Pár tisíc půjčených před výplatou dostává do dluhů stále více lidí

aktualizováno 
Říká se jim půjčky do výplaty či „mikropůjčky” do pěti tisíc korun. A zdají se být skvělé. Pořídí se snadno, třeba do několika hodin. Stačí reagovat na některou z internetových nabídek. Jenomže pár půjčených tisícovek může pořádně zkomplikovat život a dostat do dluhů.

Na půjčky před výplatou se nechávají zlákat především ženy ve věku 35 až 44 let, které mají větší tendenci podlehnout reklamě. Ilustrační snímek | foto: Profimedia.cz

„Finanční půjčky do pěti tisíc korun patří mezi nejaktivněji nabízené produkty řady úvěrových společností. Ačkoliv se nejedná o příliš vysokou částku, představují právě tyto půjčky pro spotřebitele značné riziko,“ říká Veronika Kuřinová z inkasní společnosti KRUK Česká a Slovenská republika.

Proč jsou rizikové? Jednoduše proto, že se nemusí řídit zákonem o spotřebitelských úvěrech. „Dlužníci malých půjček tak nejsou dostatečně chráněni. Zadlužené osoby nemají mimo jiné možnost odstoupit od smlouvy, aniž by neplatily sankce. Počty takových případů přibývají,“ varuje Veronika Kuřinová.

Kde poradí zdarma

Podle ředitele Poradny při finanční tísni Davida Šmejkala sázejí někteří poskytovatelé takových půjček na to, že jen málokdo dokáže uvážit všechna rizika, která se s takovým úvěrem pojí. „Lidé neumějí vyhodnotit možná nebezpečí, jak vysoké sankce hrozí v případě prodlení a nesplácení takového úvěru, kdy celková dlužná částka může narůst do několikanásobného rozměru,” upozorňuje David Šmejkal.

„Půjčka do pěti tisíc korun může být navíc zajištěna směnkou nebo šekem, díky čemuž se dlužná částka může značně navýšit. Zadlužené osoby také často podepíší blankosměnku, na které chybí vyplněné údaje. Věřitel pak vyplní na základě oprávnění, které mu dlužník udělil ve smlouvě o úvěru, významně vyšší částku se splatností ihned. Tato přemrštěná suma je následně odůvodněna například různými smluvními pokutami,” doplňuje Kuřinová.

Riziku malých dluhů nejčastěji čelí ženy

Podle průzkumu inkasní společnosti KRUK se na půjčky před výplatou nechávají zlákat především ženy ve věku 35 až 44 let, které mají větší tendenci podlehnout reklamě. Vůbec si přitom neuvědomí, že pro inzerování a propagaci drobných půjček do pěti tisíc korun platí volnější pravidla.

„Díky neaplikovatelnosti zákona o spotřebitelském úvěru, nemusí tyto společnosti v reklamě uvádět náležitosti v něm uvedené, v čemž je skryto pro spotřebitele další riziko. Mezi informace, které nemusí být uváděny, patří mimo jiné roční procentuální sazba nákladů (RPSN), výpůjční úroková sazba, celková výše spotřebitelského úvěru či doba trvání spotřebitelského úvěru,” přibližuje Kuřinová.

Jak dodává, Češi velmi často malé dluhy ignorují, považují je za nepodstatné a necítí se jimi ohroženi. Ale tento dojem je mylný, protože i zanedbatelně malý závazek může výrazně vzrůst mimo jiné o úroky a pokuty. Navíc právě malé dluhy se nejčastěji kumulují. „Po sečtení dvou, tří, čtyř nevelkých dluhů vznikne už celkem vysoká suma, která se stává vážným problémem. Proto základní rada při splácení malých dluhů zní: Nečekej, až zadlužení naroste, a splať závazky co nejrychleji,“ radí Veronika Kuřinová.

Soupis příjmů a výdajů odhalí rezervy

Pokud nám malé dluhy vzniknou, je nezbytné se jim postavit už na začátku a začít je okamžitě řešit. Jestliže je nemůžeme uhradit ihned, je třeba začít přemýšlet, jak získat dodatečné finance. Zde nám může pomoci přehledný soupis příjmů a výdajů: z položek soupisu zjistíme, které výdaje lze omezit a kde můžeme ušetřit.

