Sestavili jsme žebříček aktuálně nejlepších krátkodobých mikropůjček

Mikropůčkám se běžně říká půjčky do výplaty. Na internetu je takových nabídek spousta. Dají se sjednat velmi rychle, a když není jiná cesta, řada lidí s nimi řeší krátkodobý finanční problém. Ovšem jsou mezi nimi značné rozdíly, a pokud jednáte ve finanční tísni zbrkle a neuváženě, mohou se značně prodražit.
Fotogalerie1

Ilustrační snímek | foto: Profimedia.cz

Ve spolupráci s analytiky Scott & Rose a odborným portálem Finparáda.cz jsme proto zmapovali aktuálně nejvýhodnější mikropůjčky. Zároveň přinášíme rady, jak tyto krátkodobé půjčky porovnávat a co brát do úvahy, abyste nenaletěli na predátorskou nabídku.

„Základní pravidlo pro výběr půjčky je ujasnit si, jakou částku si chce člověk půjčit a za jak dlouho je ji schopen splatit. Podle toho by si pak měl prověřit nabídky více firem. U většiny společností je k dispozici kalkulačka, kde je možné zjistit celkovou výši splátky, tedy jakou částku včetně poplatku musíte ke zvolenému datu splatnosti vrátit. Ale jsou zde uvedeny i možnosti případného prodloužení doby splatnosti a sankce za nedodržení termínu splatnosti závazku,“ radí analytik Zdeněk Bubák, šéfredaktor Finparády.cz. Je také dobré vědět, že většina poskytovatelů nabízí „první“ mikropůjčku zdarma.

Pořadí nejlepších půjček do výplaty
PořadíPoskytovatelMikropůjčka
1.KamaliPůjčka Kamali
2.BB FinanceAmigoz
3.ZaploZaplo půjčka
4.Via SMSRychlá SMS půjčka
5.Kontex Trade InternationalPůjčka 7
Zdroj: Finparáda.cz, analýza říjen 2018

Jedničkou na trhu stále zůstává Kamali, která nabízí nejnižší poplatek za půjčku, a to 33 korun za každou půjčenou tisícikorunu. Druhou aktuálně nejlepší mikropůjčkou je Amigoz od společnost BB Finance Czech. Na třetím místě se umístila společnost Zaplo.

Jak porovnávat a k čemu přihlížet

Jak poznat, že jde o slušnou a nikoliv predátorskou nabídku? „Slušnou nabídku lze poznat podle ukazatele RPSN. Jde o takzvanou roční procentní sazbu nákladů, která zahrnuje všechny náklady spojené s půjčkou. U mikropůjček se může tato sazba pohybovat v astronomických hodnotách, a to od 50 % až po 1 000 %. Vyšším hodnotám RPSN, například nad 200 %, je třeba se vyhnout, nicméně pokud si člověk půjčuje menší částku na kratší dobu, třeba na pár dnů, nemusí jít v absolutním vyjádření o horentní sumy,“ poznamenává analytik.

Dalším důležitým parametrem půjčky je transparentnost nabídky. „To znamená, zda poskytovatel uvádí veškeré poplatky a případné sankce již před sjednáním mikropůjčky, nebo zda jsou uváděny až ve smlouvě. Platí, že čím dříve a čím srozumitelněji, tím lépe,“ říká Zdeněk Bubák.

Potřebujete půjčku? Půjčte si s rozumem. Poradíme jak.

„Je potřeba dát si pozor i na to, jak často se platí. Jsou poskytovatelé, kteří uvádí splátku, ale již například nezdůrazňují, že se jedná třeba o týdenní platby. Je také potřeba dát si pozor na to, jak se poskytovatel chová, pokud dojde ke zpoždění s platbou. Vždy ale srovnávejte jen ty poskytovatele, kteří mají licenci ČNB, ostatní zcela a zásadně odmítejte. I u mikropůjček platí stejné zásady jako u běžných půjček, protože i když jde relativně o malé peníze, může se z nich stát velký problém,“ dodává Zdeněk Soudný, tiskový mluvčí projektu Navigátor bezpečného úvěru.

Podle Soudného je však stále ještě velké množství lidí, kteří využívají podvodné nabídky visící na ulici či někde „ze sloupů“. „Jsou to často poskytovatelé, kteří obchází současný zákon, nebo dokonce poskytují půjčky v rozporu se zákonem,“ varuje Soudný.

Za zákona musí poskytovatel půjček posoudit úvěruschopnost klienta, tedy zda bude schopen půjčku splácet. Pokud tak neučiní, je smlouva neplatná a spotřebitel může uplatnit námitku neplatnosti v tříleté promlčecí lhůtě běžící ode dne uzavření smlouvy.

