V případě, že byste chtěli zaplatit vánoční dárky z bankovního úvěru, tak byste si měli pospíšit, neboť banky posuzují žádosti o úvěr zpravidla déle než splátkové firmy. Chcete-li tedy získat úvěr (ať už u banky nebo u splátkové firmy), pak potřebujete pro podání žádosti v podstatě stejné věci. Mezi základní podmínky týkající se osoby-žadatele patří: občanství ČR, trvalé bydliště na území ČR a věk minimálně 18 let. Samotné tyto tři podmínky však nestačí k přidělení úvěru.
Rozhodující je především testování bonity klienta. Ta je posuzována na základě příjmů žadatele, přičemž kromě jejich výše je velmi důležitá také pravidelnost. Splátkové společnosti ani banky se netají tím, že osoby v zaměstnaneckém poměru jsou obecně méně rizikové než fyzické osoby-podnikající. V případě, že je tedy žadatel v zaměstnaneckém poměru, je třeba předložit při podání žádosti o úvěr potvrzení od zaměstnavatele o výši příjmu. Splátkové společnosti kupříkladu nepůjčují fyzickým osobám-podnikatelům, ale pouze zaměstnancům či osobám pobírajícím důchod.
Co se týče rychlosti posouzení žádosti o úvěr, tak vítězí jednoznačně splátkové firmy, které jsou schopny poskytnout úvěr a vypočítat výši splátek přímo v prodejně. Klient se na to však musí připravit a předložit kromě potvrzení totožnosti také již zmiňované potvrzení o výši příjmů. Bankám trvá posouzení žádosti o spotřební úvěr zpravidla týden až dva.
Jak tedy vychází srovnání spotřebitelských úvěrů u bank a splátkových firem? Bankovní spotřebitelské úvěry jsou při přímém srovnání výše úrokových sazeb mnohem levnější. Jejich úvěry jsou úročeny sazbou lišící se v závislosti na době splatnosti, přičemž platí zlaté pravidlo, že delší peníze jsou dražší (s vyjímkou GE Capital Bank). Navzdory tomu se však úrokové sazby spotřebitelských úvěrů pohybují mezi 10 a 19 procenty. Je však třeba doplnit, že tyto sazby nejsou automaticky přidělovány každému klientovi, kterému je přidělen úvěr, nýbrž jsou označovány jako minimální. Zdaleka ne všechny peněžní ústavy působící v ČR však spotřebitelské úvěry poskytují. Mezi ty, u kterých můžete o spotřebitelský úvěr zažádat, patří: Komerční banka, Česká spořitelna, Union banka, Expandia Banka, IPB, Bank Austria Creditanstalt a GE Capital.
Spotřební úvěry od splátkových společností mají obecně vyšší úrok pohybující se opět v závislosti na výši částky a době splatnosti kolem 25 procent. Výjimkou mohou být jednorázové a zpravidla časově omezené akce, v nichž je nabízeno několik vybraných výrobků za mimořádně výhodných podmínek. V těchto případech se úroková sazba blíží podmínkám bankovních úvěrů. Vyšší úrok však nutně nemusí znamenat, že je nákup na splátky méně výhodný než bankovní úvěr. U bankovního úvěru je totiž třeba počítat s mnohem vyššími poplatky související s úvěrem. V prvé řadě je třeba počítat s poplatkem za zpracování a poskytnutí úvěru. Kromě toho si banky účtují poplatky za správu úvěru atd. Na českém trhu splátkových firem hrají klíčovou roli společnosti Home Credit, Cetelem a Multiservis, které se specializují výhradně na bezhotovostní úvěry. Na úvěr lze pořídit v drtivé většině spotřební zboží, nábytek či osobní automobil. Chcete-li si porovnat výhodnost jednotlivých produktů, pak využijte úvěrovou kalkulačku.
Dáváte přednost bankovnímu úvěru či splátkovému prodeji? Považujete nákup na splátky při efektivní úrokové míře často přes 20 procent za lichvu?
