Jste v minusu? Banky vám naúčtují tučné poplatky nebo účet zruší

aktualizováno 
Mít na účtu minimální zůstatek je jednou ze základních povinností každého klienta. Pokud účet přečerpáte, banky si to nenechají líbit. Budou vás upomínat a tlačit do splacení neschváleného dluhu. Pokud jste se zůstatkem na hraně, sjednejte si raději k účtu kontokorent.

Nepovolený debet co nejdříve dorovnejte. | foto: ahr

Martina z Prahy splácí hypotéku a pro "strýčka Příhodu" si pořídila kreditní kartu s nízkým úvěrovým limitem. O další úvěry už rozhodně nemá zájem. Proto se nikdy nenechala svou bankou přemluvit ke sjednání kontokorentu k běžnému účtu. Drží si na něm jen peníze na provoz domácnosti a vždy si hlídá, aby jich tam bylo dost. Ovšem před pár dny zažila překvapení, když jí přišel dopis od banky, že je na účtu v minusu 150 korun a musí peníze neprodleně uhradit.

U všech bank se můžete dostat do nepovoleného minusu

I přesto, že většinou víte, kolik máte na svém běžném účtu a zůstatek sledujete, mohou nastat situace, kdy ho stejně jako Martina neuhlídáte. Stačí, aby se vám například na konci měsíce odečetly poplatky, ale na účtu na ně nemáte dostatek peněz a rázem jste v minusu. To se stalo i Martině.

Do nepovoleného debetu se můžete dostat i při platbě kartou. Obchodník ji převezme, ale sám nevidí, jestli máte na účtu dost peněz.

Banky nemají nastaveny žádné limity pro překročení zůstatku na účtu. Teoreticky ho tak můžete přečerpat až do tisícovek korun.

Nepovolené přečerpání je porušením smluvních podmínek

Jakmile se dostanete na svém účtu do minusu a nemáte sjednaný kontokorent, porušili jste smluvní podmínky. "Nepovolený debet je porušením smluvního vztahu s bankou. Povinností klienta je udržovat na účtu povinný minimální zůstatek a to podle podmínek produktu, který má u banky," upřesňuje Dana Maršálková, ředitelka Vývoje produktů LBBW Bank.

Nepovolený dluh musíte neprodleně uhradit, protože vaší povinností jako klienta banky je provádět transakce jen do výše disponibilního zůstatku na účtu.

Jsi v minusu, zaplať

Některé banky, například LBBW Bank nebo UniCredit Bank, vás vyzvou k dorovnání dluhu ihned poté, co zjistí, že jste zůstatek překročili.

Jiné banky čekají několik dní (např. Raiffeisenbank, GE Money Bank čtyři až šest dní, Komerční banka pět dní nebo Poštovní spořitelna a Volksbank až 30 dní), jestli sami bez upozornění nepovolený debet srovnáte. Poté vám však zašlou upomínky nebo vás telefonicky informují.

podívejte se na upomínku od české spořitelny

Ovšem počítejte s tím, že vás přečerpání účtu bude něco stát. Zaplatíte nejen sankční úrok, ale i za písemná upozornění banky. Takže částka na účtu přečerpaná o pár korun se může kvůli zaslaným upomínkám a výzvám k úhradě několikanásobně prodražit.

Kolik vás bude stát nepovolený debet
Banka Sankční úrok
od data přečerpání (p.a.)
Poplatek za upozornění o debetu
Citibank 30 % --
Česká spořitelna 25 % až tři upomínky - každá 300 Kč
GE Money Bank 8 % 350 Kč
ČSOB 30 % žádost o vyrovnání - 30 Kč
upomínka - 100 Kč
Komerční banka 25 % upomínka - 20 Kč
výzva k úhradě - 500 Kč
LBBW Bank 20 % --
mBank 22 % sankční poplatek - 50 Kč
1. upomínka - 150 Kč
2. a každá další upomínka - 500 Kč
Poštovní spořitelna 30 % avízo po měsíci debetu - 100 Kč
poté upomínka - 400 Kč
Raiffeisenbank 29 % 1. upomínka - 300 Kč
2. upomínka - 500 Kč
3. upomínka - 1000 Kč
Volksbank 18 % upomínka - 200 Kč
UniCredit Bank 20 % 1. upomínka - 350 Kč
2. upomínka - 500 Kč
výzva k úhradě - 650 Kč
upomínka před soudní žalobou - 1 000 Kč
Zdroj: banky

Nereaguješ, zahájíme proces vymáhání

V žádném případě se nevyplatí dělat mrtvého brouka a na výzvy banky k zaplacení nepovolené dlužné částky nereagovat. Banky vám sice dají určitý čas na úhradu, pokud ale vidí, že se k ní nemáte, zahájí klasický vymáhací proces, který může skončit až soudní žalobou.

Poštovní spořitelna vám například zruší účet, pokud budete v nepovoleném debetu nepřetržitě déle než 60 dní. Banka to považuje za závažné porušení povinnosti ze strany majitele účtu. "Banka od smlouvy odstoupí, trvale zablokuje všechny platební prostředky a účet zruší," vysvětluje Denisa Salátková, mluvčí Poštovní spořitelny.

