Jednoleté fixace hypoték byly v srpnu na svém historickém maximu

aktualizováno 
Ani srpen letošní úrodu hypotečních bank pravděpodobně nespasí. I přesto, že meziroční pokles zájmu klientů o hypotéky již nebyl tak hrozivý jako v předcházejícím měsíci, klesající částka uzavřených úvěrů nedovolila hypotečním bankám vystoupit z dlouhodobého stínu.

Ilustrační foto. | foto: Profimedia.cz

Průměrná úroková sazba bez ohledu na sjednanou dobu fixace vzrostla meziměsíčně pouze o jednu setinu procentního bodu - na 5,67 %. Na první pohled se může zdát, že úrokové sazby po červencovém růstu nyní stagnují, ale není to tak. Stačí se podívat blíže na úrokové sazby jednotlivých fixací.

Průměrná úroková sazba pro jednoleté fixace se odpoutala od 6% hranice a v porovnání s červencem povyrostla o 10 bazických bodů na 6,11 %, tedy nejvýše od roku 2005.

Růst úrokových sazeb se nevyhnul ani hypotékám s tříletou fixací. Ty v průměru zdražily dokonce o 15 setin procentního bodu na 5,80 %. Nicméně díky protichůdnému pohybu ostatních fixací, a zejména dlouhodobě nejoblíbenějších pětiletých fixací, pohybuje se nyní souhrnný FINCENTRUM HYPOINDEX na své červencové hladině.

graf srpen 2009

Rostoucí úrokové sazby, zvýšená opatrnost bank, diference mezi úrokovými sazbami v závislosti na LTV (hodnota zastavené nemovitosti/částka úvěru) a pokles cen nemovitostí se dlouhodobě podepisují na poklesu průměrné částky sjednaného úvěru.

Průměrná výše poskytnutého úvěru, bez rozdílu fixace, činila v srpnu 1 625 191 korun, přitom ještě před rokem to bylo 1,828 milionu korun. Co se týče jednotlivých fixací, tak nejhůře v tomto ohledu dopadly hypotéky s jednoletou fixací, u nichž průměrná částka úvěru klesla oproti červenci o více než 200 tisíc korun a propadla se na své historické minimum - 1 705 424 korun.

Klesající průměrná částka poskytnutých hypotečních úvěrů se samozřejmě také negativně odráží v celkovém objemu uzavřených hypotečních obchodů. V letošním srpnu banky poskytnuly celkem 3 352 hypotečních úvěrů (r/r - 37 %) v celkovém objemu 5,45 miliardy korun. Objem nově získané produkce se z výše uvedených důvodů meziročně propadá o 43 % (08/2009: 9,554 miliard korun).

Kde lze aktuálně ušetřit?

Už to vypadalo, že hypoteční banky přijmou třetinový propad trhu jako jeden z nevyhnutelných průvodních jevů ekonomické recese a na nějaké znatelnější změny již rezignují. Začátkem září však na hypotečním trhu zavanul svěží podzimní vítr a všechno je jinak. Hypoteční banky upravují svá produktová portfolia, garantují nabízené úrokové sazby a především ve velkém měřítku úrokové sazby snižují. Jaký bude skutečný efekt avizovaných změn, se však dovíme až v říjnovém či listopadovém FINCENTRUM HYPOINDEXu.

Jako první se snižováním úrokových sazeb vyrukovala Wüstenrot hypoteční banka, která téměř o půl procentního bodu snížila úrokové sazby hypoték s jednoletou fixací. Jen několik dní poté oznámila Hypoteční banka přechodné snížení úrokových sazeb u své Hypotéky po webu. Klienti, kteří si sjednají hypotéku prostřednictvím internetu, mohou získat úrokovou sazbu od 5,15 %.

Další bankou, která se rozhodla pro snížení úrokových sazeb, byla GE Money Bank. Ta nabízí od září hypotéky s tříletou a pětiletou fixací s úrokovou sazbou od 4,99 % ročně, přičemž klienti, kteří si zažádají o hypoteční úvěr do konce října a smlouvu podepíší do konce roku, budou ušetřeni poplatku za zpracování úvěru.

Čerstvou novinkou je iniciativa České spořitelny, která se podle svých vyjádření snaží rozhýbat hypoteční trh a svým klientům nabízí 1% úrokovou dotaci na polovinu částky hypotečního úvěru. 

