Premium

Získejte všechny články
jen za 89 Kč/měsíc

Na důchod můžete spořit i utrácením z kreditní karty

Na trhu jsou již dvě kreditní karty, které nabízejí svému držiteli bonus za platbu v podobě příspěvku na penzijní připojištění. Jedna naspoří hodně, pokud budete nakupovat ve zvýhodněných obchodech, druhá má zase lepší bezúročné období a nabízí bonus bez vazby na konkrétní obchod. Pomůžeme vám s výběrem.
Spořit je možné i nakupováním.

Spořit je možné i nakupováním. | foto: Profimedia.cz

Zájem o kreditní karty stále roste a banky jsou si toho dobře vědomy. Proto se také v rámci konkurenčního boje chytají různých doplňkových služeb, které se ke kreditkám vážou. Poslední novinkou je provázání útrat přes kreditní kartu s příspěvky na penzijní připojištění. S takovou nabídkou přišly v nedávné době hned dvě společnosti – UniCredit Bank ve spolupráci s pojišťovnou AXA a GE Money Multiservis (dále jen Multiservis) ve spolupráci s ING Penzijním fondem.

Bonus z útraty 0,3 až 7 %
Při placení kreditní kartou od UniCredit Bank získáte z každé útraty realizované touto kartou na penzijní připojištění příspěvek 0,3 % z nákupu. K tomu pak navíc můžete nasbírat bonusy za nákupy v konkrétních obchodech, jimiž dále přispíváte na svou penzi. U karty od Multiservisu činí odchozí částka z každého nákupu na penzijní připojištění 1 %.

 Příspěvky na penzijní připojištění plynoucí z kreditky UniCredit Bank:

· Benzina – 50 haléřů z každého načerpaného litru
· Plus Discount – 3 % z každého nákupu nad 300 korun
· Schlecker – 3 % z každého nákupu
· Datart – 3 % z každého nákupu
· Bontonland – 5 % z každého nákupu
· Eximtours – 4 % z ceny last minute nebo 8 % z katologové ceny zájezdu
· Kanzelsberger – 7 % z každého nákupu

Zdroj: AXA

Je evidentní, že držitel karty UniCredit Bank, který má ve své blízkosti prodejny uvedené v tabulce (respektive je zvyklý v těchto prodejnách nakupovat), má oproti držiteli kreditky GE Money Multiservis z pohledu příspěvků na penzijní připojištění jasně navrch. Abyste si dokázali představit, kolik vám konkrétně "přiteče" na důchod z nákupů placených kreditní kartou od UniCredit Bank ve zvýhodněných prodejnách, nabízíme vám modelový příklad:

Obchod z AXA Clubu Roční útrata   Částka na penzijní připojištění 
Plus  30 000 Kč   990 Kč 
Kanzelsberger   2 000 Kč   146 Kč
Eximtours  50 000 Kč   4 150 Kč 
Benzina  792 litrů   467 Kč 
Schlecker  10 000 Kč   330 Kč 
Datart  40 000 Kč   1 320 Kč 
Bontonland  10 000 Kč   530 Kč 
Celkem  166 000 Kč   7 933 Kč

Poznámka: Částky na penzijní připojištění jsou počítány s bonusem 0,3 % z každého nákupu.

Příklad je samozřejmě fiktivní (v podstatě přemrštěný) a znázorňuje útraty člověka, který nakupuje v daných obchodech opravdu často. Podle našeho příkladu by si tak v průměru  přispěl na penzijní připojištění téměř 5 % z utracené částky, což je už zajímavý obnos.

Ovšem ve skutečnosti je prozatímní výčet zvýhodněných prodejen malý a pro časté nákupy málo využitelný (např. v Bontonlandu či v Kanzelsbergeru asi velké objemy peněz nenecháte).
Prodejna Datart skýtá i přes bonus 3 % daleko vyšší příspěvky, ale na druhou stranu si spočítejte, kolik byste ušetřili, kdybyste místo toho nakoupili po internetu, kde jsou ceny až o desítky procent nižší než v klasické obchodní síti. 

