Potřebujete peníze na podnikání? Velké srovnání malých úvěrů

aktualizováno 
Poštovní spořitelna nově představila Malý podnikatelský úvěr na necelé stovce pošt. Rozhlédněme se po českém bankovním trhu, co se dále drobným podnikatelům v oblasti financování nabízí. Banky připravily převážně rychlé a zjednodušené žádosti a schvalování malých úvěrů. Úplně se však papírování vyhnout nelze.
Peníze na své podnikání můžete získat poměrně rychle.

Peníze na své podnikání můžete získat poměrně rychle.

O neúčelové nezajištěné úvěry pro drobné podnikatele mohou žádat jak fyzické osoby podnikatelé, tak i právnické osoby (např. s.r.o.). Většina bank vyžaduje jednoletou či dvouletou zkušenost s podnikáním a někdy stanoví i minimální a (nebo) maximální roční obrat.

Komerční banka a Poštovní spořitelna jsou poměrně přísné a vyžadují, aby u nich měl podnikatel po dobu šesti měsíců před žádostí o úvěr veden svůj podnikatelský účet. Naopak Raiffeisenbank (eBanka) u Podnikatelské rychlé půjčky nepožaduje založení účtu ani během čerpání úvěru. Ostatní banky jsou na půli cesty: před čerpáním úvěru u nich účet veden mít nemusíte, ale půjčené peníze už vám pošlou pouze na konto z vlastní nabídky.

Banka Název
úvěru
Kdo může
žádat
o úvěr
Vedený
účet
u dané banky
Česká
spořitelna
Profit historie běžného účtu 12 měsíců,
obrat do 30 mil. Kč ročně
není podmínkou,
pro čerpání ano
GE Money Express business
nezajištěný
roční historie není podmínkou,
pro čerpání ano
Komerční
banka
Profi
úvěr
  ano, 6 měsíců
Poštovní
spořitelna
Malý
podnikatelský úvěr
obrat do 10 mil. Kč ročně ano, 6 měsíců
Raiffeisenbank
(eBanka)
Podnikatelská
rychlá
půjčka
obrat od 300 tis. Kč
do 60 mil. Kč ročně
není podmínkou
Unicredit bank
(Živnostenská banka,
HVB)
Rychlý
investiční
úvěr
obrat do 50 mil. Kč ročně,
roční historie
není podmínkou,
pro čerpání ano

Většina bank aktuálně poskytne neúčelový úvěr s 9 až 11% úrokovou sazbou. Při výběru úvěru je však důležitá nejen sazba, ale i poplatky a možnost úvěr předčasně splatit.
 

Banka Výše
poskytovaného
úvěru
Splatnost
úvěru
Česká
spořitelna
až 1 mil. Kč až 6 let
GE Money 40 tis. až 1 mil. Kč 2 až 7 let
Komerční
banka
až 1 mil. Kč na 1 rok
až 500 tis. Kč na 3 roky
 
Poštovní
spořitelna
50 tis. až 500 tis. Kč 1 až 5 let
Raiffeisenbank
(eBanka)
30 tis. až 3 mil. Kč 1 až 15 let
Unicredit bank
(Živnostenská
banka,
HVB)
100 tis. až 3 mil. Kč,
neúčelově
až 500 tis. Kč
až 5 let

Drtivá většina bank požaduje poplatek za poskytnutí úvěru. Jen GE Money v našem srovnání poplatek neúčtuje. Draho vás ale přijde v GE Money předčasné splacení úvěru, zaplatíte za něj 5 % ze zůstatku úvěru. Ostatní banky splácení netrestají dalším poplatkem, nebo za něj účtují 1 % ze zbývající nesplacené částky. Během splácení také počítejte s měsíčním poplatkem ve výši 200 až 300 Kč za správu úvěru.
 

Banka Úroková
sazba
ročně
Poplatky
za poskytnutí
Předčasné
splacení
Česká
spořitelna
11 % 2500 Kč lze,
bez poplatku
GE Money 8,3 až
11,9 %
zdarma 5 % ze zůstatku
úvěru,
min. 1000 Kč
Komerční
banka
průměrně
9 %
0,6 %,
min. 1000 Kč
lze,
bez poplatku
Poštovní
spořitelna
10,1 %
fixace
na 1 rok
500
až 3000 Kč
1 % ze zůstatku
úvěru
Raiffeisenbank
(eBanka)
6,7 až
12,5 %
0,5 %,
min. 5000 Kč
1 % ze zůstatku
úvěru,
min. 5000 Kč
Unicredit bank
(Živnostenská
banka,
HVB)
nesděluje 0,5 %,
min. 5000 Kč,
max. 25 000 Kč
kompenzační
poplatek
blíže
neurčen

Standardně požadují banky ručení tohoto typu úvěru blankosměnkou. Tato neúplná směnka dává bance možnost doplnit při případném nesplácení úvěru její obsah tak, aby částka odpovídala výši nesplaceného dluhu. Poštovní spořitelna pak inzeruje Malý podnikatelský úvěr do výše 100 tisíc Kč zcela bez ručení. 
 

