Která banka nabídne nejvýhodnější úvěr

  13:12aktualizováno  13:12
Obecně platí, stejně jako u hypoték, že lepší podmínky pro získání půjčky bude mít žadatel zpravidla ve svém finančním ústavu, kde znají jeho finanční historii. Zejména administrativa vyřizování by neměla být tak náročná a rychlost poskytnutí kratší než v případě žadatele, který přijde „z ulice“. Totéž už nelze říci o velikosti úroků. Ty se totiž mohou výrazně lišit, a to jak mezi bankami, tak i podle toho, po jakém typu půjčky zájemce sáhne.

Spotřebitelský úvěr

O něco dražší bývají zpravidla spotřebitelské úvěry neúčelové, kdy banka poskytne peníze v hotovosti a neptá se, na co budou použity. V porovnání s půjčkou účelovou na konkrétní věc může činit rozdíl v roční úrokové sazbě zhruba jedno až dvě a půl procenta. Ale například Komerční banka nebo HVB Bank uvádějí, že sazbu nerozlišují.

U spotřebitelských úvěrů se také kromě úroků vyplatí předem zjistit, jaký je poplatek za vyřízení žádosti a zda se vrací v případě, že banka peníze nepůjčí. Zejména menší úvěry se totiž mohou vinou poplatku neúměrně prodražit. 

Banka Spotřebitelský úvěr účelový 12 měs. Spotřebitelský úvěr neúčelový 12 měs.
Roční úroková sazba Poplatky spojené s úvěrem Roční úroková sazba Poplatky spojené s úvěrem
Citibank není není 16,55 - 20,45% 89 Kč ved. úv. účtu
ČSOB 12,5% poskyt. 1%, min 500 max 3000, 15% poskyt. 1%, min 500 Kč max. 3000 Kč
Česká spořitelna od 11,5% vyhodn. 400 Kč, poplatek za ved. úv. 500 Kč od 12% vyhodn. 400 Kč, poplatek za ved. úv. 500 Kč
eBanka není není 12,5% přidělení úvěru 500 Kč, vedení úvěru 30 Kč měs.
GE Capital Bank (Exprespůjčka) není není 16,9% popl. za vedení 360
Kč, otevření. úvěru 1%, min. 500 Kč
HVB Bank 10-14,9% poplatek za posouz. žádosti 200 Kč, za zpac. 1% 10-14,9% poplatek za posouz. žádosti 200 Kč, za zpac. 1%
Komerční banka od 11,5% zprac. žád o úv 800 Kč + 0,3%, max. 5 000 Kč, správa 80 Kč od 11,5% zprac. žád o úv 800 Kč + 0,3%, max. 5 000 Kč, správa 80 Kč
Raiffeisenbank není není 14*-16% poskyt. 2%
Union banka 12% posouzení žád. 0,5%, min 700, vyhot. 0,5%, min. 500, vedení 100 Kč 13% posouzení žád. 0,5%, min 700, vyhot. 0,5%, min. 500, vedení 100 Kč
Živnostenská banka 8,6 - 9,6% zprac. 0,3%, správa 600 Kč ročně 9,6 - 11,6% zprac. 0,3%, správa 600 Kč ročně

*pokud jste klientem déle než 3 měsíce

Kontokorent

K levnějším a zároveň pohodlným úvěrům patří kontokorent, tedy povolené přečerpání běžného či žirového účtu. Za jeho zřízení se nemusí platit nic (HVB Bank či Raiffeisenbank), obvyklý poplatek však činí 200 korun, měsíční správa pak vyjde na nulu až padesát korun podle banky. Nejnižší roční úrokovou sazbu nabízí Živnostenská banka (8,1 až 9,1 procenta), ovšem „za cenu“ vyšších poplatků za zavedení služby a její vedení, většinou se pohybuje mezi 12,5 až 15 procenty. Vybočuje jen Komerční banka, která přečerpání účtu úročí v případě Ideal Konta téměř dvacet procent. Citibank jako jediná z desítky největších kontokorent nenabízí. 

Kontokorentní úvěr
Banka Roční úroková sazba Poplatek za zřízení Poplatek za vedení (měsíčně)
Citibank nedělá nedělá nedělá
ČSOB 3 měs. pribor + 8% (přibl. 11%) zříz. 200 Kč 0 Kč
Česká spořitelna 13,4% 200 Kč 10 Kč
eBanka (os. úvěr. linka) max. 13,9% schválení 245 Kč 30 Kč (program Základ), 10 Kč (program Plus)
GE Capital Bank 15% 250 Kč 25 Kč
HVB Bank 12,4-14,9% 0 Kč 0 Kč
Komerční banka (Ideal konto) 19,8% 200 Kč 0 Kč
Raiffeisenbank 13,2% 0 Kč 20 Kč
Union banka 14,5% 300 Kč 0 Kč
Živnostenská banka 8,1 - 9,1% 500 Kč 50 Kč

Kreditní karta

Klasická kreditní karta, která umožňuje opakovaně čerpat úvěr a k níž se obvykle navíc váže určité bezúročné období, v nabídce poloviny z „velké“ desítky zatím chybí. Například ČSOB poskytuje svým klientům takzvanou úvěrovou kartu, ale ta umožňuje půjčit si peníze pouze na jeden nebo tři měsíce, takže ji za klasickou kreditku označit nelze.

