Premium

Získejte všechny články
jen za 89 Kč/měsíc

Místo spotřebitelského úvěru sáhněte po kontokorentu, je výhodnější

Pro půjčku třeba na drobné vybavení bytu nemusíte volit jen spotřebitelský úvěr. Výhodnější je často využít kontokorent. Byť se tváří jen jako úvěr na jediný rok, když víte, jak na něj, můžete jej mít klidně na deset let.
Peníze, kalkulačka, dluh

Peníze, kalkulačka, dluh | foto: Profimedia.cz

Kontokorent je dobrý pomocník, ale není pro každého
Povolené přečerpání účtu, neboli kontokorent, je služba určená k překlenutí krátkodobého časového nesouladu mezi příjmy a výdaji klienta. Je přímo napojen na běžný účet žadatele a navyšuje disponibilní část zůstatku. Díky tomu vlastně ani nemusíte okamžitě poznat, že už nečerpáte své peníze, ale už si půjčujete od banky.

V tom tkví hlavní výhoda, ale i nevýhoda kontokorentu. Úvěr čerpáte totiž teprve v okamžiku, kdy na výběr či zaplacení příkazu k úhradě vaše finance jednoduše nestačí. Naopak veškeré příchozí položky nejdříve kryjí dluh, čímž se snižují náklady na čerpání kontokorentu (placené úroky). Teprve zbývající část zůstává na účtu. Úroky banka počítá denně, platit si je ale nechává obvykle v měsíčních či ročních intervalech a dále při rušení účtu.

Nevýhodnou kontokorentu je, že vyšší zůstatek účtu může lákat také k většímu utrácení. Problémy pak mohou nastat zejména v případě, kdy se vyčerpaná částka blíží sjednaném úvěrovému limitu a ten i několikrát převyšuje váš pravidelný měsíční příjem.

Jestliže ale žádáte například o hypoteční úvěr, zauvažovat o kontokorentu se vám jistě vyplatí. V napjatém rodinném rozpočtu peníze zkrátka mohou chybět a určitě je výhodnější (nejen finančně) čerpat několik dní kontokorent než riskovat upomínku a vysoké sankční poplatky za neuhrazenou splátku hypotéky.
 

Banka Limity
(v tis. Kč)
Splatnost Popl. za zřízení (v Kč) Popl. za užívání služby měs.
(v Kč)
Úroky
(v % p.a.)
Bawag Bank 10-250 ročně 0/200 15 13,9
ČS 1-300 ročně 0/200 0/10 15,9
ČSOB max. 2násobek měs. příjmu do 6 měs. zdarma zdarma 12,9/13,9
eBanka 5-150 ročně 200 50 13
GE Money Bank 5-100 do 6 měs. zdarma 0/29 17,9
Komerční banka 2-100 měsíčně/
do 6 měs.
200 zdarma 16,5/19
Poštovní spořitelna 2-100 do 6 měs. 200 9 12
Raiffeisenbank 5-150 ročně 200 20 17,9
UniCredit Bank 10-150 ročně 200 20 12
Volksbank 5-100 neurčito zdarma 0/50 16,25
Zdroj: banky
Pozn.: Poplatky za zřízení kontokorentu banky inkasují, jen pokud ten nebude součástí balíčkového konta

Úvěr i na doživotí
Smlouva o kontokorentu bývá, na rozdíl od smlouvy o spotřebitelském úvěru, sjednávána na dobu neurčitou. Vyžaduje však splnění jedné podmínky. Tou je minimálně jednou za stanovené období (počítáno ode dne prvního vyčerpání úvěru) dostat svůj účet do kladných čísel, přinejmenším na nulu. Smlouva je pak automaticky prodloužena a povinnost úhrady později znovu vyčerpané částky se odkládá o další období (např. 6 měsíců, nejčastěji však rok).

Tímto způsobem lze čerpat poměrně zajímavé částky bez zajištění a také bez obav, že při rychlém splacení dlužné částky budete muset zaplatit i poplatek za předčasnou splátku. Jen je třeba mít k dispozici, byť na skutečně velmi krátkou dobu, dostatek financí v potřebném termínu. Následující den je můžete opět vyzvednout a samozřejmě také použít.

Navíc za sjednání kontokorentu, zejména je-li součástí některého z balíčkových kont, nezaplatíte ani korunu. Poplatek je totiž rozptýlen v měsíčním paušálu za vedení běžného účtu.

