Středa 5. října 2022, svátek má Eliška
  • schránka
  • Přihlásit Můj účet
  • Středa 5. října 2022 Eliška

Nebankovní půjčky na bydlení: raději ne

Chcete pořídit či zrekonstruovat byt nebo dům? Pak nemusíte chodit jen do banky nebo stavební spořitelny. Nabízí se i nebankovní půjčky na bydlení a rekonstrukci. Mají sice své výhody, ovšem bývají dražší než bankovní půjčky.
U malých společností mohou být smlouvy jednostranně nevýhodné.

U malých společností mohou být smlouvy jednostranně nevýhodné. | foto: Profimedia.cz

Naprostá většina lidí, kteří chtějí koupit či opravit nějakou nemovitost a nedostává se jim vlastních finančních prostředků, se obrátí na banku nebo stavební spořitelnu. Jsou-li jejich nároky a požadavky ufinancovatelné z jejich příjmů a dosahují-li dostatečné bonity, zpravidla odcházejí se schváleným úvěrem.

Z bankovního síta propadá ale určitá část lidí, kteří na bankovní úvěr nedosáhnou. To může být způsobeno nízkými příjmy, přílišnou daňovou optimalizací podnikateli či vroubkem v některém z úvěrových registrů. Ti se pak mohou poohlédnout po nebankovním sektoru. Ani tam ale nemusí uspět - každá společnost má jiné podmínky přidělení úvěru.

Ať tak či onak, nebankovní půjčka na bydlení by měla být pouze krajním případem. Přeci jen, zatímco úrokové sazby hypoték se pohybují na úrovni kolem 5,5 %, nebankovní půjčky na bydlení začínají u 8 %.

. Proč nebankovní půjčku na bydlení NE

Kromě vyšší ceny plynou další nevýhody ze samotných malých společností...

Riziko uzavření nevýhodné smlouvy:
U velkých společností, ať už se jedná o banky, družstevní záložny nebo velké splátkové společnosti, jsou smlouvy prověřeny nejedním klientem a na případné nedostatky či kličky v neprospěch klienta je velmi rychle upozorňováno. U malých společností mohou být smlouvy jednostranně nevýhodné. Neplatí to samozřejmě u všech společností, nicméně riziko je vyšší.

Nebezpečí konkurzu společnosti:
Upadne-li společnost, která vám prostředky půjčila, do konkurzu, stávají se všechny pohledávky splatné. A jednou z pohledávek je váš úvěr. Nejednou jsme podobnou situaci zažili při pádu některé z menších bank. Jejich klienty ale vesměs (včetně klientů s hypotečním úvěrem) převzaly jiné banky. U malých úvěrových společností toto ale očekávat nelze.

Cetelem - půjčka na bydlení
Z velkých poskytovatelů nebankovních půjček nabízí půjčku na bydlení pouze společnost Cetelem. Výše půjčky na pořízení nemovitosti či na rekonstrukci je omezena hranicí 1 mil. Kč a splatností 10 let. Při maximální splatnosti a výši úvěru dosahuje splátka na 12 812 Kč. Společnost uvádí úrokovou sazbu 8,5 % a RPSN 9,67 %. Splátka podle našeho kalkulátoru odpovídá úročení 9,266 % (použita nejlevnější varianta pojištění schopnosti splácet půjčku, pojištění je povinné).

Společnost Cetelem je členem nebankovního registru sdružení SOLUS. Pokud má potenciální klient záznam v tomto registru dlužníků, a nesplatil tedy dluh některému z jeho dalších členů, pravděpodobně půjčku nedostane. Naopak Cetelem není členem Nebankovního registru klientských informací (NRKI) ani, pochopitelně, Bankovního registru klientských informací (BRKI).

Drobní poskytovatelé velkých půjček
Při prohlížení internetu by potenciální klient mohl nabýt dojmu, že získat půjčku na bydlení není žádný problém. Mezi nebankovními poskytovateli úvěrů je řada drobných společností, které své prostředky rády půjčí.

Po bližším prozkoumání nabídek na internetu ale hledající brzy zjistí, že situace není zas až tak růžová, jak se na první pohled zdá. Na nespočtu stránek nabízejících nebankovní půjčky na bydlení narazí vždy stále na jeden a tentýž formulář v různých designových provedeních společnosti Cetelem.

Credoma - nebankovní hypotéka
Společnost Credoma nabízí hypoteční úvěr od 100 tis. Kč, přičemž horní hranice je omezena 80 % hodnoty zastavené nemovitosti a příjmy žadatele o půjčku. Příjmy ovšem stačí prohlásit, není třeba je dokládat. Společnost uvádí, že "záznamy v úvěrových registrech nejsou překážkou k získání úvěru“. Splatnost úvěru je až 30 let.

