Premium

Získejte všechny články
jen za 89 Kč/měsíc

Neplaťte stovky měsíčně za vedení úvěrového účtu. Návod, jak na to

Lidé jsou zvyklí v bance platit. Za to, že mají účet, posílají z něj peníze, vybírají z bankomatu... Když jim půjčí, bez problémů přistoupí na nutnost vedení a placení účtu úvěrového. Situace se však mění, banky některé poplatky ruší.
"Klienti mohou požádat o vrácení všech dosud zaplacených poplatků, v praxi se však musí počítat se čtyřletou promlčecí lhůtou," radí právník. Ilustrační snímek

"Klienti mohou požádat o vrácení všech dosud zaplacených poplatků, v praxi se však musí počítat se čtyřletou promlčecí lhůtou," radí právník. Ilustrační snímek | foto: Profimedia.cz

Je to téma, okolo kterého banky chodí jako kolem horké kaše – neúčtování či dokonce vracení poplatků za vedení úvěrových účtů. Klienti tlačí na banky a ty ustupují. Moc se tím však nechlubí, nejspíš aby nespustily lavinu dalších žadatelů.

Kterých účtů se akce týká

Další neplacení, případně navrácení poplatků lze požadovat u úvěrových kont. Tedy těch, se kterými vy jako klient nijak nedisponujete (nemůžete z nich odesílat platby, nemáte k nim kartu...). Typicky je to například účet u hypoték, za jehož správu se platí 150 až 220 korun měsíčně. Pokud banka poskytnutí úvěru podmínila tím, že si u ní uděláte běžný účet, toho se to netýká.

Když za úvěrový účet platíte, můžete žádat, abyste dál neplatili a také aby vám banka dosud uhrazené poplatky vrátila. "Je to možné a několik klientů je již získalo zpět," potvrzuje právník Petr Němec, který si před časem povšiml rozhodnutí německého soudu a sám úspěšně v Česku požádal o vrácení poplatků za vedení účtu ke spotřebitelskému úvěru. "Klienti mohou požádat o vrácení všech dosud zaplacených poplatků, v praxi se však musí počítat se čtyřletou promlčecí lhůtou," dodává právník.

O kolik peněz jde?

  • Hypoteční úvěr poplatek 150 korun měsíčně x 12 měsíců x 4 roky = 7 200 korun
  • Spotřebitelský úvěr poplatek 50 korun měsíčně x 12 měsíců x 4 roky = 2 400 korun

Poznámka: jsou to příklady, poplatky mohou být různě vysoké. Čtyři roky je promlčecí lhůta, nedá se předpokládat, že by banky vracely peníze za delší období.

Jak postupovat, abyste dál neplatili?

Pošlete bance doporučený dopis s požadavkem, aby vám dále neúčtovala uvedené poplatky a aby vám vrátila ty dosud zaplacené. Složité právnické formulace nemusíte tvořit sami. Vzor existuje, můžete si ho zdarma stáhnout z internetové stránky www.jdeto.de.

Banka vám v dohledné době odpoví, obvykle se snaží zachovat lhůtu 30 dní, ale bývá i rychlejší. V dopise nejspíš naleznete informaci o tom, že ač jste jejím váženým klientem, musíte pochopit, že poplatek vám nezruší. Dál jsou dva různé postupy – jeden je vhodný pro ty, kdo čerpají spotřebitelský úvěr, druhý pro ty, kdo platí hypotéku.

Finanční arbitr ČR je ten, komu můžete adresovat svou stížnost na účtování poplatků. Výhodou je, že za to nic neplatíte, stojí vás to jen čas. Na internetových stránkách www.finarbitr.cz najdete podrobný průvodce podáním elektronického návrhu. Na arbitra se můžete obrátit až ve chvíli, kdy jste neuspěli při přímém jednání s bankou, což je třeba doložit písemnými podklady. Nelze proto přeskočit první dva body a hned si na banku stěžovat zde.

Hypoteční úvěry bohužel nespadají do působnosti finančního arbitra. Ti, kdo dále nechtějí platit poplatky za vedení a správu hypotečního úvěru, by se tak v dalším kroku museli obrátit přímo na soud. "Laikům bych zatím nedoporučoval pouštět se do soudního sporu samostatně, výsledek je nejistý a hrozí riziko, že by museli platit soudní náklady. Lepší bude vyčkat, jak dopadne žaloba, kterou podalo sdružení dTest na Komerční banku," říká Miloš Borovička z dTestu.

Ten sice nemůže podávat žádnou hromadnou žalobu, která by klientům zaručila vrácení dosud zaplacených poplatků, ale chce, aby se banka ve věci sazeb zdržela nezákonného jednání. "Pokud by soud dal žalující straně za pravdu, ovlivnilo by to celý trh a o soudní rozhodnutí by se mohli opřít i stávající klienti bank, kteří by tak měli větší šanci, že u soudu uspějí," doplňuje Borovička.

Tím, že lidé pošlou bance první dopis se žádostí o vrácení zaplacených poplatků, si podle právníka Petra Němce prodlouží promlčecí lhůtu. Na rozhodnutí soudu tak mohou čekat bez obavy, že každý měsíc přicházejí o další peníze.

Zruší poplatky, ale zvednou úroky?

