Podlehnout vánoční náladě mohou i zapřisáhlí odpůrci úvěrů. Koupit si něco bez koruny v peněžence je lákavě snadné. Zajdete do obchodu, místo peněz stačí občanka a ještě jeden doklad, třeba řidičák, platební karta či kartička zdravotní pojišťovny.
U vyšších půjček (od 20 tisíc korun u Home Creditu, 80 tisíc u Cetelemu) budete muset k osobním dokladům přidat i potvrzení o příjmu. Většinou nebudete potřebovat ani žádného ručitele. Dokonce ani u nákupů přesahujících statisíce. Přímo na místě podepíšete smlouvu a hned si odnesete vybraný dárek domů.
Dárky na dluh: jaká rizika mají jednotlivé typy půjčekNa rozdíl od úvěrů od splátkových společností, kde si peníze půjčíte na konkrétní věc, bankovní úvěr můžete použít na cokoli. |
Stejný foťák, různé splátky
Oslovili jsme splátkové společnosti, se kterými se setkáte v obchodech nejčastěji. Vybrali pro vás u nich nejprodávanější a nejdostupnější variantu úvěru.
Oproti loňsku se ani u jedné neobjevila jako nejvíc využívaná půjčka bez navýšení. "Zákazníci si sami zvolí, co jim nejvíce vyhovuje. Mnozí raději připlatí, než aby museli vše splatit brzy," uvádí Pavel Prantl ze společnosti Essox. To však neznamená, že půjčku, za jejíž poskytnutí neplatíte žádné úroky ani poplatky, na trhu nenajdete. Musíte se však sami zajímat, obchodník vám ji třeba nenabídne jako první.
Splátkové společnosti spolupracují s tisíci prodejců, je však na obchodníkovi, který druh úvěru zákazníkovi nabídne. Proto se můžete setkat s rozdílnou nabídkou splátek na tentýž foťák od stejné splátkové společnosti ve dvou různých obchodech.
Rady, jak se zadlužit rozumněNež podepíšete úvěrovou smlouvu, zajímejte se o to, za jakých podmínek a na jak dlouho je možné splátky odložit. |
Na splátky a bez navýšení? Když splatíte po půl roce
Prodej na splátky se liší dobou splatnosti (od 3 do 70 měsíců), tím, zda začnete platit hned, nebo třeba po několika měsících, jestli dáte určité procento z ceny (takzvanou akontaci) při podpisu smlouvy, nebo zvolíte úvěr bez navýšení. Možná je však i kombinace.
Vezmete-li si například úvěr 20 tisíc korun u Cetelemu, můžete se rozhodnout, zda budete platit 1 200 korun po dobu 20 měsíců, nebo po šesti splátkách zbytek úvěru doplatíte. V prvním případě přeplatíte původní půjčku o 4 tisíce korun, ve druhém po půl roce doplatíte 12 800 korun, takže navíc nedáte nic. "Tento produkt využívají hodně ti, na které čekají v zaměstnání vyšší prémie," říká mluvčí společnosti Martin Malý.
Nechte si předložit různé varianty a počítejte, není to nic složitého. Vzhledem k tomu, že zde nebudete platit žádné skryté poplatky, stačí vám prostě vynásobit výši splátky počtem měsíců a hned vidíte, o kolik zaplatíte víc. Pokud budete dávat například desetinu ceny hned, nezapomeňte ji do celkového součtu přičíst. Kratší doba splatnosti s sebou nese vyšší splátky, ale zase v součtu zaplatíte méně. Delší splácení zatíží váš rozpočet méně, musíte se však smířit s faktem, že celkově dáte víc.
Za předčasné splacení dluhu si většina společností neúčtuje žádné poplatky, jen musíte písemně o doplacení půjčky společnost požádat.
