Profil produktu: Spotřební úvěry od ČSOB jsou zajímavé při vyšších jistinách

  0:02
Dalším z nových hráčů na trhu půjček občanům jsou spotřební úvěry od ČSOB. Zájemci o úvěr tedy mohou s potěšením sledovat, jak se o jejich přízeň pere stále více bank. ČSOB spotřební úvěry však nepatří mezi nejlevnější na trhu.
Dalším z nových hráčů na trhu půjček občanům jsou spotřební úvěry od ČSOB. Zájemci o úvěr tedy mohou s potěšením sledovat, jak se o jejich přízeň pere stále více bank. ČSOB spotřební úvěry nejsou rozhodně nejlevnější, ale na rozdíl od některých konkurentů umožňují financovat poměrně vysoké částky.

Zájem o drobného klienta je dnes skutečně neuvěřitelný. Podíváme-li se pár let zpět, tak drobné půjčky adresované občanům stály zcela stranou zájmu bank. Půjčky v řádech desetitisíců totiž považovaly banky za zbytečné mrhání časem. Nyní však banky pochopily, že úvěrovat občany je sice administrativně náročnější s ohledem na výši úvěrů, avšak v porovnání s úvěry právnickým osobám jde o mnohem méně rizikové aktivní obchody.

Co nabízí ČSOB občanům
ČSOB nabízí svým klientům účelový a bezúčelový spotřební úvěr. Rozdíl mezi nimi spočívá v tom, že u bezúčelového spotřebního úvěru nemusí žadatel prokazovat účel použití prostředků získaných na úvěr. Tato svoboda klienta samozřejmě něco stojí a neúčelový spotřební úvěr má v případě ČSOB vyšší úročení než úvěry účelové. To však není nijak ojedinělý jev a podobně se chovají i ostatní banky. Důvodem vyšších úrokových sazeb v případě neúčelových je vyšší riziko s nimi spojené.

Přehled úrokových sazeb u spotřebních úvěrů ČSOB

ČSOB spotřební úvěrySplatnostÚroková sazba
Účelový krátkodobýmax. 1 rok12,5%
Účelový střednědobýmax. 4 roky13,5%
Účelový dlouhodobýmax.7 let14,5%
Neúčelový krátkodobýmax. 1 rok15,0%
Neúčelový dlouhodobýmax. 3 roky15,0%

Komentář k úrokovým sazbám:
Úrokové sazby jsou stanoveny jako pevné po celou dobu splácení úvěru. Klient, který projde scoringovým hodnocením banky testujícím jeho bonitu získá právě příslušnou sazbu. To znamená, že ČSOB nestanovila tyto sazby jako minimální, které se budou zvyšovat s ohledem na méně dobrou klientovu bonitu. Naopak velmi bonitní klienti mohou dosáhnout na úvěry se sazbou o jeden procentní bod nižší než se uvádí v tabulce. Úvěr lze splácet buď prostřednictvím anuitních splátek nebo lineárně. Klient si může zvolit jednorázové nebo postupné čerpání prostředků v závislosti na potřebách financovaného předmětu.

Výše úvěru s ohledem na financovaný předmět

ČSOB spotřební úvěryMax. výše úvěruMax. splatnost
Neúčelový150 000 Kč3 roky
Účelový (spotř. zboží, ojeté auto, vybavení bytu atd.)500 000 Kč5 let
Účelový (bydlení a nové auto)750 000 Kč7 let

Formy zajištění ČSOB spotřebních úvěrů
Nejčastějším zajišťovacím instrumentem je ručení třetí osobou. Podmínkou je, že ručitel musí sám vyhovět podmínkám pro přidělení úvěru. Další z forem zajištění může být zástavní právo k depozitu, které musí být uloženo po celou dobu splatnosti u banky. Kromě těchto dvou možností může banka u vyšších úvěrovaných částek použít zajištění formou zástavního práva k nemovitosti.

Srovnání s konkurencí
Jaké podmínky nabízí tři vybrané banky klientovi, který si chce půjčit sto tisíc a nemá zájem sdělovat bance účel použití. Půjčku by chtěl splácet po dobu tří let. Pro naše srovnání jsme vybrali banky ČSOB, Union a Raiffeisen Bank.

Úrokové sazby jednotlivých bank

 ČSOBUnion bankaRaiffeisen Bank
Úroková sazba15%13%14%

Komentář k hodnotám:
Úrokové sazby všech institucí jsou stanoveny jako pevné po celou dobu splatnosti. ČSOB a Union banka navíc nabízejí snížení sazeb o jeden procentní bod v případě velmi bonitního klienta. Co se týče splácení, tak všechny z námi sledovaných bank nabízejí anuitní formu pouze ČSOB ještě navíc lineární. V oblasti pojištění neschopnosti splácet úvěr v důsledku trvalé invalidity či smrti šla nejdále Raiffeisen Bank, která automaticky pojišťuje úvěr při podpisu smlouvy. Pojištění je tedy zahrnuto již v uvedené úrokové sazbě. Union banka i ČSOB nabízí klientům možnost uzavřít pojištění vkladu zvlášť.