V případě, že nejsme schopni potřebné finanční prostředky rychle získat najednou, měli bychom se soustředit na úhradu dluhů od nejmenších částek až k těm nejvyšším. A krok za krokem je pak splácet. „Nejdůležitější je mít na paměti cíl zbavit se malého dluhu dřív, než se stane větším,“ poznamenává Kuřinová.

Nepřehlédněte

Oddlužením si můžete snížit dluhy až o 70%. Přečtěte si více

David Šmejkal pak přibližuje poradenskou praxi: „Zde více než jinde platí, že čas jsou peníze. Když malý dluh nabude o sankce, úroky z prodlení a poplatky, nemusí vyjít ani poslední řešení, kterým je oddlužení čili osobní bankrot podle insolvenčního zákona.“

Praxe však naznačuje, že i přes veškerou snahu a pokusy o průběžnou kontrolu domácího rozpočtu jsou Češi nedůslední. „Až 73 procent z nás si svoje výdaje jen pamatuje a nikde si je nepoznamenává. Není divu, že až příliš často utrácíme. V důsledku toho se zadlužujeme na další částky nebo nám nestačí peníze na splátky dřívějších závazků,“ uzavírá Kuřinová.

Autor:

24. - 25. 5. proběhnou volby do Evropského parlamentu v České republice.
Celkem kandiduje 39 uskupení. S výběrem vám může pomoci volební kalkulačka.
Inventura hlasování zjistí, ke kterému současnému poslanci máte nejblíže.

  • Nejčtenější

Jak je to s diskutovanou slevou na manželku? Její reálná hodnota klesá

Daňová sleva na manželku nebo manžela patří v Česku mezi významné daňové slevy podporující rodiny formou nižšího...

Sazby hypoték prudce padají. Hypoteční trh však příliš neožívá

Hypotéky zlevnily i v září a zdá se, že tento trend bude pokračovat. Zatímco v lednu průměrná úroková sazba vystoupla...

Vsadil na konopnou látku a jeho tenisky jsou dnes úspěšným hitem

Podnikatelský příběh Tomáše Rohala, který prorazil v Česku i ve světě s konopnými teniskami, není jen o úspěšné cestě...

Jakákoliv snaha zpřístupnit mladým hypotéky je vítaná, říká odbornice

Novela zákona o ČNB, kterou ještě musí projednat parlament, přinese několik změn na hypotečním trhu. Jednou z nich bude...

Obavy z propadu realitního trhu nemám, říká odborník

Investice do realitních fondů jsou stále častějším doplňkem investorských portfolií. Zda se vyplatí a jaká jsou jejich...

Premium

Havel byl z jiného těsta, vzpomíná v rozhovoru exprezident Klaus

Jeden z hlavních aktérů polistopadového vývoje Václav Klaus starší hovořil pro LN o nepochopení kuponové privatizace i...

Premium

Test kávy v kapslích: Bezpečné, pohodlné, ale drahé potěšení

V kavárně určitě najdete zajímavější druhy kávy, rozpustná je zase levnější. Test jsme zaměřili na kávu v kapslích, z...

Premium

Sex je snadno dostupný, ale nevěra ještě není důvod k rozchodu

Tolerance je podle něj jen povýšenecký postoj k druhému a vytváří korupční prostředí, proto do partnerských ani jiných...

  • Další z rubriky

Jak dosáhnout na hypotéku, když chybí dvacet procent požadovaných úspor?

Český realitní trh ani hypoteční není pro mladé. Pro získání hypotéky totiž potřebují mladí lidé předem našetřit dvacet...

Jakákoliv snaha zpřístupnit mladým hypotéky je vítaná, říká odbornice

Novela zákona o ČNB, kterou ještě musí projednat parlament, přinese několik změn na hypotečním trhu. Jednou z nich bude...

Sonda: Půjčky zdarma nejsou jen český sen, skutečně existují

Nečekaný výdaj je vždy nepříjemný. Kdo nemá dostatečnou finanční rezervu, může sáhnout po půjčce. Internet je dnes plný...

Tři možnosti, jak s pomocí rodičů dosáhnout na hypotéku

Pořídit si vlastní bydlení je dnes pro řadu mladých lidí spíš jen sen. Ceny nemovitostí jsou vysoké a bez dostatečných...

Najdete na iDNES.cz