Jste v minusu? Banky vám naúčtují tučné poplatky nebo účet zruší

aktualizováno 
Mít na účtu minimální zůstatek je jednou ze základních povinností každého klienta. Pokud účet přečerpáte, banky si to nenechají líbit. Budou vás upomínat a tlačit do splacení neschváleného dluhu. Pokud jste se zůstatkem na hraně, sjednejte si raději k účtu kontokorent.

Nepovolený debet co nejdříve dorovnejte. | foto: ahr

Martina z Prahy splácí hypotéku a pro "strýčka Příhodu" si pořídila kreditní kartu s nízkým úvěrovým limitem. O další úvěry už rozhodně nemá zájem. Proto se nikdy nenechala svou bankou přemluvit ke sjednání kontokorentu k běžnému účtu. Drží si na něm jen peníze na provoz domácnosti a vždy si hlídá, aby jich tam bylo dost. Ovšem před pár dny zažila překvapení, když jí přišel dopis od banky, že je na účtu v minusu 150 korun a musí peníze neprodleně uhradit.

U všech bank se můžete dostat do nepovoleného minusu

I přesto, že většinou víte, kolik máte na svém běžném účtu a zůstatek sledujete, mohou nastat situace, kdy ho stejně jako Martina neuhlídáte. Stačí, aby se vám například na konci měsíce odečetly poplatky, ale na účtu na ně nemáte dostatek peněz a rázem jste v minusu. To se stalo i Martině.

Do nepovoleného debetu se můžete dostat i při platbě kartou. Obchodník ji převezme, ale sám nevidí, jestli máte na účtu dost peněz.

Banky nemají nastaveny žádné limity pro překročení zůstatku na účtu. Teoreticky ho tak můžete přečerpat až do tisícovek korun.

Nepovolené přečerpání je porušením smluvních podmínek

Jakmile se dostanete na svém účtu do minusu a nemáte sjednaný kontokorent, porušili jste smluvní podmínky. "Nepovolený debet je porušením smluvního vztahu s bankou. Povinností klienta je udržovat na účtu povinný minimální zůstatek a to podle podmínek produktu, který má u banky," upřesňuje Dana Maršálková, ředitelka Vývoje produktů LBBW Bank.

Nepovolený dluh musíte neprodleně uhradit, protože vaší povinností jako klienta banky je provádět transakce jen do výše disponibilního zůstatku na účtu.

Jsi v minusu, zaplať

Některé banky, například LBBW Bank nebo UniCredit Bank, vás vyzvou k dorovnání dluhu ihned poté, co zjistí, že jste zůstatek překročili.

Jiné banky čekají několik dní (např. Raiffeisenbank, GE Money Bank čtyři až šest dní, Komerční banka pět dní nebo Poštovní spořitelna a Volksbank až 30 dní), jestli sami bez upozornění nepovolený debet srovnáte. Poté vám však zašlou upomínky nebo vás telefonicky informují.

podívejte se na upomínku od české spořitelny

Ovšem počítejte s tím, že vás přečerpání účtu bude něco stát. Zaplatíte nejen sankční úrok, ale i za písemná upozornění banky. Takže částka na účtu přečerpaná o pár korun se může kvůli zaslaným upomínkám a výzvám k úhradě několikanásobně prodražit.

Kolik vás bude stát nepovolený debet
Banka Sankční úrok
od data přečerpání (p.a.)
Poplatek za upozornění o debetu
Citibank 30 % --
Česká spořitelna 25 % až tři upomínky - každá 300 Kč
GE Money Bank 8 % 350 Kč
ČSOB 30 % žádost o vyrovnání - 30 Kč
upomínka - 100 Kč
Komerční banka 25 % upomínka - 20 Kč
výzva k úhradě - 500 Kč
LBBW Bank 20 % --
mBank 22 % sankční poplatek - 50 Kč
1. upomínka - 150 Kč
2. a každá další upomínka - 500 Kč
Poštovní spořitelna 30 % avízo po měsíci debetu - 100 Kč
poté upomínka - 400 Kč
Raiffeisenbank 29 % 1. upomínka - 300 Kč
2. upomínka - 500 Kč
3. upomínka - 1000 Kč
Volksbank 18 % upomínka - 200 Kč
UniCredit Bank 20 % 1. upomínka - 350 Kč
2. upomínka - 500 Kč
výzva k úhradě - 650 Kč
upomínka před soudní žalobou - 1 000 Kč
Zdroj: banky

Nereaguješ, zahájíme proces vymáhání

V žádném případě se nevyplatí dělat mrtvého brouka a na výzvy banky k zaplacení nepovolené dlužné částky nereagovat. Banky vám sice dají určitý čas na úhradu, pokud ale vidí, že se k ní nemáte, zahájí klasický vymáhací proces, který může skončit až soudní žalobou.

