Středa 22. září 2021, svátek má Darina
  • schránka
  • Přihlásit Můj účet
  • Středa 22. září 2021 Darina

Konsolidace: místo více úvěrů jen jeden. A výhodněji

Jedna banka, jedny podmínky. A tím pádem jen jedna splátka v jeden den. To jsou hlavní devizy sloučení více půjček do jedné. Navíc se tím dá ušetřit, zvláště pokud na původních úvěrech byly nevýhodné podmínky.
ilustrační snímek

ilustrační snímek | foto: Profimedia.cz

Spotřebitelský úvěr na auto, nové domácí spotřebiče na splátky, k tomu kreditní karta. Každý úvěr u jiné finanční instituce, s jiným datem pravidelné splátky, s jinou úrokovou sazbou a délkou splatnosti. Taková situace není řadě lidí cizí. A pokud začne osobní nebo rodinný rozpočet zatěžovat příliš, je dobré přemýšlet o konsolidaci úvěrů, tedy sloučení všech do jednoho jediného.

„Konsolidací totiž získáte jediný splátkový kalendář, jedny podmínky a jednoho finančního partnera,“ říká Lukáš Kulhavý, která má na starost nezajištěné úvěry v České spořitelně. Vše pak bude přehledné, jednoduché, navíc bezpečnější. Nemusíte totiž každý měsíc myslet na to, zda vám všechny splátky v pořádku odešly. Tím předejdete riziku, že zapomenete a dostanete se do prodlení se splátkou a následnému možnému záznamu v registrech.

Kdy ještě o sloučení úvěrů přemýšlet

Uvažovat o sloučení půjček se ale vyplatí i v dalších situacích. „Určitě je vhodné refinancovat, pokud máte na aktuálním úvěru či úvěrech nevýhodné sazby či poplatky,“ uvedla Radka Černá, tisková mluvčí Sberbank. Konsolidace totiž dokáže nabídnout výhodnější úrokové sazby i celkové náklady na úvěr.

Výhodné to může být podle Černé i pro ty, kteří by si potřebovali „ulevit“ na měsíčních výdajích, nebo si ke konsolidovaným půjčkám vzít novou hotovost a prodloužit si délku splácení. Vhodné řešení to může být také pro lidi, které zasáhl covid a propadly se jim příjmy.

Pozor ale, aby banka na sloučení vašich úvěrů přistoupila, nesmíte již být v potížích. „Konsolidovat nejde úvěry, u kterých je klient v prodlení se splácením,“ vysvětluje Michal Teubner, tiskový mluvčí Komerční banky.

Kolik půjček lze sloučit

Konkrétní parametry pro sloučení půjček jsou u bank obdobné, liší se spíš v detailech. „Umožňujeme sloučit nezajištěné úvěry, tedy půjčky s pravidelnou splátkou, kreditní karty, kontokorenty a revolvingové úvěry, a to jak od bankovních, tak i nebankovních společností,“ vyjmenovává Jana Pokorná, tisková mluvčí Air Bank. Jinými slovy, banky umožňují sloučit takové půjčky, které jsou dohledatelné a ověřitelné v registrech.

Množství půjček, které lze sloučit do jedné, se ovšem již liší banku od banky. Například u Komerční banky není počet konsolidovaných úvěrů omezen a lze sloučit i úvěry manželů. U Air Bank lze sloučit maximálně 20 závazků. „Ze zkušenosti ale víme, že 95 procent klientů potřebuje sloučit maximálně 5 závazků,“ doplňuje pokorná.

Stejně tak se liší celková výše, které může konsolidovaný úvěr dosáhnout. Například u ČSOB a Moneta Money Bank je horní hranice stanovená na 800 tisíc korun, u Air Bank na 900 tisíc korun, u Sberbank na 1 milion korun a u Komerční banky a České spořitelny dokonce na 2,5 milionu korun.

Výhodnější sazba i benefity

Rozdíly jsou i v úrokových sazbách. V případě Monety začíná na 3,5 procenta ročně, u Optimální půjčky od Komerční banky je sazba od 3,8 procenta ročně, u Air Bank získáte sazbu od 3,9 procenta. ČSOB od 1. května 2021 garantuje úrokovou sazbu 4,5 procenta ročně. Maximální doba splácení je u všech uvedených bank 10 let. Individuálně lze za určitých okolností dohodnout delší.

U některých bank pak lze získat i nějaký benefit navíc. „Najdete například úvěry s tzv. bonusovou úrokovou sazbou. Vydržíte-li splácet do určité doby úvěr u daného poskytovatele, ukončí vám splácení dříve,“ říká Dalibor Čerych, finanční poradce společnosti Bidli. Například Česká spořitelna klientům za řádné splácení odpouští až 15 splátek z nově vzniklého konsolidovaného úvěru. Sberbank nabízí od 1. června bonusovou úrokovou sazbu 1,99 procenta ročně, dosáhnete jí ale jen při dodržení bankou stanovených podmínek (např. nesmíte být po celou dobu v prodlení se splátkami, nesmí dojít k žádné mimořádné splátce).

U ČSOB je součástí konsolidace Flexi balíček, díky kterému si každý může splácení upravit tak, jak zrovna potřebuje. Splátky je možné snížit, zvýšit i odložit, přičemž tyto změny jsou bez jakýchkoliv poplatků. V Air Bank získáte možnost využít každý rok dvouměsíční splátkové prázdniny.

