Pozor na nákupy na splátky, může vás to pak mrzet

  9:00aktualizováno  9:00
V předvánoční nabídce obchodů se zatím finanční krize neprojevila. Budete-li si však na dárky půjčovat, počítejte i s tím, že můžete přijít o práci a splácet pak už nebude z čeho.
Delší splácení zatíží váš rozpočet méně, musíte se však smířit s faktem, že celkově dáte víc.

Delší splácení zatíží váš rozpočet méně, musíte se však smířit s faktem, že celkově dáte víc. | foto: Profimedia.cz

Podlehnout vánoční náladě mohou i zapřisáhlí odpůrci úvěrů. Koupit si něco bez koruny v peněžence je lákavě snadné. Zajdete do obchodu, místo peněz stačí občanka a ještě jeden doklad, třeba řidičák, platební karta či kartička zdravotní pojišťovny.

U vyšších půjček (od 20 tisíc korun u Home Creditu, 80 tisíc u Cetelemu) budete muset k osobním dokladům přidat i potvrzení o příjmu. Většinou nebudete potřebovat ani žádného ručitele. Dokonce ani u nákupů přesahujících statisíce. Přímo na místě podepíšete smlouvu a hned si odnesete vybraný dárek domů.

Dárky na dluh: jaká rizika mají jednotlivé typy půjček

Na rozdíl od úvěrů od splátkových společností, kde si peníze půjčíte na konkrétní věc, bankovní úvěr můžete použít na cokoli.

Stejný foťák, různé splátky

Oslovili jsme splátkové společnosti, se kterými se setkáte v obchodech nejčastěji. Vybrali pro vás u nich nejprodávanější a nejdostupnější variantu úvěru.

Oproti loňsku se ani u jedné neobjevila jako nejvíc využívaná půjčka bez navýšení. "Zákazníci si sami zvolí, co jim nejvíce vyhovuje. Mnozí raději připlatí, než aby museli vše splatit brzy," uvádí Pavel Prantl ze společnosti Essox. To však neznamená, že půjčku, za jejíž poskytnutí neplatíte žádné úroky ani poplatky, na trhu nenajdete. Musíte se však sami zajímat, obchodník vám ji třeba nenabídne jako první.

Splátkové společnosti spolupracují s tisíci prodejců, je však na obchodníkovi, který druh úvěru zákazníkovi nabídne. Proto se můžete setkat s rozdílnou nabídkou splátek na tentýž foťák od stejné splátkové společnosti ve dvou různých obchodech.

Rady, jak se zadlužit rozumně

Než podepíšete úvěrovou smlouvu, zajímejte se o to, za jakých podmínek a na jak dlouho je možné splátky odložit.

Na splátky a bez navýšení? Když splatíte po půl roce

Prodej na splátky se liší dobou splatnosti (od 3 do 70 měsíců), tím, zda začnete platit hned, nebo třeba po několika měsících, jestli dáte určité procento z ceny (takzvanou akontaci) při podpisu smlouvy, nebo zvolíte úvěr bez navýšení. Možná je však i kombinace.

Vezmete-li si například úvěr 20 tisíc korun u Cetelemu, můžete se rozhodnout, zda budete platit 1 200 korun po dobu 20 měsíců, nebo po šesti splátkách zbytek úvěru doplatíte. V prvním případě přeplatíte původní půjčku o 4 tisíce korun, ve druhém po půl roce doplatíte 12 800 korun, takže navíc nedáte nic. "Tento produkt využívají hodně ti, na které čekají v zaměstnání vyšší prémie," říká mluvčí společnosti Martin Malý.

Nechte si předložit různé varianty a počítejte, není to nic složitého. Vzhledem k tomu, že zde nebudete platit žádné skryté poplatky, stačí vám prostě vynásobit výši splátky počtem měsíců a hned vidíte, o kolik zaplatíte víc. Pokud budete dávat například desetinu ceny hned, nezapomeňte ji do celkového součtu přičíst. Kratší doba splatnosti s sebou nese vyšší splátky, ale zase v součtu zaplatíte méně. Delší splácení zatíží váš rozpočet méně, musíte se však smířit s faktem, že celkově dáte víc.

Za předčasné splacení dluhu si většina společností neúčtuje žádné poplatky, jen musíte písemně o doplacení půjčky společnost požádat.

Příklady půjček a jejich splácení u různých společností

Mobilní telefon 5 000 Kč
 Společnost Doba splácení Měsíční splátka  RPSN  Akontace  Poplatky celkem Celkem klient zaplatí 
Cetelem 20 měsíců 250 Kč 13,02 % 500 Kč  0 Kč 5 500 Kč
Essox 10 měsíců 500 Kč od 24 % 500 Kč  0 Kč 5 500 Kč
Home Credit 10 měsíců 550 Kč 22,2 %  0 Kč  0 Kč 5 500 Kč
GE Money Multiservis 20 měsíců 250 Kč 13,02 % 500 Kč 40 Kč měsíčně (započítán ve splátce) 5 500 Kč
 

GPS navigace 10 000 Kč
 Společnost Doba splácení Měsíční splátka  RPSN  Akontace  Poplatky celkem Celkem klient zaplatí 
Cetelem 20 měsíců 500 Kč 13,02 % 1 000 Kč  0 Kč 11 000 Kč
Home Credit 10 měsíců 1 100 Kč 22,2 % 0 Kč  0 Kč 11 000 Kč
GE Money multiservis 20 měsíců 500 Kč 13,02 %  1 000 Kč 40 Kč měsíčně (započítán ve splátce) 11 000 Kč
Essox 24 měsíců 500 Kč 18,2 % 0 Kč 0 Kč 12 000 Kč
 