Předpoklad, že banky se o peníze nenechají připravit a postupně zvednou úrokové sazby, asi není mylný. I tak má bezpoplatkové tažení smysl. "Když se poplatky účtují zvlášť, je produkt neporovnatelný s ostatními na trhu," vysvětluje Miloš Borovička. A transparentnost je také hlavním argumentem bank, které již ke změnám přistoupily – klient by měl vědět, kolik ve výsledku zaplatí. U hypotečních úvěrů má rozpuštění poplatku do úrokové sazby ještě jedno plus: peníze zaplacené na poplatku bude možné brát jako daňově odečitatelnou položku. Bude totiž zahrnuta do zaplacených úroků.

Které banky už zareagovaly

  • Axa Bank – zrušila účtování poplatku automaticky u všech hypoték, není třeba podnikat žádné administrativní kroky. Nenahrazují zrušení poplatku zvýšeným úročením.
  • Hypoteční banka – produkt Hypotéka bez poplatků má již osm let, v současnosti na něj umožňuje přejít i klientům, kteří hradí poplatky, aniž by jim zvýšila úrokovou sazbu. O změnu je nutné požádat.
  • Komerční banka – u nově uzavíraných smluv zavádí produkty bez poplatků, u hypotéky je možné žádat o úvěr bez poplatků v období konce fixace.
  • Raiffeisenbank – zavedli spotřebitelské úvěry a hypotéky bez poplatků, stávající klienti mohou požádat o změnu na tento typ produktu. U spotřebitelského úvěru se úroková sazba nemění, u hypotéky mírně vzroste (celková splátka se tak nezmění).

Nejčtenější

Soused pode mnou netopí a mně je zima. Jak řešit podobný problém

Premium

Bydlení v panelovém domě přináší řadu výhod, mnohdy ale i nevýhod. Jednou z nich může být problém s teplotou v bytě, zejména pokud soused pod vámi přes zimu vypne topení. Jak se bránit a jak problém...

Proč Češi za některé zboží platí víc než spotřebitelé v zahraničí

Při pohledu na některé cenovky v obchodech se už delší dobu nechce věřit. I přes rostoucí ceny přesto určité zboží stále kupujeme a zaplatíme za něj víc, než je nutné. A někdy i víc než spotřebitelé...

Tradiční řemeslo se dědí po generace. Nejmladší z rodiny mu dal moderní směr

Své první kalhoty ušil v dědečkově dílně, bylo mu tehdy osm. Patnáct let pracoval jako návrhář pro známou českou značku. Navzdory úspěchu i jistotě se rozhodl podnikat na vlastní pěst a začal budovat...

Daňové přiznání za rok 2024: využijte formuláře pro internetové podání

Jako každý rok i letos musí mnoho podnikatelů, drobných živnostníků i další osoby samostatně výdělečně činné podat daňové přiznání a přiznat své příjmy. Vyplnit růžový formulář musí i někteří...

Zachrání manželství nebo urychlí rozvod. Jak pomůže manželská smlouva

Manželská smlouva je u nás je poměrně novým právním institutem. Umožňuje manželům upravit si vzájemné majetkové vztahy odlišně od zákonem stanoveného režimu, tedy například společné jmění zúžit nebo...

Z číšníka IT technikem. I taková změna v kariéře je možná

Celý život pracoval v gastronomii, léta byl číšníkem ve vyhlášené restauraci hotelu Alexandria v Lázních Luhačovice. Stejně tak ale Petr Gaman už od základní školy inklinoval k technice a počítačům....

16. února 2025

Tradiční řemeslo se dědí po generace. Nejmladší z rodiny mu dal moderní směr

Své první kalhoty ušil v dědečkově dílně, bylo mu tehdy osm. Patnáct let pracoval jako návrhář pro známou českou značku. Navzdory úspěchu i jistotě se rozhodl podnikat na vlastní pěst a začal budovat...

15. února 2025

Trh s pronájmy zažívá boom. A s ním rostou i ceny. Jsou rekordně vysoko

Premium

Vlastní bydlení se pro velkou část Čechů, zejména těch mladých, stává nedostupným snem, a to především v Praze a dalších velkých městech. Situace vede k výraznému nárůstu zájmu o dlouhodobé nájemní...

14. února 2025

Daňové přiznání za rok 2024: využijte formuláře pro internetové podání

Jako každý rok i letos musí mnoho podnikatelů, drobných živnostníků i další osoby samostatně výdělečně činné podat daňové přiznání a přiznat své příjmy. Vyplnit růžový formulář musí i někteří...

14. února 2025

Adam Mišík o svém handicapu: Mohli jsme to léčit, ale rodiče nechtěli

Že by znal podobnou situaci z vlastního života, Adam Mišík popírá. Ale zahrál si ji rád. Ve filmu Holka od vedle je...

To nechci, proč mi to Google nainstaloval do mobilu? Uživatelé se bouří

V posledních týdnech začal Google instalovat do telefonů s Androidem novou systémovou aplikaci, která má uživatele...

Shodila jsem 23 kilo. Táta říkal, že se na to nedá koukat, přiznala Cibulková

Bývalá slovenská profesionální tenistka Dominika Cibulková (35) po narození dětí výrazně přibrala. V rozhovoru pro...

Po Pirátech z Karibiku jsem rok chodila na psychoterapie, přiznala Knightley

Keira Knightley (39) se rozpovídala o tom, jaký vliv měla filmová série Piráti z Karibiku na její hereckou kariéru....

Kanye West a Bianca Censori se rozešli, raper zveřejnil podivný vzkaz

Raper Kanye West (47) a jeho žena Bianca Censori (30) se podle zdrojů blízkých páru rozešli a směřují k rozvodu....