Spotřebitelský úvěr
O něco dražší bývají zpravidla spotřebitelské úvěry neúčelové, kdy banka poskytne peníze v hotovosti a neptá se, na co budou použity. V porovnání s půjčkou účelovou na konkrétní věc může činit rozdíl v roční úrokové sazbě zhruba jedno až dvě a půl procenta. Ale například Komerční banka nebo HVB Bank uvádějí, že sazbu nerozlišují.
U spotřebitelských úvěrů se také kromě úroků vyplatí předem zjistit, jaký je poplatek za vyřízení žádosti a zda se vrací v případě, že banka peníze nepůjčí. Zejména menší úvěry se totiž mohou vinou poplatku neúměrně prodražit.
Banka | Spotřebitelský úvěr účelový 12 měs. | Spotřebitelský úvěr neúčelový 12 měs. | ||
Roční úroková sazba | Poplatky spojené s úvěrem | Roční úroková sazba | Poplatky spojené s úvěrem | |
Citibank | není | není | 16,55 - 20,45% | 89 Kč ved. úv. účtu |
ČSOB | 12,5% | poskyt. 1%, min 500 max 3000, | 15% | poskyt. 1%, min 500 Kč max. 3000 Kč |
Česká spořitelna | od 11,5% | vyhodn. 400 Kč, poplatek za ved. úv. 500 Kč | od 12% | vyhodn. 400 Kč, poplatek za ved. úv. 500 Kč |
eBanka | není | není | 12,5% | přidělení úvěru 500 Kč, vedení úvěru 30 Kč měs. |
GE Capital Bank (Exprespůjčka) | není | není | 16,9% | popl. za vedení 360 Kč, otevření. úvěru 1%, min. 500 Kč |
HVB Bank | 10-14,9% | poplatek za posouz. žádosti 200 Kč, za zpac. 1% | 10-14,9% | poplatek za posouz. žádosti 200 Kč, za zpac. 1% |
Komerční banka | od 11,5% | zprac. žád o úv 800 Kč + 0,3%, max. 5 000 Kč, správa 80 Kč | od 11,5% | zprac. žád o úv 800 Kč + 0,3%, max. 5 000 Kč, správa 80 Kč |
Raiffeisenbank | není | není | 14*-16% | poskyt. 2% |
Union banka | 12% | posouzení žád. 0,5%, min 700, vyhot. 0,5%, min. 500, vedení 100 Kč | 13% | posouzení žád. 0,5%, min 700, vyhot. 0,5%, min. 500, vedení 100 Kč |
Živnostenská banka | 8,6 - 9,6% | zprac. 0,3%, správa 600 Kč ročně | 9,6 - 11,6% | zprac. 0,3%, správa 600 Kč ročně |
*pokud jste klientem déle než 3 měsíce
Kontokorent
K levnějším a zároveň pohodlným úvěrům patří kontokorent, tedy povolené přečerpání běžného či žirového účtu. Za jeho zřízení se nemusí platit nic (HVB Bank či Raiffeisenbank), obvyklý poplatek však činí 200 korun, měsíční správa pak vyjde na nulu až padesát korun podle banky. Nejnižší roční úrokovou sazbu nabízí Živnostenská banka (8,1 až 9,1 procenta), ovšem „za cenu“ vyšších poplatků za zavedení služby a její vedení, většinou se pohybuje mezi 12,5 až 15 procenty. Vybočuje jen Komerční banka, která přečerpání účtu úročí v případě Ideal Konta téměř dvacet procent. Citibank jako jediná z desítky největších kontokorent nenabízí.
Kontokorentní úvěr | |||
Banka | Roční úroková sazba | Poplatek za zřízení | Poplatek za vedení (měsíčně) |
Citibank | nedělá | nedělá | nedělá |
ČSOB | 3 měs. pribor + 8% (přibl. 11%) | zříz. 200 Kč | 0 Kč |
Česká spořitelna | 13,4% | 200 Kč | 10 Kč |
eBanka (os. úvěr. linka) | max. 13,9% | schválení 245 Kč | 30 Kč (program Základ), 10 Kč (program Plus) |
GE Capital Bank | 15% | 250 Kč | 25 Kč |
HVB Bank | 12,4-14,9% | 0 Kč | 0 Kč |
Komerční banka (Ideal konto) | 19,8% | 200 Kč | 0 Kč |
Raiffeisenbank | 13,2% | 0 Kč | 20 Kč |
Union banka | 14,5% | 300 Kč | 0 Kč |
Živnostenská banka | 8,1 - 9,1% | 500 Kč | 50 Kč |
Kreditní karta
Klasická kreditní karta, která umožňuje opakovaně čerpat úvěr a k níž se obvykle navíc váže určité bezúročné období, v nabídce poloviny z „velké“ desítky zatím chybí. Například ČSOB poskytuje svým klientům takzvanou úvěrovou kartu, ale ta umožňuje půjčit si peníze pouze na jeden nebo tři měsíce, takže ji za klasickou kreditku označit nelze.
Kreditní karta je velmi pohodlná, ale její používání může pro notorické dlužníky být drahé. Roční úrok se totiž pohybuje zhruba od 14,4 procenta (Živnostenská banka) po 26,4 procenta (Citibank). Banky však poskytují svým klientům takzvané bezúročné období, a to v rozmezí 30 (Komerční banka) až 51 dní (Citibank). Pokud se podaří v tomto období půjčku splatit, je úrok nulový.
Kreditní karta | |||||
Banka | Název karty | Roční úroková sazba | Vedení karty - ročně | Výběr z bankomatu | Bezúročné období |
Citibank | Kreditní karta Citibank EC/MC | 26,4% | stříbrná 1000 Kč, zlatá 2000 Kč | 3% min. 70 Kč | 51 dní |
ČSOB (úv. karta) | Úvěrová karta | 3 měs. pribor + 8% (přibl. 11%) - 3 měs. forma karty | 84 Kč | 5 Kč či 25 Kč** | 1 měsíc (1 měsíční forma karty) |
Česká spořitelna | Visa Classic Kreditní | max. 20,1% | 600 Kč* | 4 Kč či 20 Kč + 0,5%** | 45 dní |
eBanka (charge karta) | Charge karta (není pravou kreditní kartou) | 29% | 850 Kč | 60 Kč + 1% z vyb. částky | 30 dní |
GE Capital Bank | nemá kred. kartu | nemá kred. kartu | nemá kred. kartu | nemá kred. kartu | nemá kred. kartu |
HVB Bank | VISA Maxim | 23,4% | 720 Kč | 20 Kč + 0,5% | 45 dní |
Komerční banka | Intercard EC/MC | 22,8% | 350 Kč, spr. úv. účtu 600 Kč | 1%, min. 20 Kč | 30 dní |
Raiffeisenbank | není | není | není | není | není |
Union banka | není | není | není | není | není |
Živnostenská banka | VISA Classic | 14,4% | spr. účtu 960 Kč | 30 Kč či 50 Kč** | 45 dní |
**"bankomat příslušné banky" či "bankomat jiné banky