Česká spořitelna je, pokud debet včas neuhradíte, oprávněna vám omezit nakládání s penězi na vašem účtu. "Klientovi za to naúčtujeme poplatek 150 korun," doplňuje Kristýna Havligerová, mluvčí České spořitelny.

Zařiďte si kontokorent, debet budete mít povolený

Právě pro ty z vás, kdo občas nezvládnete zkrotit své finance, nabízejí banky povolené přečerpání účtu. Jedná se o tzv. kontokorent, který umožňuje čerpat peníze do předem smluveného debetu.

Vzhledem k tomu, že kontokorent je ve své podstatě úvěrem, musíte bance za dlužnou částku platit úroky. Minimální doba, po kterou vám banky povolí být nepřetržitě v minusu, je šest měsíců, poté musíte dluh splatit. Jakmile se opět dostanete do plusu, kontokorent je splacen a vám opět běží od počátku bankou stanovená doba, po kterou můžete kontokorent čerpat.

Na druhou stranu klienti Volksbank nemají pro splacení celého kontokorentu stanovený žádný pevný termín. "Klient kontokorent splácí průběžně každou kreditní platbou a stejně tak průběžně čerpá," doplňuje Lucie Hálová, mluvčí Volksbank.

do kdy, od chvíle, kdy jste začali čerpat kontokorent, musíte dluh uhradit

Česká spořitelna - do jednoho roku
ČSOB - do šesti měsíců
GE Money Bank - do 180 dní
Komerční banka - do 180 dní
LBBW Bank - do 360 dní
mBank - neposkytli údaje
Poštovní spořitelna - do šesti měsíců
Raiffeisenbank - do jednoho roku
UniCredit Bank - do jednoho roku
Volksbank - není pevný termín, klient splácí průběžně

Zdroj informací: banky

Pochopitelně i povolený debet můžete přečerpat a dostat se tak do nepovoleného minusu. V tomto případě nehraje roli, že máte sjednaný kontokorent, banky k vám zvolí stejný přístup, jako když jste přečerpali účet bez nastaveného kontokorentu.

24. - 25. 5. proběhnou volby do Evropského parlamentu v České republice.
Celkem kandiduje 39 uskupení. S výběrem vám může pomoci volební kalkulačka.
Inventura hlasování zjistí, ke kterému současnému poslanci máte nejblíže.

  • Nejčtenější

Kvíz: Zjistěte, jak jste na tom s emoční inteligencí

Podle různých vědeckých výzkumů jsou nejdůležitější komponentou spokojeného života dobré mezilidské vztahy. Tím, že...

Jak je to s diskutovanou slevou na manželku? Její reálná hodnota klesá

Daňová sleva na manželku nebo manžela patří v Česku mezi významné daňové slevy podporující rodiny formou nižšího...

Sazby hypoték prudce padají. Hypoteční trh však příliš neožívá

Hypotéky zlevnily i v září a zdá se, že tento trend bude pokračovat. Zatímco v lednu průměrná úroková sazba vystoupla...

Před pár lety u nás Matcha Tea nikdo neznal. Petr Patočka to změnil

Na začátku byly kvetoucí čaje. Jejich prodej však nešel tak, jak si Petr Patočka představoval. Firma se tak ocitla na...

Vsadil na konopnou látku a jeho tenisky jsou dnes úspěšným hitem

Podnikatelský příběh Tomáše Rohala, který prorazil v Česku i ve světě s konopnými teniskami, není jen o úspěšné cestě...

Premium

Havel byl z jiného těsta, vzpomíná v rozhovoru exprezident Klaus

Jeden z hlavních aktérů polistopadového vývoje Václav Klaus starší hovořil pro LN o nepochopení kuponové privatizace i...

Premium

Sex je snadno dostupný, ale nevěra ještě není důvod k rozchodu

Tolerance je podle něj jen povýšenecký postoj k druhému a vytváří korupční prostředí, proto do partnerských ani jiných...

Premium

K jídlu suchý chleba, místo chráničů molitan. Zpověď Pastrňákovy mámy

Příběh jak z hollywoodského filmu. Marcela Ziembová je máma hokejové hvězdy světového formátu Davida Pastrňáka, kterému...

  • Další z rubriky

Sazby hypoték prudce padají. Hypoteční trh však příliš neožívá

Hypotéky zlevnily i v září a zdá se, že tento trend bude pokračovat. Zatímco v lednu průměrná úroková sazba vystoupla...

Hypotéky zlevňují už čtvrtý měsíc, nízké sazby opět zvedají zájem

Úrokové sazby hypoték dál padají směrem dolů, a to už čtvrtý měsíc. Průměrná úroková sazba propadla z dubnových 2,85...

Samostatné bydlení je utopie, budou na něj mít jen elity, říkají mladí

Osamostatnit se a pořídit si vlastní byt se stává pro mladé lidi obrovským problémem. Mnohým nezbývá nic jiného, než...

Hypotéky opět zlevnily, přesto zájem o ně klesá

Hypotéky zlevňují, a to už pátý měsíc. Snižováním sazeb se banky snaží bojovat o každého klienta. Průměrná úroková...

Najdete na iDNES.cz