Digitální fotoaparát 15 000 Kč
 Společnost Doba splácení Měsíční splátka  RPSN  Akontace  Poplatky celkem Celkem klient zaplatí 
Home Credit 10 měsíců 1 485 Kč 22,2 % 1 500 Kč  0 Kč 16 350 Kč
Cetelem 20 měsíců 750 Kč 13,02 % 1 500 Kč  0 Kč 16 500 Kč
GE Money multiservis 20 měsíců 750 Kč 13,02 % 1 500 Kč 40 Kč měsíčně (započítán ve splátce) 16 500 Kč
Essox 24 měsíců 750 Kč 18,2 % 0 Kč 0 Kč 18 000 Kč
 

Digitální kamera 20 000 Kč
 Společnost Doba splácení Měsíční splátka  RPSN  Akontace  Poplatky celkem Celkem klient zaplatí 
Home Credit 20 měsíců 990 Kč 11,3 % 2 000 Kč 0 Kč 21 800 Kč
Cetelem 20 měsíců 1 000 Kč 13,02 % 2 000 Kč 0 Kč 22 000 Kč
Essox 20 měsíců 1 000 Kč 12,33 % 2 000 Kč 0 Kč 22 000 Kč
GE Money Multiservis 24 měsíců 1 000 Kč 19,75 % 0 Kč 40 Kč měsíčně (započítán ve splátce) 24 000 Kč
 

Počítač či notebook 30 000 Kč
 Společnost Doba splácení Měsíční splátka  RPSN  Akontace  Poplatky celkem Celkem klient zaplatí 
Home Credit 20 měsíců 1 485 Kč 11,3 % 3 000 Kč 0 Kč 32 700 Kč

Essox

20 měsíců 1 497 Kč 12,33 % 3 000 Kč 0 Kč 32 940 Kč
Cetelem 20 měsíců 1 500 Kč 13,02 % 3 000 Kč 0 Kč 33 000 Kč
GE Money Multiservis 15 měsíců 2 300 Kč 23,87 % 0 Kč 40 Kč měsíčně (započítán ve splátce) 34 500 Kč
 

Televizor 40 000 Kč
 Společnost Doba splácení Měsíční splátka  RPSN  Akontace  Poplatky celkem Celkem klient zaplatí 
Home Credit 20 měsíců 1 980 Kč 11,3 % 4 000 Kč 0 Kč 43 600 Kč

Cetelem

20 měsíců 2 000 Kč 13,02 % 4 000 Kč 0 Kč 44 000 Kč
GE Money Multiservis 20 měsíců 2 000 Kč 13,02 % 4 000 Kč 40 Kč měsíčně
(započítán ve splátce)
44 000 Kč
Essox 25 měsíců 1 636 Kč 12,33 % 4 000 Kč 0 Kč 44 900 Kč
 

Nejčtenější

Nad neplatiči nájmu může majitel snadno zvítězit, říká notář Neubauer

Radim Neubauer, prezident Notářské komory ČR

V Česku se množí případy, kdy majitel v dobré víře pronajme byt, ale z nájemníka se vyklube neplatič, který se navíc...

Desítky let v jedné firmě. Kdy je čas se zvednout

Ilustrační snímek

Stejná vrátnice, stejný stůl. Mění se jen kolegové, vedení, podmínky. Proč zůstávají někteří lidé v jedné práci desítky...

Šest pravidel, jak řídit svého šéfa, aby vás hodnotil lépe

Ilustrační snímek

Připusťme, že přímo řídit svého šéfa většinou nemůžeme. Schází nám k tomu potřebné páky. Co však řídit můžeme, je náš...

Šest zásadních změn, které má přinést novela zákoníku práce

Ilustrační snímek

Chystá se novela zákoníku práce. Co může letos čekat zaměstnance, přibližuje expertka na pracovní právo.

Suší maso pro vojáky i sportovce a chtějí dobýt Evropu

David Novák a Pavel Doležal z pardubické společnost Fine Gusto

Vypadají spíše jako studenti práv, přitom David Novák (28) a Pavel Doležal (30) založili a úspěšně řídí firmu Fine...

Další z rubriky

Hypotéky dál zdražují, a to nejrychleji za 10 let. Ale jsou i výjimky

Ilustrační snímek

V prosinci úrokové sazby u hypotečních úvěrů pokračovaly v růstu a dostaly se z listopadových 2,78 na 2,91 procenta....

Zájem o hypotéky stoupá, rostou však i úrokové sazby

Ilustrační snímek

Úrokové sazby u hypotečních úvěrů znovu stouply. I letošní srpen potvrzuje dlouholetý trend, kdy zájem o hypotéky v...

Jak se říjnové zpřísnění pravidel u hypoték dotkne daní?

Ilustrační snímek

Pořídit si nový byt či dům za hotové je pro naprostou většinu rodin nereálné. Pro řadu lidi je proto hypotéka jasnou...

Jaké kryptoměny vybrat pro rok 2019? Objeví se nový Bitcoin?

Jaké kryptoměny vybrat pro rok 2019? Objeví se nový Bitcoin?

Kurzy.cz Zásadní otázkou při výběru kryptoměn pro rok 2019, kterou si musí každý investor položit, je, zda bude v roce 2019 stál...

Najdete na iDNES.cz