Máte šanci na úvěr ze stavebního spoření?

aktualizováno 
Pokud je vaše stavební spoření cestou k rozsáhlé rekonstrukci bytu či ke zcela novému bydlení, očekáváte asi netrpělivě dopis ze stavební spořitelny o tom, že vám byl přidělen úvěr. Na takovou informaci se však těšte až za dva roky od podpisu smlouvy – dřív totiž podle zákona nemůže spořitelna úvěr přidělit. Podmínek je však víc a klient musí splnit všechny.

Kdy má klient nárok na řádný úvěr

  • smlouva musí trvat alespoň dva roky
  • když naspoří 30 až 40 procent z cílové částky (dle spořitelny)
  • odpovídá parametru stanovenému spořitelnou

Částka, ke které se klient musí dopracovat vlastními silami a s podporou státu, je u většiny spořitelen 40 procent ze sjednané cílové částky, Wüstenrotu stačí 30 procent a ČMSS akceptuje v případě úvěru Perspektiv 35 procent cílové částky. „Postupem času lze očekávat další snížení – vždyť ještě nedávno zcela běžně požadovaly všechny spořitelny, aby poměr naspořené a půjčené částky byl 50:50,“ vysvětluje finanční poradce Tomáš Kučera.

Nejméně průhledná je poslední podmínka: říká se jí například hodnotící číslo či parametr ohodnocení. Její výši i způsob výpočtu stanovuje sama spořitelna. Jednoduše by se dalo říct, že záleží na tom, kolik peněz na smlouvě je, jak dlouho a kolik již přinesly úroků. Čím víc úroků v krátké době, tím je řádný úvěr blíž. Díky této podmínce jsou deklarované dva roky obvykle jen hypotetickou představou. Úvěr by po tak krátké době dostal ten, kdo by hned po založení smlouvy dal na účet téměř polovinu cílové částky a čekal, až úroky a státní podpora udělají své.

Úrokové sazby, které stanovují spořitelny za takzvané řádné úvěry, se pohybují od 3,7 do 5 procent ročně. Sazba je plně srovnatelná s hypotékami, i když se zdá o něco vyšší, její nespornou výhodou je to, že se nemění po celou dobu úvěru.

Jde to i rychleji

O úvěr ze stavebního spoření však můžete požádat ihned po založení smlouvy. Nebude to však úvěr řádný, nýbrž překlenovací. Jeho výhodou je, že je rychlý. Nevýhodou jsou o něco vyšší úrokové sazby a to, že je platíte z více peněz, než kolik skutečně potřebujete půjčit.

Proč se úrok platí z více peněz

  • klient má 100 000 korun a potřebuje co nejdřív 150 000 korun
  • stavební spořitelna mu nabídne překlenovací úrok se sazbou 5,5 procenta ročně
  • klient uzavře smlouvu a vloží na ni svých 100 000, aby dosáhl řádného úvěru co nejdřív (minimálně ale za 2 roky), a vezme si úvěr překlenovací hned
  • spořitelna schová jeho 100 000 a připisuje k nim státní podporu a úrok zatím mu půjčí jiných požadovaných 150 000 korun, ze kterých bude klient až do doby nároku na řádný úvěr platit úrok, zmiňovaných 5,5 procenta ročně

V nabídkách lze nalézt i konta pro děti, studenty, rodiny či seniory. Co typický balíček služeb obvykle obsahuje a jaké jsou jeho výhody?
Více v našem testu balíčků českých bank ZDE.

 

Autor:

Daňové přiznání 2019

Do 1. dubna musí podat daňové přiznání osoby samostatně výdělečně činné, ale i zaměstnanci (více zde). Využijte interaktivní formulář pro daňové přiznání za rok 2018.

Nejčtenější

Daňové přiznání za rok 2018: využijte chytré interaktivní formuláře

Ilustrační snímek

Vyplnění daňového přiznání není pouze záležitostí živnostníků a podnikatelů, ale často jej podávají i zaměstnanci....

Na dovolené v Rakousku rozbili drahý servis. Naštěstí byli pojištění

Jako je nutné si včas rezervovat zimní dovolenou, je nutné si včas sjednat...

Se dvěma malými syny vyjeli nedávno lyžovat do Rakouska. Před odjezdem se nechali pojistit a udělali dobře. Devadesát...

Vyrábějí jedinečné výrobky z kůže. A stačí jim k tomu baťovské stroje

Brašnářství Tlustý

Ivan Petrův je vystudovaný právník a 15 let řídil softwarovou firmu. Před sedmi lety ovšem svět IT opustil a vrhl se do...

Osm praktických rad, které vám pomohou zhodnotit úspory

Ilustrační snímek

Máte 100 či 500 tisíc a nevíte, jak s nimi naložit? Péče o majetek je dřina a dělat v tom chyby se nevyplácí....

Makléř inzeroval byt bez vědomí majitele, aby shrábl tučnou provizi

Ilustrační snímek

Koupit byt do osobního vlastnictví není levná záležitost a vyžaduje to mít i určitou obezřetnost. Zvlášť v případě,...

Další z rubriky

Čtyři důvody, proč neotálet s pořízením vlastního bydlení na hypotéku

Ilustrační snímek

V září loňského roku poskytly banky 9 153 hypotečních úvěrů. V říjnu pak loňských rekordních 10 590 hypoték. Tím však...

Jak se říjnové zpřísnění pravidel u hypoték dotkne daní?

Ilustrační snímek

Pořídit si nový byt či dům za hotové je pro naprostou většinu rodin nereálné. Pro řadu lidi je proto hypotéka jasnou...

Refinancování hypotéky: přísnějších pravidel se bát nemusíte

Ilustrační snímek

Vaše hypotéka běží. Fixaci máte třeba až za rok. Přemýšlet o případné změně můžete ale již teď. Domluvit se s jinou...

Rodinné finance: Společný účet nebo každý zvlášť?

Rodinné finance: Společný účet nebo každý zvlášť?

Kurzy.cz Bojíte se ztráty finanční nezávislosti? V páru můžete spíš ušetřit. Finance a společný rozpočet jsou obzvláště citlivým...

Najdete na iDNES.cz