Sobota 11. července 2020, svátek má Olga
  • schránka
  • Přihlásit Můj účet
  • Sobota 11. července 2020 Olga

Banky zmírňují nároky na příjem pro hypotéku. Kromě Hypoteční banky

aktualizováno 
Oživení na hypotečním trhu přineslo i mírnější požadavky bank na příjem žadatelů o hypotéku. Jak ukázal opakovaný průzkum redakce iDNES.cz, žadateli z modelového příkladu o hypoteční úvěr 1,6 milionu korun by stačilo i 17 tisíc korun čistého měsíčně.
Trend snižujících se úrokových sazeb u hypoték pokračoval i při letošním šetření. Téměř všechny banky se dostaly pod čtyři procenta. Ilustrační snímek

Trend snižujících se úrokových sazeb u hypoték pokračoval i při letošním šetření. Téměř všechny banky se dostaly pod čtyři procenta. Ilustrační snímek | foto: Profimedia.cz

Nejméně po žadateli jednotlivci požaduje Equa bank, postačí jí 17 tisíc korun čistého měsíčně. U tříčlenné rodiny je nejméně náročná Česká spořitelna, stačí jí, když dají manželé dohromady 18 500 korun. Nejnáročnější na příjem je Fio banka. Ze všech bank požaduje nejvyšší příjem. Pro jednotlivce o deset tisíc korun víc než Equa bank a pro rodinu dokonce o 15 tisíc korun víc než Česká spořitelna.

Většina bank rozlišuje, zda o hypotéku žádá člověk žijící sám, nebo rodina. Pouze u České spořitelny, LBBW a Raiffeisenbank nehraje počet lidí roli. "Při posuzování bonity klienta pro nás není důležitý počet lidí v rodině, ale takzvaná dluhová služba. Tedy poměr dluhů k celkovým příjmům domácnosti," dodává Tomáš Kofroň z Raiffeisenbank.

Parametry obecného příkladu

Redakce iDNES.cz sleduje od dubna 2009

Žadatel kupuje byt za dva miliony korun. Tento byt, jehož hodnota jsou také dva miliony korun, dá do zástavy.

Požaduje hypotéku ve výši 1,6 milionu korun, 400 tisíc korun má našetřeno.

Byla zvolena pětiletá fixace úrokové sazby a splatnost hypotéky 20 let.

Pro příklad jsme vybrali dva typy žadatelů:
1. žadatel - jednotlivec
Svobodný člověk, 28 let, o úvěr žádá sám, zaměstnanec, nemá žádné jiné závazky, nesplácí úvěr, nevlastní kreditní kartu.
2. žadatel - tříčlenná rodina
Manželé ve věku 32 a 35 let, dítě do 10 let, oba zaměstnanci, žádné jiné závazky nemají, nesplácejí úvěr, nevlastní kreditní kartu.

Banky slevily, Hypoteční banka přitvrdila

U zhruba poloviny bank se požadavky na příjem žadatelů o hypotéku snížily. Skokanem roku jsou dokonce dvě banky, mBank a Raiffeisenbank. Obě snížily své nároky o tři, respektive čtyři tisíce korun. A to jak u žadatele jednotlivce, tak rodiny.

Jaký příjem musí mít žadatel o hypotéku

Jediná z bank, která je na příjem mnohem náročnější než při loňském šetření, je Hypoteční banka. Po obou typech žadatelů chce druhý nejvyšší příjem ze všech sledovaných bank. Proti dubnu 2011 přitvrdila o 4 500 korun (jednotlivec), respektive 5 300 korun (rodina). Během několikaletého šetření navíc banka jako jediná své nároky na příjem postupně rok od roku zvyšuje.

Čtyři banky (LBBW Bank, UniCredit Bank, Volksbank a Wüstenrot) zůstávají ve svých požadavcích na příjem zhruba na stejné úrovni jako vloni.

Úrokové sazby pod 4 procenty, splátky kolem 9 tisíc korun

V prvopočátcích šetření byly nejvýhodnější úrokové sazby u pětiletých fixací, proto je v příkladu zadán požadavek právě pro tuto fixaci. Pro srovnání je tedy sledujeme i nadále, i když u většiny bank by klient v současnosti získal výhodnější sazbu (a tím pádem platil i nižší splátku) u tříleté fixace.

Například Raiffeisenbank našemu modelovému klientovi nabídla pro fixaci pět let úrokovou sazbu 3,79 procenta (měsíčně zaplatí 9 520 korun), ovšem pro fixaci tři roky už je sazba o dvě desetiny procentního bodu nižší – 3,59 procenta (splátka 9 354 korun).

Trend snižujících se úrokových sazeb pokračoval i při letošním šetření. Téměř všechny banky se dostaly pod čtyři procenta. Nejnižší úrokovou sazbu 3,19 procenta nabídla Česká spořitelna, nejvyšší 4,09 procenta pak Volksbank.

Při porovnání úrokových sazeb je však třeba si uvědomit, že některé banky podmiňují výhodnější sazby například zřízením běžného účtu či sjednáním různých typů pojištění.

Jakou úrokovou sazbu banky nabídly a kolik bude klient měsíčně splácet

S výší úrokové sazby pochopitelně souvisí i výše měsíční splátky. Nejnižší je zákonitě u České spořitelny (9 050 korun), nejvyšší pak u Volksbank (9 820 korun).

Hypotéky do 80 procent hodnoty zástavy

Vzhledem k tomu, že modelový žadatel o hypotéku má na pořízení nemovitosti našetřenu pětinu její pořizované ceny, žádá banky o hypotéku do 80 procent hodnoty zástavy. Tomu banky podřídily i svou nabídku.