Příklady půjček a jejich splácení u různých společností
| Mobilní telefon 5 000 Kč | ||||||
| Společnost | Doba splácení | Měsíční splátka | RPSN | Akontace | Poplatky celkem | Celkem klient zaplatí |
| Cetelem | 20 měsíců | 250 Kč | 13,02 % | 500 Kč | 0 Kč | 5 500 Kč |
| Essox | 10 měsíců | 500 Kč | od 24 % | 500 Kč | 0 Kč | 5 500 Kč |
| Home Credit | 10 měsíců | 550 Kč | 22,2 % | 0 Kč | 0 Kč | 5 500 Kč |
| GE Money Multiservis | 20 měsíců | 250 Kč | 13,02 % | 500 Kč | 40 Kč měsíčně (započítán ve splátce) | 5 500 Kč |
| GPS navigace 10 000 Kč | ||||||
| Společnost | Doba splácení | Měsíční splátka | RPSN | Akontace | Poplatky celkem | Celkem klient zaplatí |
| Cetelem | 20 měsíců | 500 Kč | 13,02 % | 1 000 Kč | 0 Kč | 11 000 Kč |
| Home Credit | 10 měsíců | 1 100 Kč | 22,2 % | 0 Kč | 0 Kč | 11 000 Kč |
| GE Money multiservis | 20 měsíců | 500 Kč | 13,02 % | 1 000 Kč | 40 Kč měsíčně (započítán ve splátce) | 11 000 Kč |
| Essox | 24 měsíců | 500 Kč | 18,2 % | 0 Kč | 0 Kč | 12 000 Kč |
| Digitální fotoaparát 15 000 Kč | ||||||
| Společnost | Doba splácení | Měsíční splátka | RPSN | Akontace | Poplatky celkem | Celkem klient zaplatí |
| Home Credit | 10 měsíců | 1 485 Kč | 22,2 % | 1 500 Kč | 0 Kč | 16 350 Kč |
| Cetelem | 20 měsíců | 750 Kč | 13,02 % | 1 500 Kč | 0 Kč | 16 500 Kč |
| GE Money multiservis | 20 měsíců | 750 Kč | 13,02 % | 1 500 Kč | 40 Kč měsíčně (započítán ve splátce) | 16 500 Kč |
| Essox | 24 měsíců | 750 Kč | 18,2 % | 0 Kč | 0 Kč | 18 000 Kč |
| Digitální kamera 20 000 Kč | ||||||
| Společnost | Doba splácení | Měsíční splátka | RPSN | Akontace | Poplatky celkem | Celkem klient zaplatí |
| Home Credit | 20 měsíců | 990 Kč | 11,3 % | 2 000 Kč | 0 Kč | 21 800 Kč |
| Cetelem | 20 měsíců | 1 000 Kč | 13,02 % | 2 000 Kč | 0 Kč | 22 000 Kč |
| Essox | 20 měsíců | 1 000 Kč | 12,33 % | 2 000 Kč | 0 Kč | 22 000 Kč |
| GE Money Multiservis | 24 měsíců | 1 000 Kč | 19,75 % | 0 Kč | 40 Kč měsíčně (započítán ve splátce) | 24 000 Kč |
| Počítač či notebook 30 000 Kč | ||||||
| Společnost | Doba splácení | Měsíční splátka | RPSN | Akontace | Poplatky celkem | Celkem klient zaplatí |
| Home Credit | 20 měsíců | 1 485 Kč | 11,3 % | 3 000 Kč | 0 Kč | 32 700 Kč |
|
Essox |
20 měsíců | 1 497 Kč | 12,33 % | 3 000 Kč | 0 Kč | 32 940 Kč |
| Cetelem | 20 měsíců | 1 500 Kč | 13,02 % | 3 000 Kč | 0 Kč | 33 000 Kč |
| GE Money Multiservis | 15 měsíců | 2 300 Kč | 23,87 % | 0 Kč | 40 Kč měsíčně (započítán ve splátce) | 34 500 Kč |
| Televizor 40 000 Kč | ||||||
| Společnost | Doba splácení | Měsíční splátka | RPSN | Akontace | Poplatky celkem | Celkem klient zaplatí |
| Home Credit | 20 měsíců | 1 980 Kč | 11,3 % | 4 000 Kč | 0 Kč | 43 600 Kč |
|
Cetelem |
20 měsíců | 2 000 Kč | 13,02 % | 4 000 Kč | 0 Kč | 44 000 Kč |
| GE Money Multiservis | 20 měsíců | 2 000 Kč | 13,02 % | 4 000 Kč | 40 Kč měsíčně (započítán ve splátce) |
44 000 Kč |
| Essox | 25 měsíců | 1 636 Kč | 12,33 % | 4 000 Kč | 0 Kč | 44 900 Kč |