Poštovní spořitelna vám například zruší účet, pokud budete v nepovoleném debetu nepřetržitě déle než 60 dní. Banka to považuje za závažné porušení povinnosti ze strany majitele účtu. "Banka od smlouvy odstoupí, trvale zablokuje všechny platební prostředky a účet zruší," vysvětluje Denisa Salátková, mluvčí Poštovní spořitelny.

Česká spořitelna je, pokud debet včas neuhradíte, oprávněna vám omezit nakládání s penězi na vašem účtu. "Klientovi za to naúčtujeme poplatek 150 korun," doplňuje Kristýna Havligerová, mluvčí České spořitelny.

Zařiďte si kontokorent, debet budete mít povolený

Právě pro ty z vás, kdo občas nezvládnete zkrotit své finance, nabízejí banky povolené přečerpání účtu. Jedná se o tzv. kontokorent, který umožňuje čerpat peníze do předem smluveného debetu.

Vzhledem k tomu, že kontokorent je ve své podstatě úvěrem, musíte bance za dlužnou částku platit úroky. Minimální doba, po kterou vám banky povolí být nepřetržitě v minusu, je šest měsíců, poté musíte dluh splatit. Jakmile se opět dostanete do plusu, kontokorent je splacen a vám opět běží od počátku bankou stanovená doba, po kterou můžete kontokorent čerpat.

Na druhou stranu klienti Volksbank nemají pro splacení celého kontokorentu stanovený žádný pevný termín. "Klient kontokorent splácí průběžně každou kreditní platbou a stejně tak průběžně čerpá," doplňuje Lucie Hálová, mluvčí Volksbank.

do kdy, od chvíle, kdy jste začali čerpat kontokorent, musíte dluh uhradit

Česká spořitelna - do jednoho roku
ČSOB - do šesti měsíců
GE Money Bank - do 180 dní
Komerční banka - do 180 dní
LBBW Bank - do 360 dní
mBank - neposkytli údaje
Poštovní spořitelna - do šesti měsíců
Raiffeisenbank - do jednoho roku
UniCredit Bank - do jednoho roku
Volksbank - není pevný termín, klient splácí průběžně

Zdroj informací: banky

Pochopitelně i povolený debet můžete přečerpat a dostat se tak do nepovoleného minusu. V tomto případě nehraje roli, že máte sjednaný kontokorent, banky k vám zvolí stejný přístup, jako když jste přečerpali účet bez nastaveného kontokorentu.

Daňové přiznání 2019

Do 1. dubna musí podat daňové přiznání osoby samostatně výdělečně činné, ale i zaměstnanci (více zde). Využijte interaktivní formulář pro daňové přiznání za rok 2018.

Nejčtenější

Mladí hledají bydlení stále častěji mimo velká centra. Vyplatí se to

Ilustrační foto

Na koupi bytu na hypotéku v Praze nebo Brně často nedosahují už nejenom takzvaní singles, ale i mnoho mladých párů,...

Jak umí s láskou na pracovišti zatočit zaměstnavatel. Hrozí výpověď?

Ilustrační foto

On firmě šéfuje, ona zastává na témže pracovišti funkci hlavní účetní. Na tom by nebylo nic zvláštního, kdyby to nebyli...

Daně bez chyb: tipy pro studenty, důchodce a lidi na rodičovské

Ilustrační snímek

Na odevzdání daňového přiznání mají poplatníci již jen dva týdny. Posledním dnem pro odevzdání daňového formuláře je...

Kvíz: Víte, kdy i jako zaměstnanci musíte přiznat daně sami?

Ilustrační snímek

Termín odevzdání daňového přiznání se blíží. Možná si myslíte, že se vás netýká, protože jste zaměstnaní. Pokud si ale...

V pojistných podvodech jsou nové trendy, hlásí pojišťovny

Ilustrační snímek

Přijít si k penězům pojistným podvodem je značné riziko. Pojišťovny hlásí, že se jim daří odhalovat stále víc případů,...

Další z rubriky

Hypotéky dál zdražují, zájem o ně však trhal v září rekordy

Ilustrační snímek

Úrokové sazby u hypotečních úvěrů dál stoupají, ale zatím mírně. V září se úroková sazba zvedla ze srpnových 2,53 na...

Perličky z české úvěrové historie: útrapy žadatelů, výdělky v bankách

Kolik se vydělávalo v bankách - od ředitele po úředního sluhu.

Pořídit si vlastní bydlení na hypotéku je závazek na řadu let. Víte však, jak dlouhá je u nás historie hypoték, s...

Stavební spoření versus hypotéka. Porovnali jsme výhody a nevýhody

Ilustrační snímek

Váháte mezi hypotékou a úvěrem ze stavebního spoření? Když je postavíte proti sobě, čeká vás tak trochu remízový zápas....

Policisté na řidiče nasadili drony. Kontrolují nejen předjíždění, ale také pásy ...

Policisté na řidiče nasadili drony. Kontrolují nejen předjíždění, ale také pásy ...

Kurzy.cz U Příbrami použila dopravní policie ve čtvrtek drony k monitorování dopravní situace. Zaměřila se na řidiče, kteří před...

Najdete na iDNES.cz