Nabízený hypoteční produkt
BankaHypoteční úvěr
Česká spořitelnaHypotéka České spořitelny
ČSOBČSOB Hypotéka
Equa bankÚčelová hypotéka
Fio bankaFio Hypotéka
GE Money BankHypotéka na koupi
Hypoteční bankaHypoteční úvěr do 85 procent
Komerční bankaHypoteční úvěr Klasik
LBBW BankIQ Hypotéka na bydlení a rekreaci
mBankmHypotéka Light
Poštovní spořitelnaEra hypotéka
RaiffeisenbankKlasik
UniCredit BankHypotéční úvěr Individual
VolksbankStandardní hypoteční úvěr do 90 procent
WüstenrotHypotéka Wüstenrot
Zdroj: banky

Zájem o hypotéky láme rekordy

Banky potvrzují velký zájem o hypotéky. Například Poštovní spořitelna v roce 2011 poskytla rekordní počet úvěrů, tento trend pokračoval i v prvním čtvrtletí letošního roku.

Zvýšený zájem projevují klienti i o hypotéky České spořitelny. "V 1. čtvrtletí jsme poskytli víc než 5 600 hypoték v objemu 9,8 miliard korun, což je ve srovnání se stejným obdobím loňského roku 59procentní nárůst v počtu a 75procentní nárůst v objemu poskytnutých hypoték," doplňuje Petr Podzimek z banky.

  • Nejčtenější

Podnikají teprve pár měsíců, jejich recepty i výroba už přinášejí úspěch

Tomáš Starý a Tomáš Novák jsou švagři. Společně podnikají pod značkou Seneb. Vyrábějí rostlinné pomazánky podle svých...

Začínali s jedním starým traktorem, dnes mají obrat deset milionů

Nikoho by ani nenapadlo, že se pouze čtyři členové rodiny starají o dvě stě býčků a krav a obdělávají 250 hektarů půdy....

PŘEHLEDNĚ: Konec daně z nabytí nemovitosti. Kolik dnes ušetříte?

Koupili jste si byt za tři miliony a byli naštvaní, že budete muset vyndat z kapsy ještě sto dvacet tisíc na daň z...

Pronajmout byt v Praze nyní trvá i dva měsíce, v Kroměříži jen týden

Premium Nouzový stav vyhlášený v polovině března ochromil českou ekonomiku. Jeho dopady se očekávaly i na realitním trhu, kdy...

{NADPIS reklamního článku dlouhý přes dva řádky}

{POPISEK reklamního článku, také dlouhý přes dva a možná dokonce až tři řádky, končící na tři tečky...}

KOMENTÁŘ: Proč zatím nezaměstnanost v Česku tak moc neroste

Nezaměstnanost v květnu vzrostla z 3,4 na 3,6 procenta, podle posledních údajů je bez práce přes 266 tisíc lidí. Jaký...

Snažím se naučit mít jizvy po popálení ráda, říká Týnuš Třešničková

Premium Byl to okamžik. Vteřina, v níž ji ožehly plameny. Vlasy, krk, ruce, obličej... Ten krásný obličej, který ji živí. Jedna...

Největší slabiny ojetých dodávek. Přinášíme přehled nejporuchovějších vozů

Premium Dodávky byly stvořeny pro práci. Najedou mnohem více kilometrů než osobní auta, a to v náročných podmínkách. Ne všechna...

VELKÝ TEST ZOO: přehled cen, zvířat i atrakcí. Přijeďte, pomůžete!

Premium Mají otevřeno 365 dní v roce, ať praží slunce, nebo se žení čerti. Na několik týdnů je zavřel až koronavirus. Chcete...

  • Další z rubriky

Největší hypoteční zádrhele, které vás mohou při pořízení bydlení zaskočit

Průměrné sazby hypoték se pohybují kolem 2,4 procenta, což není sazba nijak pekelná. Kdyby byty a domy nebyly až...

Hypotéky dál zlevňují. Na hypoteční trh však dolehla pandemie

Letošní květen se stal v počtu poskytnutých hypoték nejslabším květnem za posledních deset let. Objemy jsou však díky...

Láska ji přivedla na mizinu. Manžel se zadlužoval a dluhy neplatil

Vytahovat partnera z jeho dluhů se nemusí vždy vyplatit a mělo by se k takovému druhu pomoci přistupovat velmi opatrně....

Prodej bytu s hypotékou se od jiných neliší. Jen papírování trvá déle

Prodám byt či dům, tak začínají inzeráty na realitních serverech. Řada majitelů, kteří byt k prodeji nabízí, na něj...

Advantage Consulting, s.r.o.
PROJEKTANT TZB

Advantage Consulting, s.r.o.
Kraj Vysočina
nabízený plat: 35 000 - 42 000 Kč

Princ George je vztahovačný a drzý, tvrdí jeho kmotra

Šestiletý princ George se na oficiálních fotkách tváří jako andílek a britská královská rodina mu pečlivě buduje image...

Penis a ženský orgasmus. Dvacet centimetrů je optimální, říká studie

Na délce záleží a platí, že větší znamená lepší. Ovšem jen do jisté míry. Největší šanci na uspokojení ženy dává...

Maďarka tvrdí, že nemůže pracovat, protože je příliš sexy

Plastiky dvaadvacetiletou Barbie Barbaru Lunu Siposovou z Maďarska stály v přepočtu přes tři miliony korun. Nyní nemůže...

Výpovědi už se nevyhnete. Nový zákoník práce přinese i spravedlivější dovolenou

Premium Poslední velká novela zákoníku práce za uplynulých devět let začne z podstatné části platit od začátku příštího roku, v...

Úspěšný šéf Škody po pěti letech náhle končí, prohrál boj o moc

Mladoboleslavská Škoda Auto oznámila, že Bernhard Maier po téměř pěti letech v čele společnosti opustí k 31. červenci...