Souhrn za srpen 2009
Doba fixace úrokové sazby všechny fixace 1 rok 5 let
Hypoindex 5,67 % 6,11 % 5,52 %
Změna oproti minulému měsíci (b. p.) 1 10 -4
Průměrná výše hypotéky (tis. Kč) 1 625 1 705 1 582
Měsíční splátka 1mil. hypotéky na 20 let (Kč) 6 973 7 229 6 889
Měsíční splátka 1mil. hypotéky na 15 let (Kč) 8 259 8 499 8 181
Účelovost úvěrů:
Podíl úvěrů na koupi na celkovém počtu úvěrů 62 % 66 % 58 %
Podíl úvěrů na výstavbu na celkovém počtu úvěrů 24 % 23 % 21 %
Podíl ostatních úvěrů na celkovém počtu úvěrů 14 % 11 % 21 %

Metodika FINCENTRUM HYPOINDEX: FINCENTRUM HYPOINDEX hodnotí vývoj cen hypoték v čase. Je to vážená průměrná úroková sazba, za kterou jsou poskytovány v daném kalendářním měsíci nové hypoteční úvěry pro fyzické osoby. Vahami jsou objemy poskytnutých úvěrů. Vstupní data pro výpočty poskytují tyto banky: Česká spořitelna, ČSOB, GE Money Bank, Hypoteční banka, Komerční banka, Raiffeisenbank, UniCredit Bank, Volksbank CZ a Wüstenrot hypoteční banka.

Podmínky užívání FINCENTRUM HYPOINDEX: FINCENTRUM HYPOINDEX je možné volně šířit pouze s označením "FINCENTRUM HYPOINDEX" a uvedením zdroje "Hypoindex.cz" (v případě internetových médií s aktivním proklikem na http://www.hypoindex.cz/ ).

Více, například podrobněji o novinkách na hypotečním trhu, si přečtěte na Hypoindex.cz.

Autor:

24. - 25. 5. proběhnou volby do Evropského parlamentu v České republice.
Celkem kandiduje 39 uskupení. S výběrem vám může pomoci volební kalkulačka.
Inventura hlasování zjistí, ke kterému současnému poslanci máte nejblíže.

Nejčtenější

Barefootky mají úspěch. Trh na moje zboží čekal, říká mladá podnikatelka

Linda Dedeciusová

První sukni ušila, když jí bylo teprve pět let. Před rokem Linda Dedeciusová podle svého návrhu ušila prvních sto párů...

Dědická smlouva stojí výš než závěť. Dědicům tak dává větší jistotu

ilustrační snímek

Podařilo se vám nashromáždit nějaký majetek a chtěli byste mít určitou jistotu, jak s ním bude naloženo po vaší smrti....

Šest tipů, jak koupit letenky výhodně a nevyhodit peníze oknem

ilustrační snímek

Letenka za korunu se někdy pěkně prodraží. Tisíce navíc můžete zaplatit za zavazadlo, odbavení i občerstvení na palubě....

Soused pronajímá byt přes Airbnb, jeho hosté nás ruší. Jak se bránit?

ilustrační snímek

Sousedy si nevybíráme. To ovšem neznamená, že si musíme všechno nechat líbit. Co dělat, pokud je v sousedním bytě...

Jak si říct o vyšší plat či dovolenou navíc? Vyjednávejte jako generál

ilustrační snímek

I když se jim říká měkké dovednosti, neznamená to, že ten, kdo je ovládá, je „měkký“. Právě naopak. Pokud si je...

Další z rubriky

Hypotéky už třetí měsíc zlevňují, vliv mají akční nabídky bank

Ilustrační snímek

Úrokové sazby hypoték dál padají směrem dolů, a to už třetí měsíc. Průměrná úroková sazba propadla z březnových 2,9...

Úrokové sazby hypoték rostou, atakují hranici tří procent

Ilustrační snímek

Úrokové sazby u hypotečních úvěrů dál pokračují v růstu. V lednu se vyšplhaly na hranici tří procent. Zájem o hypotéky...

Perličky z české úvěrové historie: útrapy žadatelů, výdělky v bankách

Kolik se vydělávalo v bankách - od ředitele po úředního sluhu.

Pořídit si vlastní bydlení na hypotéku je závazek na řadu let. Víte však, jak dlouhá je u nás historie hypoték, s...

Harley-Davidson odtajnil cenu i parametry připravovaného elektromotocyklu

Harley-Davidson odtajnil cenu i parametry připravovaného elektromotocyklu

Kurzy.cz Před rokem oznámil legendární výrobce motocyklů Harley-Davidson svou novou strategii “ More Roads to Harley-Davidson ”,...

Advantage Consulting, s.r.o.
ROBOTIK

Advantage Consulting, s.r.o.
Ústecký kraj
nabízený plat: 35 000 - 45 000 Kč

Najdete na iDNES.cz