Nejčtenější

Placení kartou v cizině je drahé. Banky vydělávají na nevědomosti lidí

Placení kartou v zahraničí nebo v cizí měně na internetu má své náklady. Výši těchto nákladů ale může ovlivnit sám držitel karty. Postačí k tomu, když se zorientuje v tom, která banka či finanční...

Proč Češi za některé zboží platí víc než spotřebitelé v zahraničí

Při pohledu na některé cenovky v obchodech se už delší dobu nechce věřit. I přes rostoucí ceny přesto určité zboží stále kupujeme a zaplatíme za něj víc, než je nutné. A někdy i víc než spotřebitelé...

Domácnosti s končící fixací hypotéky čeká šok. Sazby jsou stále vysoko

Hypoteční sazby sice klesají, ale jen velmi pozvolna. Průměrná nabídková sazba dosáhla v únoru 2025 podle Swiss Life Hypoindexu 5,11 procenta, což je jen nepatrný pokles proti lednu. Banky sice...

Po srážce na lyžích nejde jen o úhradu léčby. Škody tak jdou i do milionů

Nehody na sjezdovkách nejsou sice až tak časté jako běžné úrazy. Škody, které při nich vzniknou, se však mnohdy šplhají vysoko přes milion korun. Ve hře je totiž mnohem víc než jen náklady na léčbu....

Kolegu propustili, musím pracovat i za něj. Nestíhám a přesčasy šéf neplatí

Premium

Pracovní smlouva je velmi důležitý dokument. Navíc její ujednání nesmí odporovat zákoníku práce. Co dělat, když vám šéf nutí pracovat za dva a tváří se, že neví, co je přesčas? Co (ne)musíte...

Proč Češi za některé zboží platí víc než spotřebitelé v zahraničí

Při pohledu na některé cenovky v obchodech se už delší dobu nechce věřit. I přes rostoucí ceny přesto určité zboží stále kupujeme a zaplatíme za něj víc, než je nutné. A někdy i víc než spotřebitelé...

10. února 2025

KVÍZ: Víte, zda máte šanci získat úvěr? A co vše může jeho (ne)schválení ovlivnit?

Většina Čechů nemá vůbec ponětí o své kredibilitě a bonitě pro případnou žádost o půjčku. Jak vyplynulo z průzkumu agentury Data Collect pro společnost FlexiFin, pouze každý desátý si pravidelně...

vydáno 9. února 2025

Chtěl být profi hráčem baseballu. Život ho ale zavál do světa investic

Finance a baseball. To jsou dva světy, ve kterých žije Petr Zýma. Ve světě sportu je aktivním hráčem a zároveň trenérem, ve světě financí je obchodníkem, investorem a investiční manažer...

8. února 2025

Alkohol je na mnoha alpských sjezdovkách tabu. A někde i rychlá jízda

Nejen v silničním provozu, ale také na horách na sjezdovkách platí určitá pravidla. A v čase jich přibývá. Samozřejmě kvůli bezpečnosti. Dávno už přitom nejde jen o doporučení. Velká část z nich je...

7. února 2025

Nakreslili mi tečky na obličej a dekolt. Pět let tajila práci na Kingdom Come 2

Zatímco česká středověká hra Kingdom Come: Deliverance 2 právě zažívá zasloužený úspěch, práce na motion capture, tedy...

Zvyšují riziko úmrtí. Průmyslové potraviny zavrhla dosud největší studie

Její verdikt není unikátní, obdobný vynesly mnohé předchozí výzkumy. Jenže aktuální studie se chlubí největším,...

Janek Ledecký tajil děti a teď i vnučku. Skoro dva roky je dědečkem

Kondici má jako čtyřicátník a figuru taky, nakonec hojně ji předvádí i v dokumentu, který o něm natočila Česká...

Někde to stále mírně táhne, hodnotí Rolins lifting po roce. Je ale spokojená

Zpěvačka Dara Rolins (52) před rokem absolvovala vylepšení u plastického chirurga. Přestože neplánovala o liftingu...

Nové požadavky Evropské komise vyřadí 90 procent kotlů a kamen, varují odborníci

Nové emisní a technické požadavky Evropské komise (EK) pro kotle a kamna na biomasu ohrožují trh, tvrdí tuzemští...