Banka Za jak dlouho si lze půjčit peníze
Česká
spořitelna
vyřízení do 24 hodin,
převod ihned po té
GE Money předběžné schválení ihned,
peníze do druhého dne
od podpisu smlouvy
Komerční
banka
obvykle 3 dny
Poštovní
spořitelna
do 2 dnů
od podpisu smlouvy
Raiffeisenbank
(eBanka)
žádost posoudí na počkání,
peníze do 24 hodin
od podpisu smlouvy
Unicredit bank
(Živnostenská
banka,
HVB)
průměrně 1 týden

Peníze na své podnikání můžete získat poměrně rychle. Banky většinou slibují peníze do dvou až třech pracovních dní.

K požadovaným dokladům přistupují banky velmi rozdílně. Kupříkladu Poštovní spořitelna chce nahlédnout i do vašich účetních výkazů a vyžaduje daňové přiznání za dvě účetní období. Naproti tomu Komerční banka nyní nepotřebuje daňové přiznání či finanční výkazy vůbec, a neověřuje tedy vaše příjmy.

Když pomineme úvěr Poštovní spořitelny ze skupiny ČSOB, tak samotná ČSOB neúčelový nezajištěný klasický úvěr pro drobné podnikatele ve své nabídce nemá. Menším podnikatelům doporučuje spíše povolené přečerpání účtu nebo úvěr z kreditní karty. Nevýhodou tohoto typu financování jsou obvykle vyšší úroky (např. přečerpání účtu u ČSOB za 15,75 % ročně), které ale vyvažuje flexibilita těchto produktů. Úvěry je možné čerpat či doplatit v rámci stanovených limitů kdykoliv a bez sankčních poplatků a lze je držet při ruce jako okamžitou rezervu.

Kromě výše uvedených najdete samozřejmě na trhu mnoho dalších úvěrových nabídek, zejména účelových. Podnikatelé mohou také využívat dočasné přečerpání účtu, kreditní karty s úvěrovými limity, případně uvedené produkty dle potřeby kombinovat. Banky v poslední době o malé a střední podnikatele bojují a jejich nabídka pro ně se neustále rozrůstá.  

Daňové přiznání 2019

Do 1. dubna musí podat daňové přiznání osoby samostatně výdělečně činné, ale i zaměstnanci (více zde). Využijte interaktivní formulář pro daňové přiznání za rok 2018.

Nejčtenější

Šila, kojila a spala jen pár hodin. Teď je nejúspěšnějším prodejcem

„Loni se můj obrat přiblížil jednomu milionu. Jsem ráda, že mám tolik věrných...

Na webovém portálu, kde lidé vystavují své ručně vyrobené zboží, je nejúspěšnějším prodejcem. Přestože má na kontě přes...

Vyrábějí jedinečné výrobky z kůže. A stačí jim k tomu baťovské stroje

Brašnářství Tlustý

Ivan Petrův je vystudovaný právník a 15 let řídil softwarovou firmu. Před sedmi lety ovšem svět IT opustil a vrhl se do...

Osm praktických rad, které vám pomohou zhodnotit úspory

Ilustrační snímek

Máte 100 či 500 tisíc a nevíte, jak s nimi naložit? Péče o majetek je dřina a dělat v tom chyby se nevyplácí....

Makléř inzeroval byt bez vědomí majitele, aby shrábl tučnou provizi

Ilustrační snímek

Koupit byt do osobního vlastnictví není levná záležitost a vyžaduje to mít i určitou obezřetnost. Zvlášť v případě,...

VIDEO: Byt může zapálit i lampička, modem nebo prodlužovačka

Ilustrační snímek

Požár v bytě může napáchat rozsáhlé škody. A to nejen na majetku, ale i životech. Vzniknout může z nejrůznějších...

Další z rubriky

Čtyři důvody, proč neotálet s pořízením vlastního bydlení na hypotéku

Ilustrační snímek

V září loňského roku poskytly banky 9 153 hypotečních úvěrů. V říjnu pak loňských rekordních 10 590 hypoték. Tím však...

Rozpoutá nová regulace národní banky od října hypoteční šílenství?

Ilustrační snímek

Česká národní banka zaznamenala nárůst objemu poskytnutých hypotečních úvěrů. Za mírným růstem stojí zřejmě i takzvané...

Hypotéky dál zdražují, zájem o ně však trhal v září rekordy

Ilustrační snímek

Úrokové sazby u hypotečních úvěrů dál stoupají, ale zatím mírně. V září se úroková sazba zvedla ze srpnových 2,53 na...

Vyčerpala již pražská burza svůj letošní růstový potenciál? / BIG EXPERT - akcie...

Vyčerpala již pražská burza svůj letošní růstový potenciál? / BIG EXPERT - akcie...

Kurzy.cz Odpověď na otázku uvedenou v nadpisu by dle mého názoru měla znít, že z většiny již ano. Alespoň při pohledu na vývoj i...

Najdete na iDNES.cz