od října.

Spotřebitelská bezplatná poradna:
tel.: 299 149 009

Dobré je ale vědět, že celé riziko, jak obchod nakonec dopadne, je vždy na investorovi. Tedy na jeho rozhodnutí, na jaký úvěr kývne, zda půjčí několika dlužníkům třeba jen malé částky, nebo vsadí na jednu poptávku.

Kdo chce v Česku opakovaně půjčovat peníze či úvěry zprostředkovávat, musí mít od letošního roku nově vázanou živnost. Platí to i pro půjčování peněz v internetových aukcích. "Požadavky ale nejsou přísné, v zásadě stačí maturita," poznamenává právnička Martina Vernerová z občanské poradny dTEST.

Vysoké výnosy mohou zavánět až lichvou

Pravidlem nového způsobu půjčování peněz bývá také to, že roční úrokovou sazbu navrhuje samotný dlužník. Půjčkomat pak automaticky vypočítá a zobrazí, kolik peněz přeplatí a jakou sumu musí věřiteli celkově vrátit.

Fakta

  • Kontrolu nebankovních poskytovatelů půjček a zprostředkovatelů úvěrů provádí Česká obchodní inspekce (ČOI).
  • Podle letošních výsledků kontrol porušilo zákon o spotřebitelských úvěrech 111 poskytovatelů a zprostředkovatelů půjček z 212 kontrolovaných.
  • U provozovatelů internetových půjčkomatů zatím proběhla jedna kontrola, při které nebylo zjištěno porušení obecně závazných právních předpisů.

Zdroj: ČOI

Ve snaze získat hotovost, jsou přitom někteří lidé ochotni si půjčit za 50procentní i vyšší úrok. "Hraničí to až s lichvou, bez ohledu na to, že prvotní nabídka přišla ze strany potenciálního dlužníka," míní právnička Martina Vernerová.

Aukce každého uchazeče o půjčku běží zpravidla 21 dnů. Na poptávku přitom může reagovat více věřitelů nebo třeba nikdo. Pokud nabídky přijdou a dlužník na ně kývne, provozovatel půjčkomatu se postará o uzavření úvěrové smlouvy včetně záruky i celou správu úvěru. U nižších půjček musí dlužník ručit směnkou, kdo si chce půjčit vyšší částku, například 500 tisíc korun, ručí nemovitostí.

Výnosy investorů jsou individuální. "Máme klienty, kteří si vybrali špatně, a dlužníci jim úvěry nesplácejí. Jiní ale dosahují až 50procentní zúročení vložené investice," poznamenává Kakos.

Zatím nejvyššího výnosu, v průměru kolem 45 procent, dosahuje věřitel, který investoval své peníze do 25 půjček. "Soustředil se na vyšší úvěry od 70 do 100 tisíc. Všechny půjčky, až na jednu třicetitisícovou, mu dlužníci zatím splácejí."

Zprostředkování úvěru není zadarmo

Zprostředkování úvěru a celá administrativa kolem něj není zadarmo. Provozovatel žije z toho, že inkasuje poplatek od věřitele i dlužníka. Podle Kakose u nich věřitel platí za správu a administrativu úvěru jedno procento ročně z celkové nesplacené částky. Dlužník hradí 3,5 až pět procent z výše úvěru v závislosti na délce splácení.

Když dlužník přestane platit, nastupují tvrdé sankce. Nejprve přijdou upozornění na prodlevu a zpravidla po dvou měsících dorazí dopis se sdělením: "Úvěr se zesplatňuje!"

Dlužník pak musí prakticky okamžitě vrátit celkovou cenu úvěru, tedy půjčené peníze i to, o kolik by během splácení přeplatil. Když částku do stanoveného data nevrátí, vymáhání dluhu se ujme inkasní agentura a případ může skončit i exekucí. "Potíže se splácením má zhruba 20 až 22 procent dlužníků," uzavírá Kakos.

Autor:

24. - 25. 5. proběhnou volby do Evropského parlamentu v České republice.
Celkem kandiduje 39 uskupení. S výběrem vám může pomoci volební kalkulačka.
Inventura hlasování zjistí, ke kterému současnému poslanci máte nejblíže.

Nejčtenější

Ztratila občanku a nepřevzala si dopis. Přišla tím o dům za miliony

Ilustrační snímek

Dávno už neplatí, že nepřebíráním pošty se vyhneme nepříjemnostem. Naopak. Včasnou reakcí na úřední sdělení můžeme...

Mzdy rostou, někde raketově. Kdo dostal letos přidáno nejvíce

Ilustrační snímek

Lektorkám, jeřábníkům, manažerům hotelů a dalším profesím se od Nového roku zvedají platy o tisíce měsíčně. Zato...

Majetek musí nahlásit notáři sami dědicové. A také uvést jeho hodnotu

ilustrační snímek

Smrt blízkého člověka je asi nejtěžší záležitostí, kterou nám život přináší. Neméně těžké chvíle pak nastávají v...

Kvíz: Zvládli byste to, co vaše děti?

Soutěže se zúčastnilo více než sedmdesát tříd.

Jak jsou na tom s finanční gramotností, to si mohli školáci ověřit v celoevropské soutěži European Money Quiz. V našem...

Věřila, že si po padesátce splní sen. A stalo se, je z ní podnikatelka

Výroba mýdla vyžaduje opatrnost.

Laďka Šternbergová miluje knihy Betty MacDonaldové a stejně jako ona tvrdí, že život začíná po padesátce. I proto po...

Další z rubriky

Ceny hypoték prudce klesly, tlačí je dolů konkurence. Zájem roste

Ilustrační snímek

Jaro hypotékám svědčí. Hypoteční trh se odrazil ode dna a po slabých měsících nabírá opět druhý dech. Průměrná úroková...

Hypotéky už třetí měsíc zlevňují, vliv mají akční nabídky bank

Ilustrační snímek

Úrokové sazby hypoték dál padají směrem dolů, a to už třetí měsíc. Průměrná úroková sazba propadla z březnových 2,9...

Čtyři důvody, proč neotálet s pořízením vlastního bydlení na hypotéku

Ilustrační snímek

V září loňského roku poskytly banky 9 153 hypotečních úvěrů. V říjnu pak loňských rekordních 10 590 hypoték. Tím však...

Spoření na stáří nefunguje, tvrdí důchodová komise. Chce změny.

Spoření na stáří nefunguje, tvrdí důchodová komise. Chce změny.

Kurzy.cz Třetí důchodový pilíř není dlouhodobě efektivní a neplní svůj účel. V pátek se na tom shodla komise pro spravedlivé důc...

Najdete na iDNES.cz