Kdo neplatí hypotéku - nebydlí

aktualizováno 
Vzhledem k mohutným reklamním kampaním bank mohou lidé nabýt dojmu, že jsou hypotéky určeny úplně pro každého. Pod vlivem této představy se potom uzavřením hypoteční smlouvy pustí do akce, která se nakonec ukáže nad jejich síly. Co dělat v okamžiku, kdy klient zjistí, že splácení úvěru nezvládá?

Podle vyjádření tiskového mluvčího Raiffeisenbank Tomáše Kofroně se to často nestává. „Na rozdíl od spotřebitelských půjček je totiž u hypotéky klientova schopnost splácet poměrně důkladně zkoumána,“ vysvětluje. Problémovými se úvěry stávají spíše v důsledku nějaké nepředvídatelné události: nemoci, ztráty zaměstnání a podobně. Jestliže klient pro takový případ není pojištěn, měl by situaci začít rychle řešit s bankou.

Jak zdůrazňuje David Sahula, mluvčí ČMHB, je dobré, když tak udělá ještě dřív, než další pravidelnou splátku nezaplatí. „Všechny následující kroky závisí na výši úvěru a na možnosti dohody s klientem. Jde například o úpravu splátkového kalendáře nebo prodej nemovitosti,“ říká Petra Kopecká, mluvčí HVB Bank. EBanka nabízí standardně klientům možnost až osmiměsíčního odkladu splátek v případě narození dítěte nebo dlouhodobé pracovní neschopnosti. ČMHB je vstřícná ke klientům při ztrátě zaměstnání - v tomto případě i ona umožní několikaměsíční odklad.

Nemovitost je možné prodat i s hypotékou

ruka

200 tisíc na bydlení: řekněte si o ně!
Více ZDE.

Pro nejhorší případ je dobré vědět i to, že nemovitost s hypotékou je možné prodat. Ale stojí to nějaké peníze navíc. Při klasickém převodu hypotéky na nového klienta jde jen o poplatek za převod. Když však kupující hypotéku nechce a hodlá platit v hotovosti, věc se prodraží o penále, které banka naúčtuje vzhledem k mimořádné splátce. Smluvní pokutu uplatňují banky tehdy, když se doplacení hypotečního úvěru mine s termínem ukončení fixace úrokové sazby. Penále nemusí být účtováno vůbec, ale může dosahovat až třiceti procent. To například v okamžiku, kdy klient ČSOB s patnáctiletou fixací smlouvy se po devíti letech rozhodne splatit zbytek úvěru najednou. Za každý rok do konce fixační doby totiž banka napočítá pětiprocentní penále z mimořádné splátky. Podobný postup uplatňuje ČMHB, která procentní zatížení rozlišuje mezi šesti až čtyřmi procenty za rok, podle toho, jak dlouhá je doba fixace.

Individuální poplatky se mohou pohybovat až do výše úrokového výnosu za dobu od přijetí mimořádné splátky do konce platnosti úrokové sazby. Obvykle však banky přihlížejí k tomu, zda klient není v nějaké mimořádné situaci. „Například při úmrtí klienta a splacení úvěru z životní pojistky banky sankce neuplatňují, i když teoreticky na to mají nárok,“ říká Ivo Polišenský, mluvčí Živnobanky.

Dům vám banka vezme, jen když se nesnažíte o domluvu

K vynucenému prodeji banky přistupují až ve chvíli, kdy vyčerpaly všechny jiné možnosti, jak se s neplatícím klientem dohodnout. Nejprve se banky pokoušejí o telefonický kontakt, když se věc nedá do pořádku, je na místě kontakt osobní, a teprve když klient i nadále nereaguje, nastupuje uplatnění práva k zástavě. To se například v případě ČMHB děje nejdříve po 90 dnech, kdy se banka s klientem nedomluvila po dobrém. Jak říká David Sahula, podíl nesplácených hypoték tvoří u ČMHB méně než jedno procento, s tím, že některé dluhy jsou spíše symbolické nedoplatky.
 

