Pořízení bydlení i zařízení domácnosti můžete financovat z jedné hypotéky

Pořídit si vše na hypotéku již není problém. Vhodným zkombinováním účelové i neúčelové části hypotéky můžete financovat jak pořízení nemovitosti, tak i její vybavení. A to vše na jednu úrokovou smlouvu.
Na zařízení domácnosti už nemusíte ukládat peníze stranou.

Na zařízení domácnosti už nemusíte ukládat peníze stranou. | foto: Profimedia.cz

Řešíte bydlení, přemýšlíte o hypotéce a počítáte, jak vysokými splátkami můžete zatížit váš rodinný rozpočet. Při počítání a plánování nezapomínejte i na výdaje na zařízení svého nového bydlení.

Novou domácnost můžete pochopitelně vybavit i starým nábytkem, pokud jej máte z původní domácnosti, ale jistě jím nezařídíte celý dům. A přiznejte si, že si určitě budete chtít novou domácnost zařídit neokoukaným nábytkem.

Křištálová lupa Hypoteční produkty "dva v jednom"
Právě na klienty, kteří jsou nebo budou ve stejné situaci jako vy, se zaměřily některé banky a přišly s produkty "dva v jednom", které kombinují účelovou a neúčelovou část hypotečního úvěru.

V rámci klasické hypotéky získáte od banky část prostředků, které můžete použít na cokoliv, např. na již zmíněné vybavení domácnosti. Prakticky se jedná o spojení standardní účelové hypotéky na bydlení s neúčelovou americkou hypotékou.

Nabídka produktů je široká
Princip kombinace účelové a neúčelové hypotéky spočívá v tom, že banky s vámi sjednají jednu úrokovou smlouvu, přičemž neúčelovou část vám poskytnou nejčastěji ve výši 20 procent z celkového objemu úvěru.

Účelovou část úvěru musíte použít na pořízení nemovitosti a neúčelovou můžete využít skutečně na cokoliv – na vybavení domácnosti, na zaplacení poplatku za zpracování úvěru, ale např. i na pořízení auta nebo na dovolenou. Celý hypoteční úvěr (obě jeho části) musí být zajištěn nemovitostí.

Hypoteční úvěr včetně neúčelové části je úročen jednou úrokovou sazbou a jeho splácení probíhá jednou splátkou, přičemž některé banky umožňují splatit neúčelovou část kdykoliv bez sankcí.

V současné době můžete hypoteční produkty kombinující účelovou a neúčelovou hypotéku vybírat z nabídek Citibank, ČSOB, Hypoteční banky, Komerční banky, Oberbank AG, Raiffeisenbank a UniCredit Bank.

Některé banky (např. Citibank, Hypoteční banka, Raiffeisenbank) ke svým stávajícím hypotečním produktům nabízejí tzv. Neúčelovou část hypotečního úvěru. Další banky (např. Komerční banka, ČSOB, UniCredit Bank) poskytují pro kombinaci účelové a neúčelové hypotéky speciální produkty.

Nabídka kombinací účelových a neúčelových hypoték u jednotlivých bank

 Banka Název produktu Max. výše neúvěrové části úvěru   Možnost splatit neúčelovou část kdykoliv bez sankce 
Citibank Neúčelová část hypotečního úvěru 1) 20 % z účelové části, max. výše 300 tis. Kč u Hypotéky 100 %  ano
ČSOB ČSOB Hypotéka 2 v 1 20 % z celkové výše celé hypotéky  ano
Hypoteční banka Neúčelová část hypotečního úvěru 2) 20 % z účelové části, max. výše 300 tis. Kč u Hypotéky 100 %  ano
Komerční banka Hypotéka 2 v 1 20 % z celkové výše úvěru, max. 400 tis. Kč 4)  ne
Oberbank AG Oberbank KombiHypotéka 20 % z celkového objemu hypotečního úvěru, max. 500 tis. Kč  ne
Raiffeisenbank  3) 20 % z poskytnuté výše úvěru  ne 5)
UniCredit Bank Hypotéka Twin 20 % z celkového objemu hypotečního úvěru, max. 500 tis. Kč  ne 6)