Základní parametry nejlepších mikropůjček

1. Kamali – Půjčka Kamali

Má nejnižší poplatek za půjčku, a to 33 korun za každou půjčenou tisícikorunu. Odložení termínu splatnosti půjčky o 30 dní je za poplatek 49 korun za každých půjčených 1 000 Kč (pokud klient uhradí alespoň 10 % z jistiny a poplatek za odložení termínu splatnosti, automaticky se mu prodlouží termín splatnosti půjčky o 30 dnů). Dále má „korunový odklad“ (pokud klient zašle korunu, společnost mu odloží splátku o 30 dnů, následně pak klient zaplatí 79 korun za každou tisícikorunu). Jako doplňkovou službu lze sjednat „Bezpečnou splátku“ za poplatek 99  korun měsíčně (pokud klient nemůže z vážných důvodů splácet, například při ztrátě zaměstnání, získá 2x odložení splátky o 30 dnů. První půjčka na 14 dnů je zdarma. Přehled o půjčce lze sledovat pomocí mobilní aplikace Kamali. Půjčit lze od jednoho do 15 tisíc, resp. do 20 tisíc korun (po čtvrté řádně splacené půjčce) s délkou splatnosti 30 dnů.

2. BB Finance Czech – půjčka Amigoz

Půjčka Amigoz má druhý nejnižší poplatek, který je účtovaný v závislosti na zvolené výši a termínu splatnosti. Klienti si mohou půjčit od 1 000 Kč do 45 000 Kč s délkou splatnosti až na 360 dnů (1 000 Kč – 9 999 Kč s délkou až 3 měsíce, 10 000 Kč – 24 999 Kč s délkou až 6 měsíců, od 25 000 Kč s délkou až 12 měsíců). Společnost si účtuje za e-mail s upomínkou 50 Kč, SMS s upomínkou 40 Kč, 70 Kč klient zaplatí za telefonát specialisty na vymáhání. Noví zákazníci při půjčce do 8 000 Kč a splatností 30 dnů mají půjčku bez poplatku.

3. Zaplo – Zaplo půjčka

Společnost Zaplo má třetí nejnižší poplatek za půjčku, který je účtovaný v závislosti na zvolené výši a termínu splatnosti. Klienti si mohou půjčit od 1 000 Kč do 30 000 Kč až na 30 dnů. První půjčka do 8 000 Kč je zdarma. Společnost si účtuje smluvní pokutu ve výši 0,1 % z jistiny za každý den prodlení. Paušální poplatek v částce 50 Kč za každou odeslanou upomínku (nejvýše tři zpoplatněné upomínky). Aktuálně má od 1. do 30. října 2018 akci na slevový poukaz do e-shopu Kasa.cz ve výši 500 Kč pro nové klienty při splnění podmínek; poukaz na 250 Kč pro opakovanou půjčku.

4. Via SMS - Rychlá SMS půjčka

Via SMS vypočítává poplatek za poskytnutí půjčky podle výše sjednaného úvěru a zvolené splatnosti. Půjčit si u této společnosti lze od 100 Kč do 20 000 Kč. První půjčka do 8 000 Kč na 30 dnů je zdarma. Smluvní pokuta je 0,1 % denně z dlužné částky, paušální poplatek za náhradu účelně vynaložených nákladů za týden je až 500 Kč.

5. Kontex Trade International – Půjčka 7

Půjčka 7 má poplatek stanovený v závislosti na zvolené výši půjčky a termínu splatnosti. Klienti si mohou půjčit od 1 000 Kč do 15 000 Kč se splatností až 28 dní. Smluvní pokuta je ve výši 0,1 % denně z celkové dlužné částky až do zaplacení, náhrada účelně vynaložených nákladů je účtována podle sazebníku přiloženého ve smlouvě. První půjčka do 8 000 Kč je zdarma. Klient může získat až 25 % slevu za věrnostní program. Do 31. 10. 2018 je na půjčku poskytována sleva ve výši 30 %.

Nejčtenější

Zásadní kroky, abyste byli finančně za vodou. Musíte je stihnout od 20 do 50 let

Premium

Různá období života přinášejí i své výzvy. Zvláště důležité jsou ty, které se týkající řízení či správy našich osobních financí. Jaké hlavní finanční výzvy před námi stojí v prvých třech desetiletích...

Prkna, která znamenají svět, vyměnil za farmářské trhy. A ty ho stále baví

Nejspíš ho znáte z divadla či televize, vidět jste ho mohli v mnoha filmech i seriálech. Před více než patnácti lety však herectví vyměnil za zdravé, lokální potraviny a v roce 2010 se pod jeho...

Pronájem bez rizika: Kompletní průvodce pro majitele i jejich nájemníky

Ceny nemovitostí v Česku rostou, nájemní bydlení je tak v posledních letech významně na vzestupu. Pronajímat byt či dům, nebo naopak být v nemovitosti nájemcem však může přinášet řadu rizik pro obě...