Pro porovnání jsme zvolili obdobné parametry úvěru jako u společnosti Cetelem - 1 mil. Kč se splatností 10 let. Výše splátky dle kalkulátoru společnosti vychází 12 098,61 Kč s úrokovou sazbou "od“ 7,5 %. Podle našeho kalkulátoru vychází úroková sazba při uvedených parametrech 7,935 %. Při půjčce z příkladu společnost požaduje prohlášení příjmu ve výši 34 139 Kč.

Více na Hypoindex.cz

Autor:
  • Nejčtenější

Začal podnikat sám a z ničeho, teď má parťačku a vydělávají miliony

Štěpán Hodač se proslavil vlastním receptem na hummus a kimchi. Se svými produkty oslovil spoustu zákazníků a svou...

Podle metrů, nebo podle osob? Jak účtovat zálohy na služby v SVJ

Premium Pokud jste vlastníkem bytu, zálohové platby energií řešíte sami se svým dodavatelem, stejně tak i vyúčtování. Řadu...

{NADPIS reklamního článku dlouhý přes dva řádky}

{POPISEK reklamního článku, také dlouhý přes dva a možná dokonce až tři řádky, končící na tři tečky...}

Kteří absolventi na trhu práce uspějí nejlépe a kde jsou největší mzdy

Každý rok je pro absolventy něčím výjimečný. Ten letošní je k nováčkům veskrze vlídný. Firmy vítají každou novou sílu s...

Chaty a chalupy už tolik nefrčí. Co to dělá s cenami?

Premium Krátce po vypuknutí pandemie koronaviru v roce 2020 se pořízení rekreační nemovitosti stalo po delší době opět horkým...

{NADPIS reklamního článku dlouhý přes dva řádky}

{POPISEK reklamního článku, také dlouhý přes dva a možná dokonce až tři řádky, končící na tři tečky...}

Povinnost, nebo benefit? Stravné se zvýšilo, na co máte nárok?

Stravné bylo od 20. srpna zvýšeno. To ovlivnilo i daňově optimální hodnotu stravenky, která dnes činí 180 Kč. Na co...

Puč v Kremlu? Vzpoura generálů? Už se řeší, kdo nahradí Putina

Premium Vzhledem k průběhu ruského vojenského dobrodružství na Ukrajině se začínají objevovat spekulace, že vláda Vladimira...

Bez jazyků i peněz. Čtyřicátnice svým cestováním „Za Kačku“ nakazila tisíce lidí

Premium Levně za posledních pár let navštívila čtyři světadíly, 45 zemí a 69 ostrovů. „Prachobyčejná“ Kateřina Ostrá z Blanska...

Tajemství ženského mokrého orgasmu odkryto. Pokus zjistil původ tekutiny

Premium Záhada to byla pro ženy, pro muže, pro vědecké kruhy. Squirting, ženský mokrý orgasmus, byl dlouho neznámou, včetně...

Aby půjčka opravdu pomohla. Co je třeba vědět?

Enormní růst cen zboží a služeb a zvyšující se ceny úroků, které ale nejsou vyvážené odpovídajícím růstem platů....

Stavby i rekonstrukce se prodražují. S financováním pomůže Hypotéka 2v1

Advertorial Kdo čekal změny na realitním trhu, se bohužel zatím nedočkal. Ceny nemovitostí sice již nerostou dvouciferným tempem...

Hypoteční sazby jsou rekordní. Měsíční splátky se výrazně prodražují

Růst hypotečních sazeb v červenci opět zrychlil. Průměrná nabídková sazba hypoték podle Fincentrum Hypoindexu...

Úrokové sazby hypoték klesly. Přichází změna trendu?

Po dlouhých měsících růstu úrokové sazby hypoték klesly. Průměrná nabídková sazba podle Fincentrum Hypoindexu za...

Úmrtní list Alžběty II. odhalil příčinu i čas smrti královny

Britská královna Alžběta II. zemřela na stáří. Vyplývá to z jejího úmrtního listu, který ve čtvrtek zveřejnil skotský...

Dcera Neumannové randí s modelem. V mém životě muž není, říká její matka

Dcera legendární lyžařky Kateřiny Neumannové, osmnáctiletá Lucie randí s úspěšným modelem Oliverem Průchou. Promluvili...

Z odebrání titulu jsem šokovaný a smutný, říká dánský princ Nikolai

Dánská královna Margrethe II. (82) se tento týden rozhodla odebrat tituly všem potomkům svého druhorozeného syna, kteří...

Rus streamoval plynový hořák, aby se vysmál Evropanům. Twitch zasáhl

Zatímco se Evropané kvůli nedostatku plynu připravují na tuhou zimu, Rusové je provokují tím, že na internet vysílají...

Značka Lindt má ochranu, soud nařídil Lidlu zničit zásoby čokoládových zajíčků

Čokoládoví zajíčci od společnosti Lindt & Sprüngli si zaslouží ochranu před napodobeninami. Rozhodl o tom ve čtvrtek...