Nakoupíte-li s kartou od Multiservisu ročně za stejnou částku jako v našem modelovém příkladu (166 000 korun), získáte k penzijnímu připojištění 1 660 korun. Je to podstatně méně než v případě druhé karty, ovšem zase bez omezení místa nákupu.

TIP:
Výhodou příspěvku na penzijní připojištění z nákupu kreditní kartou je započitatelnost částky do vlastního penzijního připojištění. Obnos, který získáte díky oběma kartám, se tak připočítává k sumě, kterou si sami cíleně spoříte, čímž máte šanci dosáhnout přímo úměrně na vyšší státní příspěvek. Maximum získáte již při měsíční úložce 500 korun.

Ušetříte, pokud budete hodně nakupovat
Z každého nákupu placeného kartou ING PF vám jde 1 % na penzijní připojištění. Pro vydání kreditní karty musí mít zákazník sjednaný alespoň jeden státní příspěvek. Bezúročné období je celkem dobré a činí 50 dní. Při nesplacení půjčky je úroková sazba 23,76 %. První rok je provoz karty zdarma. Pokud nenakoupíte v dalším roce za 38 000 korun, stojí provoz karty 299 korun.
Čím víc budete platit touto kreditní kartou, tím víc uspoříte na důchod. U kreditní karty od UniCredit Bank musíte utratit 35 000 korun ročně, abyste měli provoz této kreditní karty po další rok zdarma.

Mezi kreditními kartami na trhu to nejsou žádné hvězdy
Zatím jsme celou dobu srovnávali karty pouze v rámci příspěvku na penzijní připojištění, ale to jistě není základní funkce kreditní karty, která by pro nás měla být stěžejní. Jak si proti sobě stojí obě KREDITNÍ karty?

 Kreditní karta  Bezúročné období   Počet % na spoření  Provoz karty po 1. roce  Úroková sazba
 AXA/UniCredit Bank  45 dní   0,3% + AXA Club  360 Kč  23,40 %
 ING/GE Money  50 dní  1%  299 Kč  23,76 %

Je evidentní, že karta Unicredit Bank má krátké bezúročné období. Na trhu se dnes již setkáte nejen s padesátidenním obdobím jako v případě karty od Multiservisu, ale dokonce padesátipětidenním (kreditní karta Citibank).

Co se týče ceny kreditní karty po přesažení bezúročného období, pakl lze říci, že v případě obou karet se jí můžete zbavit, pokud na kartu nakoupíte za dostatečně velkou sumu. V případě UniCredit Bank za 35 000 korun, u Multiservisu za 38 000 korun. Ani jedna suma není nijak vysoká, a pokud je člověk jen trochu zvyklý platit kreditní kartou, může na roční poplatek uvedený v tabulce výše zapomenout.

Vyberte si kartu podle vlastních potřeb
Chcete-li mít dobrou platební kartu s poměrně dlouhým bezúročným obdobím a nízkými náklady, která vám pomůže uspořit "nějakou tu korunu na důchod", je pro vás karta od Multiservisu dobrou volbou.

Jestli vám ovšem vyhovuje nabídka zvýhodněných prodejen ke kartě UniCredit Bank a spočítáte si, že v nich dokážete v průběhu roku utratit větší sumu peněz, pak pro vás bude tato karta výhodnější

V případě, že vás ovšem příspěvky na penzijní připojištění vůbec nezajímají a chcete mít co nejlepší kreditní kartu, pak na obě karty, které v tomto článku porovnáváme, zapomeňte a sáhněte po docela jiné nabídce. Například po zmíněné kreditce Citibank, pokud se vejdete do bezúročného období, pokud ne, je naopak jednou z nejdražších kreditek na trhu.

Pokud jste klienty pojišťovny AXA nebo ING a vlastníte jejich platební kartu, je možnost spoření na důchod během nákupu příjemným bonusem. Ale dojednávat si kvůli tomu novou platební kartu se jistě nevyplatí. 