Kreditní karta je velmi pohodlná, ale její používání může pro notorické dlužníky být drahé. Roční úrok se totiž pohybuje zhruba od 14,4 procenta (Živnostenská banka) po 26,4 procenta (Citibank). Banky však poskytují svým klientům takzvané bezúročné období, a to v rozmezí 30 (Komerční banka) až 51 dní (Citibank). Pokud se podaří v tomto období půjčku splatit, je úrok nulový. 

Kreditní karta
Banka Název karty Roční úroková sazba Vedení karty - ročně Výběr z bankomatu Bezúročné období
Citibank Kreditní karta Citibank EC/MC 26,4% stříbrná 1000 Kč, zlatá 2000 Kč 3% min. 70 Kč 51 dní
ČSOB (úv. karta) Úvěrová karta 3 měs. pribor + 8% (přibl. 11%) - 3 měs. forma karty 84 Kč 5 Kč či 25 Kč** 1 měsíc (1 měsíční forma karty)
Česká spořitelna Visa Classic Kreditní max. 20,1% 600 Kč* 4 Kč či 20 Kč + 0,5%** 45 dní
eBanka (charge karta) Charge karta (není pravou kreditní kartou) 29% 850 Kč 60 Kč + 1% z vyb. částky 30 dní
GE Capital Bank nemá kred. kartu nemá kred. kartu nemá kred. kartu nemá kred. kartu nemá kred. kartu
HVB Bank VISA Maxim 23,4% 720 Kč 20 Kč + 0,5% 45 dní
Komerční banka Intercard EC/MC 22,8% 350 Kč, spr. úv. účtu 600 Kč 1%, min. 20 Kč 30 dní
Raiffeisenbank není není není není není
Union banka není není není není není
Živnostenská banka VISA Classic 14,4% spr. účtu 960 Kč 30 Kč či 50 Kč** 45 dní

*1.rok zdarma
**"bankomat příslušné banky" či "bankomat jiné banky

 

Autor:

24. - 25. 5. proběhnou volby do Evropského parlamentu v České republice.
Celkem kandiduje 39 uskupení. S výběrem vám může pomoci volební kalkulačka.
Inventura hlasování zjistí, ke kterému současnému poslanci máte nejblíže.

  • Nejčtenější

Kvíz: Zjistěte, jak jste na tom s emoční inteligencí

Podle různých vědeckých výzkumů jsou nejdůležitější komponentou spokojeného života dobré mezilidské vztahy. Tím, že...

Jak je to s diskutovanou slevou na manželku? Její reálná hodnota klesá

Daňová sleva na manželku nebo manžela patří v Česku mezi významné daňové slevy podporující rodiny formou nižšího...

Sazby hypoték prudce padají. Hypoteční trh však příliš neožívá

Hypotéky zlevnily i v září a zdá se, že tento trend bude pokračovat. Zatímco v lednu průměrná úroková sazba vystoupla...

Vsadil na konopnou látku a jeho tenisky jsou dnes úspěšným hitem

Podnikatelský příběh Tomáše Rohala, který prorazil v Česku i ve světě s konopnými teniskami, není jen o úspěšné cestě...

Před pár lety u nás Matcha Tea nikdo neznal. Petr Patočka to změnil

Na začátku byly kvetoucí čaje. Jejich prodej však nešel tak, jak si Petr Patočka představoval. Firma se tak ocitla na...

Premium

Ekologický experiment, který nevyšel. Billa ruší papírové tašky

V posledních letech velké obchodní řetězce jeden po druhém zpoplatňovaly, později i rušily igelitové tašky, které...

Premium

Sex je snadno dostupný, ale nevěra ještě není důvod k rozchodu

Tolerance je podle něj jen povýšenecký postoj k druhému a vytváří korupční prostředí, proto do partnerských ani jiných...

Premium

K jídlu suchý chleba, místo chráničů molitan. Zpověď Pastrňákovy mámy

Příběh jak z hollywoodského filmu. Marcela Ziembová je máma hokejové hvězdy světového formátu Davida Pastrňáka, kterému...

  • Další z rubriky

Co dělat, když dojdou peníze na splácení hypotéky

Pokud v České republice nastoupí recese, lze očekávat i problémy tuzemských domácností s hypotéčním úvěrem. Nabízí se...

Hypotéky opět zlevnily, přesto zájem o ně klesá

Hypotéky zlevňují, a to už pátý měsíc. Snižováním sazeb se banky snaží bojovat o každého klienta. Průměrná úroková...

Ručil synovi u hypotéky. Teď bydlí v pronájmu ve škole

Jaroslav z Plzně brzy ovdověl. Zůstal sám na péči a výchovu syna, kterému v té době bylo 14 let. Snažil se mu...

Desítky tisíc lidí budou refinancovat hypotéku. Jaké mají možnosti

Letos vyprší mnoha klientům bank fixace u hypoték. Týká se to zejména těch, kteří si v roce 2014 sjednali hypotéku s...

Najdete na iDNES.cz