Kritéria pro získání úvěru

 ČSOBUnion bankaRaiffeisen Bank
Věk18 let (max.65 let v době splatnosti)18 let21 let
Statuspro všechny osoby s pravidelným příjmempro všechny osoby s pravidelným příjmem pouze pro zaměstnance
Bonitapodrobnosti neudány1,6 násobek ŽMčistý příjem musí dosáhnout desetiny úvěru (tedy 10 tisíc)
Zajištěníručeníručeníručení
Živ.pojištěnínenene

Při pohledu na hodnoty v tabulce vyplývá jako nejméně náročná na kvalitativní kritéria žadatele Union Banka. Raiffeisen půjčuje pouze zaměstnancům, zatímco u ostatních dvou bank uspějí i podnikající osoby. Z hlediska věku jako jediná Raiffeisen Bank poskytuje úvěry až od 21 let, zatímco ostatní již od 18 let. Na druhou stranu málokterá osmnáctiletá osoba je schopna splnit požadavek pravidelného příjmu. Z pohledu bonity je poměrně přísná Raiffeisen Bank, která požaduje při stotisícové půjčce čistý příjem minimálně deset tisíc korun. Požadavek Union banky v podobě 1,6násobku životního minima je přeci jenom poněkud měkčí. ČSOB o podrobnostech vlastního scoringového systému žádné informace neposkytla.

Jak hodnotíte ČSOB spotřební úvěr vy? Těšíme se na vaše názory.

Autor:
  • Nejčtenější

Podnikání střídaly chyby i ztráty. V Babicích dnes mají úspěšné České tropy

23. března 2024

Podnikatelský příběh Pavlíny Molkové začal před více než třicet lety ve Švýcarsku. „Všimli jsme si...

Vyzkoušeli jsme v testu Partners Banku. Obstála skoro na jedničku

21. března 2024

Na bankovním trhu začala v březnu fungovat nová ryze česká Partners Banka. Na startu oznámila, že...

{NADPIS reklamního článku dlouhý přes dva řádky}

{POPISEK reklamního článku, také dlouhý přes dva a možná dokonce až tři řádky, končící na tři tečky...}

Ignoruje vás kolega v práci? Jak poznat pasivního agresora a jak se mu bránit

25. března 2024

Očekáváte a potřebujete od kolegy spolupráci, místo toho se setkáváte jen s tím, že nedodržuje...

Pravidla pro předčasné splacení hypotéky se mění. K lepšímu, či horšímu?

22. března 2024

Stěhování, rozvod, vážná nemoc nebo jen možnost ušetřit na splátkách, to jsou důvody, proč se...

{NADPIS reklamního článku dlouhý přes dva řádky}

{POPISEK reklamního článku, také dlouhý přes dva a možná dokonce až tři řádky, končící na tři tečky...}

Akciové trhy i kryptoměny jsou na maximech. Ale vydrží tam?

26. března 2024

Mohlo by se zdát, že globální ekonomika jenom vzkvétá a geopolitická rizika v podobě válek a...

Nákup stavebního pozemku na úvěr a bez zástavy? Pomůže stavební spořitelna

28. března 2024

Pořízení stavebního pozemku je dobrá investice. Ať už jako startovací pozice pro děti, pro uchování...

Vyjednávací síla mladých na trhu práce roste, říká personální expertka

27. března 2024

Premium Vyhlídky absolventů jsou nadějné, říká v rozhovoru personální odbornice Jaroslava Rezlerová. Komu...

Akciové trhy i kryptoměny jsou na maximech. Ale vydrží tam?

26. března 2024

Mohlo by se zdát, že globální ekonomika jenom vzkvétá a geopolitická rizika v podobě válek a...

Ignoruje vás kolega v práci? Jak poznat pasivního agresora a jak se mu bránit

25. března 2024

Očekáváte a potřebujete od kolegy spolupráci, místo toho se setkáváte jen s tím, že nedodržuje...

Rána pro britskou monarchii. Princezna Kate má rakovinu, chodí na chemoterapii

Britská princezna z Walesu Kate (42) se léčí s rakovinou. Oznámila to sama ve videu na sociálních sítích poté, co se...

Smoljak nechtěl Sobotu v Jáchymovi. Zničil jsi nám film, řekl mu

Příběh naivního vesnického mladíka Františka, který získá v Praze díky kondiciogramu nejen pracovní místo, ale i...

Rejžo, jdu do naha! Balzerová vzpomínala na nahou scénu v Zlatých úhořích

Eliška Balzerová (74) v 7 pádech Honzy Dědka přiznala, že dodnes neví, ve který den se narodila. Kromě toho, že...

Kam pro filmy bez Ulož.to? Přinášíme další várku streamovacích služeb do TV

S vhodnou aplikací na vás mohou v televizoru na stisk tlačítka čekat tisíce filmů, seriálů nebo divadelních...

Stále víc hráčů dobrovolně opouští Survivor. Je znamením doby zhýčkanost?

Letošní ročník reality show Survivor je zatím nejkritizovanějším v celé historii soutěže. Může za to fakt, že už...