Co je bitcoin, jak se kupuje, jak se s ním platí a jak o něj můžete snadno přijít

Aktuální bitcoinová kauza ministra spravedlnosti Pavla Blažka opět přivedla pozornost k nejhodnotnější digitální měně. Její cena stále roste, vidina pohádkového zbohatnutí prostřednictvím kryptoměny...

Vyhodili ji ze dne na den z brigády, zůstala bez příjmu. Je to legální? stěžuje si

Na brigádách si v Česku přivydělávají tisíce lidí nejrůznějších věkových kategorií. Tento typ pracovního vztahu ale není zákonem chráněný tak jako klasický hlavní pracovní poměr. Pokud uzavřete se...

Škody na cizím majetku a zdraví stojí v cizině statisíce. Kdy to zaplatíte ze svého?

Rozbít v hotelu okno, umyvadlo či televizi, to vše se nedopatřením může stát. Stejně tak ale můžete zranit jiného turistu třeba při skoku do bazénu či jiném sportu. Všechny takové případy přitom mají...

13. června 2025

Vyhodili ji ze dne na den z brigády, zůstala bez příjmu. Je to legální? stěžuje si

Na brigádách si v Česku přivydělávají tisíce lidí nejrůznějších věkových kategorií. Tento typ pracovního vztahu ale není zákonem chráněný tak jako klasický hlavní pracovní poměr. Pokud uzavřete se...

13. června 2025

Cesta k většímu sebevědomí jde přes péči o sebe. Odborníci radí, jak na to

Cítit se sebevědoměji po celý den může být jednodušší, než se na první pohled zdá. Nejde přitom o štěstí nebo dokonalé okolnosti, ale o každodenní volby a drobné návyky, které mohou výrazně ovlivnit...

12. června 2025

Klienti bank denně čelí útokům na účty. Obranou je digitální gramotnost

Kybernetické útoky jsou na denním pořádku. Dávno už se ale útočníci nezaměřují jen na velké firmy. Naopak, v jejich hledáčku se stále častěji objevují i jednotlivci, tedy přesněji především jejich...

12. června 2025

Udělali jste v přiznání daní chybu? Čekání, že se na to nepřijde, vyjde draho

Řada lidí přiznává daň z příjmu rok co rok a má daňové přiznání pod kontrolou. Chybovat je ale lidské. I když máte daně v malíčku, může se stát, že po odevzdání růžového formuláře zjistíte, že jste...

11. června 2025

Hypotéky dál pozvolna zlevňují. Má však smysl čekat na vysněné sazby?

Trh s hypotékami ve zlevňování dál čeká na silnější impuls. Podle Swiss Life Hypoindexu činila průměrná nabídková sazba v červnu 4,94 procenta. Klesla tedy jen o tři desetiny procentního proti konci...

11. června 2025

Podílové fondy v květnu vydělaly a dařilo se akciím i dluhopisům. Rizika zůstávají

V květnu pokračoval návrat cen akcií k únorovým maximům a březnová, a zvláště dubnová, korekce jsou již takřka zapomenuty. Optimismus se udržel hlavně kvůli pravidelnému odkládání zavedení vysokých...

10. června 2025

Pronájem bez rizika: Kompletní průvodce pro majitele i jejich nájemníky

Ceny nemovitostí v Česku rostou, nájemní bydlení je tak v posledních letech významně na vzestupu. Pronajímat byt či dům, nebo naopak být v nemovitosti nájemcem však může přinášet řadu rizik pro obě...

10. června 2025

Zásadní kroky, abyste byli finančně za vodou. Musíte je stihnout od 20 do 50 let

Premium

Různá období života přinášejí i své výzvy. Zvláště důležité jsou ty, které se týkající řízení či správy našich osobních financí. Jaké hlavní finanční výzvy před námi stojí v prvých třech desetiletích...

9. června 2025

Hlavně si z toho nedělat trafiku. Šéfka kvality paliv Shellu o ženách ve světě mužů

Premium

Můžete si s ní povídat o spalovacích motorech, nejlepší naftě či benzinu pro váš vůz, ale i o budoucnosti paliv, která tyto tradiční pohonné hmoty dříve či později nahradí. Markéta Jakoubková je...

8. června 2025

Prkna, která znamenají svět, vyměnil za farmářské trhy. A ty ho stále baví

Nejspíš ho znáte z divadla či televize, vidět jste ho mohli v mnoha filmech i seriálech. Před více než patnácti lety však herectví vyměnil za zdravé, lokální potraviny a v roce 2010 se pod jeho...

7. června 2025

Co je bitcoin, jak se kupuje, jak se s ním platí a jak o něj můžete snadno přijít

Aktuální bitcoinová kauza ministra spravedlnosti Pavla Blažka opět přivedla pozornost k nejhodnotnější digitální měně. Její cena stále roste, vidina pohádkového zbohatnutí prostřednictvím kryptoměny...

6. června 2025  8:30
Nastavte si velikost písma, podle vašich preferencí.