Kolik klient zaplatí za předčasné splacení milionové hypotéky
(hypotéku na dvacet let splácel klient řádně dva roky a poté se rozhodl ji jednorázově doplatit)

eBanka

48 070 Kč

Živnobanka

187 717 Kč

GE Capital Bank

0 Kč

Volksbank

individuální poplatek

Komerční banka

maximálně 324 338 Kč

Česká spořitelna

individuální poplatek

Raiffeisenbank

94 000 Kč

HVB Bank

individuální poplatek, u produktu Flexi 0 Kč

ČMHB

168 700 Kč

ČSOB

140 000 Kč

Poznámka: byt stál 2 miliony 500 tisíc korun, z toho si klient půjčil u banky milion na hypotéku se splatností 20 let a s fixací na pět let.
Zdroj: hypoteční banky

Autor:

24. - 25. 5. proběhnou volby do Evropského parlamentu v České republice.
Celkem kandiduje 39 uskupení. S výběrem vám může pomoci volební kalkulačka.
Inventura hlasování zjistí, ke kterému současnému poslanci máte nejblíže.

Nejčtenější

Je to triko 21. století a chceme, aby ho měl každý, říká podnikatel

Pavel Hrstka (zleva), Martin Burkoň a René Němeček z chrudimské firmy CityZen

Tři inženýři a tátové od rodin. Společně podnikat začali teprve vloni. Letos vyhráli celorepublikové kolo soutěže...

KOMENTÁŘ: Podílové fondy letí nahoru a „roztřesené ruce“ pláčou

ilustrační snímek

Roztřesené ruce jsou investoři, kteří se při výkyvech trhů vzdají své strategie a vrací peníze zpět do krabice od bot....

Úrokové sazby hypoték dál klesají, a to díky akčním nabídkám bank

Ilustrační snímek

Hypotéky dál zlevňují, a to už pátý měsíc. Průměrná úroková sazba poklesla z únorových 2,99 procent na červnových 2,76...

Odkládat hledání práce se nevyplácí. Absolventi, kteří nečekají, mají výhodu

Ilustrační snímek

Řada absolventů středních a vysokých škol si užívá prázdniny a odkládá hledání nového uplatnění. Personalisté však...

Jak si říct o vyšší plat či dovolenou navíc? Vyjednávejte jako generál

ilustrační snímek

I když se jim říká měkké dovednosti, neznamená to, že ten, kdo je ovládá, je „měkký“. Právě naopak. Pokud si je...

Další z rubriky

Úrokové sazby hypoték rostou, atakují hranici tří procent

Ilustrační snímek

Úrokové sazby u hypotečních úvěrů dál pokračují v růstu. V lednu se vyšplhaly na hranici tří procent. Zájem o hypotéky...

Perličky z české úvěrové historie: útrapy žadatelů, výdělky v bankách

Kolik se vydělávalo v bankách - od ředitele po úředního sluhu.

Pořídit si vlastní bydlení na hypotéku je závazek na řadu let. Víte však, jak dlouhá je u nás historie hypoték, s...

Hypotéky už třetí měsíc zlevňují, vliv mají akční nabídky bank

Ilustrační snímek

Úrokové sazby hypoték dál padají směrem dolů, a to už třetí měsíc. Průměrná úroková sazba propadla z březnových 2,9...

Cestovky hlásí rekordní prodej zájezdů. Pomáhá výrazně vyšší poptávka, větší výb...

Cestovky hlásí rekordní prodej zájezdů. Pomáhá výrazně vyšší poptávka, větší výb...

Kurzy.cz I přes velké problémy kvůli odstaveným Boeingům 737 MAX hlásí české cestovní kanceláře rekordní prodej zájezdů. Zájem o...

Advantage Consulting, s.r.o.
PROGRAMÁTOR C++

Advantage Consulting, s.r.o.
Jihomoravský kraj
nabízený plat: 25 000 - 40 000 Kč

Najdete na iDNES.cz