Možnosti mimořádných splátek

Obecně pak platí, že u konsolidovaného úvěru můžete bez sankcí dát mimořádnou splátku nebo ho doplatit úplně. „Tedy pokud máte úvěr s počátkem po listopadu 2016,“ zdůrazňuje Dalibor Čerych. U těchto novějších úvěrů má totiž věřitel, tedy banka, právo jen na náhradu účelně vynaložených nákladů, které jí vzniknou v souvislosti s předčasným splacením. Jejich výše je zákonem omezena na maximálně 1 procento z výše mimořádné splátky či předčasného doplacení.

Dodejme, že konsolidaci půjček umožňují i někteří nebankovní poskytovatelé. Například u Zonky lze půjčky sloučit do jedné s úrokovou sazbou od 2,99 procenta. Možné je také uhradit mimořádné splátky nebo úvěr doplatit celý, a to bez poplatků.

Autor:
  • Nejčtenější

Zaměstnanci i OSVČ s více dětmi dostanou od státu daňovou vratku

Díky daňové novele se během letošního roku zvyšuje daňové zvýhodnění na druhé a další děti. Vyšší daňové zvýhodnění se...

Vlastní bydlení je pro mnohé utopií, už i pro střední třídu

Premium Mít vlastní byt či dům se vyplatí. Pro třetinu Čechů je však takové bydlení stále větší utopií. Ceny nemovitostí jsou...

Kvůli pandemii nemohly podnikat, a tak přišly s novým nápadem

Během pandemie koronaviru musely omezit svá fungující podnikání. Daly hlavy dohromady a založily firmu Nosafro,...

Dvanáct tipů, jak si téměř okamžitě zlepšit náladu

Naše nálada je proměnlivá a okolností, které ji ovlivňují, je řada. Některé působí každodenně, jiné se objevují jen...

{NADPIS reklamního článku dlouhý přes dva řádky}

{POPISEK reklamního článku, také dlouhý přes dva a možná dokonce až tři řádky, končící na tři tečky...}

KOMENTÁŘ: Češi zachraňují peníze zlatem. Jak ale nakupovat chytře?

Češi v poslední době podle nejnovějšího Barometru spoření zachraňují své úspory před inflací mimo jiné zlatem a...

Talent funguje, když se nastartuje v mozku. Odemkněte ho, radí Jan Mühlfeit

Premium Dvaadvacet let pracoval ve firmě Microsoft po boku Billa Gatese. V byznysu se dostal na vrchol, ale také zažil strmý...

„Očkovat sa nechcu, je v tom sajrajt.“ Reportáž z obce, kde odmítají vakcínu

Premium Vyškovec je obec, kde se nejméně lidí z celé země nechalo očkovat proti koronaviru – jen necelých sedmnáct procent. V...

Když dva jsou málo. 5 pravd o sexu ve třech, které vám zatím nikdo neřekl

Premium Sex ve třech. Někdy o něm snil kdekdo z nás. Pojďme ovšem pohlédnout pravdě do očí. Pokud do své ložnice přizvete další...

  • Další z rubriky

Konsolidace: místo více úvěrů jen jeden. A výhodněji

Jedna banka, jedny podmínky. A tím pádem jen jedna splátka v jeden den. To jsou hlavní devizy sloučení více půjček do...

Čtyři tipy, jak bezpečně financovat výstavbu a rekonstrukci domu či bytu

V posledních měsících jsme svědky obrovského zdražování cen v oboru stavebnictví. Nedostatek některých materiálů žene...

KOMENTÁŘ: Nová pravidla pro hypotéky? Schválený je nepoužitelný zákon

Parlament po dlouhých letech projednávání definitivně schválil novelu zákona o České národní bance, která bude moct...

Vlastní bydlení je pro mnohé utopií, už i pro střední třídu

Premium Mít vlastní byt či dům se vyplatí. Pro třetinu Čechů je však takové bydlení stále větší utopií. Ceny nemovitostí jsou...

Probudila mě bolest nehtů. Od té doby nemohu chodit, říká Alfred Strejček

Už téměř čtyři roky je Alfred Strejček (79) zcela odkázaný na péči druhých. Herci, recitátorovi, moderátorovi a...

Zhubla téměř 50 kilo, teď se zpěvačka Adele pochlubila novou láskou

Během posledních tří let se zpěvačce Adele (33) podařilo zhubnout téměř padesát kilogramů. Britka prožila od rozvodu s...

Legíny nejsou kalhoty. Jak je vybírat a nosit, abyste si neuřízla ostudu

Snad v každém dámském šatníku nalezneme alespoň jedny legíny. Kousek tkaniny se totiž stal miláčkem žen. Některé...

Zaměstnanci i OSVČ s více dětmi dostanou od státu daňovou vratku

Díky daňové novele se během letošního roku zvyšuje daňové zvýhodnění na druhé a další děti. Vyšší daňové zvýhodnění se...

Když dva jsou málo. 5 pravd o sexu ve třech, které vám zatím nikdo neřekl

Premium Sex ve třech. Někdy o něm snil kdekdo z nás. Pojďme ovšem pohlédnout pravdě do očí. Pokud do své ložnice přizvete další...