Pátek 5. června 2020, svátek má Dobroslav
  • schránka
  • Přihlásit Můj účet
  • Pátek 5. června 2020 Dobroslav

Pořídit si bydlení je možné i bez hypotéky

aktualizováno 
Překlenovací úvěry od stavebních spořitelen lze získat ihned po sjednání nové smlouvy i bez předchozího spoření. V tomto ohledu tedy mohou hypotékám bez problémů konkurovat. Navíc na ně leckdy dosáhnou i ti žadatelé, kteří by na stejně vysoký hypoteční úvěr neměli dostatečné příjmy.
Stavební spořitelny nabízejí mnoho typů úvěrů.

Stavební spořitelny nabízejí mnoho typů úvěrů.

Stavební spořitelny nabízejí mnoho typů těchto úvěrů, a přestože všechny fungují v podstatě stejně, není na škodu se v nich trochu zorientovat. Níže jsou popsány úvěrové produkty ČMSS a HYPO stavební spořitelny. V článku Možnosti úvěrového financování bydlení jsme představili nabídku Stavební spořitelny ČS a Raiffeisen stavební spořitelny. V dalším komentáři pak přineseme přehled překlenovacích úvěrů dvou zbývajících spořitelen, Wüstenrotu a Modré pyramidy.

Ve zmíněném článku naleznete také obecné informace o tom, jaký je princip překlenovacích úvěrů a že je lze alespoň zhruba rozlišit na úvěry suplující hypotéku a na klasické překlenovací úvěry, které známe z minulosti. Rovněž jsou tam popsány podmínky, které je třeba splnit, aby klientovi vznikl nárok na „řádný“ úvěr ze stavebního spoření.

Českomoravská stavební spořitelna

ČMSS nabízí čtyři základní typy překlenovacích úvěrů, liší se v první řadě výší akontace, kterou je třeba mít na vkladovém účtu v okamžiku podání žádosti o překlenovací úvěr.

Pokud má klient na svém účtu naspořenu již celou částku potřebnou pro získání nároku na „řádný“ úvěr ze stavebního spoření, ale ještě musí čekat na dosažení stanovené výše hodnotícího čísla, může si požádat o překlenovací úvěr Kredit Standard. Pokud mu do přidělení cílové částky zbývá pouze jeden rok a méně, získá nejnižší úrokovou sazbu, která v současnosti činí pouhých 2,7 %. Čím delší doba do přidělení zbývá, tím je sazba vyšší. Názorně to ukazuje tabulka.

Českomoravská stavební spořitelna
název překl. úvěru doba do splatnosti překl. úvěru** úroková sazba minimální naspoření (akontace) způsob zajištění
Kredit Standard 1 rok a méně 2,70%

musí být naspořena již celá akontace řádného úvěru, její konkrétní výše závisí na tarifu smlouvy (činí 38% až 40 % z CČ)

bez omezení
2 roky a méně 3,50%
3 roky a méně 4,00%
nad 3 roky 5,30%
Kredit 90 3 roky a méně 4,50% 10 % CČ bez omezení
5 let a méně 5,00%
8 let a méně 5,50%
nad 8 let 6,50%
Topkredit

Topkredit Plus

3 roky a méně 3,90% 1 000 Kč zástava nemovitosti
8 let a méně 4,30%
nad 8 let 4,40%
Tophypo* 3 roky a méně 4,30% 1 000 Kč zástava nemovitosti
6 let a méně 4,50%
nad 6 let 4,70%
Zdroj: banka
Poznámky: CČ = cílová částka
* úroková sazba u úvěru Tophypo je fixní pouze šest let
** doba do splatnosti překlenovacího úvěru znamená dobu zbývající do přidělení cílové částky

O tom, zda bude klientovi poskytnut úvěr Topkredit nebo Topkredit Plus rozhoduje typ tarifu, ve kterém je smlouva o stavebním spoření sjednána

Pro získání překlenovacího úvěru Kredit Standard musí mít klient naspořeno již alespoň 38 až 40 procent cílové částky – konkrétní výše je závislá na tarifu, ve kterém je smlouva o stavebním spoření sjednána. Jestliže tento minimální vklad na účtu ještě nemá, může využít jiné typy překlenovacích úvěrů.