1)  produkt lze sjednat k účelovým hypotečním úvěrům - Hypotéka 70 %, Hypotéka 85 %, Hypotéka 100 % 
2) produkt lze sjednat k ostatním účelovým hypotečním produktům Hypoteční banky
3) Raiffeisenbank nabízí kombinaci u všech typů hypoték - Hypotéky Klasik, Stabilita, Stabilita Invest, Profit
4) minimální výše neúčelové části je 50 tisíc korun
5) předčasná splátka je podobně jako u účelové části zdarma při použití Turbo sazby - vždy jednou ročně klient může splatit bez sankce čtvrtinu jistiny
6) splacení bez sankcí stejně jako u účelové části pouze v okamžiku refixace

Zdroj: banky, webové stránky bank 

Česká spořitelna a GE Money Bank nabízejí pro neúčelovou hypotéku samostatný produkt
Pro neúčelové využití finančních prostředků v rámci hypotečního úvěru poskytuje Česká spořitelna u své Ideální hypotéky tzv. Dodatečné krytí finančních potřeb v minimální výši 150 tisíc korun. Maximální výše není stanovena. 

Ke stávající hypotéce poskytují klientovi americkou hypotéku za zvýhodněných  podmínek. Podmínky neúčelové části úvěru se řídí podmínkami amerických hypoték, u Ideální hypotéky však klient americkou hypotéku získá bez poplatku.

Pro Dodatečné krytí finančních potřeb klient uzavírá novou smlouvu, úročení i splácení probíhá nezávisle na sjednané účelové hypotéce.

GE Money Bank má ve svém portfoliu produkt, který je též svázán s účelovou hypotékou, ale podmínky jeho poskytnutí, úročení a splácení se liší od produktů ostatních bank.

Jedná se o tzv. Doplňkový úvěr, který není uzavírán současně s hypotékou, ale samostatně. Podmínkou pro jeho sjednání je již uzavřená hypotéka u GE Money Bank, ze které ještě není vyčerpáno 85 % tržní ceny nemovitosti. Banka vám půjčí od 100 tisíc do 900 tisíc korun (nejvýše však do 85 % tržní ceny nemovitosti).

Doplňkový úvěr je úročen jinou, vyšší sazbou než hypoteční úvěr, ke kterému je sjednáván.

Splatnost Doplňkového úvěru musí být shodná nebo kratší se splatností účelového hypotečního úvěru.

Nejčtenější

Nejčastější prohřešky proti finanční gramotnosti. Je jich celkem sedm

Premium

Finanční gramotnost, tedy schopnost spravovat své finance s rozumem, má svá pravidla. Řada lidí tato pravidla sice zná, ale vůbec se jimi neřídí. Proč to tak je a o co si tito lidé koledují,...

Je z dynastie Petrofů a zná tajemství, proč jsou klavíry Petrof tak unikátní

První nástroj postavil Antonín Petrof před 160 lety. Od té doby jich firma vyrobila přes 635 tisíc. A ne náhodou patří dnes tato firma z Hradce Králové k našemu rodinnému stříbru. Nahlédli jsme do...

Občas se odpojte, nebo vyhoříte. Kdy to chce zásadní změnu?

Nechuť k jídlu, nesoustředění, dlouhodobá únava, i tak se může hlásit syndrom vyhoření, nemoc, která bývá spojována s chronickým stresem v práci. Jak se mu bránit? A kdy to bude chtít zásadní...

Zmapováno: kdo garantuje úrokové sazby na spořicích účtech i několik měsíců

Změnit úrokovou sazbu na spořicím účtu mohou banky kdykoliv. Stačí, aby to daly klientům předem vědět. Některé bankovní mají ale teď jinou strategii. Sazby na „spořácích“ garantuji i třeba po několik...

Pořídit si investiční byt? Smysl to dává, ale už ne pro každého

Investiční byty už dnes sice nejsou příslibem zaručeného rychlého výdělku. A rozhodně nejsou ani investicí bezpracnou. Pokud se ale taková nemovitost správně vybere a dobře spravuje, může být...

Digitální nemoci: Zdravotní obtíže, za které může práce u počítače. Jak jim předejít

Premium

Bolavá záda už nemají jen ti, kteří mají fyzicky náročnou práci. Zranění, jako je tenisový loket či golfové rameno, už dávno nejsou jen doménou náruživých sportovců. Mnoho lidí si podobné zdravotní...