Nejčtenější

Placení kartou v cizině je drahé. Banky vydělávají na nevědomosti lidí

Placení kartou v zahraničí nebo v cizí měně na internetu má své náklady. Výši těchto nákladů ale může ovlivnit sám držitel karty. Postačí k tomu, když se zorientuje v tom, která banka či finanční...

Proč Češi za některé zboží platí víc než spotřebitelé v zahraničí

Při pohledu na některé cenovky v obchodech se už delší dobu nechce věřit. I přes rostoucí ceny přesto určité zboží stále kupujeme a zaplatíme za něj víc, než je nutné. A někdy i víc než spotřebitelé...

Domácnosti s končící fixací hypotéky čeká šok. Sazby jsou stále vysoko

Hypoteční sazby sice klesají, ale jen velmi pozvolna. Průměrná nabídková sazba dosáhla v únoru 2025 podle Swiss Life Hypoindexu 5,11 procenta, což je jen nepatrný pokles proti lednu. Banky sice...

Po srážce na lyžích nejde jen o úhradu léčby. Škody tak jdou i do milionů

Nehody na sjezdovkách nejsou sice až tak časté jako běžné úrazy. Škody, které při nich vzniknou, se však mnohdy šplhají vysoko přes milion korun. Ve hře je totiž mnohem víc než jen náklady na léčbu....

Kolegu propustili, musím pracovat i za něj. Nestíhám a přesčasy šéf neplatí

Premium

Pracovní smlouva je velmi důležitý dokument. Navíc její ujednání nesmí odporovat zákoníku práce. Co dělat, když vám šéf nutí pracovat za dva a tváří se, že neví, co je přesčas? Co (ne)musíte...

Prestižní fond Albatris financuje projekt YD Capital ve Slavkově

Advertorial

Investiční skupina YD Capital a fond mezinárodní investiční společnosti Albatris spojily síly v rámci projektu Cihelna Slavkov. Tento první společný projekt představuje ambiciózní development, který...

11. února 2025

Burzy mají za sebou pozitivní leden. Posílily akcie i dluhopisy

Vedle standardních makroekonomických dat v lednu čekali investoři na inauguraci staronového prezidenta USA Donalda Trumpa. Jakmile se dočkali, nastal kolotoč změn, který zasáhl mimo jiného i globální...

11. února 2025

Bývalá chce vyplatit z majetku, který jsem nabyl před svatbou. Co patří do SJM

Manželská smlouva je u nás je poměrně novým právním institutem. Umožňuje manželům upravit si vzájemné majetkové vztahy odlišně od zákonem stanoveného režimu, tedy například společné jmění zúžit nebo...

11. února 2025

Proč Češi za některé zboží platí víc než spotřebitelé v zahraničí

Při pohledu na některé cenovky v obchodech se už delší dobu nechce věřit. I přes rostoucí ceny přesto určité zboží stále kupujeme a zaplatíme za něj víc, než je nutné. A někdy i víc než spotřebitelé...

10. února 2025

Nakreslili mi tečky na obličej a dekolt. Pět let tajila práci na Kingdom Come 2

Zatímco česká středověká hra Kingdom Come: Deliverance 2 právě zažívá zasloužený úspěch, práce na motion capture, tedy...

Adam Mišík o svém handicapu: Mohli jsme to léčit, ale rodiče nechtěli

Že by znal podobnou situaci z vlastního života, Adam Mišík popírá. Ale zahrál si ji rád. Ve filmu Holka od vedle je...

Zvyšují riziko úmrtí. Průmyslové potraviny zavrhla dosud největší studie

Její verdikt není unikátní, obdobný vynesly mnohé předchozí výzkumy. Jenže aktuální studie se chlubí největším,...

Janek Ledecký tajil děti a teď i vnučku. Skoro dva roky je dědečkem

Kondici má jako čtyřicátník a figuru taky, nakonec hojně ji předvádí i v dokumentu, který o něm natočila Česká...

Někde to stále mírně táhne, hodnotí Rolins lifting po roce. Je ale spokojená

Zpěvačka Dara Rolins (52) před rokem absolvovala vylepšení u plastického chirurga. Přestože neplánovala o liftingu...