Bez zástavního práva k nemovitosti lze při naspoření alespoň 10 procent z cílové částky získat překlenovací úvěr Kredit 90. Má-li klient k dispozici nemovitost, která může být použita jako zástava, může si požádat o některý z následujících překlenovacích úvěrů bez počátečního vkladu. Úvěry Topkredit a Topkredit Plus lze splácet až dvacet let, úvěr Tophypo dokonce až dvacet osm let. Dlouhá doba splatnosti znamená nižší měsíční splátky, ale také vyšší celkově zaplacené úroky i poplatky. Tophypo se hypotékám podobá nejen názvem, ale také konstrukcí úrokové sazby. Ta není stálá po celou dobu splatnosti, tak jak je to u úvěrů od stavebních spořitelen obvyklé, ale je pevná pouze šest let. Potom může být stejně jako u hypotéky změněna.

Všechny „Top“ překlenovací úvěry bez počátečního vkladu jsou primárně určeny na větší investice, jako je výstavba nebo koupě bytu. Minimální výše jejich nezajištěné částky (což je výše překlenovacího úvěru snížená o zůstatek na spořicím účtě) je stanovena na tři sta tisíc korun. Jejich účelem je nabídnout klientům alternativu k hypotékám. Což samozřejmě neplatí pouze o těchto úvěrech ČMSS, ale o všech překlenovacích úvěrech s nulovým počátečním vkladem, dlouhou dobou splatnosti a zástavou nemovitosti sloužící jako zajištění. Tento typ překlenovacích úvěrů v současnosti nabízejí již všechny stavební spořitelny.

HYPO stavební spořitelna

HYPO stavební spořitelna nabízí pouze jeden překlenovací úvěr, nazvala ho NADSTANDARD. Opět jej lze získat i s nulovým naspořením ihned po uzavření smlouvy o stavebním spoření. Poskytuje jej již od nízkých částek, v současnosti si lze půjčit i pouhých padesát tisíc korun. Konkrétní výše úrokové sazby, kterou klient obdrží, je závislá na způsobu zajištění úvěru a zároveň na výši částky, kterou má na vkladovém účtě. Čím více má naspořeno při stejném způsobu zajištění, tím je sazba nižší. A zrovna tak lepší zajištění při stejné výši naspoření znamená nižší úrokovou sazbu. Výběr způsobu zajištění není libovolný, závisí na výši nezajištěné částky úvěru. Možné kombinace akontace, zajištění a úrokových sazeb ukazuje následující tabulka.

 

HYPO stavební spořitelna
způsob zajištění úvěru výše úvěrového rizika (v tisících Kč)* výše úrokové sazby (závisí na akontaci a zároveň na způsobu zajištění úvěru)
výše akontace - tj. podíl zůstatku vkladového účtu k výši sjednané cílové částky (% CČ)
nižší než 15 % 15 % až 40 % 40 % a vyšší
bez zajištění 100 - 150  -  - 5,10%
do 100 5,20%
1 ručitel do 150  - 5,00% 4,80%
2 ručitelé do 400 5,20%
nemovitost nebo vklad 50 - 300 4,50% 4,40% 4,20%
nad 300 4,40% 4,40%
Zdroj: banka
Poznámky: CČ = cílová částka
* úvěrové riziko = výše poskytnutého překl. úvěru snížená o zůstatek na vkladovém účtě k datu posuzování žádosti o překl. úvěr

Prázdné kolonka obsahuje takovou kombinaci zajištění a akontace, ve které se překl. úvěr neposkytuje

Spořitelna uvádí, že úrokové sazby jsou po celou dobu splatnosti překlenovacího úvěru fixní, ovšem zároveň si vyhrazuje právo „úrokovou sazbu v návaznosti na vývoj trhu mezibankovních depozit příslušně upravit (směrem nahoru i dolů)“.

 

  • Nejčtenější

Šest důvodů, proč někteří lidé nikdy neuspějí

V pojetí toho, co znamená úspěch, se ani moudří lidé většinou zcela neshodnou. Větší shoda panuje v chápání neúspěchu....