21. dubna 2025

Je z dynastie Petrofů a zná tajemství, proč jsou klavíry Petrof tak unikátní

První nástroj postavil Antonín Petrof před 160 lety. Od té doby jich firma vyrobila přes 635 tisíc. A ne náhodou patří dnes tato firma z Hradce Králové k našemu rodinnému stříbru. Nahlédli jsme do...

20. dubna 2025

Catering není černobílý, ale velmi barevný. Každý den je jiný, líčí podnikatel

Premium

Jeho cesta ke gastronomii začala náhodou, velmi rychle však přerostla v celoživotní vášeň. Díky své ctižádosti se navíc už v pětadvaceti letech vyšvihl na manažerskou pozici, ve třiceti se stal...

19. dubna 2025

Za neplnění daňových povinností hrozí vysoké sankce. O jaké částky jde?

Základní lhůta podání u papírových daňových přiznání, která letos připadala na 1. dubna 2025, je za námi. Teď je možné vyplnit a odevzdat přiznání jen elektronicky. Online podání je zároveň povinné...

18. dubna 2025

Nájem se platí i za hrobové místo. Cenové rozdíly jsou obrovské

Premium

Zatímco pomník, deska či rám hrobu spadají do soukromého vlastnictví, se samotným hrobem je to jinak. Za místo na hřibově se platí nájemné, které však není až tak závratné. To jednorázový výdaj za...

17. dubna 2025

Pořídit si investiční byt? Smysl to dává, ale už ne pro každého

Investiční byty už dnes sice nejsou příslibem zaručeného rychlého výdělku. A rozhodně nejsou ani investicí bezpracnou. Pokud se ale taková nemovitost správně vybere a dobře spravuje, může být...

17. dubna 2025

Zranil jsem se v práci, prý teď musím vyplnit řadu formulářů. Opravdu musím?

Těžký úraz v práci může znamenat i několik měsíců na neschopence. Za pracovní úraz však podle zákona náleží takovému zaměstnanci náhrada škody. Tu vyplácí pojišťovna, u které je zaměstnavatel pro...

16. dubna 2025

Zmapováno: kdo garantuje úrokové sazby na spořicích účtech i několik měsíců

Změnit úrokovou sazbu na spořicím účtu mohou banky kdykoliv. Stačí, aby to daly klientům předem vědět. Některé bankovní mají ale teď jinou strategii. Sazby na „spořácích“ garantuji i třeba po několik...

16. dubna 2025

Občas se odpojte, nebo vyhoříte. Kdy to chce zásadní změnu?

Nechuť k jídlu, nesoustředění, dlouhodobá únava, i tak se může hlásit syndrom vyhoření, nemoc, která bývá spojována s chronickým stresem v práci. Jak se mu bránit? A kdy to bude chtít zásadní...

15. dubna 2025

Otřesy na trzích. Spolu s akciemi padají ceny dluhopisů i podílových fondů

Letošní březen se na finančních trzích nesl ve znamení kroků amerického prezidenta Donalda Trumpa. Jeho politika donutila evropské státy vydávat více například na obranu, což značí zejména další...

15. dubna 2025

Advantage Consulting, s.r.o.
PRACOVNÍK/CE VÝROBY S VELKÝM NÁSTUPNÍM BONUSEM

Advantage Consulting, s.r.o.
Jihomoravský kraj
nabízený plat: 25 000 - 26 000 Kč

Nejčastější prohřešky proti finanční gramotnosti. Je jich celkem sedm

Premium

Finanční gramotnost, tedy schopnost spravovat své finance s rozumem, má svá pravidla. Řada lidí tato pravidla sice zná, ale vůbec se jimi neřídí. Proč to tak je a o co si tito lidé koledují,...

14. dubna 2025

Můj „kolega“ leguán, pes či motýl aneb jaká je práce se zvířaty

Jak bylo dnes v práci? Na zdánlivě obyčejnou otázku někdy můžete dostat vskutku originální odpověď. Třeba: Micka zase přišla s horečkou. Vylíhl se krásný otakárek smaragdový. U krokodýlů byl dneska...

13. dubna 2025