Ministerstvo si prokleplo finanční gramotnost Čechů. Zjištění jsou i překvapivá

Exkluzivně Češi začínají myslet do budoucna a stále víc lidí začíná spořit, většinou ale konzervativně. Sestavování domácího...

Pandemie se promítla i do zaměstnaneckých benefitů. Firmy některé zrušily

Před pandemií byla zaměstnanost rekordní a firmy se snažily zaměstnance nalákat a udržet množstvím benefitů. Vymýšlely...

Nezapomeňte na daň z příjmu. Opozdit se s odloženou platbou vyjde draho

Letos se mohou poplatníci daně z příjmů opozdit s podáním přiznání i platbou daně až o tři měsíce, tedy do 1. července...

{NADPIS reklamního článku dlouhý přes dva řádky}

{POPISEK reklamního článku, také dlouhý přes dva a možná dokonce až tři řádky, končící na tři tečky...}

Výrobní družstva nejsou passé. Úspěšná mohou být i dnes

Jsou největším tuzemským výrobcem čistících přípravků pro domácnost s ročním obratem 100 milionů korun. Přesto nejde o...

Virus se mění pod rukama. Přírodní izoláty se tak nechovají, vysvětluje Peková

Premium Do povědomí širší veřejnosti se molekulární bioložka a viroložka Soňa Peková z laboratoře Tilia dostala pro své neshody...

Xaver: Klobouk dolů před Klausem. V ČRo zůstávám, spory s ČT házím do jímky

Premium Ve středu ho poslanci zvolili do Rady České televize. Přesto, že spolu s ním byli zvoleni i Hana Lipovská a Pavel...

Prezidentova nemoc. Neuropatie je tichá epidemie moderní doby, říká lékař

Premium Brnění nohou, mravenčení, vrávoravá chůze, zakopávání a pády, ale i krutá bolest chodidel. To je hrubý výčet příznaků...

  • Další z rubriky

Největší hypoteční zádrhele, které vás mohou při pořízení bydlení zaskočit

Průměrné sazby hypoték se pohybují kolem 2,4 procenta, což není sazba nijak pekelná. Kdyby byty a domy nebyly až...

Odklad splátek nebo refinancování. Jak dnes ušetřit na hypotéce

Splácíte hypotéku, u níž se blíží zlomové datum fixace? Jak na to, když chcete brzy půjčku doplatit nebo ji...

Pandemie srazila hypoteční trh o čtvrtinu. Úrokové sazby stále rostou

Pandemie koronaviru dolehla v březnu i na hypoteční trh. Objemy poskytnutých hypoték se propadly o čtvrtinu. Průměrná...

Objemy hypoték navzdory pandemii trhají rekordy. Úroky mírně klesly

Očekávaný dramatický propad hypotečního trhu kvůli pandemii koronaviru nepřišel. Objemy sice oproti březnu poklesly,...

Astronauté z Crew Dragonu jsou na palubě Mezinárodní vesmírné stanice

Americká soukromá loď s lidskou posádkou Crew Dragon se připojila k Mezinárodní vesmírné stanici (ISS) a astronauté...

Když dobrota škodí. Jak zdravotníci z WHO otrávili půlku Bangladéše

Případ Bangladéš zůstává nejčernější skvrnou na nedávné minulosti Světové zdravotnické organizace. Chuť být prospěšný a...

Měla jste se víc zajímat, vzkázal soud Vondráčkové ve sporu o túje

Helena Vondráčková prohrála pravomocně spor s obcí Řitka kvůli pokáceným tújím na obecním pozemku před jejím domem....

SuperStar vyhrála Slovenka Barbora Piešová. Porotkyně Bagárová chyběla

Česko Slovenskou Superstar 2020 se stala zrzka Barbora Piešová (19), která rozplakala svým finálovým výkonem porotu i...

Češi mají rádi orální sex, potvrdil průzkum. Jak jste na tom vy?

Obliba orálního sexu roste. Dopřává si jej 75 procent Čechů, pětina lidí by mu dala přednost před jinými sexuálními...